Feds Argue เป็น บริษัท 'Debt Relief' กำลังตกเป็นเหยื่อผู้กู้เงินกู้นักศึกษา

"บริษัท บรรเทาหนี้" ฉ้อฉลกำลังล่อลวงผู้ที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 44 ล้านคนในขณะที่เจ้าหน้าที่ของรัฐบาลกลางโต้เถียงว่าใครเป็นผู้ที่จะตำหนิและจะทำอย่างไรการสืบสวนของ Investmentmatome ได้ค้นพบ

หน่วยงานบังคับใช้ของสหรัฐฯ - สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคและ Federal Trade Commission - ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้ปิด บริษัท เพียง 7 บริษัท ที่ล่อลวงผู้บริโภคด้วยคำสัญญาว่าจะลดหรือให้อภัยหนี้เงินกู้ของนักเรียน

แต่มากกว่า 130 บริษัท กู้หนี้เงินกู้ในช่วงปฏิบัติการมีบันทึกพฤติกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดกฎหมายตาม Investmentmatome ทบทวนบันทึกสาธารณะ การค้นหาเอกสารของรัฐและรัฐบาลกลางทั่วประเทศระบุว่า บริษัท ถูกคดีฟ้องร้องดำเนินคดีในศาลหรือมีการให้คะแนนทางธุรกิจที่ไม่ดีขึ้นหรือมีเจ้าของที่ไม่สามารถจัดการหนี้ของตนเองได้

Investmentmatome พบว่าธุรกิจหลายแห่งดำเนินธุรกิจต่อไป บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ผิดกฏหมายและเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการรวมบัญชีหนี้แล้วแย่งชิงบัญชีลูกหนี้และปล่อยให้การชำระเงินล่าช้าซึ่งนำไปสู่ค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นยึดภาษีคืนและเครดิตที่เจ๊ง

เจ้าหน้าที่ CFPB ปกป้องบันทึกการบังคับใช้ที่ไม่เพียงพอของพวกเขา ผู้บริโภคสนับสนุนส่วนใหญ่เห็นด้วยกับพวกเขาบอกว่าการเล่น Whac-A-Mole กับ scammers หนี้บรรเทาเป็นเกมค่าใช้จ่ายที่ไร้ผล

อัยการรัฐกำลังพยายามที่จะเติมช่องว่างที่ปิด บริษัท เกือบสามโหลในแต่ละรัฐ แต่หลายคนยังคงมีอิสระในการดำเนินงานในอีก 49

หน่วยงานผู้บริโภคและสนับสนุนให้แผนกการศึกษาของสหรัฐฯผิดวัตถุประสงค์ในการทำให้สิ่งที่พวกเขาระบุว่าเป็นสาเหตุหลักของการหลอกลวงนั่นคือการปฏิบัติที่ไม่ดีของ บริษัท ที่ให้ยืมเงินกู้เช่น Navient บรรดาผู้ให้ยืมเงินกู้เหล่านี้ล้มเหลวในการช่วยให้ลูกหนี้ที่พยายามดิ้นรนเพื่อชำระหนี้ของพวกเขาทำให้พวกเขาขับรถเข้าไปในอ้อมแขนของ บริษัท ที่ไม่สุจริตนักวิจารณ์กล่าว

CFPB ฟ้องร้อง Navient Corp. กล่าวหาว่าผู้ให้บริการทำกำไรโดยทิ้งผู้ยืมไว้ในแผนการชำระเงินที่มีราคาแพงข้อกล่าวหาที่ บริษัท ปฏิเสธ ผู้บริโภคกล่าวว่าหากแผนกการศึกษาทำ บริษัท ให้ยืมช่วยให้ผู้คนสามารถวางแผนการชำระเงินได้อย่างเหมาะสมผู้กู้หมดหวังจะไม่ตกเป็นเหยื่อการบรรเทาหนี้

"ความจริงที่ว่า บริษัท บรรเทาหนี้เหล่านี้ยังคงมีอยู่และดำเนินการอยู่เป็นเพียงการล้อเลียนเท่านั้น Persis Yu ผู้ดำเนินโครงการเพื่อช่วยเหลือผู้กู้สินเชื่อนักเรียนที่ศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติกล่าว "กระทรวงศึกษาธิการจำเป็นต้องได้รับการบริการภายใต้การควบคุมเนื่องจากการปรับปรุงการให้บริการเป็นวิธีหนึ่งที่สำคัญมากในการปิดหัวฉีดซึ่งจะช่วยให้การหลอกลวงดำเนินไปได้"

เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนในวันนี้มีมูลค่าเพียง 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ในขณะที่มีการจำนองบ้านเพียงอย่างเดียวเนื่องจากเป็นแหล่งเงินกู้ส่วนบุคคลมากกว่าบัตรเครดิตและการยืมอัตโนมัติ หนึ่งในห้าครัวเรือนในสหรัฐฯมีเงินกู้สำหรับนักเรียนและสำหรับหลาย ๆ คนภาระจะยากลำบาก

ผู้กู้นับล้านล้มละลายหรือผิดนัดชำระหนี้ไม่สามารถชำระเงินรายเดือนที่มักจะสูงกว่าผู้ให้กู้อนุมัติสินเชื่อ

หมดหวังพวกเขาหันไปหา บริษัท บรรเทาหนี้ปลอมที่ hype สัญญาว่าจะชำระเงินที่ต่ำกว่าหรือการให้อภัยเงินกู้

Janna Champagne ซึ่งเป็นพยาบาลที่ป่วยเป็นโรคเรื้อรังในรัฐโอเรกอนกล่าวว่า "พวกเขาพยายามใช้ประโยชน์จากความหมดหวัง เธอจ่ายเงินเพื่อขอความช่วยเหลือจาก บริษัท ที่เรียกว่า Debt Relief Pros Inc. แต่บอกว่า "พวกเขาทำสัญญาทุกประเภทที่พวกเขาไม่สามารถรักษาได้"

ที่ดีที่สุด บริษัท เพียงเก็บเงินของลูกค้าและลงทะเบียนผู้ยืมในโปรแกรมของรัฐบาลกลางที่สามารถใช้ได้ฟรีบนเว็บไซต์ของรัฐบาล ผู้กระทำผิดที่เลวร้ายที่สุดได้รับอภิสิทธิ์รหัสและรหัสผ่านเพื่อเข้าถึงบัญชีเงินกู้และปล่อยให้พวกเขาหมดอายุ

เป็นผลให้เงินที่ควรจะไหลไปยังผู้เสียภาษีของสหรัฐฯในรูปแบบของการชำระคืนเงินกู้แทนจะถูกดูดออกไปโดยการดำเนินการที่ผิดกฏหมาย

ทีมวิจัยของ Investmentmatome และผู้สื่อข่าวตรวจสอบอุตสาหกรรมการบรรเทาหนี้ของนักเรียนการดำเนินการทบทวนบันทึกของศาลและเอกสารสาธารณะอื่น ๆ ของรัฐบาลกลางและรัฐ 50 รัฐ

ข้อมูลดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าทนายความที่มีความก้าวร้าวจำนวนมากไม่ว่าจะเป็นวอชิงตันและอิลลินอยส์ได้ปิดกิจการนักศึกษาหนี้รายใหญ่ที่สุดจำนวนหนึ่งที่ห้ามทำธุรกิจในแต่ละรัฐ

"แน่นอนว่ามีปัญหา Whac-A-Mole ซึ่งเป็นเหตุผลที่องค์ประกอบ servicer มีความสำคัญดังนั้น" Lisa Donner ผู้อำนวยการบริหารของ American for Financial Reform กล่าว

เพื่อช่วยผู้บริโภค Investmentmatome ได้เปิดตัว Investmentmatome Student Loan Watch List ซึ่งประกอบด้วยหน้าเว็บที่มีมากกว่า 130 ธุรกิจเตือนผู้กู้ให้ระวัง

บริษัท ที่เอาเงินของแชมเปญทำรายการเพราะโอเรกอนห้ามจากการดำเนินธุรกิจบรรเทาหนี้ใด ๆ ในรัฐ รัฐวอชิงตันสั่งให้ บริษัท คืนเงินให้แก่ผู้กู้ที่นั่น

แต่ทั่วประเทศเจ้าหน้าที่ของรัฐกล่าวว่าพวกเขากำลังตีบและกระสุนปืน

"ทางออกระดับชาติเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเผชิญหน้ากับปัญหานี้" นายแชนนอนสมิ ธ หัวหน้าแผนกคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐวอชิงตันกล่าว หน่วยงานของสมิทได้ดำเนินบทบาทการบังคับใช้ชั้นนำของประเทศโดยมีเพียงสองนายที่ทำงานนอกเวลาทำงานเกี่ยวกับการหลอกลวงในการระงับหนี้

