การนิยามและการป้องกันความสมดุลของงบดุล

คืออะไร: เรียกอีกอย่างว่า การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีการป้องกันความสมดุล

ในบัญชีตรวจสอบที่ป้องกันไม่ให้ลูกค้าตรวจสอบการตีกลับ

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เช็คที่ไม่ถูกต้องคือเช็คที่เขียนขึ้นในบัญชีที่ไม่มีอยู่หรือมีเงินไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนเงิน ของเช็ค

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่า John Doe มีบัญชีตรวจสอบ $ 1,000 ในวันนี้ เขาไปที่เดอะมอลล์และเขียนเช็คราคา 1,250 เหรียญที่ร้านเฟอร์นิเจอร์ เนื่องจากมีเงินไม่พอที่จะครอบคลุมจำนวนเช็ค John กำลังเขียนเช็คที่ไม่ดี

เมื่อร้านค้าปลีกเฟอร์นิเจอร์พยายามฝากเช็คธนาคารผู้จัดจำหน่ายเฟอร์นิเจอร์ (Bank ABC) จะนำเช็คไปฝากที่ธนาคาร John Doe การชำระเงิน ธนาคาร John Doe จะชำระเช็ค (ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หาก John Doe มีการป้องกันความสมดุลที่ธนาคารของเขา) หรือ "ตีกลับ" เช็คโดยส่งคืนให้ Bank ABC โดยไม่ต้องชำระเงิน บ่อยครั้งที่ธนาคารแสตมป์เช็คด้วยแสตมป์ "NSF" ขนาดใหญ่ (ซึ่งหมายถึง "เงินไม่เพียงพอ") โดยปกติธนาคาร ABC จะคิดค่าบริการร้านค้าปลีกเฟอร์นิเจอร์โดยมีค่าธรรมเนียมในการเสนอเช็คที่ไม่ถูกต้องและธนาคารของ John Doe จะเรียกเก็บเงินจาก John Doe เพื่อเขียนเช็คที่ไม่ถูกต้อง ร้านเฟอร์นิเจอร์ยังคาดว่า John Doe จะเรียกเก็บเงินจากเช็คที่ไม่ถูกต้อง การป้องกันความสมดุลช่วยป้องกันปัญหานี้ไม่ให้เกิดขึ้น

เหตุใดจึงสำคัญ:

ในรัฐส่วนใหญ่การเขียนเช็คไม่ถูกต้องเป็นความผิดทางอาญาอย่างน้อยที่สุดผลของการเติบโตขึ้นอยู่กับสถานะปริมาณที่เกี่ยวข้องและการทำธุรกรรมข้ามรัฐ เส้น การตรวจสอบที่ไม่ดีส่วนใหญ่เป็นเพียงการกำกับดูแลโดยผู้บริโภคดังนั้นแม้ว่าตำรวจจะไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้อง แต่ค่าธรรมเนียมสำหรับการตรวจสอบการเรียกเก็บเงินจะทำงานได้ในหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์หากนักเขียนเช็คไม่สับสน ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องมีการป้องกันความสมดุล