อย่าลงทุนอีก 1 ดอลลาร์จนกว่าคุณจะรู้ 5 ข้อตกลงนี้ <

ตอนจบของซีรี่ส์ HBO ยอดนิยมอย่าง " The Sopranos "เป็นหนึ่งในทีวีที่ได้รับการถกเถียงกันและวิเคราะห์มากที่สุดในตอนจบของละครทีวี เป็นเวลาหกฤดูกาลการแสดงได้กล่าวถึงชีวิตส่วนตัวของเจ้านายมาเฟียมลรัฐนิวเจอร์ซีย์และตัวเอก Tony Soprano ที่มีความไม่มั่นคงชัยชนะและความท้าทายขับไลฟ์สไตล์ที่น่าสนใจของอาชญากรรมการดูหมิ่นศาสนาและการฆาตกรรม

ตอนสุดท้ายที่ออกอากาศในวันที่ 10 มิถุนายน, 2007, Tony มีเป้าหมายที่ศีรษะ: เขาและหัวหน้าอาชญากรรมที่เป็นคู่แข่งได้ใส่ความนิยมกันและกัน ดังนั้นคุณจึงสามารถจินตนาการถึงความวิตกกังวลของผู้ชมเกี่ยวกับฉากสุดท้ายซึ่งโทนีพบครอบครัวของเขาที่ร้านอาหารเพื่อรับประทานอาหารค่ำธรรมดา

Tony มาถึงก่อน เขาเฝ้ามองคนแปลกหน้าเข้ามา ภรรยาโทนี่มาถึงแล้วลูก ๆ ของเขา ไม่มีอะไรผิดปกติเกิดขึ้น การเดินทางของ "Do not Stop Believin '" ของ Journey

ทันใดนั้นชายที่น่าสงสัยกำลังเดินผ่านโทนี่จากนั้นก็เดินเข้าไปในห้องน้ำ ครู่ต่อมาเขาก็ออกมาจากห้องน้ำ โทนี่เงยหน้าขึ้นมองผู้ชาย

หน้าจอจะเปลี่ยนเป็นสีดำ เครดิตหมุน

ถ้าคุณเป็นหนึ่งในผู้ชมนับล้าน ๆ คนในคืนนั้นคุณอาจคิดว่าคนส่วนใหญ่คิดอย่างไร: เกิดอะไรขึ้นนรก? สายออกไปหรือไม่? คุณบอกฉันฉันใช้เวลาแปดปีดูนี้และตอนนี้ฉันไม่ได้รับทราบว่ามันจะสิ้นสุดลง?

เป็นการปรับแต่งที่คุ้นเคย - ใส่ปีชีวิตของคุณลงในบางสิ่งบางอย่างเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่จะทำให้ตัวคุณเองตึงตัวเมื่อจบประโยค และนั่นเป็นวิธีที่พวกเราหลายคนเข้าสู่วัยเกษียณ เราอายุ 65 ขึ้นไปและนั่งอยู่หน้าหน้าจอสีดำทางการเงินสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้น

อย่าสร้างหน้าจอสีดำให้ตัวคุณเอง เรารวบรวมมาจากพจนานุกรมทางการเงินของเราและพบคำศัพท์เบื้องต้นที่คุณควรรู้ก่อนที่คุณจะใส่เงินอีกหนึ่งดอลลาร์ในบัญชีการเกษียณอายุ

แผนสมรรถนะที่กำหนด และแผนประกันผลประโยชน์

โดยทั่วไปแล้วผลงานที่กำหนดไว้ เป็นแผนออมทรัพย์ที่รอการตัดบัญชีภาษีที่คนกองทุนมีเงินของตัวเอง (แทนที่จะเป็นเงินของนายจ้าง) และการใช้เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ มันเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับแผนสวัสดิการที่กำหนดซึ่งโดยปกติจะเป็นแผนบำเหน็จบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือนิติบุคคลอื่นนอกจากบุคคลที่จะได้รับประโยชน์โดยตรงจากแผน

