ความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและบัตรชาร์จ

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างบัตรเครดิตและบัตรเติมเงินอยู่ในความสามารถในการรักษายอดเงินของคุณนั่นคือม้วนทอนหนี้จากเดือนหนึ่งไปอีก

• บัตรเรียกเก็บเงินแบบดั้งเดิมไม่ขยายเครดิต คุณคาดว่าจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือน
• ในทางกลับกันบัตรเครดิตช่วยให้คุณสามารถชำระเงินค่าซื้อของคุณได้ตลอดเวลาแม้ว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยหากคุณไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนในทันที

บัตรชาร์จจะกลายเป็นของที่ระลึกอย่างรวดเร็ว ปัจจุบันอเมริกันเอ็กซ์เพรสเป็นผู้ออกบัตรชำระเงินรายใหญ่เพียงรายเดียวในสหรัฐฯ แต่มีผลประโยชน์บางอย่าง ลองใช้ความแตกต่างระหว่างบัตรเติมเงินกับบัตรเครดิตและดูว่าการ์ดใดใช้ประโยชน์และไม่ได้ทำ

" มากกว่า: บัตรที่ดีที่สุดสำหรับ Investmentmatome

วิธีการทำงานของการ์ดคิดค่าบริการ

บัตรเครดิตมีลักษณะเหมือนบัตรเครดิตและมีฟังก์ชันเหมือนกับการซื้อสินค้า พวกเขามีหลายคุณสมบัติเดียวกันจากโบนัสลงทะเบียนเพื่อผลตอบแทนการเดินทาง perks แต่พวกเขาได้รับการออกแบบเพื่อให้ได้รับเงินออกทันที ดังนั้นพวกเขาจึงไม่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% และพวกเขาไม่ได้เป็นตัวเลือกสำหรับการโอนยอดคงเหลือ

นอกเหนือจาก American Express แล้วร้านค้าปลีกบางแห่งยังมีบัตรชาร์จสำหรับใช้ในร้านค้าของตัวเองแม้ว่าในหลาย ๆ กรณีลูกค้าจะถูกแทนที่ด้วยบัตรเครดิต

" มากกว่า: Investmentmatome จัดเก็บบัตรเครดิตที่ดีที่สุด

ข้อดีของบัตรชาร์จ

ไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

บัตรชาร์จโดยทั่วไปไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า นั่นอาจเป็นข้อได้เปรียบหากคุณต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่ ด้วยบัตรเครดิตการซื้อสินค้าขนาดใหญ่หนึ่งครั้งอาจทำให้คุณใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตมากว่าคะแนนเครดิตของคุณได้รับความนิยม

การไม่มีการกำหนดวงเงินการใช้จ่ายที่กำหนดไว้จะทำให้ล่อลวงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ใช้จ่ายรายใหญ่และเจ้าของธุรกิจ แต่ก็คุ้มค่าที่กำลังมองหาที่พิมพ์ดี

"ไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า" ไม่ได้หมายความว่า "อนุญาตให้ใช้จ่ายได้ไม่ จำกัด " ซึ่งหมายถึงการเปลี่ยนแปลงขีด จำกัด เท่านั้น คุณยังคงมีข้อ จำกัด ในการใช้บัตรประวัติการชำระเงินบันทึกเครดิตแหล่งเงินทุนและปัจจัยอื่น ๆ ผู้ถือบัตรสามารถตรวจสอบวงเงินการใช้จ่ายเพื่อดูว่าการสั่งซื้อจะได้รับการอนุมัติทั้งแบบออนไลน์กับแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือโดยการโทรไปที่หมายเลขโทรศัพท์ที่อยู่ด้านหลังของบัตร

ในทางตรงกันข้ามบัญชีบัตรเครดิตมีการกำหนดวงเงินที่มีการเปลี่ยนแปลงไม่บ่อย

ไม่มีหนี้และดอกเบี้ย - ปกติ

ด้วยบัตรชำระเงินแบบเดิมคุณจะไม่สามารถรับภาระหนี้สินได้เนื่องจากต้องชำระเงินทุกเดือน นอกจากนี้ยังหมายความว่าไม่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ซึ่งอาจเป็นประโยชน์เนื่องจากมีวินัยในตัว

