Playbook การเงินสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยล่าสุด

เมื่อจบการศึกษาอย่างรวดเร็วนักเรียนหลายคนกำลังเข้าสู่โลกแห่งความเป็นจริง เป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้น แต่ชีวิตสามารถโยน curveballs ที่แท้จริงบางอย่างได้โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เริ่มออก วิธีที่คุณจัดการกับอุปสรรคทางการเงินเหล่านี้สามารถทำให้โลกแห่งความแตกต่างได้

จบการศึกษา! …ไม่มีงาน.

อย่าตกใจและไม่รู้สึกโดดเดี่ยว - มีผู้จบการศึกษาล่าสุด (และไม่มากนัก) ในเรือที่เหมือนกัน

สิ่งที่ต้องทำ: คุณจะต้องปรับลดรุ่นไลฟ์สไตล์ของคุณจนกว่าคุณจะพบกับกิ๊ก นี้อาจหมายถึงการย้ายกลับไปอยู่กับคนถ้าคุณสามารถ (ไม่เหมาะ แต่ไม่แน่นอนสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด) หรือการเลือกสำหรับพาร์ทเมนท์ราคาถูก โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าค่าครองชีพในพื้นที่ของคุณสูง

อะไร ไม่ ทำ: คุณอาจจะกระโดดขึ้นไปบนป้าย "Now Hiring" ตัวแรกที่คุณเห็นและโหลดกำหนดการของคุณเพื่อให้ตรงกับความต้องการ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าการค้นหาอาชีพในสาขาที่คุณเลือกจะใช้เวลา มาก ของเวลาและพลังงาน การทำงานแบบ bartending สัปดาห์ละ 40 ชั่วโมงอาจทำให้คุณเหนื่อยเกินกว่าจะหางานได้ดีขึ้น อย่างไรก็ตามคุณสามารถหางานพิเศษเฉพาะเพื่อหาเงินสดเพิ่มและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ออกจากงานด้วยตนเองเพื่อหางานใหม่

ย้าย! … ชำระเงินดาวน์?

สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบว่าคุณไม่เคยเช่าอพาร์ทเมนท์ก็คือการชำระเงินดาวน์เพื่อรักษาความปลอดภัยสถานที่อาจทำให้บัญชีธนาคารของคุณบดบังได้ บ่อยครั้งคุณจะต้องจ่ายค่าเช่าล่วงหน้าเดือนแรกและเดือนสุดท้ายบวกเงินประกัน

สิ่งที่ต้องทำ: ถ้าคุณไม่สามารถมากับแป้งด้วยตัวคุณเองทางออกที่ดีที่สุดคือการขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อนสนิท หากคุณสามารถหางานทำแล้วคุณอาจตรวจสอบว่าพวกเขาชดใช้ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรือสามารถจ่ายเงินล่วงหน้าให้กับเช็คเอาท์ได้หรือไม่ สุดท้ายคุณสามารถลองใช้บริการต่างๆเช่น RentShare เพื่อชำระค่าเช่าบ้านด้วยบัตรเครดิต โปรดทราบว่าบริการดังกล่าวมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางแห่งในสนามเบสบอล 2-3% และวงเงินเครดิตของคุณอาจไม่สูงเพียงพอที่จะครอบคลุมยอดเงินเต็มจำนวน

อะไร ไม่ ทำ:ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตามอย่าหันไปหาผู้ให้กู้หรือการเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยของพวกเขามีมากและคุณจะต่อสู้เพื่อชำระคืน

ลูกจ้าง! … แผน 401k?

ทุกคนรู้ดีว่าควรจะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณชอบผู้ที่จบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณไม่มีเงื่อนงำอะไรในแผน 401k หรือว่าจะลงทุนอย่างไร

สิ่งที่ต้องทำ: ใช้ประโยชน์จากแผน 401k ของ บริษัท ของคุณ! ง่ายๆแบบนั้น ส่วนหนึ่งของเช็คเอาท์ของคุณจะถูกตั้งค่าไว้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องเป็น Warren Buffett ในการลงทุนเงินของคุณอย่างฉลาด กองทุนรวมช่วยให้คุณสามารถกระจายการลงทุนได้โดยไม่ต้องใช้ความพยายามอย่างเต็มที่จากคุณ หากคุณมีตัวเลือกมากมายให้เลือกกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

ดูคำถามและคำตอบนี้สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผน 401k

แม้ว่า บริษัท ของคุณจะไม่เสนอแผน 401k คุณก็ยังคงสามารถบริจาค IRA และได้รับข้อได้เปรียบด้านภาษีที่คล้ายคลึงกัน

อะไร ไม่ ทำ: ให้โบนัสทั้งหมดของคุณ ยิ่งคุณรอนานขึ้นเพื่อเริ่มต้นการออมเงินก็ยิ่งยากที่จะเกษียณอายุได้อย่างสบายใจ โปรดจำไว้ว่าแผน 401k เป็นสิทธิพิเศษไม่ใช่สิทธิโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้านายจ้างของคุณตรงกับความช่วยเหลือบางอย่างของคุณ ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงแผนบริการ 401k และอาจไม่สามารถใช้งานได้ในอนาคตดังนั้นคุณจึงไม่ควรเสียโอกาสของคุณ

สุดท้ายอิสรภาพ! …ประกันภัย?

