10 ข้อผิดพลาดในการประกันชีวิตที่ผู้คนทำ

ทำผิดพลาดกับการประกันชีวิตของคุณสามารถทำร้ายคนที่คุณต้องการปกป้องด้วยนโยบาย

แต่ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบและความรู้คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปและตรวจสอบให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณได้รับการคุ้มครองอย่างเหมาะสม

นี่คือ 10 วิธีที่จะหลีกเลี่ยงเมื่อซื้อประกันชีวิต

1. ขึ้นอยู่กับการประกันชีวิตกลุ่ม

การประกันชีวิตกลุ่มเป็นผลประโยชน์ที่ดีของพนักงาน แต่จำนวนเงินที่นายจ้างให้ไว้โดยทั่วไปคือเงินเดือนประจำปีหนึ่งถึงสองครั้งโดยปกติแล้วจะไม่เพียงพอสำหรับผู้ที่ต้องการประกันชีวิต และในหลาย ๆ กรณีความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงเมื่อคุณออกจาก บริษัท ทิ้งครอบครัวของคุณโดยไม่ใช้เครือข่ายความปลอดภัยทางการเงิน

2. เพิ่มขึ้น

เกือบหนึ่งในสามของชาวอเมริกันคิดว่าพวกเขาต้องการประกันชีวิตมากขึ้นและ 43% กล่าวว่าพวกเขาจะรู้สึกว่าได้รับผลกระทบทางการเงินภายในหกเดือนถ้ารายได้หลักของครอบครัวของพวกเขาเสียชีวิตตามการศึกษาของ Barometers Barrier ปี 2015 โดยกลุ่มอุตสาหกรรม LIMRA และ Life Happens ยัง 54% ของชาวอเมริกันไม่ได้วางแผนที่จะซื้อประกันชีวิตในอีก 12 เดือนข้างหน้า

หากคุณต้องการประกันชีวิตคุณควรซื้อเร็วกว่าในภายหลัง อัตราการประกันชีวิตเพิ่มขึ้นตามอายุและพัฒนาสภาวะสุขภาพเช่นความดันโลหิตสูง

3. ซื้อนโยบายโดยไม่ต้องช็อปปิ้งรอบ ๆ

ราคาประกันชีวิตสำหรับความคุ้มครองเดียวกันแน่นอนแตกต่างกันไปโดย บริษัท ราคาสำหรับนโยบายชีวิตระยะยาวอายุ 20 ปีและ 500,000 ดอลลาร์สำหรับคนที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 244 ถึง 655 เหรียญต่อปีตามการวิจัยของ Investmentmatome

นอกเหนือจากการเปรียบเทียบราคาแล้วสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ใด ๆ ที่คุณพิจารณา คุณต้องการให้คะแนนสูงสุดที่เป็นไปได้เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ของคุณจะสามารถชำระค่าเสียหายจากการเสียชีวิตได้ในที่สุด หน่วยงานที่ให้คะแนนเช่น A.M. ให้คะแนนทางการเงินที่ดีที่สุด

4. การเลือกประเภทกรมธรรม์ประกันชีวิตผิดประเภท

การประกันชีวิตระยะยาวซึ่งครอบคลุมคุณเป็นเวลาหลายปีเป็นที่เพียงพอสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ต้องการประกันชีวิตและมีราคาถูก ผู้ที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดีจะได้รับความคุ้มครองชีวิตระยะยาว 500,000 บาทเป็นเวลา 20 ปีเป็นเวลาน้อยกว่า 5 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์

»เปรียบเทียบ: เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเรา

ประกันชีวิตถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือสากลครอบคลุมคุณตลอดชีวิตและมีองค์ประกอบการลงทุนที่เรียกว่าเงินสด มูลค่าเงินสดสะสมทวีคูณ คุณสามารถกู้ยืมเงินจากมูลค่าเงินสดหรือยอมจำนนตามนโยบายเรื่องเงินได้

เนื่องจากความคุ้มครองตลอดชีวิตและมูลค่าเงินสดการประกันชีวิตแบบถาวรจึงต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็นเวลานานกว่าชีวิตระยะยาว นโยบายเรื่องชีวิตทั้งหมด 500,000 ดอลลาร์สามารถเรียกเก็บเงินได้ประมาณ 5,000 เหรียญต่อปีสำหรับผู้ชายและ 4,400 เหรียญสำหรับผู้หญิงตามอัตรา Investmentmatome ที่พบสำหรับผู้ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปี

ประกันชีวิตถาวรเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับผู้บริโภคบางรายเช่นผู้ที่อยู่ในอุปการะตลอดชีวิตและคนรวยที่ต้องการให้เงินสำหรับทายาทต้องเสียภาษีที่ดิน นโยบายมีความซับซ้อนดังนั้นคุณจะต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาการเงินที่เชื่อถือได้

5. ซื้อประกันที่ไม่ถูกต้อง

เพื่อให้ได้จำนวนที่เหมาะสมสำหรับจำนวนประกันชีวิตที่คุณต้องการเพิ่มภาระทางการเงินระยะยาวของคุณแล้วลบความคุ้มครองชีวิตปัจจุบันของคุณถ้าคุณมีและสินทรัพย์สภาพคล่องเช่นเงินออม ภาระผูกพันอาจรวมถึงค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเด็กการจำนองและหนี้สินอื่น ๆ และรายได้ต่อปีของคุณคูณด้วยจำนวนปีที่คุณต้องการให้เปลี่ยน

