ใช่คุณต้องการ 401 (k) ในยุค 20 ของคุณ - นี่คือเหตุผล

คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?

ทำเงินออมส่วนหนึ่งของงบประมาณของคุณ

หากคุณเพิ่งจบการศึกษาจากโรงเรียนและกำลังเข้าทำงานเป็นครั้งแรกรายได้ปัจจุบันของคุณน่าจะเป็นจำนวนที่มากที่สุดเท่าที่คุณเคยได้รับและยังคงดูไม่มากพอ

"มีแน่นอนจะเป็นจำนวนมากของลำดับความสำคัญที่ขัดแย้งกัน" รวมทั้งการจ่ายเงินลงสินเชื่อนักเรียนและประหยัดอพาร์ทเม้น, สกอตต์ Thoma นักยุทธศาสตร์การลงทุนในเซนต์หลุยส์กับเอ็ดเวิร์ดโจนส์กล่าวว่า "พยายามที่จะมั่นใจว่าคุณจ่ายเงินด้วยตัวคุณเองก่อนและจัดสรรเงินสำหรับอนาคต"

การจัดทำงบประมาณช่วยได้ โดยการติดตามสิ่งที่เงินกำลังเข้ามาและสิ่งที่จะออกคุณอาจพบว่ามีเงินเพิ่มอีก $ 50 สำหรับการเกษียณอายุในแต่ละเดือน ในขณะที่ไม่อาจดูเหมือนมากปรับเล็กสามารถสร้างความแตกต่างเมื่อเวลาผ่าน Thoma กล่าวว่า

"เรามีวิธีการหาการใช้เงินถ้ามันแค่นั่งอยู่รอบ ๆ " เขากล่าว "กุญแจสำคัญคือการได้รับในนิสัยและได้รับระเบียบวินัยที่ในสถานที่."

เริ่มต้นด้วย 401 (k) ของคุณ - แต่ไม่จำเป็นต้องหยุดอยู่ที่นั่น

เมื่อคุณมั่นใจว่าสิ่งสำคัญคือต้องประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ นี่คือรายการลำดับความสำคัญสำหรับการพิจารณาว่าบัญชีใดที่จะใช้สำหรับการออมของคุณ:

1. บริจาคขั้นต่ำที่จะได้รับการจับคู่เต็มรูปแบบของนายจ้างใน 401 (k) ของคุณ นี่หมายถึงผลตอบแทนสูงสุด 100% สำหรับการลงทุนของคุณ อย่าผ่านมันขึ้นมา
2. พิจารณาตัดค่าใช้จ่ายด้วย IRA IRA มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนหรือไม่? ถ้าทำได้ให้ใช้ผลงานนี้มากที่สุด วงเงินคือ 5,500 เหรียญสำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 และ 6,500 เหรียญสำหรับคนอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไป
3. กลับไปที่ 401 (k) ตามต้องการ หากคุณต้องการประหยัดเงินมากขึ้นให้ใช้ผลงาน 401 (k) สูงสุดเกินกว่าการแข่งขันของนายจ้าง สูงสุดคือ 18,000 เหรียญสำหรับคนที่อายุต่ำกว่า 50 และ 24,000 เหรียญสำหรับคนที่อายุ 50 ปีขึ้นไป
4. ลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติ นี้เป็นพื้นใด ๆ การลงทุนยานพาหนะอื่น ๆ กว่า 401 (k) หรือ IRA

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

คุณควรจัดลำดับความสำคัญแผน 401 (k) ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างเสนอการจับคู่เนื่องจากมีการแบ่งภาษี พวกเขายังง่ายต่อการลงทุน การหักเงินสามารถนำโดยตรงจาก paycheck ของคุณ โปรแกรมจับคู่มักมีโครงสร้างเป็นแบบ 1 ต่อ 1 สำหรับการแข่งขันถึงจำนวนที่กำหนดหรือ 50 เซนต์ต่อดอลลาร์ในระดับที่กำหนด

