ถามผู้เชี่ยวชาญ: ฉันจะเลือกกองทุนดัชนีที่ดีที่สุดได้อย่างไร?

Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]

ในแต่ละสัปดาห์ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของเราจะตอบคำถามของผู้อ่านในคอลัมน์ InvestingAnswers Q & A ของเรา เป็นส่วนหนึ่งของภารกิจของเราที่จะช่วยผู้บริโภคในการสร้างและปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาผ่านการศึกษา หากคุณต้องการให้เราตอบคำถามข้อใดข้อหนึ่งของคุณโปรดส่งอีเมลถึงเราที่ [email protected] รวมถึง "การลงทุน Q & A" ในบรรทัดเรื่อง (9)> คำถาม: ฉันได้อ่านว่าดัชนีเงินทุนเป็นตัวเลือกที่ฉลาดที่สุดสำหรับคนที่ชอบฉันที่สนใจในระยะยาวและมีค่าใช้จ่ายต่ำ, การลงทุนแบบพาสซีฟ แต่มีมากมายให้เลือก! ฉันจะไปเกี่ยวกับการเลือกกองทุนที่จะมีมูลค่าการถือครองเป็นเวลาหลายปี? - Helen, New Orleans คำตอบในการลงทุน: คำถามที่ยอดเยี่ยม Helen ผมเองรักการลงทุนในกองทุนดัชนี พวกเขาเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับแผนการเกษียณอายุ 401 (k) และเกษียณอายุอื่น ๆ รวมถึงบัญชีการลงทุนปกติ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ต้องการใช้เวลาหลายชั่วโมงในการค้นหาผลการดำเนินงานกองทุนรวมทุกๆไตรมาส กองทุนดัชนี เป็นเพียงกองทุนรวมที่ติดตามดัชนีตลาดและแสดงประสิทธิภาพของดัชนีนั้น ดังนั้นถ้าฉันลงทุนใน Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) ซึ่งติดตามดัชนี S & P 500 และ S & P 500 ขึ้น 5% กองทุน Vanguard จะเพิ่มขึ้นเกือบ 5% ด้วยเช่นกัน ฉันพูดว่า "เกือบ" เพราะค่าใช้จ่ายซึ่งมาพร้อมกับกองทุนรวมทั้งหมดจะได้รับผลตอบแทนบางส่วน Vanguard 500 Index มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปีต่ำมาก - 0.17% ในกรณีนี้ ดังนั้นหาก S & P 500 เพิ่มขึ้น 5% ในแต่ละปีการลงทุนของฉันจะเพิ่มขึ้น 4.83% ในตัวอย่างนี้ เนื่องจากกองทุนดัชนีติดตามดัชนีตลาดพวกเขาไม่ได้มีผู้จัดการลงทุนอย่างแข็งขันซื้อและขายเงินลงทุนภายในกองทุนตามที่กองทุนรวมทำกันปกติ และมีกิจกรรมน้อยจากผู้จัดการพอร์ตการลงทุนกองทุนดัชนีมักจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามากและอาจมีความเสี่ยงน้อยกว่ากองทุนรวมปกติกับผู้จัดการที่พยายามกำหนดเวลาทำการตลาด นั่นหมายความว่าคุณนักลงทุนไม่จำเป็นต้องเปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุนกับผลการดำเนินงานของดัชนีอย่างรอบคอบเนื่องจากกองทุนดัชนีมีส่วนสำคัญในการลงทุนในตลาดที่คุณกำลังเปรียบเทียบอยู่ ในระยะสั้นกองทุนดัชนีเป็นวิธีที่ประหยัดค่าใช้จ่ายและไม่ยุ่งยากในการกระจายความเสี่ยงไปสู่การลงทุนหลายประเภทในเวลาเดียวกันและในระยะยาว โบรกเกอร์หลายรายรวมทั้งชาร์ลส์ชวาบฟิวดิตี้และอื่น ๆ มีกองทุนดัชนีทั้งหมดซึ่งมีความคล้ายคลึงกันยกเว้นเรื่องค่าใช้จ่าย คุณจะต้องการหากองทุนดัชนีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดซึ่งคุณสามารถหาได้จากหน้าหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมหรือ Morningstar.com ที่สามารถช่วยให้ต้นทุนของคุณลดลงและผลตอบแทนของคุณเติบโตขึ้นเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยปกติแล้วกองทุนดัชนีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปีอยู่ที่ 0.6% หรือต่ำกว่านั้นเป็นอัตราส่วนที่เหมาะสม แต่ต้องใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.25% ดังนั้นคุณจะเลือกกองทุนดัชนีที่ "ใช่" ได้อย่างไร? ก่อนที่เราจะดำน้ำในกองทุนดัชนีประเภทต่างๆลองพูดถึงภาพใหญ่ - การลงทุนของคุณ โปรดจำไว้ว่าพอร์ตการลงทุนของทุกคนต่างออกไป ควรทำเป็นประเภทการลงทุนที่แตกต่างกันซึ่งเหมาะสมกับอายุและความเสี่ยงของคุณดังนั้นคุณควรทำการวิจัยเกี่ยวกับการจัดสรรพอร์ต (ที่นี่เป็นบทความสำหรับคำแนะนำบางส่วน) หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้เพื่อขอความช่วยเหลือเพิ่มเติม สำหรับวัตถุประสงค์ของเราฉันจะเก็บข้อมูลพื้นฐานนี้ไว้ ขณะที่ฉันพูดถึงในบทความของฉันผลงานการเกษียณอายุของคนขี้เกียจมีเนื้อหาหลัก 4 ประเภทที่สำคัญในการลงทุนคือหุ้นสหรัฐฯหุ้นต่างประเทศอสังหาริมทรัพย์และพันธบัตร นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในกองทุนดัชนีสินค้าโภคภัณฑ์ได้ แต่ก็อยู่นอกระดับสินทรัพย์โดยทั่วไปดังนั้นเราจึงจะข้ามตลาดนี้ในวันนี้ สำหรับแต่ละประเภทสินทรัพย์ที่คุณต้องการลงทุนคุณจะต้องการให้กองทุนดัชนีติดตามข้อมูล สหรัฐฯ หากคุณต้องการสัมผัสกับ บริษัท อเมริกันคุณอาจต้องการกองทุนดัชนีที่ติดตามดัชนี Wilshire 5000 ซึ่งรวมถึงหุ้นขนาดเล็กปานกลางและใหญ่ที่ซื้อขายกันในสหรัฐอเมริกาซึ่งมีมากกว่า 5,000 บริษัท ทั้งหมด. ตัวอย่างของกองทุนดัชนีที่ทำเช่นนี้คือ Vanguard กองทุนรวมดัชนีตลาดหุ้น (Nasdaq: VTSMX) หากคุณต้องการลงทุนเฉพาะ บริษัท ขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้น (Wal - Mart, Exxon, Apple ฯลฯ) คุณอาจต้องการใช้กองทุนดัชนีที่ติดตามดัชนี S & P 500 (เช่นที่ฉันได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้) ตัวอย่าง) ซึ่งติดตาม บริษัท 500 แห่งที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา หุ้นต่างประเทศ สำหรับการลงทุนกับ บริษัท ในประเทศที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจที่รุนแรงกองทุนดัชนีหุ้นต่างประเทศเป็นเพียงตั๋ว มีกองทุนดัชนีประเทศเกิดใหม่มากมายให้เลือกลงทุนใน บริษัท ในเม็กซิโกจีนบราซิลและอื่น ๆ รวมทั้งกองทุนดัชนีประเทศที่พัฒนาแล้วซึ่งลงทุนใน บริษัท ในยุโรปญี่ปุ่นแคนาดาและอื่น ๆ หากคุณต้องการรับมือกับทั้งประเทศที่กำลังพัฒนาและประเทศที่พัฒนาแล้วให้เลือกกองทุนดัชนีที่ติดตามดัชนี EAFE ของ MSCI ซึ่งทำตาม บริษัท ต่างๆในยุโรปออสเตรเลียและฟาร์อีสท์ ตัวอย่างของดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ทำเช่นนี้คือ นักลงทุนกองทุนดัชนีหุ้นระหว่างประเทศกองหน้านานาชาติ (Nasdaq: VGTSX)อสังหาริมทรัพย์ หากคุณต้องการเป็นเจ้าของพาร์ทเมนต์คอมเพล็กซ์บ้านพักคนชราและอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITS) เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำโดยไม่ต้องซื้อที่ดิน เพื่อให้ได้รับการเปิดรับแบบนี้คุณจะต้องการใช้กองทุนดัชนีตาม MSCI US REIT Index ซึ่งคิดเป็น 85% ของ REIT ในอเมริกา ตัวอย่างของกองทุนดัชนี REIT ที่ทำคือ กองทุน Vanguard REIT Index (Nasdaq: VGSIX)พันธบัตร ท้ายที่สุดถ้าคุณต้องการให้ดอลลาร์ลงทุนในพันธบัตรคุณจะต้องการกองทุนดัชนีที่ติดตามดัชนี Barclays Capital Aggregate Bond Index ดัชนีดังกล่าวหมายถึงพันธบัตรที่มีการลงทุนระดับมากที่สุดที่ซื้อขายในสหรัฐฯ ได้แก่ หลักทรัพย์ซื้อคืนพันธบัตรรัฐบาลพันธบัตรที่มีการค้ำประกันพันธบัตรหรือหุ้นกู้ต่างประเทศ ตัวอย่างของกองทุนดัชนีพันธบัตรที่ทำคือ Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) ดังนั้นสามขั้นตอนทั้งหมด: กำหนดประเภทของเนื้อหาที่คุณต้องการลงทุนหา บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เสนอกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่ติดตามเนื้อหาสินทรัพย์เหล่านั้น (ที่กล่าวมาก่อนหน้านี้เป็นที่ที่ดีสำหรับการเริ่มต้น) แล้วก็ตั้งและลืม การลงทุนในกองทุน Index ทำได้ง่ายเพียงใด โชคดี! บทความที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมจาก InvestingAnswers: 5 คำถามสำหรับการค้นพบกองทุนรวมที่สมบูรณ์แบบ