อย่างไรก็ตามอเมริกันเอ็กซ์เพรสในปัจจุบันมีผู้ถือบัตรเสียค่าใช้จ่ายจำนวนหนึ่งซึ่งเป็นบัตรไฮบริดเรียกว่า "Pay Over Time" โดยจะเปลี่ยนบัตรเติมเงินเป็นบัตรเครดิตโดยต้องชำระเงินขั้นต่ำเพียงบางรายการและเรียกเก็บอัตราร้อยละต่อปี

Pay Over Time ใช้ได้กับผู้ถือบัตรบางรายเท่านั้นและใช้กับการซื้อที่ได้รับอนุมัติจาก 100 เหรียญขึ้นไปและการซื้อท่องเที่ยวที่มีสิทธิ์ทั้งหมด จะสร้างยอดคงเหลือสองยอดในบัญชีเดียวกันซึ่งเป็นบัญชีที่คุณต้องจ่ายเป็นรายเดือนและยอดเงิน Pay Over Time อื่นที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการเงินเมื่อคุณดำเนินการเป็นรายเดือน

รางวัลและสิทธิพิเศษ

บัตรชาร์จอาจมาพร้อมกับรางวัลการใช้จ่ายใจกว้างและของที่มีอยู่ภายในโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเดินทาง

อย่างไรก็ตามการแข่งขันที่รุนแรงระหว่างบัตรเครดิตทำให้บางส่วนของพวกเขาเทียบได้หรือดียิ่งกว่าบัตรชาร์จ ตัวอย่างเช่น Chase Sapphire Preferred® Card เป็นบัตรเครดิตการเดินทางที่มีคุณลักษณะครบครันซึ่งสามารถเปรียบเทียบได้กับข้อเสนอ AmEx

" มากกว่า: การตรวจสอบแบบเต็มของ Chase Sapphire Preferred® Card

ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต

บัตรที่เรียกเก็บเงินและบัตรเครดิตมีความรับผิดชอบสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตได้

ข้อแตกต่างประการหนึ่งคือรูปแบบการให้คะแนนแบบใหม่ไม่พิจารณายอดคงเหลือในบัตรเครดิตสำหรับเกณฑ์การให้คะแนนที่เรียกว่าการใช้เครดิต การใช้หมายถึงจำนวนเครดิตที่คุณใช้อยู่ในช่วงเวลาที่กำหนด เนื่องจากบัตรคิดค่าบริการไม่มีขีด จำกัด การใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโมเดลการให้คะแนนจึงไม่สามารถคำนวณอัตราส่วนดังกล่าวได้

ข้อดีประการหนึ่งของบัตรเสียค่าใช้จ่ายคือคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าที่คุณต้องการในช่วงเดือนที่กำหนดและจะไม่ส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบการใช้ประโยชน์จากคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีการเรียกเก็บเงินบัตรสามารถเดินทางขึ้น

ค่าธรรมเนียมล่าช้าชัน

ด้วยบัตรคิดค่าบริการของ AmEx หากคุณไม่ชำระค่าบริการเต็มจำนวนรายเดือนที่คุณต้องการคุณจะเสียค่าปรับช้าซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงินของบัตรเครดิต

ตั้งแต่เดือนมกราคมปี 2017 ค่าธรรมเนียมบัตรค่าธรรมเนียม AmEx จะทำงานเช่นนี้: หากคุณชำระเงินช้าค่าธรรมเนียมจะเท่ากับ 27 เหรียญ ค่าธรรมเนียมดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเป็น 38 เหรียญหากคุณชำระเงินล่าช้าอีกหกงวดการเรียกเก็บเงิน หากคุณพลาดช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินสองรอบติดต่อกันค่าบริการล่าช้าคือ 38 เหรียญสหรัฐหรือ 2.99% ของยอดเงินใด ๆ ขึ้นอยู่กับว่าจำนวนใดจะสูงกว่า

