อย่าปล่อยให้หย่าร้างการเงินของคุณ

การหย่าร้างเป็นการทดลองทางอารมณ์ - แต่ก็เป็นเรื่องการเงิน

ตามรายงานปี 2012 ของสำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาลสหรัฐฯการหย่าร้างหรือการหย่าร้างทำให้รายได้ของผู้หญิงลดลง 41% และผู้ชายลดลง 23%

แม้ว่าข้อมูลจากศูนย์ควบคุมและป้องกันโรคแสดงให้เห็นว่าอัตราการหย่าร้างมีแนวโน้มลดลง แต่คนส่วนใหญ่ต้องการเพียงมองไปรอบ ๆ วงสังคมของตนเพื่อดูว่าการแบ่งแยกยังคงเป็นชะตากรรมร่วมกัน เป็นกิจกรรมที่เปลี่ยนแปลงชีวิต แต่ก็ไม่จำเป็นต้องทำลายการเงินของคุณ - หรือการเกษียณอายุของคุณ นี่คือวิธีการปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณหากปมของคุณไม่หยุดนิ่ง

ตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณ

มีความคิดบางอย่างว่าเงินเข้าและออกจากบัญชีธนาคารของคุณเป็นความคิดที่ดีเสมอไม่ว่าการหย่าร้างจะอยู่บนขอบฟ้าหรือไม่ แต่ข้อมูลประเภทนี้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเมื่อคุณกำลังจะแยกออก คุณจำเป็นต้องรู้ไม่เพียง แต่ว่าเงินของคุณมาจากไหน - คู่ค้ารายนี้มีรายได้เท่าไรและคุณมีรายได้เท่าไร แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายของคุณด้วย

เมื่อคุณมีภาพปัจจุบันคุณสามารถลงเส้นและประเมินว่าค่าใช้จ่ายแต่ละครั้งจะเปลี่ยนไปอย่างไรกับการหย่าร้าง บางรายการเช่นที่อยู่อาศัยอาจตก คนอื่น ๆ เช่นการประกันภัยรถยนต์อาจเพิ่มขึ้นเมื่อคุณเป็นผู้ซื้อคนเดียวแทนที่จะเป็นส่วนหนึ่งของคู่สมรส

มีความคิดสร้างสรรค์เกี่ยวกับรายได้

ตอนนี้คุณได้พิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้วคุณจะมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรายได้ที่คุณจะต้องใช้ในการแยกแยะและพิจารณาว่าคุณกำลังขาดแคลนหรือไม่ หากสถิติพิสูจน์ได้จริงมีแนวโน้มว่าจะเป็นช่องว่างดังนั้นขั้นตอนต่อไปคือการพิจารณาว่าคุณสามารถเติมได้อย่างไร

คนมักจะเกลียดการลดขนาด - มีความสัมพันธ์ทางอารมณ์มากมายกับบ้านของคุณ แต่อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดต้นทุน นอกจากนี้ควรพิจารณาวิธีการหารายได้เพิ่มในการหยิก: เช่าห้องพักเพิ่มพื้นที่พิเศษในการให้บริการเช่น Airbnb หรือแสงจันทร์ที่ร้านกาแฟในท้องถิ่น

หากการหย่าร้างเกิดขึ้นเมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณแล้วอัตราการหย่าร้างที่เรียกว่า "หย่าร้างสีเทา" เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าตั้งแต่ปีพ. ศ. 2533 ตามที่ศูนย์แห่งชาติเพื่อการวิจัยเกี่ยวกับครอบครัวและการแต่งงาน - คุณอาจมีความคล่องตัวมากขึ้น "คุณอาจล่าช้าไปยื่นขอประกันสังคม แต่บางทีคุณอาจจำเป็นต้องทำเช่นนั้นเมื่อหย่าร้างกัน" Lili Vasileff ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นประธานเรื่องการหย่าและเรื่องเงินซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินที่มีสำนักงานตั้งอยู่ที่เมือง Connecticut "หรือบางทีการลงทุนของคุณจะถูกวางไว้เพื่อการเติบโตและตอนนี้ก็จำเป็นต้องมีตำแหน่งเพื่อสร้างผลตอบแทน"

