'Black' Names รับการตอบสนองสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เลวร้ายยิ่ง, การศึกษาพบ

ไม่กี่ปีที่ผ่านมาการกู้สินเชื่อจำนองเป็นงานอ่อนน้อมถ่อมตน คุณควรรอที่ล็อบบี้ของธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเพื่อนำคุณไปยังโต๊ะที่คุณต้องการขอร้องความคุ้มค่าของคุณ ไม่รู้สึกเหมือนธนาคารต้องการหรือต้องการให้ธุรกิจของคุณ ดูเหมือนว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่คุณโปรดปรานแม้กระทั่งการพิจารณาสินเชื่อของคุณ

แล้วควอไลเซอร์ออนไลน์ที่ดีขึ้นเว็บไซต์ที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าจำนองอัตราเงื่อนไขและผู้ให้กู้และปิดการใช้งานของพวกเขา ไปเป็นวันที่ของการยืมหมวกในมือและในทางทฤษฎีอย่างน้อยการแบ่งแยก หากพวกเขาไม่สามารถมองเห็นคุณผู้ให้กู้ไม่สามารถแบ่งแยกได้ใช่มั้ย?

อาจจะ.

อีเมลขอข้อมูลการจดจำนอง

การศึกษาได้กำหนดให้ชนกลุ่มน้อยจ่ายอัตราการจำนองสูงกว่าคนผิวขาวโดยเฉลี่ยมากกว่าไตรมาสที่หนึ่งโดยเฉลี่ย จำนวนเงินที่น้อยสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุของเงินกู้

แต่เนื่องจากอุตสาหกรรมสินเชื่อจำนองรีบเร่งเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในการอำนวยความสะดวกออนไลน์คุณจะคิดว่าการสอบถามข้อมูลทางอีเมลและการใช้งานบนเว็บอาจทำให้ระดับของการเล่นเกมดีขึ้นเล็กน้อย นักวิจัยบางคนตัดสินใจที่จะหาข้อมูลโดยการออกแบบการทดสอบจดหมายอีเมลที่วัดความแตกต่างในการรักษาหากมีระหว่างการสอบถามทางอีเมลจากผู้สมัครที่มีเชื้อชาติและคะแนนเครดิตแตกต่างกัน

ในการศึกษาสามปีที่เผยแพร่ในเดือนมกราคมนำโดย Dr. Andrew Hanson รองศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์จาก Marquette University พร้อมกับเพื่อนร่วมงานจาก Texas Christian และ Georgia State อีเมลฉบับเดียวกันถูกส่งไปยังผู้ให้ยืมเงินกู้ (MLOs) - " พนักงานขายสินเชื่อ "แฮนสันบอก Investmentmatome - ขอข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน

"ผู้ให้ยืมเงินกู้แต่ละรายได้รับอีเมลสองฉบับ" แฮนสันกล่าว "หนึ่งจากบุคคลที่มีชื่อ 'สีขาว' อีกคนหนึ่งจากบุคคลที่มีชื่อ 'ดำ' และเราติดตาม: พวกเขาไม่ตอบสนองต่อทั้งสองคนทั้งสองคนหรือเพียงคนเดียวเท่านั้น? และถ้าพวกเขาตอบว่าพวกเขาตอบสนองอย่างไร "การตอบสนองได้รับการจัดลำดับตามจำนวนรายละเอียดที่มีหรือติดตามผล

การทดสอบนี้ใช้ชื่อที่ "มีโอกาสสูงที่จะได้รับเชื้อชาติเดียว" ตามตัวอย่างของสูติบัตรสำหรับทารกเพศชายที่เกิดในมหานครนิวยอร์กในปี 1990 เช่น Kadeem Jefferson และ DaShawn Banks หรือ Zachary Miller และ Jake Krueger