แผน 401 (k) เป็นรูปแบบที่พบได้บ่อยที่สุด แผนการจ่ายสมทบที่กำหนดไว้แม้ว่าจะมีแผนคล้าย ๆ กันสำหรับพนักงานบางประเภทก็ตาม แนวคิดนี้เหมือนกันแม้ว่า: บริจาคเงินส่วนหนึ่งของคุณบนพื้นฐานก่อนหักภาษีในบัญชีของคุณเอง เลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกต่อปีสูงสุดที่กำหนดโดยแผน ในหลาย ๆ กรณีนายจ้างตรงกับการบริจาคของคุณ

แผนนี้จะลงทุนเงินลงทุนของคุณในหลักทรัพย์ ส่วนประกอบของผลงานอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนและความเสี่ยงที่คุณพอใจ ทางเลือกคือของคุณ เมื่อคุณอายุ 59 ปีขึ้นไปคุณสามารถถอนเงินได้

Keogh Plan

ผลิตภัณฑ์ของพระราชบัญญัติการเกษียณอายุของลูกจ้างที่ทำงานด้วยตัวเองในปีพ. ศ. 2505 Keogh Plan เป็นเอกสารที่ใช้สำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระหรือหน่วยงานเอกชนที่มีจำนวน 401 (k) โปรแกรมนี้ได้รับการตั้งชื่อตาม Eugene Keogh ซึ่งเป็นผู้ริเริ่มความพยายามด้านกฎหมาย

เช่นเดียวกับแผน 401 (k) คุณจะให้เงินบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีในบัญชีและสามารถลงทุนเงินในตราสารต่างๆได้หลากหลาย ธุรกิจขนาดเล็กบางอย่างสามารถตั้งค่า Keogh แผนสำหรับพนักงานของพวกเขาเช่นกัน การบริจาคเหล่านี้และรายได้ของพวกเขาจะปลอดภาษีจนกว่าพวกเขาจะถูกเพิกถอน คุณไม่สามารถกู้ยืมเงินจากแผน Keogh ได้

แผนสิทธิในการเป็นเจ้าของหุ้นของพนักงาน (ESOP)

โครงการ ESOP คือแผนเงินสมทบที่กำหนดไว้ซึ่งลงทุนใน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพในสินทรัพย์ของนายจ้าง

การจัดตั้ง ESOP บริษัท มีความไว้วางใจซึ่งพนักงานเป็นเจ้าของบางส่วน จากนั้นพนักงานจะให้ความไว้วางใจ (โดยปกติจะหักจากเงินเดือน) ความไว้วางใจจากการซื้อหุ้นของ บริษัท ซึ่งจะจัดสรรให้กับบัญชีพนักงานแต่ละรายภายใน ESOP

มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ 4 ข้อที่เกี่ยวข้องกับโครงการ ESOPs:

1. นายจ้างสามารถหักเงินสมทบของพวกเขาได้ (สูงสุดไม่เกินขีด จำกัด)
2. พนักงานสามารถหักภาษี ณ ที่จ่ายสมทบและรายได้จนกว่าจะถอนเงิน (ถ้า ESOP เป็นเจ้าของที่ อย่างน้อย 30% ของหุ้นของ บริษัท หลังการขายและผู้ขายนำเงินที่ได้จากการลงทุนไปลงทุนใหม่)
3. นายจ้างไม่จ่ายภาษีสำหรับรายได้และเงินปันผลของ ESOP ในขณะที่รายได้เหล่านี้อยู่ในกองทุน
4. พนักงานและลูกจ้างของพวกเขา ผู้รับประโยชน์มักจะโอนยอดคงเหลือใบสำคัญแสดงสิทธิ (ESOP) เข้ากับยานพาหนะรอการตัดบัญชีอื่น ๆ เช่น IRAs เพื่อรอการจัดเก็บภาษีเพิ่มเติม

