85% ของผู้ลงทุนไม่เข้าใจพื้นฐานความสัมพันธ์ของที่ปรึกษา

โดย Todd Moerman

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Todd on Investmentmatome's Ask the Advisor

ข้อผูกมัดแรกของที่ปรึกษาของคุณคืออะไร (ลูกค้า) หรือที่ปรึกษาของ บริษัท และตัวเขาเอง? ความแตกต่างนี้เป็นรากฐานของความสัมพันธ์ของคุณกับที่ปรึกษาและควรเป็นคำตัดสินแรกที่คุณทำกับเงินของคุณ ที่ปรึกษาลงทะเบียนอย่างเป็นทางการในการปฏิบัติของพวกเขาให้เป็น:

1) "มาตรฐานการดูแลความไว้วางใจ";

2) "มาตรฐานความเหมาะสมในการดูแล";

3) ทั้งความไว้วางใจและความเหมาะสมของมาตรฐานการดูแล

ตามที่ J.D. Power and Associates 85% ของนักลงทุนไม่เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างมาตรฐานความเหมาะสมและมาตรฐานความไว้วางใจ นี่เป็นความผิดพลาดที่มีราคาแพง

นี่คือสิ่งที่ Wall Street ต้องการ! พวกเขาต้องการเบลอบรรทัดระหว่าง fiduciaries จริงและไม่ใช่ fiduciaries เนื่องจากไม่ใช่ fiduciaries สามารถทำให้เงินมากขึ้นจากลูกค้า … พวกเขาสามารถเก็บค่าคอมมิชชั่นขายโหลด 12b-1 ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ดูโฆษณาและการตลาด … ผู้ที่ไม่ได้รับความไว้วางใจพยายามใช้ SOUND เช่นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ พวกเขากล่าวว่า "ไว้วางใจเรา" "เราใส่ลูกค้าเป็นอันดับแรก" "ทุ่มเทให้กับคุณ" และ "เราอยู่เคียงข้างคุณ" ลองดูข้อเท็จจริงและหาที่ที่ยางตรงตามถนน

มาตรฐานความเหมาะสมของการดูแล:

• รายละเอียดในพระราชบัญญัติมาโลนีปี 1938 และควบคุมโดย FINRA
• ผู้ที่ไม่ได้รับความไว้วางใจต้องการการลงทุนและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับลูกค้า แต่ไม่จำเป็นต้องให้ผลประโยชน์สูงสุด
• ไม่จำเป็นต้องให้ที่ปรึกษาเปิดเผยวิธีการชดเชยหากมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่
• ผู้ที่ไม่ได้รับความไว้วางใจสามารถทำข้อเสนอแนะในการแสดงตัวเองได้ตราบใดที่เหมาะสำหรับนักลงทุน
• ผู้ที่ไม่ได้รับความไว้วางใจคือพนักงานขายที่ทำเงินลงทุนเพื่อขายให้แก่ชีวิต คำแนะนำใด ๆ ที่พวกเขาให้เป็นเพียงการบังเอิญกับการขายเงินลงทุน นายหน้าและตัวแทนประกันภัยตกอยู่ในประเภทนี้

มาตรฐานการดูแลความไว้วางใจ:

• รายละเอียดในพระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปีพ. ศ. 2483 และได้รับการควบคุมโดยสำนักงาน ก.ล.ต.
• ที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับค่าจ้างเพียงอย่างเดียว (ไม่มีค่าคอมมิชชั่นไม่มีการโหลดโปร่งใสชัดเจน)
• ถูกต้องตามกฎหมายเพื่อทำหน้าที่ในความไว้วางใจได้ตลอดเวลา
• ความสนใจของลูกค้าจะต้องนำไปสู่ผลประโยชน์ของที่ปรึกษาหรือ บริษัท
• การเปิดเผยข้อมูลอย่างโปร่งใสและเต็มรูปแบบเกี่ยวกับวิธีจ่ายค่าชดเชย
• ต้องเปิดเผยความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดที่น่าสนใจ
• รับคำสาบานที่ได้รับมอบหมายจากที่ปรึกษาของคุณ ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมที่นี่

สามารถไว้วางใจที่ปรึกษาของคุณได้ แต่ยืนยันว่าคุณมีมาตรฐานด้านการดูแลที่ไว้ใจคุณ

ที่ปรึกษาหลายคนเป็นคนดีมีเจตนาอันสูงส่งและใส่ใจเกี่ยวกับลูกค้าของพวกเขา อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่อยู่ในการออกแบบรูปแบบธุรกิจที่ไม่จำเป็นต้องใส่ลูกค้าก่อน ตรวจสอบว่าคุณมี "มาตรฐานการดูแลความไว้วางใจ" ในด้านของคุณ

อย่ายอมรับที่ปรึกษาของคุณให้เป็น "ค่าธรรมเนียม" (ไม่เหมือนกับค่าธรรมเนียมเท่านั้น) อย่ายอมรับที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนไว้แบบถาวร (ผู้ที่ได้รับความไว้วางใจและไม่ได้รับความไว้วางใจจากผู้ดูแล) การลงทะเบียนแบบคู่หมายถึงบางครั้งที่ที่ปรึกษามีหน้าที่ต้องทำในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าบางครั้งเขา / เธอไม่ได้ คุณสมควรได้รับที่ปรึกษาซึ่งโดยกฎหมายจะให้ความสนใจเป็นอันดับแรก ความโปร่งใสมีความสำคัญ คุณสมควรได้รับค่าธรรมเนียมเพียง 100% ของความไว้วางใจ

โปรดทราบสำหรับที่ปรึกษา: ถ้าคุณเป็นที่ปรึกษาที่ไม่ได้รับความไว้วางใจที่ดีซึ่งเป็นลูกค้ารายแรกทำให้ตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่จะหา บริษัท ที่จะปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจ 100% ของเวลาทั้งหมดสำหรับลูกค้าของตน หลายคนต้องการสิ่งนี้สำหรับลูกค้าของคุณดังนั้นอย่าให้ บริษัท ของคุณถือคุณไว้

เราขอแนะนำให้คุณได้รับความเห็นฟรีเกี่ยวกับกลยุทธ์ทางการเงินและการลงทุนในปัจจุบันของคุณ ติดต่อเราเพื่อขอรายละเอียดเพิ่มเติม Integrity Investment Advisors, LLC เป็น บริษัท จดทะเบียนที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ได้รับค่าจ้างเพียงอย่างเดียว เรามีสำนักงานใหญ่ในฟอร์ตคอลลินส์รัฐโคโลราโดและให้บริการลูกค้าในระดับชาติ หากคุณรู้จักใครก็ตามที่อาจได้รับประโยชน์จากบริการของเราโปรดติดต่อเรา 2013 ที่ปรึกษาด้านการลงทุนด้านความซื่อสัตย์, LLC และ Managing Partner Todd Moerman ยินดีที่ได้เข้าร่วมกลุ่มผู้จัดการความมั่งคั่งที่เพิ่งเปิดตัวกองทุนร่วมทุนขนาดเล็กของ DFA สำหรับลูกค้าของตน ดูว่าทำไม DFA อาจเป็นทางออกที่ดีกว่ากองทุนกองหน้าหรืออเมริกัน ติดต่อเราได้ที่ [email protected] Twitter @ ToddMoerman