7 เคล็ดลับสำหรับการซื้อประกันชีวิตที่มีสภาพก่อนที่มีอยู่

โดย Jason Fisher

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jason ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ในขณะที่สภาวะสุขภาพที่มีอยู่ก่อนเช่นโรคหัวใจความดันโลหิตสูงโรคเบาหวานโรคมะเร็งโรคไตหรือโรคตับไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปฏิเสธการประกันชีวิตซึ่งอาจสร้างอุปสรรคเพิ่มเติมและชะลอการสมัคร

คุณสามารถรักษาความล่าช้าให้อยู่ในระดับต่ำสุดและปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณทราบว่าตัวแทนประเภทใดจะสามารถทำงานร่วมกับได้อย่างไรค้นหาผู้ให้บริการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุดและควรพิจารณานโยบายประเภทใด ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 7 ข้อเพื่อช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นแม้จะมีปัญหาทางการแพทย์ในประวัติศาสตร์ของคุณก็ตาม

1. ทำการวิจัยของคุณ

การซื้อประกันชีวิตไม่ใช่เรื่องสนุกเพราะฉะนั้นเข้าใจได้ง่ายที่คุณอาจต้องการรีบขึ้นและรับมันด้วย แต่ถ้าคุณมีสภาพที่มีอยู่ก่อนแล้วสิ่งสำคัญคือต้องอดทนเนื่องจากการได้รับการประกันชีวิตที่มีความเสี่ยงสูงน่าจะต้องทำงานล่วงหน้าสำหรับทั้งคุณและตัวแทนของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ค้นคว้าตัวเลือกของคุณและเข้าใจในสิ่งที่คุณต้องทำและคำถามใดที่คุณจะได้รับถามเกี่ยวกับสุขภาพของคุณ เอกสารที่จำเป็นต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับใบสั่งแพทย์ครอบคลุมจดหมายอธิบายปัญหาด้านสุขภาพของคุณหรืออาจจะมีรายละเอียดมากขึ้นหากตัวแทนของคุณต้องการรับใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการ

แต่ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับตัวแทนให้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสภาพของคุณให้มากที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ คุณอาจต้องใช้เอกสารและวันที่ของการวินิจฉัยทางการแพทย์หรือการรักษาเช่นเดียวกับชื่อปริมาณและความถี่ของยาที่คุณใช้ การมีข้อมูลนี้มีประโยชน์สามารถลดการคาดเดาสำหรับตัวแทนของคุณเพื่อให้เขาหรือเธอสามารถจับคู่คุณกับผู้ให้บริการที่เหมาะสมได้

2. ทำงานกับตัวแทนที่เป็นอิสระและน่าเชื่อถือ

ตัวแทนอิสระสามารถทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และเสนอราคาจากผู้ให้บริการมากกว่าหนึ่งราย การทำงานกับตัวแทนอิสระไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถดูนโยบายทั้งหมดที่มีให้คุณได้ แต่ยังช่วยแก้ปัญหาการช้อปปิ้งและเรียกเจ้าหน้าที่ที่แตกต่างกันออกไป ตัวแทนอิสระสามารถเสนอราคาหลาย บริษัท และทำธุรกรรมกับพวกเขาในนามของคุณ ด้านพลิกฝั่งตัวแทนจำเลยร่วมงานกับ บริษัท ประกันรายเดียว

ตัวแทนอิสระของคุณจะช่วยแนะนำคุณให้กับผู้ให้บริการซึ่งคุณจะได้รับพรีเมี่ยมต่ำสุดจากสุขภาพในอดีตและปัจจุบัน ตัวแทนควรมีความรู้เกี่ยวกับวิธีการที่ดีที่สุดในการนำเสนอกรณีของคุณ ซึ่งอาจหมายถึงการร่างจดหมายครอบคลุมการขออนุมัติล่วงหน้าหรือแม้กระทั่งช่วยให้คุณเลือกระหว่างผู้ให้บริการตามข้อกำหนดการตรวจทางการแพทย์

