กลยุทธ์การลงทุน Core-4 สำหรับคุณหรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุหรือกองทุนวิทยาลัยของเด็กหรือเพียงแค่ต้องการใช้เงินในตลาดหุ้นก็มีเหตุผลที่น่าสนใจสำหรับการเลือกตำแหน่งและการยึดติดอยู่ จากการศึกษาของศูนย์วิจัยทางการเงินของ Schwab ในช่วงระยะเวลา 20 ปีระหว่างปี พ.ศ. 2469 ถึง พ.ศ. 2554 S & P 500 ไม่เคยได้รับผลลบ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่มั่นคงแม้ว่าคุณจะต้องทำมากกว่าเพียงแค่เลือกการรักษาความปลอดภัย ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำให้คุณแบ่งส่วนแบ่งผลงานของคุณระหว่างกลุ่มกองทุนหลักซึ่งให้ความหลากหลายและสามารถปรับสมดุลเพื่อรองรับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันได้

ผลงานเหล่านี้ควรประกอบด้วยอะไรบ้าง? คุณต้องการเงินจำนวนเท่าไร? ผู้เชี่ยวชาญบางคนให้การสนับสนุนแกนหลักของเจ็ดคนและอีกหลายคนแนะนำเงินหกรางวัลที่ควรครอบคลุมฐานของคุณ เพื่อลดความซับซ้อนยิ่งขึ้นคอลัมนิสของฟอร์บและ CFA Rick Ferri ได้เสนอหลักเกณฑ์เพียง 4 กองทุนที่หลากหลายซึ่งเหมาะสมกับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของความเสี่ยง

Core-4 คืออะไร?

Ferri ของสี่หยิบหลักคือ:

• ดัชนีตลาดตราสารหนี้ Vanguard Total: กองทุน Vanguard ประกอบด้วยพันธบัตรจำนวน 6,042 พันธบัตรหรือประมาณ 30% ของหุ้นกู้ทั้งหมดและประมาณ 70% ของหุ้นกู้สหรัฐฯซึ่งมีอายุครบกำหนด นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2529 บริษัท มีผลตอบแทนเฉลี่ย 6.46% ต่อปี
• Vanguard ตลาดหุ้นสหรัฐฯทั้งหมด: ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2535 กองทุนนี้ประกอบด้วยหุ้นขนาดเล็กกลางและขนาดใหญ่จำนวน 3,639 หุ้นที่ทำขึ้นในตลาดสหรัฐฯ ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่ 9.12% ในช่วง 11 ปีที่ผ่านมา
• Vanguard Total Stock ระหว่างประเทศ: กองทุนนี้ช่วยให้นักลงทุนเข้าถึง 5,538 หุ้นจากตลาดกำลังพัฒนาและตลาดเกิดใหม่ ได้แก่ เชลล์, โนวาติส, โวดาโฟนและโตโยต้า นับตั้งแต่ก่อตั้ง บริษัท มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 4.93%
• ดัชนี Reit Vanguard: กองทุน REIT ของกองหน้าประกอบด้วยหุ้นจำนวน 127 หุ้นและมีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 10.45% นับตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง

การลงทุนในสี่กองทุนเหล่านี้หรือสี่กองทุนที่คล้ายกันผ่านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อื่นจะใช้การคาดเดาทั้งหมดในการกระจายความเสี่ยงโดยการครอบคลุมเนื้อหาหลัก ๆ ระหว่างพันธบัตรและหุ้นระหว่างประเทศพวกเขายังมีความหลากหลายของความเสี่ยง

คุณจัดสรรเงิน 4 กองทุนของคุณอย่างไร?

คุณสามารถปรับพอร์ตการลงทุนนี้เพิ่มเติมโดยการปรับการจัดสรรหุ้นและตราสารหนี้ของคุณในแต่ละปีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำว่าการจัดสรรพันธบัตรของพอร์ตโฟลิโอของคุณเท่ากับอายุของคุณดังนั้นที่ 40 คุณควรลงทุน 40% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในพันธบัตรและอื่น ๆ ส่วนที่เหลือควรประกอบด้วยหุ้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับการจัดสรรทุนให้ตรงกับความเสี่ยงได้อีกด้วย Ferri แนะนำการจัดสรรส่วนใหญ่ - ประมาณ 36% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด - ไปยังกองทุนรวมตลาดหุ้นสหรัฐทั้งหมดโดยมีส่วนแบ่งตลาดประมาณ 18% และ 6% ตามลำดับและ REITs ตามลำดับ อย่างไรก็ตามเนื่องจาก REIT และหุ้นระหว่างประเทศมีแนวโน้มผันผวนมากขึ้นคุณสามารถใส่เงินได้มากขึ้นหากคุณต้องการเสี่ยงมากขึ้น

ใครควรใช้ Core-4?

นักลงทุนที่ใช้งานอยู่จะไม่สนใจกลยุทธ์ Core-4 ไม่ว่าจะคนที่มีจำนวนมากพื้นเพื่อให้ขึ้นในผลงานของพวกเขาในเวลาอันสั้น หากคุณเป็นเพียงนักลงทุนรายเล็ก ๆ และต้องการใช้เวลาในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่น้อยกว่า Core-4 สามารถให้โซลูชันการบำรุงรักษาต่ำได้

Core-4 ทำงานหรือไม่?

ใช่ตามที่ปรากฏ Ferri ทำงานตัวเลขและพวกเขากำลังให้กำลังใจ ตามการคำนวณของเขาผู้ใช้กลยุทธ์สามารถคาดหวังระหว่าง 5.4% และ 3.1% ผลตอบแทนจากการลงทุนของพวกเขาในช่วงทศวรรษแรกของปี 2000 ซึ่งไม่ได้ชนิดไปยังตลาดโดยทั่วไป Core-4 ได้ทำให้ภาวะเศรษฐกิจถดถอยดีขึ้น ระหว่างปีพศ. 2550 ถึงปี 2552 มีเพียงนักลงทุนที่มีความมั่นใจมากที่สุดโดยมีสัดส่วนการถือหุ้น 70% - สูญเสียเงินและนักลงทุนเหล่านี้ก็ลดลงเพียง 0.8% เท่านั้น ผู้ที่ลงทุนมากขึ้นในพันธบัตรที่มีการจัดการเพื่อให้ได้ถึง 2.4% ในช่วงหลายปีเหล่านั้น ซึ่งเป็นผลดีจากการกลับรายการ S & P 500 ที่ลดลง 21.3% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่สาม

การกระจายความเสี่ยงและความเสี่ยงที่มีการกระจายอยู่ทั่วไปมักเป็นองค์ประกอบของผลงานที่มั่นคงโดยไม่คำนึงว่าแกนหลักของคุณประกอบด้วยเงินจำนวนสี่หรือมากกว่า แต่ถ้าคุณกำลังมองหาพอร์ตโฟลิโอที่ง่ายต่อการจัดการที่สร้างผลตอบแทนได้ในระยะยาวคุณควรพิจารณา Core-4

อ่านเพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• อะไรคือตัวเลือก?

• กลุ่มสต็อกที่ดีที่สุดในปี 2556: กลุ่มผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพและผู้บริโภคมีการลงทุนเพิ่มขึ้นกว่า 30%

• ค้นหานายหน้าออนไลน์ที่ดีที่สุด