สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจบัตรเครดิต: วิธีการเลือก
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจบัตรเครดิตได้อย่างรวดเร็ว
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจบัตรเครดิต: ที่ดีที่สุดสำหรับฉัน
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ข้อดีและข้อเสีย
- ข้อดี
- จุดด้อย
- บัตรเครดิตธุรกิจ: ข้อดีและข้อเสีย
- ข้อดี
- ข้อเสีย
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและบัตรเครดิตยังคงเป็นแหล่งจัดหาแหล่งเงินทุนที่เป็นที่นิยมมากที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจ: 86% ของผู้สมัครที่ทำการสำรวจโดย Federal Reserve ต้องการสินเชื่อธุรกิจหรือวงเงินเครดิตในปี 2016 ในขณะที่ 31% ใช้สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การสำรวจเครดิตธุรกิจขนาดเล็กของเฟดในปี 2016
ไม่ว่าคุณจะได้รับเครดิตธุรกิจหรือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินเครดิตคะแนนและความแข็งแกร่งของการเงินธุรกิจของคุณ
นี่คือการเปรียบเทียบตัวเลือกทางการเงินทั้งสองข้อรวมทั้งข้อดีข้อเสียและวิธีการเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจบัตรเครดิตได้อย่างรวดเร็ว
| สูงถึง 5 ล้านเหรียญ | โดยปกติจะมีมูลค่าสูงสุดถึง 50,000 เหรียญ |
| เงินกู้ระยะยาว คุณจะได้รับเงินสดเต็มจำนวนและชำระคืนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ | บรรทัดเครดิตหมุนเวียน ยืมและชำระคืนจากบัตรเครดิตตามต้องการทำให้การชำระเงินรายเดือนต่ำสุด |
| 6.5% ถึง 99% | 12% ถึง 22% |
| ต้องการสินเชื่อที่แข็งแกร่งและการเงินธุรกิจและอาจต้องมีหลักประกัน | ต้องการเครดิตที่แข็งแกร่ง |
| การขยายตัวการรีไฟแนนซ์หนี้เงินทุนหมุนเวียน | เงินทุนหมุนเวียนค่าใช้จ่ายต่อเนื่องเงินสดฉุกเฉิน |
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจบัตรเครดิต: ที่ดีที่สุดสำหรับฉัน
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ซื้ออสังหาริมทรัพย์หรืออุปกรณ์หรือทำการลงทุนขนาดใหญ่ประเภทใดเนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ให้เงินจำนวนมาก โดยปกติพวกเขาจะได้รับการชำระคืนเป็นรายเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดหาเงินลงทุนขนาดใหญ่ในช่วงเวลาที่ยาวนาน
เงินกู้เหล่านี้อย่างไรก็ตามจะยากที่จะได้รับการอนุมัติมากกว่าบัตรเครดิตธุรกิจอาจต้องใช้หลักประกันและอาจใช้เวลานานในการรับเงินทุนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ พวกเขากำลังดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีการจัดตั้งมากขึ้นเนื่องจากคุณอาจต้องการรายได้และการเงินที่แข็งแกร่งเพื่อให้มีคุณสมบัติ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
บัตรเครดิตธุรกิจ โดยทั่วไปมักเหมาะกับการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนและเงินทุนหมุนเวียน วงเงินเครดิตมีความยืดหยุ่นและคุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะในสิ่งที่คุณยืมถึงวงเงินเครดิตของคุณเท่านั้น
บัตรเครดิตธุรกิจสามารถให้ประโยชน์มากมายเช่นรางวัลสำหรับการใช้จ่ายอัตราร้อยละเบื้องต้นต่อปี 0% โบนัสลงชื่อสมัครใช้และความสามารถในการสร้างเครดิตธุรกิจ อย่างไรก็ตามวงเงินเครดิตหมุนเวียนเหล่านี้อาจมาพร้อมกับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของบัตรเครดิตธุรกิจ
[กลับไปด้านบน]
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ข้อดีและข้อเสีย
ข้อดี
จำนวนเงินกู้ยืมสูงขึ้น: เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ค้ำประกันโดยฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐฯมีขนาดสูงสุด 5 ล้านเหรียญสหรัฐในขณะที่ผู้ให้กู้ออนไลน์ให้บริการได้ถึง 2 ล้านเหรียญ ทำให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กดีขึ้นสำหรับการขยายสาขาที่สำคัญเช่นการซื้อหรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์การซื้ออุปกรณ์การจัดหาเงินทุนหรือการรีไฟแนนซ์หนี้
ค่าใช้จ่ายต่ำกว่า: ธนาคารแบบดั้งเดิมมักเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับธุรกิจที่มีฐานะการเงินที่แข็งแกร่ง ตัวอย่างเช่นสินเชื่อ SBA ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Small Business Administration แต่ออกโดยผู้ให้กู้เช่นธนาคารอาจจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตธุรกิจ อัตราเงินกู้ SBA ถูกกำหนดโดยใช้อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน เงินกู้ SBA มากกว่า 50,000 ดอลลาร์และจ่ายเงินภายในเจ็ดปีเช่นอัตราดอกเบี้ย 6.5% ในขณะที่เงินกู้ 25,000 เหรียญหรือน้อยกว่าที่จ่ายออกไปในช่วงเจ็ดปีมีอัตรา 9%
ผู้ให้บริการออนไลน์อาจเรียกเก็บอัตราค่าบริการที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตธุรกิจโดยมี APR เริ่มต้นที่ 6% สำหรับเงินกู้ยืมระยะยาวและ 8% สำหรับวงเงินเครดิตโดยทั่วไปแล้วหากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลและการเงินทางธุรกิจที่แข็งแกร่ง
มีเงื่อนไขการชำระคืนยาว: เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กแตกต่างกันไปโดยผู้ให้กู้ แต่สามารถยืดได้นานถึง 25 ปีสำหรับเงินกู้ SBA บางส่วน ส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนราคาไม่แพงมากสำหรับธุรกิจที่ต้องการลงทุนในธุรกิจของตน
สมมติว่าธุรกิจได้รับการอนุมัติเงินกู้ 30,000 เหรียญ หากเงินกู้มีระยะเวลาชำระคืนห้าปีที่เมษายนเมษายน 10 เจ้าของธุรกิจต้องชำระเงินรายเดือน 607 ครั้งเป็นจำนวนเงิน 637 เหรียญ
ตรวจสอบเครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจของเราเพื่อดูค่าใช้จ่ายและการชำระเงินสำหรับเงินกู้ธุรกิจ
จุดด้อย
คุณอาจต้องการหลักประกัน: สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งต้องการสินทรัพย์ค้ำประกันเช่นอุปกรณ์สินค้าคงคลังหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ผู้ให้กู้สามารถยึดได้หากคุณไม่ชำระเงิน หลักประกันและการค้ำประกันส่วนบุคคลจะต้องเป็นหลักประกันในทุกเงินกู้ SBA
แม้ว่าการผิดนัดอาจส่งผลให้เกิดการริบสินทรัพย์การวางหลักประกันอาจทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับด้วยบัตรเครดิตธุรกิจหรือเงินกู้ออนไลน์ที่ไม่มีหลักประกัน
การคัดเลือกเป็นสิ่งที่ยากขึ้น: การได้รับการอนุมัติเงินกู้เพื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นไปได้ยากกว่าบัตรเครดิตธุรกิจตามที่ Biz2Credit ระบุว่าในเดือนกันยายนปี 2017 ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีสินทรัพย์กว่า 10 พันล้านเหรียญหรือมากกว่านั้นได้อนุมัติ 24.8% ของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมคุณจะต้องมีเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลหรือธุรกิจที่ดีและเป็นหลักประกัน สำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่คุณอาจต้องชำระเงินดาวน์ ธนาคารแบบดั้งเดิมมักต้องการเอกสารจำนวนมากรวมทั้งงบการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจรายงานกำไรและขาดทุนการคืนภาษีเงินได้และแผนธุรกิจโดยละเอียดเพื่อพิสูจน์ว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้
ผู้ให้กู้ทางเลือกหลายรายยังต้องมีประวัติการดำเนินงานที่มั่นคงในด้านการเงินของธุรกิจและมีคะแนนเครดิตที่ดีโดยทั่วไป
เวลาที่เงินทุนยาวขึ้น: อาจใช้เวลา 2-3 สัปดาห์ขึ้นไปเพื่อรับเงินทุนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ในขณะที่คุณสามารถรับเครดิตธุรกิจภายในหนึ่งสัปดาห์หลังจากได้รับการอนุมัติ
เงินกู้ยืมของธนาคารอาจกำหนดให้คุณสมัครด้วยตนเองและกรอกเอกสาร คุณสามารถกรอกใบสมัครที่ผู้ให้กู้ออนไลน์ได้แบบออนไลน์ทั้งหมดและได้รับเงินทุนให้เร็วที่สุดภายใน 24 ชั่วโมงถึงสองสามวัน อย่างไรก็ตามอัตราอาจจะสูงกว่าธนาคาร
ค้นหาเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ:
เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ [กลับไปด้านบน]บัตรเครดิตธุรกิจ: ข้อดีและข้อเสีย
ข้อดี
คุณอาจได้รับรางวัลหรือเงินคืน:เช่นเดียวกับบัตรเครดิตปกติบัตรเครดิตธุรกิจอาจมอบรางวัลให้คุณหรือแลกคืนให้กับการซื้อ
อย่างไรก็ตามรางวัลอาจเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ ตัวอย่างเช่นการ์ดบางใบเสนอเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายผ่านอินเทอร์เน็ตและสายโทรศัพท์บริการก๊าซและอุปกรณ์สำนักงาน หากบัตรมีเงินสด 3% สำหรับเครื่องใช้สำนักงานและคุณใช้จ่าย 1,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับธุรกิจของคุณนั่นคือเงินคืน 30 เหรียญในรูปของเครดิตการบัญชีหรือในบัญชีธนาคารของคุณ
บัตรอื่น ๆ อาจเสนอโบนัสสำหรับลงทะเบียนสำหรับการเรียกเก็บเงินจำนวนน้อยที่สุดบนบัตรในช่วงเวลาที่กำหนด
พวกเขาอาจเสนอโปรโมชันดอกเบี้ย 0%:นอกจากรางวัลในการซื้อแล้วบัตรบางใบอาจมีระยะเวลา APR 0% ในช่วงที่คุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยกับยอดเงินของคุณ
"บางเจ้าของธุรกิจจะได้รับสามหรือสี่ของบัตรเหล่านี้ที่ดอกเบี้ย 0% กับวงเงินสูงสุดถึง $ 5,000 และทันทีที่มีเงินทุนหมุนเวียน $ 15,000 ถึง $ 20,000 - นั่นคือโดยไม่ต้องผ่านความรุนแรงของการได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก" Craig Smalley ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรายย่อย
หากคุณชำระยอดคงเหลือเต็มก่อนที่ 0% หมดอายุคุณจะไม่มีดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามผู้กู้จะยังคงต้องชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำในช่วงเวลานี้และการชำระเงินที่ขาดหายไปอาจทำให้เกิดการเรียกเก็บดอกเบี้ย
ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน:ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กบางประเภทคุณจะไม่ต้องจำนำสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระคืนบัตรเครดิต ดังนั้นหากเหตุผลที่คุณหยุดชำระเงินผู้ให้กู้ไม่สามารถยึดทรัพย์สินทางธุรกิจเช่นอสังหาริมทรัพย์คลังสินค้าหรือสินค้าคงคลังได้
การติดตามค่าใช้จ่ายทางธุรกิจทำได้ง่ายขึ้น: การใช้บัตรเครดิตธุรกิจช่วยให้คุณสามารถติดตามการใช้จ่ายและแยกธุรกิจและค่าใช้จ่ายส่วนตัวซึ่งช่วยให้หักภาษีที่เหมาะสมและทำภาษีได้ง่ายขึ้น ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในบัตรเครดิตธุรกิจของคุณอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่คุณชำระเงิน
บริษัท บัตรเครดิตส่วนใหญ่จะให้ใบแจ้งค่าใช้บริการแต่ละเดือนที่มีประวัติการทำธุรกรรมโดยละเอียด นอกจากนี้คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัตรของคุณกับซอฟต์แวร์ทางการเงินออนไลน์เช่น QuickBooks เพื่อติดตามค่าใช้จ่ายในแบบเรียลไทม์
คุณสามารถสร้างเครดิตธุรกิจได้:การเรียกเก็บเงินจากบัตรของคุณและการชำระเงินให้ตรงเวลาสามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณสร้างประวัติเครดิตได้ คะแนนเครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่งจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดใหญ่ในอนาคต
ข้อเสีย
เป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและมีราคาสูงบัตรเครดิตธุรกิจเป็นเงินให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะมีเงินให้สินเชื่อสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยปกติจะอยู่ที่ 12% ถึง 22% ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ
อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตธุรกิจส่วนใหญ่มีความผันแปรซึ่งหมายความว่าจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายต่อยอดบัตรอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ หากอัตราเพิ่มขึ้นการชำระเงินและต้นทุนดอกเบี้ยของคุณก็จะเพิ่มขึ้น
ความสมดุลสูงอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้:การมียอดคงเหลือที่มากเกินไปในบัตรเครดิตทางธุรกิจอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ ทั้งคะแนนทางธุรกิจและคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะคำนึงถึงอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณดังนั้นโปรดคำนึงถึงเรื่องนี้ก่อนที่จะขอยืมหนี้มากเกินไป
ค่าธรรมเนียมอาจสูง: โปรดระวังค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่นจำนวนที่เกินขีด จำกัด บนบัตร ตัวอย่างเช่นคุณอาจถูกลงโทษด้วยคะแนน APR สูงถึง 30% หากคุณพลาดการชำระเงิน อ่านข้อตกลงและเงื่อนไขเกี่ยวกับข้อตกลงบัตรเครดิตอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณตระหนักถึงค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด
การรับประกันส่วนบุคคลอาจจำเป็นต้องใช้:แม้ว่าบัตรเครดิตธุรกิจไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันคุณอาจต้องลงลายมือชื่อในการรับประกันส่วนบุคคลซึ่งจะทำให้คุณต้องรับผิดชอบต่อหนี้สินที่ยังไม่ได้ชำระ หากคุณล้มเหลวในการชำระเงินธนาคารอาจใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณและคะแนนเครดิตของคุณน่าจะได้รับ
ซื้อบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ:
เปรียบเทียบบัตรเครดิตธุรกิจ [กลับไปด้านบน]อัปเดตเมื่อ 20 ตุลาคม 2017
