สิ่งที่ผู้บริโภคต้องการทราบเกี่ยวกับ Annuities
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- ในสถานการณ์ใดที่อาจเป็นเงินลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีศักยภาพ?
- ข้อดีและข้อเสียหลักคืออะไร?
- มีนโยบายการประกันชีวิตเป็นประจำทุกปีหรือไม่?
- ผู้บริโภคอื่น ๆ ควรคำนึงถึงเรื่องการจ่ายเงินงวดปีปฏิทิน
ตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุร่วมกันเช่นแผน 401 (k) และไออาร์เอเป็นวิธีที่ดีในการเสริมสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและสร้างเบาะหลังการจ้างงาน บางคนเพิ่มทั้งประกันชีวิตซึ่งรวมประกันชีวิตที่มีองค์ประกอบการลงทุน
อีกทางเลือกหนึ่งคือการจ่ายเงินรายปีโดยปกติแล้ว บริษัท ประกันจะขายประกันเพื่อเป็นรายได้ในการเกษียณอายุสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่เหลือ ผู้ถือกรมธรรม์จะจ่ายเงินก้อนโตเป็นรายปีซึ่งจะนำไปลงทุน ในเวลาที่ตกลงกันไว้นโยบายนี้ "annuitized" หมายความว่าจะเริ่มจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุทุกปี Annuities สามารถมาในหลากหลายรูปแบบที่มีช่วงเวลาที่แตกต่างกันจำนวนเงินที่ชำระและความยาว
เราถาม Steven Elwell ที่ปรึกษาทางการเงินและเป็นสมาชิกของเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษาเครือข่ายเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้บริโภคควรคำนึงถึงหากพิจารณาเรื่องเงินรายปี
ในสถานการณ์ใดที่อาจเป็นเงินลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีศักยภาพ?
เงินรายปีสามารถเหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่คาดหวังที่จะคาดการณ์ในที่สุด annuitizing บัญชีเพื่อสร้างแหล่งรายได้รับประกันสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของพวกเขา นี้อาจทำให้รู้สึกสำหรับคนที่เป็นห่วงมากพวกเขาจะหมดเงินถ้าพวกเขาอาศัยอยู่กับวัยชรา
เงินรายปีอาจเหมาะสมกับผู้ที่มีรายได้สูงมากที่ต้องการการเลื่อนการชำระภาษีและได้ใช้แผนการ 401 (k) และตัวเลือก IRA ของพวกเขาแล้ว
บรรดาผู้ที่ตัดสินใจที่จะใช้เงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนควรตระหนักถึงค่าใช้จ่ายเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมหลายอย่างที่จะนำมาใช้ซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนในระยะยาวได้อย่างมาก
ข้อดีและข้อเสียหลักคืออะไร?
ข้อดีหลักของการจ่ายเงินรายปีคือ:
- การเลื่อนการชำระภาษี
- ความสามารถในการซื้อผู้ขับขี่ที่อาจรับประกันการเติบโตหรือถอนเงินขั้นต่ำในการเกษียณอายุ
- ความสามารถในการโอนความเสี่ยงอันยาวนานให้กับ บริษัท ประกันภัยซึ่งจะรับประกันการชำระเงินรายได้สำหรับส่วนที่เหลือในชีวิตของคุณ
มีข้อเสียหลักหลายประการ:
- ค่าใช้จ่ายสูงในรูปของค่าธรรมเนียมการลงทุนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดย บริษัท ประกันภัย
- ตัวเลือกการลงทุนที่ จำกัด
- ชั้นของความซับซ้อนที่มักจะทำให้ยากสำหรับผู้บริโภคที่จะเข้าใจถึงวิธีการทำงานของผลิตภัณฑ์
- การ "ยอมจำนน" ที่อาจเกิดขึ้นหากคุณยุตินโยบายของคุณ
- การลงโทษที่อาจเกิดขึ้นสำหรับการถอนเงินก่อนอายุ59½
- การเก็บภาษีจากกำไรเป็น "รายได้ปกติ" แทนการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวสำหรับบัญชีที่ไม่ได้ใช้เพื่อการเกษียณอายุ
- ไม่มีการเข้าถึงค่าบัญชีเมื่อมีการจ่ายเงินงวดเป็นรายปี - ลูกค้าจะได้รับการชำระเงิน
มีนโยบายการประกันชีวิตเป็นประจำทุกปีหรือไม่?
รายได้อาจดีกว่านโยบายการประกันชีวิตทั้งมวลจากมุมมองด้านการลงทุนเนื่องจากความสามารถในการรับประกันการชำระเงินหรือการเติบโตหรือถอนเงินขั้นต่ำ สำหรับคนส่วนใหญ่แม้ว่าแผน IRAs และ 401 (k) จะเป็นตัวเลือกแรกเมื่อออมเพื่อการเกษียณอายุ บัญชีนายหน้านอกเกษียณอายุจะมีความน่าสนใจมากกว่าเงินปีหรือประกันชีวิตสำหรับนักลงทุนจำนวนมากเนื่องจากหลายคนมีสิทธิ์ได้รับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว 0%
ผู้บริโภคอื่น ๆ ควรคำนึงถึงเรื่องการจ่ายเงินงวดปีปฏิทิน
แต่น่าเสียดายที่ส่วนใหญ่ของค่างวดที่มีการขายไม่ได้ซื้อซึ่งหมายความว่าตัวแทนอาจแนะนำผลิตภัณฑ์เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นสูงขึ้นและไม่ได้เพราะมันเหมาะกับผู้บริโภค คนจำนวนมากรู้สึกเสียใจมากที่ได้ยินเกี่ยวกับการเสียค่าใช้จ่ายที่พวกเขาต้องเผชิญและมีเพียงไม่กี่คนที่เข้าใจถึงชั้นค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินงวด
คำแนะนำสำหรับผู้บริโภคที่อยู่ในตลาดเป็นรายปีคือการซื้อสินค้าและถามคำถามมากมาย คุณต้องแปลกใจว่าคำพูดการชำระเงินที่รับประกันแตกต่างกันสามารถมาจาก บริษัท กับ บริษัท ได้
สตีเวน Elwell เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและรองประธานที่ปรึกษาทางการเงินระดับ
