New Job Perk สามารถบันทึก 3 ปีของการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียน

นายจ้างทั่วประเทศกำลังเริ่มให้ความสนใจใหม่แก่พนักงานนับพันปีที่เพิ่มมากขึ้น: ความช่วยเหลือในการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา การศึกษาใหม่โดย Investmentmatome พบว่าผู้ถือตราสารหนี้ของนักศึกษาระดับปริญญาตรีสามารถโกนเงินเกือบ 3 ปีและลดดอกเบี้ย 4,100 เหรียญจากสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ได้โดยการใช้ประโยชน์จากโครงการนายจ้างทั่วไป

ข้อดีของ บริษัท ประเภทใหม่นี้มักนำเสนอแรงงานที่มีส่วนร่วมในการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำโดยมีวงเงินตลอดอายุการใช้งาน บริษัท ที่เพิ่งประกาศว่าจะเสนอรางวัล ได้แก่ PricewaterhouseCoopers, Natixis Global Asset Management และ Fidelity Investments

สำหรับรายงานฉบับนี้ Investmentmatome มองว่าผลประโยชน์ของผลงานของ บริษัท มีส่วนช่วยลดการชำระเงินสำหรับผู้กู้เงินกู้นักเรียนซึ่งมีหนี้เฉลี่ยประมาณ 29,400 เหรียญสหรัฐ โดยการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำและการใช้ประโยชน์จาก บริษัท ระยะเวลาที่ผู้กู้จ่ายเงินต้นจะลดลงโดยเฉลี่ย 3 ปี และโกนสามปีออกแผนชำระคืนประหยัดค่าใช้จ่ายสามปีของการจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินรวมประมาณ $ 4,100 สำหรับผู้กู้โดยเฉลี่ย

นอกจากนี้เรายังเปรียบเทียบค่าตอบแทนกับตัวเลือกประหยัดเงินทั่วไปที่ใช้ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน การรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางและภาคเอกชนจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยซึ่งอาจทำให้เกิดการออมอย่างมีนัยสำคัญในดอกเบี้ยจ่ายตลอดอายุของเงินกู้ ผู้ถือตราสารระดับปริญญาตรีที่มีจำนวนหนี้สินโดยเฉลี่ยที่ใช้ประโยชน์จาก บริษัท และการรีไฟแนนซ์สามารถประหยัดเงินได้เกือบ 4,300 เหรียญ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา

เด็กนักเรียนระดับสูงยังได้รับประโยชน์เช่นกัน

ผู้ที่มีหนี้ระดับปริญญาตรีไม่ได้เป็นคนเดียวที่สามารถประหยัดจากการรวมกันของผลประโยชน์ของนายจ้างและการรีไฟแนนซ์ ผู้ที่ศึกษาระดับปริญญาขั้นสูงที่มีหนี้สินสูงกว่าจะได้รับประโยชน์มากยิ่งขึ้น: ผู้ที่มีปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจหรือปริญญาทางกฎหมายสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง 7,000 เหรียญหรือ 13,000 เหรียญสหรัฐตามลำดับ

เพื่อให้ความคิดในการประหยัดจากโปรแกรมนายจ้างและการรีไฟแนนซ์ Investmentmatome มองไปที่สี่สถานการณ์ที่แตกต่างกันซึ่งหนึ่งในสามผู้ถือปริญญา (บีเอ, MBA และกฎหมาย) หลังจากจบการศึกษาในปี 2012 เลือกตัวเลือกการชำระเงิน

• สถานการณ์ที่ 1: ผู้ถือตราสารหนี้ที่มีวงเงินกู้เฉลี่ยที่มีระยะเวลา 10 ปีตามมาตรฐาน นี่เป็นสถานการณ์สมมติพื้นฐานที่ผู้กู้ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการออมที่มีศักยภาพ
• สถานการณ์ที่ 2: ผู้ถือตราสารหนี้ได้รับเงินช่วยเหลือจากนายจ้างเป็นจำนวนเงิน 167 เหรียญต่อเดือนในช่วงระยะเวลาห้าปีสำหรับวงเงินตลอดอายุการใช้งาน 10,000 เหรียญ
• สถานการณ์ที่ 3: ผู้ถือตราสารหนี้ชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลาสองปีสำหรับเงินให้กู้ยืมของนักเรียนโดยเฉลี่ยและจากนั้นจะรีไฟแนนซ์
• สถานการณ์ที่ 4: ผู้ถือตราสารหนี้เลือกที่จะรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหลังจากสองปีในการชำระเงินตรงเวลาและเข้าร่วมในแผนผลงานของนายจ้างในช่วงห้าปีที่ 167 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับวงเงินตลอดอายุการใช้งาน 10,000 ดอลลาร์

