Class of 2016 นี่คือวิธีการตั้งค่า First 401 (k) ของคุณ

401 … อะไรล่ะ?

ไม่อับอายถ้าเป็นความคิดแรกที่คิดออกเมื่อนำเสนอผลประโยชน์นี้ในงานแรกของคุณหลังสำเร็จการศึกษา เป็นชื่อหลังจากส่วนของรหัสภาษีและกรมสรรพากรอาจช่วยเราได้รับความเศร้าโศกทั้งหมดโดยเรียกสิ่งที่เป็น: บัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง

ความงามของ 401 (k) - และเหตุผลที่คุณควรฟังเมื่อคุณได้รับในส่วนนี้ของการปฐมนิเทศงานของคุณ - คือว่ามันช่วยให้คุณสามารถส่งเงินได้โดยตรงจาก paycheck ของคุณลงในบัญชีการลงทุนที่ก่อนที่ภาษีจะถูกนำออก ยังคงดีกว่าอย่างน้อยส่วนหนึ่งของการมีส่วนร่วมเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะได้รับการจับคู่โดย บริษัท ของคุณ (ชื่ออื่น: เงินฟรี)

หากคุณได้รับข้อเสนอหนึ่งในบัญชีเหล่านี้คุณควรใช้ การได้ลูกบอลช่วยประหยัดเกษียณไม่ใช่เพียงแค่ทำให้เวลาอยู่เคียงข้างคุณเท่านั้น แต่ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นได้เร็วยิ่งขึ้นคุณจะเริ่มสร้างความมั่งคั่งขึ้นและเริ่มกระบวนการเปลี่ยนการประหยัดให้เป็นนิสัย ด้านพลิกอีกต่อไปที่คุณใส่มันออก … ยิ่งคุณจะใส่มันออกไปอีกต่อไป

พื้นฐานของ 401 (k)

มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับบัญชีนี้ เงินบริจาคของคุณได้รับการจัดสรรเพื่อการเกษียณอายุและเนื่องจากพวกเขาทำภาษีก่อน IRS ถือพวกเขาไว้อย่างแน่นหนา ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะได้รับโทษ 10% และภาษีเงินได้หากคุณดึงเงินออกก่อนอายุ59½ แต่ถ้าคุณทำมันไปถึงเส้นชัยคุณจะมีเงินเป็นจำนวนมาก เมื่อคุณถอนเงินเรียกว่าการแจกแจงเงินนั้นจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้

อย่าปล่อยให้บทลงโทษดังกล่าวตกใจนายไบรอัน McCann ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้ง Bootstrap Capital ในซานฟรานซิสโกกล่าว "คนกลัวคนหนึ่งก็คือพวกเขาต้องการเงิน นั่นเป็นความกลัวที่ถูกต้อง แต่ถ้า บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขันและคุณได้ทุ่มเทในการลงทุนนั้นเว้นเสียแต่ว่าอัตราภาษีบวกบทลงโทษของคุณสูงกว่า 50% คุณจะยังคงเดินหน้า "ถ้าคุณต้องแตะบัญชีก่อน

ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะจุ่มลงในบัญชีและสมมติว่านายจ้างของคุณจับคู่เหรียญเป็นเงินซึ่งหมายความว่าเงินเป็นของคุณแม้ว่าคุณจะออกจากงานของคุณ บาง บริษัท เสนอการจับคู่ของพวกเขาในตารางเวลาการให้สิทธิ์ที่กำหนดให้คุณต้องอยู่เป็นจำนวนปีเพื่อเก็บเงินไว้ (เงินที่คุณจ่ายจาก paycheck เป็นของคุณเสมอถ้าคุณออกจากงานคุณสามารถหมุน 401 (k) ไปที่ IRA หรือนายจ้างคนต่อไปของคุณอาจอนุญาตให้คุณม้วนเงินเข้าแผน 401 (k) ได้ที่นั่น)

การจับคู่ของนายจ้างมาตรฐานคือ 50% หรือ 100% ของเงินสมทบของคุณถึงขีด จำกัด โดยปกติ 3% ถึง 6% ของเงินเดือนของคุณ

การตัดสินใจว่าจะมีส่วนร่วมมากน้อยเพียงใด

คุณอาจรู้สึกว่าคุณมีท่อระบายน้ำมากในงบประมาณของคุณเช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาตัวอย่างเช่นบวกภาระในการจัดการค่าใช้จ่ายรายเดือนด้วยตัวคุณเองสำหรับสิ่งที่อาจเป็นครั้งแรก ตอนนี้คุณรู้ว่าทำไมพ่อแม่ของคุณเน้นย้ำแสงไฟเมื่อคุณออกจากห้อง

แต่การบริจาค 401 (k) ควรจะรวมอยู่ในงบประมาณของคุณเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และในกรณีส่วนใหญ่ควรจัดลำดับความสำคัญก่อนที่จะจ่ายเงินเป็นพิเศษเพื่อให้กู้ยืมแก่นักเรียน McCann กล่าว

"หากคุณสามารถมีรายได้มากขึ้นกว่าที่คุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณให้ชำระเงินขั้นต่ำกับเงินกู้จากนั้นให้นายจ้างของคุณตรงกับ 401 (k) ของคุณ การจับคู่ของนายจ้างเป็นผลตอบแทน 100% และคุณไม่ได้รับที่ใดก็ได้ดังนั้นจึงโง่ที่จะไม่ใช้มัน."

นี่เป็นแนวทางแรก เมื่อคุณจับภาพการจับคู่ดังกล่าวแล้วคุณสามารถให้ความสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณหรือคุณสามารถเปิด IRA และลงทุนต่อไปได้ที่นี่ซึ่งคุณจะมีทางเลือกในการลงทุนที่กว้างขึ้นซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า (IRA สามารถหยุดครั้งแรกของคุณได้หากนายจ้างของคุณไม่มีแผนเกษียณอายุ)

" เรียนรู้เพิ่มเติม: วิธีประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ

เลือกการลงทุนของคุณ

ใบหน้าเด็กทารกนั้นไม่ใช่สิ่งเดียวที่จะเป็นประโยชน์ต่อการเป็นหนุ่มสาว: คุณสามารถที่จะเสี่ยงมากขึ้นในการลงทุนซึ่งหมายความว่าคุณสามารถนำเงินจำนวนมากไปลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นได้

กองทุนถือตะกร้าเงินลงทุนดังนั้นคุณจึงไม่ได้เลือกหุ้นหรือพันธบัตรเพียงครั้งเดียว แต่มีหลายร้อยรายในหมวดหมู่บางประเภท ตัวอย่างเช่นกองทุนขนาดใหญ่ของสหรัฐอเมริกาจะถือหุ้นของ บริษัท ขนาดใหญ่ที่คุณคาดการณ์ไว้นั่นคือสหรัฐฯ

" เรียนรู้เพิ่มเติม: คู่มือการลงทุน 101

โดยทั่วไปแล้ว 401 (k) s เสนอตัวเลือกการลงทุนที่เข้มงวดซึ่งอาจจะมีถึง 10 ถึง 20 ตัวเลือก บางรายจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงซึ่งเป็นระยะเวลาหนึ่งสำหรับค่าธรรมเนียมรายปีที่ผู้ลงทุนลงทุนโดยกองทุนรวม ค่าเหล่านี้อาจมีค่าตั้งแต่ต่ำกว่า 0.10% ถึง 1% หรือมากกว่า: อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.50% หมายความว่าคุณจะจ่ายเงิน 5 ดอลลาร์ต่อ 1,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุนทุกครั้ง

เป้าหมายของคุณคือการทำให้ต้นทุนต่ำซึ่งมักจะหมายถึงการเลือกกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนผ่านกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น อดีตติดตามดัชนี - พูด, S & P 500 - ไม่มีการดูแลของผู้จัดการมืออาชีพซึ่งหมายความว่าพวกเขามักจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง McCann กล่าวว่าคุณต้องการที่จะกระจายความหลากหลายไม่เพียงแค่อุตสาหกรรม แต่ทั่วโลก

และถ้าทั้งหมดนี้ทำให้คุณเสียใจทั้งหมดที่ข้ามเรียนเศรษฐศาสตร์? 401 (k) ของคุณมีแนวโน้มที่จะเสนอตัวเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบกำหนดเป้าหมายซึ่งอาจมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า แต่จะกระจายไปโดยอัตโนมัติและออกแบบมาเพื่อปรับสมดุลให้มีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อคุณอายุเลือกปีที่มีชื่อใกล้เคียงกับวันที่เกษียณอายุโดยประมาณหรือเลียนแบบการถือครองของกองทุนเพื่อสร้างผลงานของคุณเอง

สุดท้ายทำงานให้ประหยัดมากขึ้น วิธีที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการนี้: เพิ่มส่วนแบ่งการเกษียณของคุณทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเพิ่ม

เท่าไหร่ที่คุณควรจะบันทึก? ปรึกษาเครื่องคิดเลข 401 (k) ของ Investmentmatome

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย USA Today College