อะไร Dave Ramsey ไม่รับทราบเกี่ยวกับบัตรเครดิต

บัตรเครดิตไม่ใช่สำหรับทุกคน แต่เมื่อใช้อย่างถูกต้องพวกเขาสามารถให้ผลตอบแทนและผลตอบแทนที่คุณไม่สามารถได้ทุกที่อื่น - ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับโดยการใช้จ่ายเงินเพิ่มใด ๆ

Dave Ramsey ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่เป็นที่นิยมไม่ขี้อายที่เขาดูถูกบัตรเครดิต เขามักอ้างอิงข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคใช้จ่ายเงินมากขึ้นเมื่อใช้พวกเขากับเงินสดและผู้ใช้บัตรเครดิตส่วนใหญ่ไม่จ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

การแยกแยะข้อมูลดังกล่าวเป็นเรื่องที่โดดเดี่ยวท่าทีของแรมซี่ย์ว่าไม่มีอะไรที่เหมือนกับการใช้บัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบดูเหมือนจะสมเหตุสมผล และมีคนที่จะทำดีเพื่อเอาใจใส่คำแนะนำของเขา แต่สิ่งที่แรมซีย์ยอมรับไม่ได้คือไม่มีแนวทางเดียวกับการเงินส่วนบุคคลหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ ที่เหมาะกับทุกขนาด บางคนจัดการการเงินของตนมีความรับผิดชอบมากกว่าคนอื่น ๆ

คุณจะใช้จ่ายมากขึ้นหรือไม่?

การศึกษาจำนวนมากสนับสนุนแนวคิดที่ว่าผู้บริโภคจ่ายเงินด้วยบัตรเครดิตมักใช้จ่ายมากกว่าเงินสดที่ใช้ Ramsey กล่าวถึงการศึกษาของ Dun & Bradstreet ที่ได้ข้อสรุปว่าผู้ใช้พลาสติกใช้จ่ายโดยเฉลี่ยมากกว่าผู้ที่พกเงินสดเพียงอย่างเดียว การศึกษากล่าวว่าเป็นกรณีนี้เพราะความเจ็บปวดทางจิตใจมากกว่าที่จะมอบเงินสดมากกว่าการรูดบัตรไม่ว่าจะเป็นเครดิตหรือเดบิต (แรมซีย์แนะนำให้ใช้บัตรเดบิต)

มีหลักฐานพอสมควรที่ดูเหมือนจะชี้ไปในทิศทางนี้เช่นกัน ตัวอย่างเช่นในปี 2004 เมื่อร้านอาหารฟาสต์ฟู้ดจำนวนมากเพิ่งเริ่มใช้บัตรเครดิตซีอีโอของจอห์นชุสเลอร์เลอร์รายงานว่ายอดการซื้อบัตรเครดิตเฉลี่ย 7 เหรียญเทียบกับ 5 เหรียญสำหรับการซื้อเงินสดเพิ่มขึ้น 40%

อย่างไรก็ตามการศึกษาในปี 2009 ที่จัดทำโดยเศรษฐศาสตร์มหาวิทยาลัย Carnegie Mellon Elif Incekara-Hafalir และ George Loewenstein พบว่า "การใช้บัตรเครดิตนั้นไม่มีนัยสำคัญโดยเฉลี่ยเพิ่มค่าใช้จ่าย" สำหรับวิชาที่ศึกษา

สรุปผลการศึกษาฉบับนี้ไม่จำเป็นต้องคัดค้านหรือพิสูจน์หักล้างการวิจัยอื่น ๆ ในเรื่องนี้ แต่สิ่งที่แนะนำก็คือข้อมูลการศึกษาไม่สามารถอนุมานเป็นคำตอบมาตรฐานที่ใช้กับทุกคนได้ ผู้ใช้บัตรเครดิตสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินจริงโดยการรักษางบประมาณรายเดือนและติดตามการใช้จ่ายอย่างขยันขันแข็งเช่นเดียวกับคนที่ไม่ใช้บัตรเครดิต

การจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่ใช่การกำหนด

ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย American Bankers Association ในเดือนธันวาคมปี 2015 เกือบ 30% ของบัญชีบัตรเครดิตเป็น "ตัวดำเนินการ" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยใด ๆ ในทางตรงกันข้าม 41% ของบัญชีเป็นบัญชีหมุนเวียนซึ่งหมายความว่าพวกเขามียอดคงเหลือตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงเดือนถัดไปโดยให้ดอกเบี้ยในส่วนที่ยังไม่ได้ชำระ ส่วนที่เหลืออีก 29% อยู่เฉยๆ

เมื่อผู้บริโภคมียอดเงินคงเหลืออยู่ในบัตรในแต่ละเดือนมากกว่าการจ่ายเงินพวกเขาจะไม่มีเหตุผลที่จะแนะนำให้คนควรคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะใช้บัตรเครดิต ด้วยเกือบ 60% ของบัญชีบัตรเครดิตทั้งที่อยู่เฉยๆหรือจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนอย่างไรก็ตามดูเหมือนว่าหนี้บัตรเครดิตไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้สำหรับผู้ใช้ทั้งหมดตามที่แรมซีย์มักแนะนำ

คุณจะไม่รวย แต่คุณจะได้รับมากขึ้น

"ไม่มีใครเคยบอกว่าพวกเขารวยจากคะแนนเครดิตการ์ด" และเขาก็ถูกต้อง ไม่มีมหาเศรษฐีที่ทำบัตรเครดิตออกมาที่นั่น