นี่คือเท่าใดแต่ละประเภทของผู้ถือตราสารหนี้สามประเภทสามารถประหยัดได้ในสถานการณ์ต่อไปนี้:

ระดับ	หนี้สินเฉลี่ย	สถานการณ์ที่ 2: ดอกเบี้ยที่บันทึกโดยผลงานของนายจ้าง	สถานการณ์ที่ 3: ดอกเบี้ยที่บันทึกไว้โดยการรีไฟแนนซ์	สถานการณ์ที่ 4: ดอกเบี้ยที่บันทึกไว้โดยการรีไฟแนนซ์บวกผลงานของนายจ้าง
นิเทศศาสตรบัณฑิต	$29,400	$4,121	$931	$4,264
ปริญญาโทบริหารธุรกิจ	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB หรือ J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางมีผลประโยชน์ที่สำคัญที่คุณจะสูญเสียหากคุณรีไฟแนนซ์รวมถึงโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้การให้อภัยเงินกู้หลังจากผ่านไปหลายปีของการชำระเงินและการผัดผ่อนดอกเบี้ยฟรี การตัดสินใจในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมดังกล่าวต้องคำนึงถึงผลประโยชน์เหล่านี้

ผู้ถือปริญญาตรี

หากไม่มีเงินอุดหนุนจากนายจ้างหรือการรีไฟแนนซ์ผู้ถือปริญญาตรีที่มีหนี้สินเฉลี่ย 29,400 เหรียญขึ้นไปจ่ายเงินเกือบ 10,000 เหรียญรวมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาเงินกู้มาตรฐาน 120 เดือน โดยการลงทะเบียนในแผนผลงานของนายจ้างระดับปริญญาตรีเดียวกันจะประหยัดดอกเบี้ย 4,121 เหรียญสหรัฐและตัดการชำระคืน 32 เดือน การรีไฟแนนซ์เพียงอย่างเดียวผู้ถือครองระดับปริญญาตรีจะประหยัดเงินน้อยลง - 931 ดอลลาร์ โดยการรวมแผนการจ่ายสมทบทุนกับการรีไฟแนนซ์ผู้สำเร็จการศึกษาอาจประหยัดเงินได้ 4,264 เหรียญ

แผนภูมิต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าผู้สำเร็จการศึกษาเหล่านี้สามารถจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยเร็วได้อย่างไรโดยใช้ บริษัท ใหม่นี้ซึ่งต่างจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐาน

ปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจ

ผู้ที่จบหลักสูตร MBA มีหนี้เฉลี่ย 52,805 เหรียญและจ่ายดอกเบี้ย 21,104 เหรียญสหรัฐในระยะเวลา 10 ปี โดยการใช้ประโยชน์จากแผนผลงานของนายจ้างผู้สำเร็จการศึกษาเหล่านี้อาจประหยัดเงินได้มากกว่า 5,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้ยังจะตัดการชำระเงินทั้งปี โดยการรีไฟแนนซ์ผู้ถือเกรดเหล่านี้จะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ตลอดอายุการกู้ยืม 3,754 เหรียญ การรวมกันของการรีไฟแนนซ์และการลงทะเบียนเข้าร่วมในแผนผลงานของนายจ้างช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากยิ่งขึ้นรวมทั้งสิ้น 7,181 เหรียญ

LLB หรือเจ D. องศาผู้ถือครอง

ผู้สำเร็จการศึกษากฎหมายมักจะมีหนี้สินสูง - เฉลี่ย 147,535 เหรียญ ด้วยระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ 120 เดือนมาตรฐานผู้สำเร็จการศึกษากฎหมายโดยเฉลี่ยจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงิน 57,531 เหรียญ เนื่องจากหนี้เงินกู้โดยรวมสูงมากการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยประหยัดได้มาก ด้วยการรีไฟแนนซ์เพียงอย่างเดียวผู้ถือกฎหมายจะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ถึง $ 9,525 ผู้สำเร็จการศึกษาด้านกฎหมายโดยเฉลี่ยที่เข้าร่วมในแผนผลงานของนายจ้างสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้จำนวน 5,329 เหรียญโดยการรวมเงินออมจากโปรแกรมการสนับสนุนนายจ้างและการรีไฟแนนซ์ผู้สำเร็จการศึกษาด้านกฎหมายสามารถประหยัดเงินได้ถึง 13,017 ดอลลาร์