อีเมลแต่ละฉบับได้รับคะแนนเครดิตต่ำคะแนนเครดิตสูงหรือไม่มีคะแนนเครดิตเลย

ผล: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่เลือกปฏิบัติ แต่ …

ผู้เขียนส่งอีเมลมากกว่า 10,000 ฉบับไปยังผู้ให้ยืมมากกว่า 5,000 ราย การตอบกลับอัตโนมัติหรือการตอบกลับนอกสำนักงานถูกแยกออกจากผลลัพธ์

ในท้ายที่สุด 1.8% ของผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองไม่ตอบสนองต่อการสอบถามข้อมูลจากผู้ที่มีชื่อแอฟริกันอเมริกัน

แฮนสันกล่าวว่า "โดยรวมแล้วผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่เลือกปฏิบัติ" "แต่เรายังพบว่าสำหรับส่วนเล็ก ๆ ของตลาด - ประมาณ 2% ของผู้ให้กู้ - เราจะพบการรักษาที่แตกต่างกัน และที่มาในรูปแบบของการตอบสนองเฉพาะกับลูกค้าที่มีชื่อสีขาวและไม่ให้ลูกค้าที่มีชื่อแอฟริกันอเมริกัน นอกจากนี้เรายังพบการเลือกปฏิบัติเพิ่มเติมในผู้ให้กู้ที่ตอบกลับทั้งสองสอบถามข้อมูลเหล่านี้ในการที่พวกเขามีแนวโน้มที่จะสนับสนุนการตอบสนองต่อคนผิวขาว

Hanson หมายความว่าผู้ให้กู้รายนี้มีรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้หรือคำแนะนำในการสมัครหรือข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่น ๆ รวมถึงการส่งคำตอบติดตามไปให้กับผู้ที่มีชื่อสีขาว

ผลการค้นหาที่เกี่ยวข้อง 'สูง'

การค้นพบเพียงอย่างเดียวคืออัตราการเลือกปฏิบัติ 2% อาจมีขนาดเล็ก แต่แฮนสันยืนยันว่าสถิติมีความเกี่ยวข้องสูง หากคุณเป็นผู้สมัครที่มีชื่อชาวแอฟริกันอเมริกันคุณอาจไม่ได้รับการตอบสนองต่อคำขอข้อมูลเงินกู้ของคุณจาก บริษัท เหล่านี้หรือคุณอาจมีกระบวนการกู้ยืมเงินล่าช้าโดยการตอบสนองที่ช้าหรือแม้แต่ " ดอกเบี้ยเงินกู้ "แฮนสันกล่าวว่า

"มันมีอยู่ในท้องตลาด แต่มันก็ไม่ได้ลุกลาม" เขากล่าวเสริม

ด้วยสถาบันให้ยืมมากกว่า 10,000 แห่งทั่วประเทศหากแบ่งแยกแล้ว 2% นั่นเป็นตัวเลขที่มีนัยสำคัญ

ชื่อ 'สีดำ' เท่ากับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า

บางทีสิ่งที่น่าแปลกใจที่สุดการศึกษาสรุปได้ว่าอัตราการตอบสนองของผู้ให้กู้จำนองกับผู้ที่มีชื่อแอฟริกันอเมริกันและสีขาวแตกต่างกันโดยจำนวนเงินเดียวกับอัตราการตอบสนองของพวกเขาไปยังผู้สมัครที่มีความแตกต่าง 71 จุดในคะแนนเครดิตของพวกเขา

แฮนสันกล่าวว่าถ้าคุณถือเอาความแตกต่างระหว่างสีขาวกับชาวแอฟริกันอเมริกันจะมีอัตราการตอบสนองที่เราจะได้พบถ้าคุณส่งใบสมัครที่มีคะแนนเครดิต 700 คะแนนและคะแนนเครดิต 629 คะแนน

>> เพิ่มเติม: การจำนองจำนอง: จะทำอย่างไรถ้าเกิดขึ้นกับคุณ

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• ฉันสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?
• เปรียบเทียบอัตราการจำนอง
• หานายหน้าจำนอง

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @halmbundrick

รูปภาพผ่านทาง iStock