ออเรนจ์: วิธีเจ้าของธุรกิจสามารถประหยัดภาษีกับ Solo 401 (k)

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

วันที่ 15 เมษายนกำลังเข้าใกล้และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากกำลังนึกถึงตั๋วเงินทางภาษีส่วนบุคคลและธุรกิจของตน ในแคลิฟอร์เนียออเรนจ์เคาน์ตี้ซึ่งผมให้คำแนะนำแก่ลูกค้าหลายคนได้พบกับวิธีการที่จะลี้ภัยรายได้ส่วนหนึ่งของพวกเขาในแผนการ Solo 401 (k) ที่รอการตัดบัญชีภาษี

แผนการกำกับตนเองที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS เหล่านี้เป็นบัญชีสำหรับการเกษียณอายุที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับบุคคลที่ทำงานอิสระและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีพนักงานเต็มเวลา เนื่องจากมีการออกแบบมาสำหรับบุคคลเดี่ยวแผน 401 (k) จึงคุ้มค่าและง่ายต่อการจัดการ ค่าธรรมเนียมการถูกเพิกถอนจะลดลงเนื่องจากเจ้าของแผนสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลแทนแทนที่จะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ดูแลระบบภายนอก

คุณลักษณะที่กำกับตนเองยังช่วยให้เจ้าของแผนสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่พวกเขารู้จักดีที่สุดแทนที่จะต้องเลือกตัวเลือกที่ จำกัด

"ลูกค้าหลายร้อยรายของเราใช้บัญชีการเกษียณอายุของตนเองในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้" สกอตต์พาสเทลหุ้นส่วนของ Marshall Reddick Real Estate ซึ่งเป็น บริษัท ด้านการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และนิวพอร์ตบีชกล่าว "หลายคนในปัจจุบันกำลังมองหาการลงทุนทางเลือกที่ไม่ได้ผูกติดกับความผันผวนของตลาดหุ้น โอกาสนี้ช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมบัญชีเกษียณของตนได้มากขึ้นและยังให้สิทธิประโยชน์ด้านการปกป้องที่อยู่อาศัยจากรายได้ที่อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนก่อให้เกิดขึ้น"

แผนเดี่ยว 401 (k) เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมายแก่เจ้าของธุรกิจ ได้แก่:

ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูง ผู้เข้าร่วมแผนเดี่ยว 401 (k) สามารถมีส่วนร่วมในรูปแบบของการมีส่วนร่วมในการเลือกปฏิบัติและการมีส่วนร่วมในการแบ่งปันผลกำไรได้ถึง 53,000 เหรียญในปี 2015 ผู้ถือครองบัญชีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถทำเงินได้ถึง 6,000 เหรียญ รวมเป็น 59,000 เหรียญต่อปี นี่เป็นวงเงินสูงสุดประมาณ 10 เท่าของวงเงิน 6,500 ดอลลาร์สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth

การเลื่อนการชำระภาษี การสนับสนุนทั้งหมดสำหรับ Solo 401 (k) จะถูกหักภาษีโดยอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยให้เจ้าของธุรกิจลดค่าภาษีสำหรับปีได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขาชะลอการชำระภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุเมื่อพวกเขาอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า

ประหยัดค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายในการติดตั้งและบำรุงรักษาแผน Solo 401 (k) สามารถอ้างได้ว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่หักสำหรับธุรกิจที่สนับสนุนแผน ที่ก่อให้เกิดการออมเพิ่มเติมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยการลดรายได้ทางธุรกิจที่ต้องเสียภาษี

แผนเหล่านี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับความท้าทายทางการเงินเฉพาะที่ต้องเผชิญกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ผู้รับเหมาอิสระและเจ้าของธุรกิจที่ไม่มีพนักงานเต็มเวลาโดยเฉพาะอย่างยิ่งมักจะไม่มีแผนเกษียณอายุที่เหมาะสม หากไม่มีการเข้าถึงแผนสนับสนุนโดยนายจ้างหรือไม่มีพนักงานคนอื่น ๆ เพื่อเสนอผลประโยชน์แก่ผู้เกษียณอายุคนในกลุ่มนี้มักพึ่งพาสวัสดิการประกันสังคมและการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเอง

นี่อาจเป็นการย้ายที่มีความเสี่ยง โดยไม่ได้มีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้รับเหมาอิสระใน Orange Country และที่อื่น ๆ จะพลาดผลประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจากแผนบริการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าพวกเขายังต้องเผชิญกับการเรียกเก็บเงินภาษีที่สูงขึ้นทุกๆฤดูกาลภาษีการลดกำไรและเงินทุน

เมื่อถึงเวลาที่จะเกษียณอายุแล้วเจ้าของและผู้รับเหมารายนี้จะรวบรวมเงินทุนพอที่จะเกษียณหรือพวกเขาจะต้องพึ่งพาผลประโยชน์ทางสังคมเพียงอย่างเดียวหรือไม่?

"ภาษีเป็นข้อกังวลที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการมีแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพสามารถลดภาระภาษีของคุณได้หลายพันดอลลาร์ส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างมาก" ไมเคิล Atias ผู้อำนวยการฝ่ายบริการด้านภาษีของ OTA Tax Pros กล่าว เออร์ไวน์ "Solo 401 (k) เป็นเครื่องมือป้องกันทรัพย์สินที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยให้คุณสามารถปกป้องเงินจากเจ้าหนี้ได้"

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรจะดูตัวเลือก Solo 401 (k) นอกเหนือจากผลประโยชน์ที่ช่วยประหยัดภาษีแล้วพวกเขาอาจพบว่าวิธีนี้ดีกว่าในการวางแผนทางการเงินที่ชาญฉลาดและเผชิญหน้ากับอนาคตทางการเงินด้วยความมั่นใจมากขึ้น