การกระจายการลงทุนให้กับนักลงทุนที่ไม่มีส่วนได้ส่วนเสีย - ให้กองทุนทำงานเพื่อคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
โดยลอร่าแทนเนอร์
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลอร่าในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องสร้างพอร์ตการลงทุนจากแต่ละหุ้นสำหรับแผนการลงทุน 401 (k) หรือบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ? คุณมีเวลาและความสนใจในการค้นคว้าข้อมูลทางการเงินและแนวโน้มของ บริษัท ที่เฉพาะเจาะจงหรือไม่? นั่นคือสิ่งที่การลงทุนเคยเป็นเหมือนก่อนที่กองทุนรวมจะมาพร้อมกัน สิ่งต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับโลกแห่งการพัฒนากองทุนรวมเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจภาษาต่างด้าวและสร้างทางเลือกที่ดีในการจัดการเงินของคุณ (หรือสื่อสารกับผู้จัดการลงทุนของคุณ) โพสต์ในอนาคตจะมุ่งเน้นไปที่กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและวิธีการที่พวกเขาเปรียบเทียบกับกองทุนรวม
กลยุทธ์สำหรับการกระจายการลงทุน
โดยปกติกลุ่มผลิตภัณฑ์จะกระจายไปทั่วหลายปัจจัย ได้แก่:
- มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (ขนาดของ บริษัท คำนวณโดยการคูณราคาหุ้นด้วยจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้ว)
- สไตล์ (การเจริญเติบโตและมูลค่า)
- ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ (สหรัฐฯ, ตลาดที่พัฒนาแล้วในต่างประเทศ (ยุโรปเป็นต้น) ตลาดเกิดใหม่)
หากคุณต้องการเชื่อเรื่องพลังของการกระจายความเสี่ยงนี่คือตัวอย่างสองสามข้อ:
- ในปี 2550 หุ้นจากประเทศที่พัฒนาแล้วในต่างประเทศกลับมา 11% ขณะที่หุ้นสหรัฐมีการกลับมาที่ 5.5%
- ในปี 2552 มีการกลับมาของหุ้นในกลุ่มประเทศตลาดเกิดใหม่ถึง 79% และผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯประมาณ 26%
BTW คุณรู้ว่าฉันจะพูดแบบนี้ แต่ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงผลตอบแทนในอนาคตและฉันไม่ได้ให้คำแนะนำเฉพาะใด ๆ ประเด็นหลักก็คือถ้าคุณสร้างและใช้แผนการลงทุนที่มีความหลากหลายตามที่อธิบายไว้ด้านบนคุณมีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณมากขึ้น กองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นเครื่องมือที่จะช่วยคุณในกระบวนการนี้ ตัวอย่างเช่นมีกองทุนที่กำหนดเป้าหมายไปยังสถานที่ตั้งทางเศรษฐกิจภาคเศรษฐกิจและตลาดที่เฉพาะเจาะจง
พื้นฐานของกองทุนรวม
กองทุนรวมเป็นยานพาหนะการลงทุนที่คุณรวบรวมเงินของคุณกับผู้ลงทุนรายอื่นเพื่อซื้อตะกร้าหุ้นและ / หรือพันธบัตรที่ได้ตกลงตามที่ระบุในหนังสือชี้ชวนการลงทุน ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม ได้แก่ ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าแรงและค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าใช้จ่ายประจำปีแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนตั้งแต่ 0.1% ถึง 1% หากคุณมีกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% ซึ่งแปลเป็นค่าธรรมเนียมรายปี 10 เหรียญต่อเงินลงทุน $ 1000 ค่าใช้จ่ายในการลงทุนอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
ซื้อขาย:กองทุนรวมดำเนินคำสั่งการค้าหลังจากปิดตลาดรายวันทุกวันเมื่อมีการกำหนดราคาสุดท้ายของหลักทรัพย์แต่ละรายการ สิ่งนี้หมายความว่าคุณคือคุณไม่สามารถซื้อหรือขายหุ้นของกองทุนรวมได้ในระหว่างวันซื้อขายหลักทรัพย์
ภาษี:เมื่อลงทุนในกองทุนรวมผู้จัดการจะขายหุ้นในกองทุนเพื่อเติมเต็มคำสั่งซื้อและรักษาส่วนงานไว้ในแนวทางการลงทุนของหนังสือชี้ชวน สำหรับคุณในฐานะนักลงทุนหมายความว่ามีผลกำไรจากเงินทุน (รวมถึงภาระภาษี) ซึ่งคุณไม่มีอำนาจควบคุม
ประเภทของกองทุนรวม
กองทุนรวมเกิดขึ้นเป็นพอร์ตการลงทุนของแต่ละหุ้นหรือพันธบัตร กลยุทธ์ของกองทุนได้พัฒนาไปตามช่วงเวลาเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนและรวมถึง:
- กองทุนที่สมดุล: กองทุนรวมที่ถือสัดส่วนหุ้นและพันธบัตร
- กองทุนวันที่เป้าหมาย (หรือระยะเวลา): กองทุนรวมที่ปรับการจัดสรรสินทรัพย์ตลอดอายุการใช้งานของนักลงทุนโดยการลดน้ำหนักลงให้กับหุ้นและการเพิ่มน้ำหนักให้กับพันธบัตรที่ใกล้เกษียณ ดังนั้นวันที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นเหมือนกองทุนที่มีการกระจายตัวแบบไดนามิก
- กองทุนดัชนี: John Bogle จาก Vanguard เป็นหนึ่งในผู้สนับสนุนกองทุนดัชนีซึ่งเป็นทางเลือกต้นทุนต่ำสำหรับกองทุนรวมประเภทอื่น ๆ กองทุนเหล่านี้ซึ่งมีต้นกำเนิดในทศวรรษ 1970 มีการถือครองดัชนีเฉพาะเช่น S & P 500 อาร์กิวเมนต์สำหรับกองทุนดัชนีคือว่ายากสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ (ดัชนีหุ้น) เพื่อเอาชนะดัชนีที่เกี่ยวข้อง กองทุนดัชนีมีการเติบโตในความนิยมทั้งสำหรับนักลงทุนรายย่อยและสถาบัน พวกเขาเข้าใจง่ายและลดค่าใช้จ่ายมากกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน
โพสต์ในอนาคตจะพูดคุยเกี่ยวกับกองทุนแลกเปลี่ยนการค้าและวิธีการที่พวกเขาเปรียบเทียบกับกองทุนรวม
แหล่งข้อมูล: Morningstar (การวิเคราะห์กองทุนรวม), Investopedia (พจนานุกรมข้อกำหนดทางการเงิน) และ "องค์ประกอบของการลงทุน" โดย Burton Malkiel และ Charles Ellis