วิธีการที่ บริษัท จะบิ่น

อุตสาหกรรมภาคเอกชนกำลังเริ่มสังเกตเห็นว่าคนงานที่มีอายุน้อยกว่าจำนวนมากยังค้างชำระในระดับวิทยาลัย ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา บริษัท ขนาดใหญ่ 3 แห่งได้ย้ายข้อเสนอให้แก่นักเรียน

PricewaterhouseCoopers กล่าวว่าจะจ่ายเงิน 1,200 เหรียญต่อปีสำหรับพนักงานที่มีประสบการณ์การทำงาน 1 ถึง 6 ปีรวมมูลค่า 10,000 เหรียญ Natixis Global Asset Management จะมอบเงิน 10,000 ดอลลาร์แก่แรงงานที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง พนักงานจะมีสิทธิ์ได้รับเงินก้อน $ 5,000 หลังจากครบรอบการทำงานห้าปีและ $ 1,000 ต่อปีสำหรับห้าปีถัดไป Fidelity Investments 'Step Ahead โครงการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับนักเรียนจะมีส่วนช่วยในการจัดหาเงินกู้เพื่อการศึกษาของพนักงานจำนวนไม่เกิน 10,000 เหรียญ

ผู้ที่ทำงานอยู่ในตำแหน่งงานบริการสาธารณะและการศึกษาบางอย่างมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมกู้และยืมเงินของนักเรียน แต่เป็นครั้งแรกที่มีการจ่ายชำระคืนหนี้ในภาคเอกชน ปัจจุบัน 3% ของ บริษัท ที่ได้รับการสำรวจในปีพ. ศ. 2558 โดยสมาคมการจัดการทรัพยากรมนุษย์กล่าวว่าพวกเขาให้โปรแกรมการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจการจ้างงานโดยรวม แต่อย่าแปลกใจเลยว่าหากนายจ้างกลายเป็นนายจ้างที่ใหญ่กว่านาย Bruce Elliott ผู้จัดการแผนกค่าตอบแทนและผลประโยชน์ของ SHRM กล่าว

ผู้สมัครงานกำลัง "กำลังจะประเมินนายจ้างและแพคเกจอย่างแท้จริงไม่ใช่เฉพาะในฐานเงินเดือนและโบนัสเท่านั้น แต่ยังเป็นประเภทของผลประโยชน์ที่พวกเขาต้องการ" เอลเลียตกล่าวเสริม

ในการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย Beyond, เว็บไซต์เครือข่ายอาชีพ 89% ของผู้หางานกล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่า บริษัท ควรให้การชำระคืนเงินกู้นักเรียนในแพคเกจการจ้างงาน มันทำให้รู้สึกว่า millennials กำลังเรียกร้องผลประโยชน์การชำระคืนเงินกู้นักเรียนเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจค่าตอบแทนโดยรวมเอลเลียตพูดว่า theo Pew Research Center กล่าวว่าผู้ใหญ่อายุ 18-34 ปีเป็นแรงงานที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ พวกเขายังเป็นรุ่นที่เต็มไปด้วยหนี้เงินกู้มากขึ้นกว่าเดิม ตามที่สถาบันการเข้าถึงและการเข้าถึงวิทยาลัยกล่าวว่านักเรียนที่จบการศึกษาในปี 2014 มีครูใหญ่รายละตินรายปัจจุบันเฉลี่ยอยู่ที่ 28,950 เหรียญ และนั่นไม่ใช่การนับความสนใจ

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าผู้ถือหนี้เงินกู้นักเรียนอาจจบลงด้วยเงินที่น้อยลงจากการบริจาคมากกว่าที่พวกเขาคิด สิทธิประโยชน์ในการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนจะยังคงเสียภาษีเป็นรายได้ซึ่งแตกต่างจากผลประโยชน์ระยะยาวอื่น ๆ เช่นเงินสมทบที่เกษียณอายุ