แต่ "การรวย" ไม่ใช่วัตถุประสงค์หรือคำสัญญาของรางวัลบัตรเครดิต บริษัท บัตรเครดิตต้องการให้คุณใช้บัตรเพื่อให้พวกเขาเสนอเงินคืนจุดและผลตอบแทนการเดินทางเป็นแรงจูงใจที่จะทำเช่นนั้น ใช้บัตรสำหรับการซื้อที่คุณจะทำต่อไป - สำหรับร้านขายของชำหรือก๊าซสำหรับรถของคุณ - และคุณสะสมผลตอบแทนได้อย่างง่ายดาย ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในหนึ่งปีคุณสามารถได้รับรางวัลร้อยละหรือหลายพันเหรียญในแต่ละปีโดยไม่ต้องเปลี่ยนนิสัยของคุณ

การทำงานนี้ใช้ได้ผลแน่นอนถ้าคุณใช้บัตรเครดิตด้วยความรับผิดชอบ

เคล็ดลับในการใช้บัตรเครดิตที่รับผิดชอบ

คำแนะนำของแรมซีย์ไม่เหมาะสมสำหรับผู้บริโภคทุกราย แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น ไม่ถูกต้อง สำหรับผู้บริโภคทุกรายอย่างใดอย่างหนึ่ง หลายคนใช้จ่ายเงินมากขึ้นเมื่อใช้พลาสติก - เครดิตและเดบิตเหมือนกัน - มากกว่าที่พวกเขาต้องการถ้าใช้เงินสดและอาจส่งผลให้หนี้ที่ย่ำแย่สำหรับบางคน การพัฒนาการใช้จ่ายที่มีความรับผิดชอบและพฤติกรรมการกู้ยืมเงินสามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากบัตรเครดิตที่มีอยู่ได้โดยไม่ต้องรับมือกับอาการปวดหัว

งบประมาณและติดตามค่าใช้จ่ายของคุณไม่ว่าคุณจะมีหนี้หรือไม่ก็ตามการสร้างงบประมาณรายเดือนจะช่วยให้คุณสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายของคุณได้ดีขึ้น เพียงแค่มีอย่างใดอย่างหนึ่งจะไม่บังคับอย่างมีมโหฬารวินัย แต่ การติดตามค่าใช้จ่ายของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการตรวจสอบว่าคุณอยู่ในงบประมาณของคุณ หากคุณพบว่าการใช้บัตรเครดิตทำให้คุณใช้งบประมาณมากกว่าให้พิจารณาเปลี่ยนเป็นเงินสดจนกว่าคุณจะได้รับการควบคุมที่จำเป็น

เก็บเงินทุนฉุกเฉินไว้หลายคนตกเป็นหนี้บัตรเครดิตเพราะสิ่งที่ไม่ดีเกิดขึ้นคือรถหยุดชะงักลงหรือเสียงานและไม่มีเงินออมมากพอที่จะรองรับพายุได้ สิ่งสำคัญคือใส่เงินฉุกเฉินในงบประมาณของคุณ ปฏิบัติต่อเงินสมทบกองทุนนี้เป็นภาระหน้าที่ที่คุณต้องจ่ายมากกว่าเพียงแค่บันทึกสิ่งที่เหลือไว้ (ถ้ามี) เมื่อสิ้นเดือนยิ่งคุณมีเบาะเงินสดมากเท่าใดก็ยิ่งมีโอกาสน้อยที่คุณจะต้องมีบัตรเครดิตเพื่อให้คุณลอยตัว

จ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน อาจล่อลวงให้คุณจ่ายเงินให้กับวันอื่น ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนที่ครบกำหนดจาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณและพิจารณาการตั้งค่าอัตโนมัติสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดของบัตรเพื่อให้คุณอย่าลืม

อย่าลงทะเบียนบัตรเพื่อรับโบนัสบัตรเครดิตจำนวนมากมีโบนัสลงชื่อสมัครใช้เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ แต่คุณต้องมีคุณสมบัติเพียงพอในการรับโบนัส หากคุณไม่สามารถใช้จ่ายได้ตามงบประมาณที่กำหนดไว้คุณอาจจะดีกว่าเมื่อใช้บัตรที่มีข้อกำหนดในการใช้จ่ายที่ต่ำกว่าแม้ว่านั่นหมายถึงโบนัสที่ต่ำกว่า

บรรทัดด้านล่าง

สำหรับข้อมูลทั้งหมดที่สร้างขึ้นโดยการศึกษาพวกเขาไม่เหมาะกับทุกสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นในขณะที่การศึกษาในปี พ.ศ. 2558 โดย Experian แสดงให้เห็นว่าพันปีมีคะแนนเครดิตต่ำสุดในทุกชั่วอายุหนึ่งพันปีที่เข้าใจจะต้องรับผิดชอบต่อเครดิตของตนและได้รับคะแนนเครดิตที่น่าอิจฉา

คำแนะนำของ Ramsey เกี่ยวกับบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่น่ายกย่อง บรรดาผู้ที่ได้ต่อสู้กับภาระหนี้เกินจริงและบัตรเครดิตในอดีตจะทำดีเพื่อเอาใจใส่มันและผู้ที่ยังใหม่กับบัตรเครดิตควรจะตระหนักถึงมัน แต่ชาวอเมริกันหลายล้านคนใช้บัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบในการใช้งานและรับรางวัลและผลตอบแทนโดยไม่ต้องเสียสละความผาสุกทางการเงินของตน