ถ้าเป็นไปได้จงให้เวลาของคุณ

มีสถานการณ์มากมายที่จะไม่เป็นทางเลือก แต่ในกรณีของการแยกที่เป็นมิตรคุณอาจพิจารณาแยกทางกฎหมายออกทั้งหมดหากคุณกำลังมีขอบทางการเงิน สองตัวอย่าง Vasileff เสนอ: Medicare สิทธิ์ที่อายุ 65 และ 10 ปีของการสมรสที่จำเป็นเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมในบันทึกของอดีตคู่สมรสของคุณ

หากคุณจะสูญเสียความคุ้มครองการประกันสุขภาพโดยการลดลงประกันคู่สมรสของคุณและคุณ bumping ขึ้นกับการมีสิทธิ์เมดิแคร์รอคอยคุณสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินอย่างมีนัยสำคัญ Medicare อาจมีราคาถูกกว่า COBRA หรือแผนสุขภาพส่วนบุคคล

คู่ค้าที่อายุน้อยกว่าผู้ที่ไม่ใกล้เคียงกับคุณสมบัติของเมดิแคร์อาจได้รับประโยชน์จากการมีประกันสุขภาพของคู่สมรสบางครั้งอาจถึงเวลาที่จะลงสมัครงานด้วยความคุ้มครองของตนเอง

ตรวจสอบผลประโยชน์ที่เกษียณอายุที่ใช้ร่วมกันของคุณ

ทรัพย์สินสมรส - คำที่มีสินทรัพย์เกษียณอายุ - แบ่งออกเป็นสองเท่าในรัฐทรัพย์สินของชุมชน ในรัฐอื่นกฎหมายอาจต้องการการแจกจ่ายที่เท่าเทียมกันซึ่งหมายถึงสิ่งที่ชอบ: ยุติธรรม แต่ไม่จำเป็นต้องเท่ากัน

ในทั้งสองกรณีคุณอาจได้รับส่วนหนึ่งส่วนของคู่สมรส 401 (k) ภายใต้ใบสั่งยาในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โดยปกติแล้วคุณต้องการที่จะม้วนยอดเงินนั้นเข้าสู่บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเพื่อรักษาสถานะการเลื่อนการชำระภาษีไว้ (นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหมุน 401 (k) ลงใน IRA)

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชั่งน้ำหนักการรักษาทรัพย์สินทางภาษีตามที่คุณหักล้างกัน ขณะที่บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีมูลค่าเท่ากับ 100,000 ดอลลาร์ใน IRA แบบดั้งเดิมการรักษาภาษีของบัญชีเหล่านั้นจะเปลี่ยนแปลงมูลค่าอย่างมาก เนื่องจาก IRA แบบดั้งเดิมมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินก่อนกำหนดการแจกแจงจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติในการเกษียณอายุ ยอดคงเหลือ 100,000 เหรียญอาจกลายเป็น 80,000 เหรียญหรือน้อยกว่าหลังหักภาษี เงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะมีภาระภาษีที่ต่ำกว่าในส่วนของผลกำไรดอกเบี้ยและเงินปันผล

ทบทวนคำอธิบายของผู้รับผลประโยชน์

มันทำให้ข่าวเมื่อเจ้าพ่อยิงใหญ่บังเอิญทิ้งทรัพย์สมบัติไว้ทั้งหมดให้กับภรรยาคนก่อน ๆ โดยปล่อยให้เขาเป็นคนปัจจุบันที่ล่อลวง แต่ก็เกิดขึ้นกับคนที่มีรายได้ต่ำกว่าเช่นกันและอาจเป็นอันตรายต่อทายาทของคุณได้

ผู้รับประโยชน์ที่คุณกำหนดไว้ในบัญชีการเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตมีความสำคัญยิ่งกว่าความประสงค์ที่คุณระบุไว้ในพินัยกรรมซึ่งหมายความว่าการรักษาข้อมูลให้ทันสมัยอยู่เสมอควรให้ความสำคัญสูงสุด ทุกคนควรทำการตรวจสอบปีละครั้งหรือมากกว่านั้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องให้ทุกอย่างดูลึกซึ้งขึ้นหลังจากก้าวสำคัญเช่นการหย่าร้าง

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .

อัปเดตเมื่อ 22 มิถุนายน 2017