Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) คำจำกัดความและตัวอย่าง

คืออะไร

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐฯที่ทำประกันเงินฝากในธนาคารและสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วกำกับดูแลความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกองทุนประกันเหล่านี้และ จำกัด ผลกระทบต่อเศรษฐกิจเมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่อ่อนแอล้มเหลว

FDIC ถูกสร้างขึ้น ในปี 1933 เป็นผลมาจากความล้มเหลวของธนาคารที่เกิดขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

FDIC มั่นใจได้ถึง 100,000 เหรียญต่อเงินฝากประเภทดังต่อไปนี้ที่ FDIC- (บัญชีเงินฝากออมทรัพย์)

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

• บัตรเงินฝาก (CDs)

• บัญชีเกษียณบางประเภทที่วางมัดจำที่ธนาคาร

• ครอบคลุม

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ประเภทของบัญชีผู้ถือฝากถือมีผลต่อจำนวนเงินที่ FDIC คุ้มครองเขาหรือเธออาจมี ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีบัญชีแยกต่างหากสามบัญชีที่ธนาคาร XYZ: บัญชีการตรวจสอบบัญชี 10,000 เหรียญบัญชีตรวจสอบใบที่สองที่ถือครอง 50,000 ดอลลาร์และซีดีจำนวน 60,000 เหรียญรวมเป็นเงินฝาก 120,000 ดอลลาร์

ถ้าบัญชีเป็นบัญชีเดียวทั้งหมด (บัญชีเดียวคือบัญชีเงินฝากที่เป็นของบุคคลเพียงคนเดียว) จากนั้น FDIC จะเพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีไว้ด้วยกันและมั่นใจได้ถึง 100,000 ดอลลาร์ ในตัวอย่างของเราหมายความว่าเงินฝาก 20,000 ดอลลาร์ของคุณไม่มีประกันภัย

สถานการณ์จะเปลี่ยนแปลงไปถ้าคุณถือบัญชีร่วมกับบุคคลอื่น เนื่องจากบุคคลอื่นมีสิทธิถอนเงินออกจากบัญชีผู้ถือ FDIC ของตนจะได้รับความคุ้มครองโดยแยกเป็นราย ๆ ซึ่งหมายความว่าในตัวอย่างของเราบัญชีครึ่งหนึ่งของคุณ (120,000 เหรียญ / 2 = 60,000 เหรียญสหรัฐ) จะมีประกันถึง 100,000 ดอลลาร์และครึ่งหนึ่งของเจ้าของร่วม (อีก 60,000 เหรียญ) จะได้รับการประกันถึง 100,000 ดอลลาร์ ไม่มีส่วนใดส่วนหนึ่งของบัญชีจะไม่มีประกัน

หรือ FDIC มั่นใจบัญชีไว้ใจได้ถึง 100,000 ดอลลาร์สำหรับผู้รับประโยชน์แต่ละรายที่มีคุณสมบัติ (คู่สมรสบุตรพ่อแม่พี่น้องหลาน) ความคุ้มครองครอบคลุมกับผู้รับประโยชน์ที่รับเนื้อหาของบัญชีเฉพาะเมื่อเจ้าของตาย ดังนั้นถ้าคุณถือไว้ $ 120,000 ในความไว้วางใจสำหรับหลานทั้งสามของคุณเต็ม $ 120,000 จะมีประกัน FDIC เพราะแต่ละ beneficiary จะประกันถึง $ 100,000 < ของบัญชีเกษียณบางประเภท ดังนั้นหากบัญชี 120,000 ดอลลาร์ของคุณอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุที่กำกับตนเองอย่างน้อยหนึ่งบัญชียอดคงเหลือในบัญชีเหล่านั้นจะถูกรวมเข้าด้วยกันและมีผู้ประกันตนถึง 250,000 เหรียญ (ไม่มีความสมดุลที่ไม่มีหลักประกัน)