6. การตั้งชื่อผู้เยาว์เป็นผู้รับประโยชน์

คุณอาจซื้อนโยบายเพื่อประโยชน์ของบุตรหลานของคุณ แต่การตั้งชื่อให้เป็นผู้รับประโยชน์ในนโยบายเมื่อพวกเขายังเป็นเยาวชนเป็นความคิดที่ไม่ดี หากคุณตายก่อนที่จะถึงวัยที่กฎหมาย บริษัท ประกันชีวิตไม่สามารถจ่ายผลประโยชน์ได้จนกว่าศาลจะแต่งตั้งผู้ปกครอง ที่ต้องใช้เวลาและเงินสำหรับค่าทนายความและค่าใช้จ่ายของศาล

แทนให้ระบุชื่อคู่สมรสหรือผู้ใหญ่คนอื่น ๆ ที่เชื่อถือได้ว่าเป็นผู้รับประโยชน์ หรือตั้งไว้วางใจประกันชีวิตสำหรับเด็กของคุณและตั้งชื่อ trust and trustee เป็นผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ คุณสามารถกำหนดวิธีการที่เงินควรจะใช้

7. การตั้งชื่อที่ดินของคุณเป็นผู้รับประโยชน์

โดยทั่วไปจะดีกว่าที่จะตั้งชื่อไว้วางใจองค์กรหรือบุคคลที่คุณต้องการรับเงินเป็นผู้รับประโยชน์ ผู้รับประโยชน์ของอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จนกว่าจะถึงขั้นตอนการทดลองภาคทัณฑ์เสร็จสิ้นแล้วซึ่งอาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือหลายปีหากที่ดินมีความซับซ้อน เงินประกันชีวิตอาจถูกเรียกร้องค่าเสียหายจากเจ้าหนี้หากคุณระบุว่าอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นผู้รับประโยชน์

โดยปกติผลประโยชน์ประกันชีวิตจะได้รับการป้องกันจากเจ้าหนี้เมื่อคุณกำหนดผู้รับผลประโยชน์อื่นนอกเหนือจากที่ดินของคุณ

8. เป็นเจ้าของนโยบายเกี่ยวกับการประกันชีวิตของคุณหากคุณมีที่ดินขนาดใหญ่

การเป็นเจ้าของนโยบายเกี่ยวกับการประกันชีวิตของคุณเองเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงหากคุณมีที่ดินขนาดใหญ่พอที่จะต้องเสียภาษีที่ดินของรัฐบาลกลาง ในปี 2015 เป็นที่ดินมูลค่ากว่า 5.43 ล้านเหรียญสำหรับคนโสดหรือ 10.86 ล้านเหรียญสำหรับคู่สมรส

หากที่ดินของคุณมีมูลค่ามากกว่าจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นนี้เงินประกันชีวิตอาจรวมเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี หากต้องการแก้ไขปัญหาคุณสามารถมีนโยบายการซื้อความไว้วางใจหรือสามารถจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันภัยให้กับผู้รับประโยชน์ที่เป็นผู้ใหญ่เพื่อเป็นเจ้าของและจ่ายเงินสำหรับนโยบายได้ คุณสามารถให้เงินได้ถึง 14,000 เหรียญต่อปีแก่บุคคลใด ๆ ที่ไม่มีภาษีของรัฐบาลกลาง

9. รักษานโยบายการประกันชีวิตไว้เป็นความลับ

บางคนไม่ชอบที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาแม้จะมีสมาชิกในครอบครัวใกล้ชิด แต่บางคนต้องการทราบเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตเพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถเรียกร้องได้ นอกเหนือจากคู่สมรสหรือบุตรที่เป็นผู้ใหญ่แล้วต่อไปนี้คือบุคคลที่มีเหตุผลที่ดีในการทราบเกี่ยวกับนโยบายของคุณ: ที่ปรึกษาด้านการเงินทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และบุคคลที่คุณแต่งตั้งในพินัยกรรมของคุณในฐานะตัวแทนหรือผู้ดำเนินการอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

10. ลืมที่จะปรับปรุงการกำหนดผู้รับผลประโยชน์

ที่ปรึกษาทางการเงินขอแนะนำให้คุณทบทวนนโยบายของคุณทุกๆ 2-3 ปีเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาให้การคุ้มครองอย่างเพียงพอและให้คุณอัปเดตผู้ได้รับผลประโยชน์หากจำเป็น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ทบทวนความคุ้มครองหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการแต่งงานใหม่และการมีลูก

บรรทัดด้านล่าง

หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่พบบ่อยทั้งหมดนี้คุณสามารถมั่นใจได้ว่าการประกันชีวิตของคุณทำในสิ่งที่ควรทำเพื่อปกป้องครอบครัวของคุณ

เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเราช่วยให้คุณสามารถหาจำนวนเงินที่ต้องการและเปรียบเทียบราคาได้

Barbara Marquand เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand .

รูปภาพผ่านทาง iStock