เลขานุการของเลขาธิการอัยการสูงสุดในฟลอริด้าซึ่งเป็นแหล่งเพาะฟักทองแห่งชาติเพื่อเรียกร้องค่าเบี้ยประกันนักศึกษากล่าวว่าไม้แร็กเก็ตพองหน่วยงานของรัฐบาลกลางและรัฐ

"น่าเสียดายที่มีการหลอกลวงมากพอที่จะไปรอบ ๆ หน่วยงานบังคับใช้ต่างๆ" กล่าวว่ากด Kylie Mason ช่วย "เราจะยังคงทำงานร่วมกันและเป็นอิสระที่จะทำทุกอย่างที่เราสามารถทำได้เพื่อปิดแผนการหลอกลวงเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้"

" มากกว่า: ถูกกีดขวางในรัฐเดียวเท่านั้นที่จะปรากฏตัวขึ้นในอีกรัฐหนึ่ง

หน่วยงานกำกับดูแลที่มีการควบคุม

ทศวรรษที่ผ่านมาเนื่องจากความล้มเหลวในการจำนองมีส่วนอย่างมากต่อเศรษฐกิจที่เลวร้ายที่สุดในรอบ 70 ปีรัฐบาลสหรัฐฯจึงย้ายไปอย่างรวดเร็วและกว้างขวาง กำหนดข้อบังคับใหม่ ๆ และเพิ่มขีดความสามารถในการบังคับใช้กับ บริษัท ที่ให้บริการสินเชื่อซึ่งไม่สามารถช่วยให้ผู้คนรักษาบ้านได้

การกระทำนี้ทำให้เศรษฐกิจมีเสถียรภาพและช่วยให้เจ้าของบ้านหลายรายหลีกเลี่ยงความเสียหายทางการเงิน

สถานการณ์ที่มีการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาในวันนี้คือ "เหมือนกันอย่างน่ากลัว" กับวิกฤติในตลาดที่อยู่อาศัย Seth Frotman ผู้ตรวจการแผ่นดินนักเรียนสำหรับ Consumer Financial Ombudsman กล่าวว่า

เช่นเดียวกับผู้ประกอบการหลอกลวงขาย "บรรเทาการยึดสังหาริมทรัพย์" ทศวรรษที่ผ่านมา บริษัท ในปัจจุบันเสนอการบรรเทาหนี้นักศึกษา - ปลอมและค่าใช้จ่ายสำหรับโปรแกรมของรัฐบาลกลางฟรี Frotman พูดว่า

แต่แม้จะมีความคล้ายคลึงกันระหว่างวิกฤตการณ์การจำนองและหนี้ของนักศึกษาสภาคองเกรสและขณะนี้รัฐบาลประธานาธิบดีสองคนล้มเหลวในการย้ายอย่างกว้างขวางหรือแน่วแน่เพื่อหยุดการรุกรานของผู้ยืมนักเรียน

ในรายงานที่เป็นลายลักษณ์อักษรตอบสนองต่อการค้นพบเว็บไซต์ของเราโฆษกของ FTC กล่าวว่าทางหน่วยงานได้ฟ้องร้อง บริษัท บรรเทาหนี้หลายแห่งและได้ร่วมมือกับทนายความของรัฐในบางกรณี โฆษกที่ปฏิเสธที่จะระบุยังกล่าวว่าคณะกรรมการได้แก้ปัญหาในอุตสาหกรรมการห้ามค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับการให้บริการบรรเทาหนี้ที่ขายโดย telemarketers

FTC จะดำเนินการบังคับใช้ต่อไปคำแถลงกล่าวว่า "ลงตัว"

หน่วยงาน Frotman ได้ปิดเพียงสามของ บริษัท หนี้ในหกปีของการดำเนินงาน เขาเรียกว่าการหลอกลวงกู้ยืมเงินนักเรียนจาก "บริการเลอะเทอะ" โดยผู้รับเหมาฝ่ายการศึกษาได้รับการว่าจ้างในการบริหารเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง

"หนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดที่จะนำการหลอกลวงออกจากธุรกิจคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถได้รับความช่วยเหลือที่พวกเขาต้องการเมื่อพวกเขาต้องการได้ฟรีจาก servicer เงินกู้นักเรียนของพวกเขา" Frotman กล่าวว่า

แผนกการศึกษาไม่ได้ให้ความสนใจกับอุตสาหกรรมการบรรเทาหนี้นอกเหนือจากการส่งจดหมายหยุดชะงักและเลิกไปให้กับ บริษัท ที่อ้างสิทธิ์การเป็นภาคีกับแผนกนี้อย่างไม่ถูกต้อง เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับผลการค้นพบของเว็บไซต์ของเรา

