ความหมายและตัวอย่างคะแนนเครดิต <

คืออะไร:

คะแนนเครดิต หมายถึงคะแนน FICO ซึ่งสร้างและคำนวณโดย Fair Isaac Corporation และเป็นตัววัดความเชื่อถือได้ของแต่ละบุคคล เป็นข้อมูลสรุปทางคณิตศาสตร์ของข้อมูลในรายงานเครดิตของบุคคล โปรดสังเกตว่ามันไม่ได้เป็นเช่นเดียวกับรายงานเครดิต; ค่อนข้างมีคะแนนเครดิตอยู่บนพื้นฐานของข้อมูลในรายงานเครดิต

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

คะแนนเครดิตมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนยิ่งมีคะแนนเท่าใด ตาม Fair Isaac, คะแนน FICO มัธยฐานคือ 723 อัตราที่ดีที่สุดมักจะไปกู้ด้วยคะแนน FICO เหนือ 740 แต่นี่คือ generalization อัลกอริธึม FICO-score พิจารณาหลายสิ่งหลายอย่าง

• ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนน จำนวนการชำระเงินล่าช้าจำนวนบัญชีที่ชำระตามกำหนดเวลาและปัจจัยที่คล้ายคลึงกัน
• จำนวนหนี้ที่ค้างชำระคิดเป็น 30% ของคะแนน จำนวนบัญชีที่มียอดคงเหลือจำนวนเครดิตที่บุคคลสามารถใช้สัดส่วนของยอดคงเหลือกับยอดเงินกู้เดิมและปัจจัยที่คล้ายคลึงกัน
• ความยาวของบัญชี ประวัติเครดิตของบุคคลนั้นคิดเป็น 15% ของคะแนน
• จำนวนเครดิตใหม่คิดเป็น 10% ของคะแนน ซึ่งรวมถึงจำนวนบัญชีที่เพิ่งเปิดบัญชีจำนวนสอบถามเกี่ยวกับเครดิตล่าสุดซึ่งเป็นเวลานับตั้งแต่ที่บุคคลนั้นเปิดบัญชีระยะเวลาของกิจกรรมเชิงลบครั้งล่าสุด (เช่นการชำระเงินล่าช้า) และปัจจัยที่คล้ายกัน
• ประเภทเครดิต ใช้สำหรับบัญชี 10% ของคะแนน

การถ่วงน้ำหนักอาจแตกต่างกันสำหรับผู้ที่ไม่ได้ใช้เครดิตเป็นเวลานาน

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าคะแนนเครดิตจะขึ้นอยู่กับรายงานเครดิตจากสามข้อหลักเท่านั้น เครดิตบูโร (Experian, TransUnion และ Equifax) ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่บุคคลจะมีคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันสามคะแนน ตามพระราชบัญญัติ Equal Credit Opportunity Act Fair Isaac ไม่พิจารณาอายุเชื้อชาติสีผิวศาสนากำเนิดชาติเพศหรือสถานภาพสมรสเมื่อคำนวณคะแนน FICO เงินเดือนตำแหน่งงานนายจ้างที่ผู้ยืมมีชีวิตอยู่อัตราดอกเบี้ยของหนี้อื่น ๆ ของผู้กู้และประวัติการทำงานยังไม่รวมปัจจัยเครดิตคะแนนยังไม่สะท้อนการมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาสินเชื่อ

คะแนนเครดิตไม่ฟรีแม้ว่าใน หลายกรณีผู้ให้ยืมจ่ายเงินแล้วเปิดเผยคะแนนให้กับผู้กู้เมื่อพวกเขาสมัครขอสินเชื่อ

เหตุใดจึงสำคัญ:

คะแนนเครดิตอาจเป็นมาตรการที่ใช้กันอย่างแพร่หลายและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในด้านความน่าเชื่อถือ พวกเขามีผลต่อจำนวนเงินเครดิตของบุคคลที่มีคุณสมบัติเพียงพอและอัตราดอกเบี้ยที่เขาหรือเธอจ่ายสำหรับเครดิตนั้น บุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำอาจต้องจ่ายเงิน 10% สำหรับเงินกู้ที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะต้องจ่ายเงินเพียง 6% เท่านั้น สินเชื่อรถยนต์และเงินกู้ขนาดใหญ่อื่น ๆ คะแนนเครดิตที่ดีสามารถช่วยคนนับพัน ๆ ดอลลาร์ได้

อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตไม่ได้เป็นปัจจัยเดียวที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะขยายสินเชื่อไป คน โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้ยังมองไปที่รายได้ของบุคคลประวัติการทำงานและตัวอักษร (สามสิ่งที่ไม่สะท้อนในคะแนนเครดิต) เมื่อมีการตัดสินใจเหล่านี้ อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตให้เครดิตแก่ผู้ให้สินเชื่อโดยสรุปความเชื่อถือได้ของบุคคลได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ยังช่วยลดความสมดุลของกระบวนการให้กู้ยืมสร้างเอกสารสำหรับผู้ยืมน้อยลงอำนวยความสะดวกในกระบวนการให้กู้ยืมที่รวดเร็วขึ้นและลดค่าใช้จ่ายในการให้กู้ยืม

หลายคนพยายามที่จะทำนายสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของพวกเขาหากพวกเขาทำหรือไม่ดำเนินการบางอย่าง อัลกอริทึมที่คำนวณคะแนนเครดิตมีทั้งความซับซ้อนและเป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งหมายความว่าเป็นการยากที่จะพูดได้ว่าคะแนนของบุคคลใดจะเป็นอย่างไรหากเธอกล่าวคือการชำระล่าช้า อย่างไรก็ตามในท้ายที่สุดการปรับปรุงคะแนนเครดิตมักเน้นที่แนวคิดสองสามข้อคือการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาการรับเงินปัจจุบันและอยู่ในตั๋วเงินทำให้ยอดคงเหลือบัตรเครดิตต่ำและหลีกเลี่ยงเครดิตที่ไม่จำเป็นหลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีเครดิตใหม่ ๆ ในวัยเด็ก, ตรวจสอบรายงานเครดิตของผู้ใช้สำหรับข้อผิดพลาดและการใช้บัญชีเครดิตอย่างรอบคอบ