เท่าไหร่ที่คุณควรบันทึก? เป้าหมายที่ดีคือ 10% ถึง 15% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ รู้สึกมีความทะเยอทะยานมากขึ้นหรือไม่? ตราบเท่าที่คุณสามารถที่จะประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยไม่ต้องทุ่มเทหนี้หรือเปลี่ยนเป้าหมายอื่น ๆ ให้สั้นลง (ดูด้านล่าง) ให้เดินหน้าต่อไป

นิสัยการพัฒนาในวัยหนุ่มสาวสามารถมีอายุการใช้งานตลอดชีวิต นั่นเป็นกรณีของเคนมอไรฟ์นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Money Matters ในพลาโนเท็กซัสและขอขอบคุณคำแนะนำจากแม่ของเขา

"เธอบอกให้ฉันประหยัด 20% ของเงินเดือนขั้นต้นของฉัน - นั่นคือกฎ" เขากล่าว หลายปีที่ผ่านมา 30 ปีแล้ว Moraif ยังคงมีระเบียบวินัยในการออม 20% และตอนนี้เขาก็ส่งต่อคำแนะนำไปยังผู้อื่น

การเลือกลงทุนที่เหมาะสม

การตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้นหรือล้นหลามขึ้นอยู่กับมุมมองของคุณ ตัวเลือกมี จำกัด มากขึ้นภายในแผนการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุนมากกว่ากับ IRA

สินทรัพย์ที่พบมากที่สุดสามแห่งที่คุณพบในแผน 401 (k) คือ

• กองทุนดัชนีหุ้น: ประเภทของกองทุนรวมที่ติดตามดัชนีตลาดเฉพาะของแต่ละหุ้น (กองทุนรวมเป็นวิธีการรวมสินทรัพย์จากนักลงทุนหลายราย) นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้นด้วยวิธีนี้
• พันธบัตร: การลงทุนในภาระหนี้ของรัฐบาลหรือ บริษัท
• กองทุนเป้าหมาย: กองทุนรวมที่มีการผสมผสานของการลงทุน - หุ้นและพันธบัตรกล่าวคือ - และจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามช่วงเวลา

บ่อยครั้งที่มีตัวเลือกเพิ่มเติมในแต่ละประเภทของเนื้อหาเช่นสถานที่ตั้งของ บริษัท เช่นสหรัฐอเมริกาหรือระหว่างประเทศเป็นต้นไปหรือขนาดของ บริษัท การตัดสินใจเลือกส่วนผสมที่เหมาะสมของการลงทุนเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นเรื่องส่วนตัว ความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าผู้ลงทุนรายอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนที่ต้องการลดความเสี่ยงควรพิจารณากองทุนดัชนีที่ติดตามเกณฑ์มาตรฐานกว้าง ๆ เช่น Standard & Poor's 500 หรือกองทุนเป้าหมาย

กองทุนวันที่มีเป้าหมายเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับมือใหม่พวกเขามีโครงสร้างภายในวันที่ในอนาคตเช่นเมื่อคุณเกษียณอายุ - แต่อาจมีค่าบริการที่สูงขึ้น หากคุณกำลังมองหากลยุทธ์แบบมืออาชีพมากขึ้นคุณจะตัดสินใจเลือกระหว่างหุ้นและพันธบัตร พันธบัตรถือเป็นความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นในระยะสั้น แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนต่ำ เนื่องจากคุณมีอายุหลายสิบปีระหว่างการเกษียณอายุและตอนนี้คุณจึงสามารถใช้วิธีการที่มีความเสี่ยงสูงกว่ากับการลงทุนของคุณ

ไม่คำนึงถึงเส้นทางที่คุณใช้ดูค่าใช้จ่าย นี่อาจฟังดูเหมือนบันทึกที่หัก ณ จุดนี้ แต่เหตุผลก็คือค่าธรรมเนียมที่มากพอจะถูกตัดเป็นผลตอบแทนในอนาคตของคุณ

»ดูดำดิ่งลึก: วิธีการตั้งค่า 401 (k)

เกิดอะไรขึ้นถ้าตลาดเปลี่ยนแปลงไปหรือคุณออกจากงาน?