นักเรียนหลายคนฝากเรื่องประกันไว้กับพ่อแม่ของพวกเขาในวิทยาลัย จบการศึกษา แต่คุณก็อาจพบว่าตัวเองเกี่ยวกับเบ็ดสำหรับเบี้ยปกติ

สิ่งที่ต้องทำ:

ประกันภัยรถยนต์

หากคุณเป็นคนขับรถและยังไม่ได้ชำระเงินค่าประกันรถยนต์ของตัวเองจนกว่าจะถึงตอนนี้คุณจะต้องเริ่มต้นใช้งาน คุณอาจจะสบายกว่าอยู่กับผู้ให้บริการของผู้ปกครอง แต่พวกเขาจะไม่ให้อัตราที่ดีที่สุดเสมอดังนั้นโปรดเปรียบเทียบก่อนที่จะกระทำ ท้ายที่สุดถ้าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของรถ แต่ยืมรถในบางโอกาสคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองเต็มที่ แต่คุณควรพิจารณานโยบายที่ไม่ใช่เจ้าของเพื่อช่วยในการคุ้มครองความรับผิดของคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

ประกันสุขภาพ

หากคุณอายุต่ำกว่า 26 ปีต้องขอขอบคุณพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคุณยังคงสามารถอยู่กับการประกันของพ่อแม่ได้โดยไม่คำนึงถึงสถานภาพการสมรสการจ้างงานที่อยู่อาศัยเป็นต้นอย่างไรก็ตาม ทันตกรรม หรือ วิสัยทัศน์ ประกันที่คุณได้รับภายใต้แผนนายจ้างของผู้ปกครองจะถูกนำออกไปเมื่อคุณจบการศึกษา

ประกันผู้เช่า

หากคุณอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์คุณอาจไม่ต้องกังวลกับความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้าง แต่ทรัพย์สินส่วนตัวของคุณเป็นเรื่องอื่น การสูญเสียส่วนบุคคลเนื่องจากไฟไหม้น้ำท่วมการโจรกรรม ฯลฯ ไม่น่าจะได้รับการคุ้มครองโดยเจ้าของบ้านของคุณดังนั้นให้พิจารณาถึงการประกันของผู้เช่าเพื่อปกป้องสิ่งของคุณ

อะไร ไม่ ทำ: อย่าหลีกเลี่ยงการซื้อประกัน จำเป็นต้องมีการประกันภัยรถยนต์หากคุณเป็นเจ้าของรถและแม้ว่าคุณอาจไม่จำเป็นต้องซื้อประกันประเภทอื่น ๆ แต่ก็มักเป็นความคิดที่ดีในการป้องกันการสูญเสียที่ร้ายแรง

ชั้นเรียน Goodbye! … สวัสดีการชำระเงินกู้สำหรับนักเรียน

เงินกู้ยืมของนักเรียนเป็นสิ่งที่คุณต้องเผชิญอย่างน้อยก็ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้ายกเว้นกรณีที่คุณโชคดีพอที่จะได้นั่งรถฟรีไปที่วิทยาลัย

สิ่งที่ต้องทำ: ก่อนอื่นให้ดูที่เงินกู้ใด ๆ และทั้งหมดที่คุณนำมาออกเพื่อช่วยในการจ่ายค่าเรียน จากนั้นสร้างแผนปฏิบัติการที่แตกต่างออกไป

จัดลำดับความสำคัญ

โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด (เช่นสินเชื่อเอกชน) ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ดังนั้นจึงควรให้ความสำคัญกับการชำระคืนเงินกู้เพิ่มเติม

รู้จักตัวเลือกการชำระหนี้ของรัฐบาลกลาง

เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางมาพร้อมกับวิธีการสำคัญบางประการเพื่อช่วยลดภาระการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนในบางสถานการณ์: การผ่อนปรนและการผ่อนผัน

พิจารณาการรวมบัญชี

หากคุณมีสินเชื่อเอกชนการรวมบัญชีสามารถช่วยในการรวมรายได้ทั้งหมดเข้าด้วยกัน (อาจลดลง) เป็นรายเดือน เครื่องคิดเลขเงินกู้นักเรียนในเว็บไซต์ของเราสามารถช่วยให้คุณเข้าใจถึงประโยชน์หรือข้อเสียที่การรวมไว้อาจหมายถึงคุณ

เงินเดือนแรก! … ต้องการบัญชีธนาคารใหม่

ตอนนี้คุณอยู่ในโลกแห่งความเป็นจริงแล้วคุณอาจพบว่าบัญชีธนาคารที่คุณใช้ผ่านโรงเรียนมัธยมหรือวิทยาลัยไม่เหมาะสมอีกต่อไป

สิ่งที่ต้องทำ: เมื่อคุณเริ่มต้นเป็นครั้งแรกคุณควรค้นหาบัญชีเช็คฟรีโดยไม่มีค่าบริการรายเดือนหรือยอดคงเหลือขั้นต่ำ นี่เป็นเรื่องธรรมดาที่สถาบันในท้องถิ่นเช่นสหภาพเครดิตและธนาคารชุมชน แต่คุณสามารถหาบัญชีตรวจสอบออนไลน์ได้ด้วยหากรายได้ที่น่าสนใจจากยอดดุลเช็คมีความสำคัญต่อคุณ

สิ่งที่ไม่ควรทำ: อย่าลงชื่อสมัครใช้บัญชีใด ๆ โดยปราศจากการทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมที่คุณอาจเผชิญและวิธีหลีกเลี่ยง นอกจากนี้อย่ามองข้ามธนาคารขนาดเล็กหรือเครดิตยูเนี่ยนเพียงเพราะพวกเขาขาดการเข้าถึงทั่วประเทศเช่น Bank of America หรือ Chase สถาบันในประเทศหลายแห่งที่เป็นพันธมิตรกับเอทีเอ็มหรือเครือข่ายสาขาเช่น CU Service Centers หรือ CO-OP เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงได้ง่ายทั่วประเทศ