การบริหาร

FDIC ประกันเงินฝากของ ธนาคารแห่งรัฐหรือรัฐบาลกลาง ธนาคารที่ได้รับการแต่งตั้งจากรัฐมีทางเลือกว่าจะเข้าร่วมระบบ Federal Reserve หรือไม่ หากธนาคารเลือกที่จะไม่เข้าร่วม FDIC จะกลายเป็นผู้ควบคุมหลักของธนาคารมากกว่า Federal Reserve FDIC ตรวจสอบและกำกับดูแลประมาณครึ่งหนึ่งของสถาบันการเงินในประเทศสหรัฐอเมริกาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเป็นตัวทำละลายและปฏิบัติตามข้อบังคับของธนาคาร

เมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ร่ำรวยล้มเหลวอำนาจการเช่ารถของธนาคารจะปิดตัวลง จากนั้น FDIC จะขายเงินฝากและเงินกู้ของธนาคารที่ล้มเหลวไปยังธนาคารอื่นและลูกค้าของธนาคารล้มเหลวจะกลายเป็นลูกค้าของธนาคารผู้จัดซื้อ โดยปกติลูกค้าจะสังเกตเห็นความแตกต่างในบัญชีของตน แต่เมื่อไม่พบผู้ซื้อ FDIC จะคืนเงินให้แก่ผู้ฝากเงินสำหรับเงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่ายของพวกเขาจนถึงวงเงินประกันภัย โดยปกติจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่วันหลังจากธนาคารล้มเหลว

FDIC มีสำนักงานใหญ่อยู่ในกรุงวอชิงตันดีซีและมีสำนักงานภูมิภาค 6 แห่ง กรรมการทั้งห้าคนของ FDIC ได้รับการแต่งตั้งโดยประธานาธิบดีและได้รับการยืนยันจากวุฒิสภา คณะกรรมการไม่เกินสามคนจะมาจากพรรคการเมืองเดียวกัน (เพื่อให้เกิดความสมดุลกับมุมมองทางเศรษฐกิจที่แตกต่างกันของพรรคการเมือง) FDIC ไม่ได้รับเงินสนับสนุนจากผู้เสียภาษีอากร ค่อนข้างเบี้ยประกันที่ธนาคารและ thrifts จ่ายเงินสำหรับกองทุนประกันเงินฝากการดำเนินงานของ FDIC

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

งานของ FDIC คือการรักษาความเชื่อมั่นของประชาชนไว้ในระบบการธนาคารของสหรัฐฯโดยให้ผู้ฝากเงินเป็นอีกทางเลือกหนึ่งเมื่อธนาคารล้มเหลว ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เมื่อธนาคารพาณิชย์ล้มเหลวบ่อยๆและไม่มีประกันเงินฝากผู้ฝากเงินก็ไม่มีอะไรเหลืออยู่เมื่อแบ๊งส์ของธนาคารพาณิชย์ไปถึงท้อง ข่าวลือเพียงอย่างเดียวของธนาคารที่มีปัญหาในการสร้างสายยาวของผู้ฝากเงินตื่นตระหนกกระตือรือร้นที่จะถอนเงินของพวกเขาเพียงในกรณี นี้แน่นอนสร้างคำทำนายด้วยตนเองเพราะธนาคารทำเงินให้กู้ยืมกับเงินฝากของพวกเขาและโดยปกติจะไม่ได้ 100% ของเงินฝากเหล่านั้นในมือเพื่อตอบสนองลูกค้าประสาท ตามที่ FDIC กล่าวว่า "ไม่มีผู้ฝากเงินสูญเสียเงินทุนประกันเพียงร้อยละอันหนึ่งอันเป็นผลมาจากความล้มเหลว" เนื่องจากการประกันภัย FDIC มีผลในวันที่ 1 มกราคม 1934

นี่ไม่ใช่เพื่อบอกว่า FDIC เป็นจุดจับสำหรับทั้งหมด นักลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า FDIC ไม่ประกันหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมนโยบายการประกันชีวิตเงินรายปีหรือการลงทุนประเภทอื่นใดที่ธนาคารหรือสถาบันที่มีรายได้อาจจะเสนอ เนื้อหาของกล่องฝากเงินยังไม่ได้รับการประกันโดย FDIC

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ FDIC หรือใช้ FDIC's Electronic Deposit Insurance Estimator (เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีประกัน FDIC เพียงพอหรือไม่) ไปที่

www fdic.gov