ปฏิเสธบัตรเครดิตสำหรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงหรือไม่?

เหตุผลที่คนทั่วไปมักปฏิเสธบัตรเครดิตหรือแม้แต่คนที่มีเครดิตที่ดีคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณสิ่งสำคัญคืออย่าเพียงแค่ยักไหล่ของคุณเพื่อปฏิเสธและเดินต่อไป ค่า "DTI" สูงเป็นค่าสถานะสีแดง เป็นตัวบ่งชี้ว่าคุณเป็นทั้งความเครียดทางการเงินหรืออาจจะมีความสวยได้ง่าย

วิธีคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

เพียงแค่ใส่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่ถูกกินโดยการชำระหนี้ของคุณ - บัตรเครดิตสินเชื่อนักเรียนเงินกู้รถจำนอง ฯลฯ คุณมักจะคำนวณเป็นรายเดือน:

DTI = รายเดือนรวม (ก่อนหักภาษี) รายได้ / การชำระหนี้รายเดือน

พิจารณาสถานการณ์สมมตินี้: เจเน็ตเป็นทนายความที่ทำเงินได้ 60,000 เหรียญต่อปีซึ่งคิดเป็น 5,000 เหรียญต่อเดือน ระหว่างเครดิตการ์ดการจดจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาการชำระหนี้รายเดือนของเธอเพิ่มขึ้นเป็น 2,300 เหรียญ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของเธออยู่ที่:

DTI = $ 2,300 / $ 5,000 = 46%

นึกถึงภาพทางการเงินของคุณจะแตกต่างจากของ Janet เนื่องจาก Federal Reserve กำหนด DTI ที่ 40% ขึ้นไปเป็นสัญญาณของความเครียด DTI ที่ 20% หรือน้อยกว่าถือว่าต่ำ มุ่งหวังให้คุณต่ำกว่า 30%

สำหรับความช่วยเหลือในการหาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้ใช้เครื่องคิดเลข DTI ของ Investmentmatome

เหตุใด DTI สูงจึงมีผลต่อเครดิตใหม่

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่หากคุณจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและไม่ลดลง แต่การรับภาระหนี้มากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณอาจส่งผลร้ายแรง

สำหรับผู้เริ่มต้น DTI สูงหมายความว่าการสูญเสียรายได้สามารถทำให้คุณตกอยู่ในภาวะวิกฤตได้อย่างรวดเร็ว ใช้ Janet จากตัวอย่างด้านบนของเรา ด้วยรายได้ 46% ของเธอถูกใช้ไปโดยการชำระหนี้คุณจะตกอยู่ในปัญหาลึก ๆ ถ้าถูกบังคับให้ลดรายได้เช่นถ้าเธอถูกปลดออกและต้องรับงานที่ต่ำกว่า

DTI สูงเป็นสัญญาณว่าคุณอาจอยู่นอกเหนือหมายของคุณแล้ว ในขณะที่การชำระหนี้อาจเป็นส่วนสำคัญของงบประมาณครัวเรือนโดยทั่วไปเช่นที่พักพิง (จำนอง) และการขนส่ง (สินเชื่อรถยนต์) มีค่าใช้จ่ายที่ต่อเนื่องอยู่ตลอดเวลาซึ่งยังคงต้องได้รับการคุ้มครองคืออาหารเสื้อผ้าแก๊สสำหรับรถยนต์ค่าไฟฟ้า และอื่น ๆ รายได้ของคุณจะเพิ่มมากขึ้นซึ่งจะน้อยกว่าที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายรายวัน ผลที่เป็นไปได้: คุณเริ่มวางค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงในบัตรเครดิตเพื่อผลักดันหนี้ของคุณ (และอัตราส่วนของคุณ) ให้สูงขึ้น

เนื่องจากอัตราส่วนที่สูงแสดงให้เห็นว่าผู้ที่อาศัยอยู่บนขอบหรืออยู่ใกล้ ๆ ผู้ออกบัตรเครดิตจะไม่กระตือรือร้นที่จะขยายเครดิตใหม่ให้คุณ ผู้ให้กู้ต้องการได้รับการชำระคืนหลังจากทั้งหมด ความเครียดทางการเงินของคุณมากขึ้นโอกาสของคุณมากขึ้นในการไม่จ่ายเงินที่คุณยืม ดังนั้นโอกาสของคุณถูกปฏิเสธสำหรับบัตรเครดิต (หรือเงินกู้ใด ๆ) มากขึ้น

รายงานเครดิตไม่ได้รวมถึงข้อมูลรายได้ดังนั้นพวกเขาจึงไม่เปิดเผย DTI ของคุณด้วยตัวเอง แต่พวกเขาแสดงให้เห็นว่าคุณต้องแบกหนี้มากแค่ไหน ระดับหนี้ที่สูงขึ้นสามารถผลักดันคะแนนเครดิตของคุณได้ และนั่นจะทำให้คุณปฏิเสธได้ทันที

" มากกว่า: หลังจากปฏิเสธบัตรเครดิตนี่คือสิ่งที่ต้องทำ

ฉันควรทำอย่างไรถ้า DTI ของฉันสูงเกินไป

หากคุณถูกปฏิเสธบัตรเครดิตเนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณสูงเกินไปก็ถึงเวลาเปลี่ยนไปใช้โหมดการชำระหนี้ อีกครั้งไม่ใช่เฉพาะบัตรเครดิตที่คุณควรกังวลเกี่ยวกับ - ถ้าระดับหนี้สินของคุณเพิ่มขึ้นถึงจุดที่คุณถูกปฏิเสธเครดิตใหม่คุณอาจจะมุ่งหน้าไปยังวิกฤตทางการเงิน ในการเริ่มต้นด้วยการจัดการกับหนี้สินของคุณให้พิจารณาเคล็ดลับเหล่านี้:

• หยุดชาร์จ เพื่อความคืบหน้าจริงกับการชำระหนี้คุณต้องหยุดเลือดออก
• โอนยอดคงเหลือไปยังบัตรดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ถ้าคุณไม่จ่ายดอกเบี้ยผ่านทางจมูกทุกเดือนเงินที่มากขึ้นจะไปต่อเงินต้นดังนั้นคุณจะไม่มีหนี้สินได้เร็วขึ้น
• ตัดตัดและทับ ลองดูที่งบประมาณรายเดือนของคุณและหาว่าคุณจะตัดที่ไหน ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น

การถูกปฏิเสธบัตรเครดิตเนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงเป็นเรื่องร้ายแรง ขั้นตอนเหล่านี้สามารถช่วยคุณโจมตีปัญหา

" มากกว่า: การโอนยอดบัตรเครดิตที่ดีที่สุดของ Investmentmatome