ข้อควรพิจารณาก่อนการรีไฟแนนซ์

สำหรับพนักงานที่รีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของตนเองเราคิดในการคำนวณของเราว่าการรีไฟแนนซ์เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา คุณอาจมีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์และเมื่อสำรวจตัวเลือกการชำระคืนทั้งหมดให้ตัดสินใจว่าไม่ใช่เส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณ การเลือกที่จะรีไฟแนนซ์จะเป็นประโยชน์เฉพาะในกรณีที่คุณมีคะแนนเครดิตที่ดีรายได้ที่มั่นคงและความมั่นคงในงาน คุณได้ชำระเงินอย่างสม่ำเสมอกับเงินให้กู้ยืมของคุณแล้ว เงินให้กู้ยืมส่วนใหญ่ของคุณเป็นของเอกชน และคุณมีผู้ให้กู้หนี้ที่ค่อนข้างสูงมักมีความต้องการเงินกู้ขั้นต่ำเพื่อให้มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์เช่นเงินกู้ยืมจำนวนรวม 7,500 เหรียญสหรัฐ

การรีไฟแนนซ์หมายถึงการมีสถาบันการเงินหรือ บริษัท เพื่อการรีไฟแนนซ์ส่วนตัวซึ่งจะมัดเงินกู้ที่มีอยู่เดิมของคุณให้เป็นเงินกู้รายเดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณจะเลือกระยะเวลาเงินกู้ใหม่ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาตั้งแต่ 5 ถึง 20 ปีซึ่งอาจยาวกว่าข้อกำหนดเดิมของคุณ ผู้กู้ควรระมัดระวังว่าระยะเวลาใหม่ไม่นานนักซึ่งจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ตลอดระยะเวลาเงินกู้ใหม่คุณจะมีการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวและคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเช่นกัน

เรียนรู้วิธีการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์นักศึกษา

ระเบียบวิธี

การศึกษาสำรวจสี่สถานการณ์สำหรับสามผู้ถือปริญญาที่แตกต่างกัน (B.A., MBA และกฎหมาย) ที่จบการศึกษาในปี 2012

ตั้งแต่ APRs สูงกว่าเงินให้กู้ยืมเอกชนมากกว่าเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางการศึกษาสมมติว่า 100% ของการจับคู่นายจ้างจะไปสู่การจ่ายเงินลงเงินกู้เอกชนก่อนที่จะใช้เงินบริจาคสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง เราถือว่าเจ้าของหนี้จะยังคงมีการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางใด ๆ ในขณะที่ผลงานไปสู่การกู้ยืมเงินภาคเอกชน เมื่อสิ้นสุดโครงการ - หลังจากห้าปีและนายจ้างมีส่วนร่วมในชีวิต 10,000 ดอลลาร์ - การชำระเงินรายเดือนของผู้ถือกรมธรรม์จะกลับไปเป็นจำนวนเงินตามมาตรฐาน

การศึกษาทำให้สมมติฐานบางประการเกี่ยวกับผู้ถือตราสารหนี้ อันดับแรกคือเขาหรือเธอจะได้รับการว่าจ้างโดยเวลาเริ่มต้นการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน - โดยทั่วไปแล้วหกเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษา การศึกษายังสันนิษฐานว่านายจ้างจะเริ่มมีส่วนร่วมโดยเร็วที่สุดเท่าที่ผู้ถือหนี้ต้องเริ่มต้นการจ่ายคืนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ในบางกรณีแม้ว่านี้เงยอาจไม่เตะจนกว่าพนักงานได้รับกับ บริษัท เป็นเวลาหกเดือนหรือมากกว่า การศึกษายังอนุมานว่าพนักงานจะอยู่กับ บริษัท เป็นเวลาห้าปีเพื่อที่จะได้รับเงินสนับสนุนสูงสุด 10,000 เหรียญซึ่งเพิ่มขึ้นในแต่ละปี

แหล่งข้อมูลสำหรับการศึกษา:

• สถิติ APR ของรัฐบาลกลางมาจากกรมสามัญศึกษา
• สถิติ APR ภาคเอกชนมาจาก CFPB
• สถิติ APR ของ Refinance มาจาก Credible
• ตราสารหนี้เฉลี่ยของ TISAS
• หนี้สินที่เกิดจากการศึกษาระดับปริญญาตรีและมัธยมศึกษาตอนปลายมาจากกรมสามัญศึกษา

Victoria Simons เป็นนักวิเคราะห์ข้อมูลที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Anna Helhoski เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected] Twitter: @AnnaHelhoski

รูปภาพผ่านทาง iStock