ในสภาคองเกรสบางฝ่ายนิติบัญญัติประชาธิปไตยสนับสนุนการปราบปราม

เมื่อวันที่ 3 พฤษภาคมคณะกรรมการกำกับดูแลบ้านได้รับการแต่งตั้งนายเอลียาห์คัมมิ่งส์ผู้อำนวยการบรรเทาหนี้ที่หลอกลวงเพื่อชักจูงให้ผู้กู้ลงนามในสัญญามอบอำนาจ

"บางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้มันเป็นเพียงน้ำตาที่หัวใจของฉัน" คัมมิ่งส์กล่าวว่า "มันจะเป็นการทุจริตทางกฎหมายสำหรับเราที่จะไม่ปกป้องนักเรียนเหล่านี้"

แต่อารมณ์ที่แพร่หลายในวอชิงตัน ดี.ซี. มีไว้สำหรับการกำกับดูแลที่น้อยลงไม่มากนัก รีพับลิกันผู้ควบคุมสภาวุฒิสภาและทำเนียบขาวแสดงความสนใจน้อยกว่าพรรคเดโมแครตในการปกป้องผู้ยืมนักเรียน

ข้อเสนองบประมาณของประธานาธิบดีทรัมพ์ในปี พ.ศ. 2561 มีเป้าหมายเพื่อขจัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลที่ได้รับเงินอุดหนุนและการให้อภัยหนี้แก่รัฐบาลและคนงานที่ไม่หวังผลกำไร

ให้ความช่วยเหลือในระบบที่ซับซ้อน

กลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรอย่างซื่อสัตย์เช่นสมาชิกมูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาสินเชื่อแห่งชาติช่วยให้ความรู้แก่ผู้บริโภค ผู้ให้คำปรึกษาที่ได้รับการรับรองจากองค์กรเช่นที่ปรึกษา Taunya Kennedy ในรัฐอิลลินอยส์กล่าวว่าพวกเขาต้องการความช่วยเหลือจากผู้ให้ยืมที่ไม่ใช่: ช่วยให้ผู้คนเข้าใจถึงทางเลือกในการชำระหนี้และการให้อภัยเงินกู้ที่เป็นไปได้

นายเคนเนดี้ผู้ซึ่งทำงานให้กับ Money Management International กล่าวว่า "ผู้ให้บริการสินเชื่อไม่จำเป็นต้องอยู่ในธุรกิจเพื่อให้ความรู้ "นั่นคือสิ่งที่เราอยู่ในธุรกิจที่ต้องทำ"

" มากกว่า: ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่ผ่านการรับรองช่วยให้ผู้กู้ได้รับความช่วยเหลืออย่างถูกต้อง

แชมเปญพยาบาลที่จ่ายเงินช่วยเหลือตราสารหนี้ $ 360 เพื่อลงทะเบียนเพื่อขอความช่วยเหลือด้านความพิการโดยได้รับเงินคืนจากศาลตามคำสั่งศาล เธอบอกว่าเธอพยายามจะไม่คิดถึงเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของเธอ เมื่อเธอไม่ได้ทำงานนอกเวลาเธอดูแลลูกสาวอายุ 15 ปีที่มีความหมกหมุ่น

แชมเปญบอกว่าเธอวางแผนที่จะยื่นขอล้มละลาย เธอหวังที่จะปล่อยเงินกู้ของเธอออกโดยพิสูจน์ความยากลำบากเกินควร แต่นั่นอาจเป็นเรื่องยากเพราะสภาคองเกรสได้มีกฎหมายที่ทำให้ผู้ยืมต้องรับผิดชอบในการกู้ยืมเงินของนักศึกษาแม้ว่าจะล้มละลายก็ตาม

"ฉันมีแผน" แชมเปญพูด "ชีวิตเพียง curveballed ฉัน."

Richard Read และ Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @RichReadReports อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel ผู้สื่อข่าวอเล็กซ์ริชาร์ดมีส่วนร่วมในเรื่องนี้

กลุ่ม Investmentmatome Student Loan Watch List เตือนผู้บริโภคเกี่ยวกับ บริษัท ปรับหนี้เพื่อหลีกเลี่ยง

ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนทางอีเมลเพื่อช่วยปกป้องกระเป๋าสตางค์ของคุณ เข้าร่วมการสนทนาและแบ่งปันเรื่องราวของคุณกับทีมสืบสวนไซต์ของเราใน Facebook