8 ข้อเท็จจริงที่คุณไม่ทราบเกี่ยวกับกองทุนรวม 'ไม่มีการโหลด'

นักลงทุนจำนวนมากหันไปหาทางร่วมกัน กองทุนเพราะเงินทุนสามารถทำให้มันค่อนข้างง่ายที่จะเห็นผลตอบแทนที่มั่นคงในขณะที่รักษาระดับของความหลากหลาย

น่าเสียดายที่มีกองทุนรวมที่มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เรียกว่าโหลด การโหลดเหล่านี้อาจมีราคาแพงและทำให้ผลตอบแทนที่แท้จริงลดลง การเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีภาระอาจเป็นวิธีหนึ่งในการลดค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่าย

อย่างไรก็ตามแม้ว่าคุณจะลงทุนในเงินที่ไม่มีภาระคุณอาจไม่ทราบว่าคุณเข้ามาในสิ่งใด แม้แต่เงินที่ไม่มีภาระจะมาพร้อมกับความลับที่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย ก่อนที่คุณจะลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันคุณควรทราบข้อมูลแปดประการต่อไปนี้:

1. คุณอาจต้องขอค่าแรงแบบไม่ใช้งาน

หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินคุณอาจต้องขอรับเงินทุนที่ไม่มีภาระ แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วนจะค้นหากองทุนที่ไม่มีภาระของคุณโดยอัตโนมัติ แต่บางรายจะได้รับค่าคอมมิชชั่นและมีความสนใจที่จะได้รับผลกระทบจากภาระดังกล่าวมากกว่า

2. ยังคงมีค่าใช้จ่ายด้วยเงินที่ไม่มีภาระ

"ไม่มีภาระ" ไม่ได้หมายความว่า "ไม่มีค่าใช้จ่าย" กองทุนรวมทั้งหมดมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ครั้งแรกที่ฉันลงทุนในกองทุนไม่มีภาระฉันก็มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 2% ซึ่งสูงมาก (ฉันไม่รู้อะไรดีกว่า!) ด้านบนอาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่นค่าธรรมเนียม 12b-1

3. 'ไม่โหลด' แทบจะหมายความว่า 'มีการบริหารงานอย่างเอาจริงเอาจัง'

ไม่ต้องการเพียงแค่ขอกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันหากคุณต้องการบางสิ่งบางอย่างที่มีต้นทุนต่ำ ในความเป็นจริงสิ่งที่คุณอาจต้องการคือกองทุนดัชนี กองทุนดัชนีเกือบโดยปริยายคือไม่มีภาระและมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

4. คุณจะดีกว่าที่จะไปที่มา

ที่ปรึกษาทางการเงินและโบรกเกอร์การลงทุนอาจใช้กับค่าธรรมเนียมอื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม การหาเงินที่ไม่มีภาระของคุณตรงไปที่ Fidelity หรือ Vanguard อาจหมายถึงค่าใช้จ่ายที่ลดลงในระยะยาว

5. ผู้จัดการกองทุนปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่เข้มงวด

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งรวมถึงกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันจะมาพร้อมกับหลักเกณฑ์การลงทุนที่เข้มงวด กองทุนได้รับการจัดการตามกฎที่ระบุว่ามีสินทรัพย์ประเภทใดบ้าง แม้จะมีกองทุนเปิดอย่างน้อย 80 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ต้องเป็นไปตามแนวทางเฉพาะ ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุนในกองทุนพลังงานและถังพลังงานแล้วคุณจะทำอะไรได้บ้างนอกเหนือจากเลิกกองทุนแม้ว่าผู้จัดการจะไม่สามารถเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ได้

6. กองทุนที่ไม่มีภาระผูกพันไม่มีการค้าอย่างหุ้น

กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันของคุณถูกซื้อและขายจาก บริษัท กองทุน ไม่ว่าเวลาที่คุณจะซื้อหรือขายหุ้นจะเป็นอย่างไร กองทุนของคุณมีราคาตามมูลค่าของเงินลงทุนเมื่อปิดตลาด ถ้าคุณต้องการกองทุนที่ซื้อขายเช่นหุ้นคุณจำเป็นต้องลงทุนในกองทุน ETF

7. ภาษีแตกต่างกันในกองทุนที่ไม่มีภาระ

เช่นเดียวกับกองทุนรวมไม่ได้ค้าขายเช่นหุ้นในตลาดพวกเขาจะไม่เก็บภาษีเช่นหุ้น แต่ความรับผิดชอบทางภาษีของคุณขึ้นอยู่กับการจัดการกองทุนที่ถืออยู่ในกองทุน โดยทั่วไปแล้วกำไรหรือขาดทุนจะเกิดขึ้นจากการที่ผู้จัดการกองทุนทำการซื้อขายหลักทรัพย์แต่ละประเภทภายในกองทุน

ผู้จัดการกองทุนอาจเพิ่มจำนวนหุ้นของ บริษัท X เข้ากองทุนในปีที่ผ่านมา ปีนี้ผู้จัดการขายหุ้นที่มีกำไร กำไรจะถูกหักภาษีและภาษีเหล่านั้นจะถูกส่งให้กับผู้ถือหุ้น สำหรับผู้ที่ลงทุนในกองทุนในปีที่ผ่านมาไม่เลวร้ายนัก พวกเขาตระหนักถึงการได้รับเงินทุน แต่ถ้าคุณซื้อหุ้นของกองทุนรวมในเดือนก่อนหน้านี้ก่อนที่การค้าจะเกิดขึ้นคุณอาจไม่ได้ตระหนักถึงผลกำไรจากเงินทุน อย่างไรก็ตามในฐานะผู้ถือหุ้นคุณจะเสียภาษีในส่วนที่ได้รับ ทำให้หลายกองทุนรวมถึงกองทุนที่ไม่มีภาระไม่มีเวลาในการเก็บภาษีที่มีประสิทธิภาพ

8. คุณอาจจะดีกว่าด้วย ETFs

กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันจะดีกว่าธนาคารที่มียอดขาย อย่างไรก็ตามกองทุนดัชนีมักจะดีกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันใด ๆ และถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงความไร้ประสิทธิภาพทางภาษีบางอย่างที่อาจเกิดจากการซื้อขายกองทุนรวม ETF อาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณทั้งหมด คุณได้รับผลกระทบของกองทุน แต่ ETF มีการซื้อขายและเก็บภาษีเช่นหุ้น

คำตอบในการลงทุน: เนื่องจากกองทุนรวมไม่มีการโหลดไม่ได้หมายความว่ามาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายหรือว่าเหมาะสมสำหรับผลงานของคุณ คุณสามารถออกไปข้างหน้าโดยการซื้อ ETFs จากโบรกเกอร์ส่วนลดที่เสนอ ETFs โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