การพูดคุยเกี่ยวกับการเพิ่มการลงทุนของคุณอาจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น - จนกว่าสถานการณ์จะเปลี่ยนไป ตลาดจะได้รับผลกระทบอย่างหนักตลอดอาชีพของคุณและคุณอาจสูญเสียงานได้หากภาวะถดถอยเป็นที่นิยมหรือ บริษัท ของคุณลดขนาดลง

การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะต้องถูกล็อคไว้นานหลายทศวรรษและนั่นหมายความว่าเวลาอยู่เคียงข้างคุณ การลงทุนมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติเนื่องจากราคาสินทรัพย์อาจผันผวนอย่างมาก แต่ในระยะยาวตลาดได้รับผลดี คุณสามารถลดความเสี่ยงบางส่วนได้ด้วยการทำให้มั่นใจว่าผลงานของคุณจะได้รับความหลากหลาย - รวมถึงสินทรัพย์ที่หลากหลาย

ถ้าคุณเปลี่ยนงานเงินใน 401 (k) ของคุณเป็นสิ่งที่คุณใช้ติดตัวไป - ไม่เหมือนพูดเย็บกระดาษ เงินสมทบอาจเป็นไปตามระยะเวลาการได้รับสิทธิซึ่งแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท นั่นหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถใช้เงินทั้งหมดที่นายจ้างจ่ายให้กับ 401 (k) ของคุณได้ ถ้าคุณจดไว้ในเส้นตายการมีส่วนได้เสียและตัดสินใจว่าคุณจะสามารถออกไปได้นานกว่านี้คุณสามารถใช้เงินเต็มจำนวนได้

เมื่อคุณได้งานใหม่แล้วคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับ 401 (k) ของคุณ ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณมักจะนำไปสู่แผนนายจ้างใหม่หรือ IRA อีกครั้งการตัดสินใจมักจะมาลงค่าธรรมเนียม ไม่ว่าคุณจะทำอะไรก็ตามอย่าปล่อยเงินสด 401 (k) ของคุณ คุณจะต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมากคุณจะถูกล่อลวงให้ทำอะไรบางอย่างนอกเหนือจากการออมเพื่อการเกษียณอายุ

คำพูดในการดูแล

ไม่ว่าคุณจะมองเห็นการทำงานเต็มเวลาในปีทองของคุณหรือหวังจะออกจากการแข่งหนูแบบ 9-to-5 มากก่อนหน้านี้ขั้นตอนที่คุณใช้ในขณะนี้จะช่วยให้ความฝันของคุณกลายเป็นจริง แต่การเกษียณอายุอาจไม่ใช่เป้าหมายเดียวของคุณและเป็นเรื่องสำคัญที่จะเป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการประหยัดเช่นซื้อบ้านเริ่มต้นจากครอบครัวการเดินทางหรือกลับไปโรงเรียน

คำแนะนำพื้นฐานยังคงมีอยู่: ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ บริษัท ของคุณตรงกับ 401 (k) ของคุณ แต่ที่สำคัญคือการใช้วิธีการวัดที่โดดเด่นสมดุลระหว่างเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว

การก้าวร้าวเกินไปอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย อย่าประหยัดมากกว่าที่คุณสามารถเกษียณอายุได้หากคุณพร้อมที่จะสะสมหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือยังไม่ได้จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน การหักภาษีในช่วงต้นบัญชีเกษียณของคุณมักมีโทษภาษี 10% หากคุณอายุต่ำกว่า59½เว้นแต่คุณจะทำเช่นนั้นด้วยเหตุผลที่เฉพาะเจาะจงมากที่อนุญาตโดย IRS

การเดินทางไปเกษียณอายุเป็นเวลานานและในไม่ช้าเร็วกว่าในภายหลังคุณควรมุ่งมั่นที่จะให้การสนับสนุน 401 (k) สูงสุดของคุณคุณควรทำเช่นนั้นเท่านั้นเมื่อเหมาะสมกับภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุจาก Investmentmatome

• เท่าไหร่ที่คุณควรจะบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ?
• นี่เป็นวิธีการเกษียณอายุโดย 40
• วิธีการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