Fidelity ประกาศเปิดตัว Fidelity Go Online Advisor

โบรกเกอร์แบบเดิม ๆ หนึ่งคนกำลังโยนหมวกลงในวงแหวน robo-advisor: Fidelity ได้ประกาศเปิดตัว Fidelity Go ซึ่งเป็นข้อเสนอแนะแบบดิจิตอลใหม่ บริษัท ได้รับการทดสอบอย่างเงียบ ๆ ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาโดยมีกลุ่มนักลงทุน 1,000 ราย

บริการนี้ใช้กองทุนดัชนี Fidelity เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดการโดยทีมผู้จัดการการลงทุนไม่ใช่คอมพิวเตอร์ คอมโพเนนต์ดิจิทัลจะเข้ามาเมื่อนักลงทุนจับคู่กับพอร์ตการลงทุน: คล้ายกับที่ปรึกษาทางออนไลน์อื่น ๆ Fidelity Go ให้คำแนะนำตามคำตอบของนักลงทุนสำหรับคำถามต่างๆที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความเสี่ยงในการรับสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของพวกเขา

"นี่ไม่ใช่ขั้นตอน" John Danahy หัวหน้า Fidelity ของโซลูชั่นบัญชีที่มีการจัดการแบบดิจิทัลกล่าว "ขนาดและขนาดของเราช่วยให้ผู้จัดการได้รับการจัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ" ผู้จัดการดังกล่าวคือ Geode Capital Management ซึ่งทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาย่อยของกองทุนดัชนี 33 Fidelity ด้วย

นักลงทุนจะสามารถตรวจสอบพอร์ตการลงทุนที่แนะนำของพวกเขาและทำการปรับเปลี่ยนก่อนที่จะเปิดบัญชี

บริษัท กล่าวว่า Fidelity Go มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่มีความรู้ความเข้าใจในรูปแบบดิจิทัลที่อายุน้อยกว่าซึ่งเป็นที่ปรึกษาของโรโบ Danahy กล่าวว่า Fidelity ทำงานเพื่อ "ร่วมพัฒนา" บริการด้วยข้อมูลประชากรที่เชิญชวนให้ผู้ใช้เข้าไปในห้องปฏิบัติการของ บริษัท

ค่าธรรมเนียมพิเศษทั้งหมดของ Fidelity Go ออกมาจากบทสนทนาเหล่านี้ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรวมทั้งค่าใช้จ่ายของกองทุน Danahy กล่าวว่านักลงทุนจะจ่ายเงินระหว่าง 0.35% และ 0.40% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร พอร์ตการลงทุนต้องมียอดเงินขั้นต่ำ 5,000 เหรียญ

บริการนี้รวมถึงการปรับสมดุลพอร์ตใหม่และจะนำเงินบริจาคและเงินปันผลไปลงทุนโดยอัตโนมัติโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่จะไม่มีการเก็บเกี่ยวที่ต้องเสียภาษี บัญชีที่ต้องเสียภาษีรวมถึง ETFs BlackRock iShares และกองทุนพันธบัตรเทศบาลที่เสียภาษีเพื่อลดภาษี

Fidelity ไม่ต้องสงสัยเลยว่าจะเลียนแบบความสำเร็จของโบรกเกอร์ที่ดำรงตำแหน่งอื่น ๆ ที่ได้รับความช่วยเหลือจากโรโบผู้ให้คำปรึกษาเข้าร่วมในฟิลด์ที่ได้รับความนิยมจากผู้เริ่มต้นที่เป็นอิสระเช่น Wealthfront และ Betterment Vanguard ได้รับแรงจูงใจมากที่สุด: นักลงทุนได้เดินหน้าไปยังบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ซึ่งเป็นคู่ขั้นตอนวิธีการปรึกษาโรโบกับที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะและขณะนี้มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจำนวน 41 พันล้านดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมนี้คิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.30% ของค่าใช้จ่ายของกองทุนและต้องใช้เงินขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์

โบรกเกอร์อื่น ๆ ที่ได้เพิ่มคำแนะนำแบบดิจิทัลในเมนูของพวกเขา ได้แก่ Charles Schwab Schwab Intelligent Portfolios และ E-Trade พร้อมด้วย E-Trade Adaptive Portfolio บริการ Schwab ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่ใช้เงินทุน Schwab ในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักระหว่าง 0.12% ถึง 0.25% ขณะนี้มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 8.2 พันล้านเหรียญ ที่ปรึกษาด้านการพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์เปิดตัวในเดือนมิถุนายน 2016

Danahy กล่าวว่าเขาคาดว่า Fidelity Go จะดึงดูดลูกค้าปัจจุบันของ Fidelity ทั้ง 2 ล้านคนในกลุ่มอายุ 25 ถึง 45 ปีและลูกค้ารายใหม่ที่ยังไม่ได้รับการแนะนำ ลูกค้า Fidelity ที่มีอยู่สามารถหมุนบัญชีของตนไปยัง Fidelity Go ได้แม้ว่าบริการจะไม่ครอบคลุมถึง 401 (k) management

Fidelity Go เทียบกับที่ปรึกษาทางออนไลน์อื่น ๆ

ที่ปรึกษา	ค่าธรรมเนียมการจัดการ	ค่าใช้จ่ายในการลงทุน	ขั้นต่ำของบัญชี
Fidelity Go	ค่าธรรมเนียมในการเล่น 0.35% ถึง 0.40%	รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมพิเศษ	$5,000
การดีขึ้น	0.15% ถึง 0.35% ขึ้นอยู่กับความสมดุลของบัญชี	0.09% ถึง 0.17%	$0
Wealthfront	10,000 ดอลลาร์แรกมีการจัดการฟรีแล้ว 0.25%	เฉลี่ย 0.12%	$500
ทุนส่วนตัว	0.49% เป็น 0.89% ขึ้นอยู่กับยอดเงินคงเหลือในบัญชี	เฉลี่ย 0.10%	$25,000
บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard	0.30%	0.05% ถึง 0.19%	$50,000
Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ	ไม่มี	0.04% ถึง 0.48%	$5,000
พอร์ตการค้าแบบปรับตัวได้ (E-Trade Adaptive Portfolio)	0.30%	0.20% เป็น 0.45% สำหรับพอร์ตการลงทุนกองทุนรวม / กองทุน ETF; พอร์ตการลงทุนแบบ all-ETF เฉลี่ย 0.20%	$10,000

»พร้อมที่จะขอความช่วยเหลือ? วิธีค้นหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea