Paradox ของพลาสติก: วิธีการสร้างคะแนนเครดิตของคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
โดย Tracy Becker
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Tracy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
สำหรับบางคนการถือบัตรเครดิตและบัญชีจำนวนมากอาจส่งผลให้คะแนนเครดิตสูงขึ้น สำหรับคนอื่น ๆ คนที่ต่ำกว่า นี้จะเป็นอย่างไร ยินดีต้อนรับสู่โลกแห่งการให้คะแนนเครดิตที่ขัดแย้งกัน
การมีเครดิตที่หลากหลายด้วยบัตรเครดิตบัตรเก็บเงินบัญชีการจำนองสินเชื่อนักศึกษาและสินเชื่อรถยนต์ / สัญญาเช่าระยะยาวเป็นเวลานานสามารถสร้างเครดิตสินเชื่อที่แข็งแกร่งและให้คะแนนสูง เมื่อผู้บริโภคมีพอร์ตสินเชื่อที่มีรายได้สูงและมีบัญชีผู้สูงอายุอยู่ในปัจจุบันจะสะท้อนถึงทักษะการจัดการเครดิตที่ดีซึ่งจะเพิ่มคะแนนเครดิตให้กับผู้บริโภค การเล่นกลและการสร้างเครดิตจำนวนมากโดยไม่มีการหักล้างกันแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าผู้ถือเครดิตเป็นผู้ยืมที่มีความรับผิดชอบและมีประสบการณ์ซึ่งมีความเสี่ยงในการผิดนัดต่ำ
ในทางกลับกันถ้าผู้กู้ได้รับในเกมเครดิตสำหรับพูดหกปีและเปิดบัญชีใหม่สี่บัญชีในช่วง 3-4 เดือนที่ผ่านมาเขาจะถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นมากและคะแนนของเขาจะลดลง เมื่อมีบุคคลที่มีเครดิตอ่อน (อายุเครดิตจะพิจารณาจากวันที่เปิดบัญชีแรก) มีจำนวนบัญชีเครดิตเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในระยะเวลาสั้น ๆ ซึ่งอาจเป็นเหตุให้เกิดความกังวล เนื่องจากบุคคลดังกล่าวมีประสบการณ์ในการจัดการเครดิตที่ จำกัด และมียอดบัญชีเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าคะแนนของพวกเขาอาจสะท้อนถึงความเสี่ยงที่จะเกิดการผิดนัดครั้งแรกและลดลง
ลองพิจารณาสองผู้บริโภคและดูที่สิ่งที่เครดิตของพวกเขาสะท้อนให้เห็นถึง:
ผู้บริโภค A มีอายุ 53 ปีขึ้นไปและได้รับเครดิตมาแล้ว 35 ปี คะแนนเครดิต FICO ของเธอน่าพิศวง 820 และเธอไม่เคยมีความผิด นี่คือบัญชีในรายงานเครดิตของเธอ:
บัตรเครดิตเปิดและใช้งานจำนวน 14 ใบ ได้แก่ บัตรเก็บบัตร MasterCard Visa และ American Express
- วงเงินบัตรเครดิตมีมูลค่าเท่ากับ 120,000 เหรียญ
- บัตรเครดิตแบบปิดจำนวนสามใบที่เปิดขึ้นเมื่อ 28 ปีก่อน
- อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่หมุนเวียนอยู่ที่ 5%
- การจำนองปัจจุบันที่เปิดขึ้นเมื่อแปดปีก่อน
- การให้สินเชื่อจำนองแบบปิดที่ยังคงแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของเธอซึ่งเปิดขึ้นเมื่อ 26 ปีก่อน
- สินเชื่อรถยนต์ / สัญญาเช่าซื้อสามรถที่ได้รับชำระเงินและปิด
- หนึ่งในปัจจุบันสินเชื่อรถยนต์ที่ถูกเปิดสามปีที่ผ่านมา
- ไม่มีบทวิจารณ์เครดิตของบุคคลที่สามในช่วงสองปีที่ผ่านมา
Consumer B เป็นผู้ที่อายุ 29 ปีที่ได้รับการพัฒนาเป็นเวลาหกปี คะแนนเครดิต FICO ของเขาคือ 620 และเขาไม่มีการกระทำผิด บัญชีในรายงานเครดิตของเขามีดังนี้:
- บัตรเครดิตเปิดและใช้งานจำนวน 7 ใบซึ่งรวมถึงบัตรเก็บบัตร MasterCard และ Visa
- บัตรสามใบถูกเปิดขึ้น 5-6 ปีที่ผ่านมา; เปิดให้บริการสี่ครั้งในช่วงสามถึงหกเดือน
- วงเงินบัตรเครดิตเท่ากับ 10,000 เหรียญ
- อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่หมุนเวียนอยู่ที่ 20%
- หนึ่งสินเชื่อรถยนต์เปิดสี่ปีที่ผ่านมา
หาก Consumer B เก็บบัญชีเครดิตของเขาไว้เพียง 3 บัญชีและไม่ได้ใช้บัตรใหม่ 4 ใบคะแนนของเขาน่าจะอยู่ที่ 680 ถึง 710 เมื่อสมัครขอจดจำนองความแตกต่างระหว่าง 620 ถึง 680-710 อาจหมายถึงการที่มหาศาล เงินฝากออมทรัพย์ค่าเบี้ยประกันและอัตราดอกเบี้ยหรือความแตกต่างระหว่างการถูกปฏิเสธหรืออนุมัติขึ้นอยู่กับเงินกู้ สำหรับบุคคลนี้การโอนเงินจากบัญชีสามบัญชีไปเป็น 7 บัญชีในเวลาอันสั้นนี้ทำให้บัญชีเครดิตมีระดับมากเกินไปและลดคะแนนลงอย่างมาก
แต่สำหรับ Consumer A ผู้ที่มีเวลาหลายปีในการพัฒนาสินเชื่อที่หลากหลายประเภทบัญชีที่ใช้งานอยู่ทั้งหมด 16 บัญชีไม่ได้สะท้อนถึงเครดิตที่มากเกินไป แต่พวกเขาได้นำคะแนนเครดิตที่น่าอัศจรรย์ที่แสดงถึงความเสี่ยงในการผิดนัดต่ำ การใช้กลยุทธ์ในการสร้างคะแนนเครดิตที่มีสุขภาพดีและความหลากหลายของเครดิตโดยมีระยะเวลาสำหรับเป้าหมายของคุณสามารถสร้างความแตกต่างให้กับความสำเร็จของคุณได้