ส่วนใหญ่บัตรเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าด้วย - ถึงแม้ว่าบางคนอาจไม่ได้ก็ตาม ความแตกต่างคือคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าได้ ด้วยบัตรเสียค่าใช้จ่ายคุณต้องชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า ทำให้การ์ดมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อมีการชำระเงิน

และแน่นอนผู้ออกบัตรเสียสามารถรายงานการชำระเงินล่าช้าไปยังเครดิตบูโรซึ่งอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้เช่นเดียวกับผู้ออกบัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมรายปีสูง

รางวัลบัตรและรางวัลพิเศษมาในราคา - ค่าธรรมเนียมรายปี บางแห่งสูงชันบัตร Platinum Card®จาก American Express มีค่าธรรมเนียม 550 เหรียญสหรัฐ

ในทางตรงกันข้ามบัตรเครดิตจำนวนมากไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีแม้ว่าบัตรที่ตรงกับรางวัลและค่าเดินทางของบัตรค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมรายปีที่คล้ายกัน

เลือกน้อยลง

บัตรเรียกเก็บเงินทั่วไปในสหรัฐอเมริกามาจาก American Express ซึ่งเป็นผู้ออกบัตรชำระเงินครั้งสุดท้ายที่เหลืออยู่ ทางเลือกของคุณจะ จำกัด เฉพาะผู้บริโภคและนามบัตร

ด้วยบัตรเครดิตคุณสามารถเลือกได้หลายพันบริการจากผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากเช่น Chase Capital One และ Citi ตลอดจนธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต ธุรกรรมผ่านเครือข่ายการชำระเงินหลายรูปแบบเช่น Visa, MasterCard, Discover และ American Express

การยอมรับ

บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสได้รับการยอมรับน้อยกว่าบัตรเครดิตวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดโดยเฉพาะในต่างประเทศ เนื่องจาก AmEx เป็นผู้ออกบัตรชาร์จเพียงชุดเดียวจึงไม่เหมาะสำหรับการเดินทางไปต่างประเทศ แม้ในสหรัฐอเมริกาคุณอาจต้องการใช้บัตรที่ไม่ใช่ AmEx เพื่อสำรองข้อมูล

เครดิตที่จำเป็น

บัตรเครดิตต้องใช้เครดิตที่ดีเป็นเลิศ - หมายถึงคะแนน 690 หรือสูงกว่า - ในขณะที่บัตรเครดิตบางประเภทจะอนุมัติบัญชีของคุณหากคุณน้อยกว่าดาวฤกษ์

วิธีเลือกระหว่างบัตรเครดิตและบัตรคิดค่าบริการ

Investmentmatome ขอแนะนำให้คุณชำระยอดคงเหลือในบัตรของคุณเต็มจำนวนทุกเดือน หากคุณทำบัตรเครดิตและบัตรเครดิตจะไม่แตกต่างกันมาก ความแตกต่างที่สำคัญคือคุณอาจมีอำนาจการใช้จ่ายมากขึ้นด้วยบัตรชาร์จ ดังนั้นตัดสินการ์ดเกี่ยวกับคุณลักษณะของพวกเขา

คนอื่น ๆ เท่าเทียมกันคนส่วนใหญ่ควรเลือกพลาสติกจากขอบเขตของบัตรเครดิต พวกเขามีทางเลือกมากขึ้นและมีความยืดหยุ่นมากกว่าการ์ดค่าใช้จ่ายทั้งเมื่อเลือกบัตรและใช้งาน นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้บัตรเครดิตเช่นบัตรเติมเงินได้ง่ายๆโดยจ่ายเงินเต็มจำนวน

แต่ถ้าคุณต้องการบัตรสำหรับการใช้จ่ายจำนวนมากมักจะจ่ายออกจากยอดเงินและสนุกกับการที่มีอยู่แล้วใน perks การเดินทาง, บัตรคิดค่าบริการอาจจะเหมาะสำหรับคุณ

Gregory Karp เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @spendingsmart