เช่นเดียวกับแผนการจ่ายสมทบตามที่กำหนดอื่น ๆ ผลประโยชน์สูงสุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่ายและผลการดำเนินงานของเงินลงทุนในกองทุน. ผู้เข้าร่วมโครงการ ESOP สามารถได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่ไม่เหมือนใคร แต่ ESOP ยังมีความเสี่ยงมากกว่าแผนการเงินสมทบอื่น ๆ อย่างเช่น 401 (k) เพราะพวกเขาไม่กระจายการถือครองของพวกเขา

IRA

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นวิธีที่รู้จักกันดีในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ สภาคองเกรสก่อตั้งโครงการ IRA เดิมในปีพ. ศ. 2517 แต่ปัจจุบันมี IRA หลายประเภทและแต่ละแห่งมีข้อ จำกัด ข้อ จำกัด และการรักษาภาษี

คุณสามารถเปิดบัญชี IRA กับธนาคาร บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวม บริษัท เหล่านี้ทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมายแม้ว่าคุณจะเป็นผู้รับผิดชอบในการเลือกแผนการลงทุนก็ตาม เมื่อบัญชีเปิดคุณมีส่วนร่วมสูงสุดหลายพันดอลลาร์ต่อปี (วงเงินการบริจาคมักจะเปลี่ยนแปลงเป็นประจำทุกปี) ผู้เข้าร่วมการแข่งขัน 50 ขึ้นไปมักจะมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนเพิ่มเติม แต่ปกติแล้วคุณจะไม่สามารถบริจาค IRAs แบบเดิมได้หลังจากอายุ 70 ​​1/2 แล้ว

การบริจาค IRA จะถูกหักออกถ้า IRA เป็น IRA แบบดั้งเดิม แต่พวกเขาไม่สามารถหักลดหย่อนได้ถ้า IRA เป็น Roth การถอนตัวจาก IRA แบบดั้งเดิมก่อนอายุ 59 1/2 มักจะเกิดขึ้นอย่างมาก (มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับความพิการความยากลำบากทางการเงินและความตาย)

การถอนเงินที่เกิดขึ้นในหรือหลังอายุ 59 1/2 จาก IRA แบบดั้งเดิมจะถูกเก็บภาษีโดยทั่วไปจะอยู่ในระดับรายได้ปกติ การถอนเงินจาก Roth IRAs อาจเกิดขึ้นได้ทุกเวลาและไม่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ในทุกกรณี แต่จำไว้ว่าการบริจาคให้ IRAs Roth ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ (เนื่องจากการบริจาคแบบ IRA แบบปกติเป็น)

เนื่องจาก IRS จะหักภาษีที่คุณจะมาถึงหรือจะไปคำถามหนึ่งข้อที่จะถามเมื่อตัดสินใจว่า IRA เหมาะสมกับคุณเป็นอย่างไร วงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณสูงกว่าหรือต่ำกว่าวงเล็บภาษีที่คุณคาดหวังว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณ ปัจจัยอีกประการหนึ่งคือรายได้ (Roth IRAs ใช้ได้เฉพาะกับผู้ยื่นคัดค้านที่มีจำนวนน้อยกว่าเช่น)

คำตอบในการลงทุน: การเกษียณอายุเป็นเรื่องยุ่งยากและคำเหล่านี้เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภูเขาน้ำแข็งในแง่ของสิ่งที่คุณควรรู้ ก่อนที่คุณจะเริ่มต้น แม้ว่าคุณจะไม่สามารถโยนแมวตายได้โดยไม่ต้องกดปุ่มใครบางคนที่บอกคุณว่าจะทำอย่างไรกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจคำศัพท์เกี่ยวกับการเกษียณอายุอย่างน้อยก่อนที่คุณจะโยนแมวที่ตายแล้ว