วิธีการสับผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงาน

ผลประโยชน์ต่อสุขภาพของพนักงานอาจมีค่ามาก แต่คุณอาจไม่ได้รับประโยชน์เต็มที่จากคุณ

นี่คือสาม hacks ที่สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากสิ่งที่ บริษัท ของคุณเสนอมากขึ้น

ระบายของ FSA ในช่วงต้น

บัญชีการใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีความยืดหยุ่นช่วยให้พนักงานสามารถเก็บเงินก่อนหักภาษีโดยทั่วไปจะหักจากเงินเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ ไม่จำเป็นต้องมีการจ่ายเงินก่อนที่จะใช้จ่ายไป

สมมุติว่าคุณลงชื่อสมัครใช้เพื่อบริจาคเงินสูงสุด 2,650 เหรียญสหรัฐฯแก่ FSA ทางการแพทย์ของคุณในปี 2018 จากนั้นคุณมีค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์อยู่ที่ 2,650 ดอลลาร์ในสัปดาห์แรกของเดือนมกราคม คุณสามารถได้รับเงินคืนเต็มจำนวนแม้ว่าการหักเงินเดือนครั้งแรกของคุณยังไม่ได้ทำขึ้น Sander Domaszewicz หัวหน้าที่ปรึกษา Mercer กล่าว

โอ้และถ้าคุณลาออกจากงานก่อนที่จะทำเงินบริจาคทั้งหมดหรือเปล่า? แผน FSA ดูดซับค่าใช้จ่ายดังกล่าว คุณไม่ต้องจ่ายส่วนต่าง

การเรียกร้องเงิน FSA ของคุณในช่วงต้นยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะใช้จ่ายเงินก่อนกำหนด "ใช้หรือสูญเสีย" ของแผนโดยปกติแล้วจะเป็นวันที่ 31 ธันวาคมแผนบางรายการอนุญาตให้มีการโอนเงิน 500 ดอลลาร์ไปยังบัญชีของปีถัดไปหรือเสนอวิธีการชำระเงินสองครั้ง ระยะเวลาผ่อนผันให้ครึ่งเดือนดังนั้นกำหนดเวลาปกติจะถึง 15 มีนาคม

กฎมีความแตกต่างกันสำหรับ FSAs ที่ต้องพึ่งพาซึ่งมีวงเงิน 5,000 เหรียญในปีนี้ เงินที่ไม่สามารถใช้ก่อนที่จะมีส่วนร่วม, Domaszewicz พูดว่า

ให้ HSA ของคุณเติบโตขึ้น แต่เก็บใบเสร็จไว้

บัญชีออมทรัพย์สุขภาพคู่กับแผนประกันสุขภาพสูง deductible และได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนจ่าย deductibles เหล่านั้น HSAs อย่างไรก็ตามมีการแบ่งภาษีที่หายากสาม: ผลงานการหลีกเลี่ยงภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง, การเจริญเติบโตภาษีรอการตัดบัญชีและเป็นปลอดภาษีเมื่อใช้จ่ายในค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ

ข้อดีด้านภาษีเหล่านี้มีความสำคัญมากจนหลายคนถือว่า HSAs ของพวกเขาเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญเสริม แทนที่จะจุ่มลงในบัญชีที่พวกเขาจ่ายค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋าและออกจาก HSAs ของพวกเขาที่จะเติบโต

ในทางเทคนิคคนควรจะจ่ายภาษีและบทลงโทษในการเบิกถอน HSA ถ้าเงินไม่ได้ใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลและพวกเขาอยู่ภายใต้ 65 โทษนี้ยกเว้นสำหรับผู้ที่อายุ 65 ปีขึ้นไป แต่ภาษีเงินได้ยังคงอยู่

Mark Luscombe นักวิเคราะห์หลักของ Wolters Kluwer ผู้ให้คำปรึกษาด้านภาษีกล่าวว่าอย่างไรก็ตามเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษในการถอนเงินใด ๆ ตราบเท่าที่เจ้าของ HSA เก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ออกก่อนหน้านี้

กรมสรรพากรได้ระบุอย่างชัดเจนว่าไม่มีการ จำกัด เวลาสำหรับการชดใช้ตัวคุณเอง HSAs สามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลจากปีก่อนได้ตราบเท่าที่ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นหลังจากที่ HSA ก่อตั้งขึ้น IRS กล่าวว่าเจ้าของ HSA ต้องเก็บบันทึกไว้แสดง:

• ค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ
• พิสูจน์ว่าค่าใช้จ่ายไม่ได้รับการชำระเงินหรือคืนเงินจากแหล่งอื่นเช่นการประกันหรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นและ
• พิสูจน์ว่าค่าใช้จ่ายไม่ได้ถูกหักออกเป็นรายกรณี

ดังนั้นนอกเหนือไปจากใบเสร็จรับเงินเจ้าของ HSA ควรแขวนบนไปยังระเบียนการประกันและการคืนภาษีสำหรับปีที่พวกเขามีค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ใช้ COBRA เพื่อเกษียณอายุ (นิดหน่อย) ในช่วงต้น

การประหยัดเงินเพียงพอที่จะทำให้การเกษียณอายุก่อนกำหนดทำได้ยาก แต่แม้กระทั่งนักพัฒนาที่ดีที่สุดก็ต้องเผชิญกับอุปสรรคใหญ่อีกอย่างหนึ่งคือการรักษาประกันสุขภาพจนกว่าพวกเขาจะอายุ 65 ปี

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงควรจะเป็นสะพานเชื่อมระหว่างนายจ้างที่ให้การประกันและเมดิแคร์ บริษัท ประกัน ACA ให้การปฏิเสธคนที่มีเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและ จำกัด เบี้ยประกันสำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า สภาคองเกรสพยายามที่จะยกเลิกหรือบ่อนทำลายการกระทำ แต่ได้ทำให้หลายคนไม่แน่ใจเกี่ยวกับภูมิปัญญาของการเดินออกไปจากการดูแลสุขภาพของนายจ้างให้

ผู้ที่มีอายุอย่างน้อย63½มีทางเลือกอื่น: COBRA กฎหมายของรัฐบาลกลางที่กำหนดให้แผนสุขภาพของกลุ่มมีความครอบคลุมต่อไปได้ถึง 18 เดือนสำหรับคนงานหลายคน

กฎหมาย COBRA โดยทั่วไปใช้กับแผนสุขภาพกลุ่มที่เสนอโดยนายจ้างภาคเอกชนที่มีพนักงาน 20 คนขึ้นไปและโดยรัฐและรัฐบาลท้องถิ่น หลายรัฐมีกฎหมายที่คล้ายกันบางแห่งใช้กับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน

หากนายจ้างของคุณได้จ่ายเบี้ยประกันเป็นส่วนหนึ่งค่าใช้จ่ายในการคุ้มครอง COBRA อาจตกต่ำ นายจ้างอุดหนุนเฉลี่ย 82% ของแท็บสำหรับการประกันรายบุคคลและ 69% สำหรับความคุ้มครองครอบครัวตามการสำรวจ 2017 Kaiser Family Foundation นอกจากนี้คุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีก 2% เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหาร

ความครอบคลุมสำหรับคนคนหนึ่งอาจมีราคา 10,000 เหรียญหรือมากกว่าเป็นเวลา 18 เดือนในขณะที่ความครอบคลุมของครอบครัวอาจอยู่ที่ 28,000 เหรียญขึ้นไป นี่เป็นแท็บใหญ่ แต่ตราบเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ความคุ้มครองของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการแย่งชิงทางการเมือง

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press