สัญญาการลงทุนกับธนาคาร (BIC) คำนิยามและตัวอย่าง <

คืออะไร:

A สัญญาการลงทุนกับธนาคาร (BIC) บางครั้งเรียกว่าข้อตกลงในการฝากเงินกับธนาคารเป็นข้อตกลงระหว่างธนาคารและนักลงทุนโดยธนาคารจะให้อัตราผลตอบแทนที่รับประกันในการแลกรับเงินฝากเป็นระยะเวลาคงที่ (หลายเดือนถึงหลายปี)

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

BIC คล้ายกับสัญญาการลงทุนที่ได้รับการรับรอง (GICs) ยกเว้นว่าธนาคารเหล่านี้ออกโดยธนาคารมากกว่า บริษัท ประกันภัย ผู้ออกตราสาร (ธนาคาร) จะค้ำประกันการคืนเงินต้นของผู้ลงทุนและจ่ายดอกเบี้ยคงที่หรือเปลี่ยนแปลงได้จนกว่าจะสิ้นสุดสัญญา ในขณะเดียวกันธนาคารพยายามที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าที่ได้ตกลงที่จะจ่ายให้กับนักลงทุน โดยทั่วไปการกลับมาของ BIC จะเพิ่มขึ้นตามความยาวและขนาดของการลงทุน

BIC ไม่เหมือนกับใบรับรองเงินฝาก (CD) ด้วยเหตุผลสองประการ ประการแรก BIC อนุญาตให้นักลงทุนทำการฝากเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่งขณะที่ซีดีต้องใช้เงินลงทุนก้อนเดียว เงินฝากใด ๆ ที่ทำในช่วงเวลาฝากของ BIC (โดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่เดือน) จะได้รับอัตราการค้ำประกันสำหรับระยะเวลาของสัญญา มักมีข้อกำหนดขั้นต่ำและสูงสุดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถลงทุนได้ในระหว่างหน้าต่าง

ประการที่สอง BIC อนุญาตให้มีการเบิกถอนภายใต้สถานการณ์บางอย่างก่อนที่สัญญาจะหมดอายุลง (ตัวอย่างเช่นถ้าเจ้าของเลิกจ้างถูกปิดใช้งานถูกไล่ออกหรือ ประสบปัญหาความยากลำบากบางอย่างหรือหากผู้สนับสนุนเงินบำนาญของ บริษัท ที่ซื้อ BIC ประสบปัญหาความทุกข์ทางการเงินบางประเภท)

เช่นเดียวกับ GICs มี BIC ที่หลากหลายขึ้นและมีค่าบริการในการบริหาร ค่าธรรมเนียมการจัดการด้านการลงทุนและค่าธรรมเนียมเพื่อชดเชยความเสี่ยงด้านเครดิตหรือความเสี่ยงในการเบิกจ่ายล่วงหน้า

เหตุใดจึงเกิดขึ้น:

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของ BIC คือความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงอาจมีการลงทุนใน BIC มากกว่าที่ธนาคารอาจจะสามารถทำกำไรได้ เมื่ออัตราการเพิ่มขึ้นอาจมีการลงทุนน้อยลงและมีการเบิกจ่ายมากขึ้นซึ่งจะกดดันให้ธนาคารมีเงินทุนไหลผ่านได้มาก นอกจากนี้ BIC ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่มีความเสี่ยงที่จะเกิดภาวะเงินเฟ้อเช่นความเป็นไปได้ที่การซื้อไบโอซีห้าปีจะช่วยลดโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาการถือครอง ความเสี่ยงเหล่านี้จะเพิ่มความเสี่ยงโดยรวมของธนาคารเองซึ่งเป็นเหตุผลที่ผู้ตรวจสอบของธนาคารประเมินการระดมทุนของ BIC และนโยบายและวิธีปฏิบัติของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของ BIC

เช่นเดียวกับ GIC ลูกค้าส่วนใหญ่ของ BIC มีแผนบำนาญ นักลงทุนส่วนใหญ่ซื้อ BIC โดยการเข้าร่วมโครงการบำนาญ 401 (k) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญอื่น ๆ ในที่ทำงาน แต่สถาบันการเงินบางแห่งเสนอ BIC ให้กับนักลงทุนรายย่อย ในทั้งสองกรณี BIC เป็นส่วนใหญ่เป็นการลงทุนซื้อเพื่อรอการขายซึ่งไม่มีตลาดรอง โดยปกติแล้วพวกเขามักจะได้รับเงินคืนมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และคลังเนื่องจาก FDIC ไม่รับประกันหรือไม่ได้รับการสนับสนุนด้วยความเชื่อและเครดิตอย่างเต็มที่จากรัฐบาลสหรัฐฯ และยังถือว่าเป็นเงินลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัย (และมีผลตอบแทนต่ำ)