การหาตัวแทนที่น่าเชื่อถือคือกระบวนการกำจัด คนส่วนใหญ่เริ่มต้นด้วยการแนะนำหรือค้นหาออนไลน์สำหรับโบรกเกอร์ท้องถิ่น อย่างไรก็ตามหากคุณมีอาการทางการแพทย์ควรตรวจสอบหาคนที่มีความชำนาญในสภาพนั้นหรืออย่างน้อยก็เป็นตัวแทนที่เชี่ยวชาญในนโยบายที่มีความเสี่ยงสูง

3. เป็นจริงและตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสภาพของคุณ

เปิดกว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อพูดกับตัวแทนของคุณ รู้ว่าเขาหรือเธออยู่กับคุณและทำงานในนามของคุณ แต่การกระทำของตัวแทนจะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ได้รับจากคุณ แม้ตัวแทนที่ดีที่สุดสามารถปฏิบัติตามข้อมูลที่คุณให้มาได้เท่านั้น

ตอบทุกคำถามที่คุณสามารถทำได้อย่างละเอียด มีวันที่เหมาะสมในการวินิจฉัยการรักษาและการทดสอบสามารถช่วยได้มาก การรู้ยาปริมาณและข้อมูลจากผลการทดลองก่อนหน้านี้สามารถช่วยได้เช่นกัน คุณควรนำตารางสิ่งที่คุณสามารถเกี่ยวกับสภาพของคุณ

4. รับคำเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายราย

ใช้ความเชี่ยวชาญและความสามารถของเอเจนซี่ในการเลือกซื้อสินค้าเพื่อให้ได้นโยบายที่ดีที่สุด กุญแจสำคัญคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำเสนอราคาจาก บริษัท หลายแห่งไม่ใช่แค่ บริษัท เดียว นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับกรณีที่มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากความบกพร่องด้านสุขภาพอาจได้รับการทบทวนแตกต่างไปจากผู้ให้บริการรายอื่น

เมื่อคุณได้รับคำพูดของคุณให้ถามตัวแทนของคุณเกี่ยวกับ บริษัท ประกันภัยที่เขาหรือเธอมอบให้กับคุณในกรณีที่คุณไม่คุ้นเคยกับพวกเขา คุณต้องการเลือก บริษัท ที่คุณพึงพอใจ ตัวแทนของคุณควรจะสามารถตอบคำถามหรือข้อกังวลใด ๆ ที่คุณมีกับผู้ให้บริการแต่ละรายและช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบได้มากกว่าราคา

5. เลือกประเภทนโยบายที่เหมาะสม

ด้วยความเสี่ยงต่อสุขภาพคุณอาจมีข้อ จำกัด ในประเภทของนโยบายการประกันชีวิตที่คุณสามารถสมัครได้

ตัวอย่างเช่นนโยบายที่ได้รับการจัดทำขึ้นอย่างเต็มที่จำเป็นต้องมีแบบสอบถามทางการแพทย์ที่สมบูรณ์แบบการสอบภูมิหลังต่างๆและการตรวจสอบใบสั่งยาและคำแถลงของแพทย์ส่วนใหญ่ด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตามเนื่องจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนบางอย่างคุณอาจไม่สามารถมีคุณสมบัติตามนโยบายที่จัดจำหน่ายได้อย่างครบถ้วนดังนั้นตัวเลือกการประกันชีวิตแบบระยะยาว (ซึ่งครอบคลุมคุณเป็นระยะเวลาหนึ่ง) จะปิดตาราง นอกจากนี้สิทธิประโยชน์บางอย่างหรือผู้ขับขี่เช่นการยกเว้นผู้ขับขี่พรีเมี่ยมที่ปกป้องคุณในกรณีที่มีความพิการอาจไม่สามารถใช้ได้สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ

นโยบายการประกันชีวิตที่มีคะแนนสะสมต้องมีคำถามเกี่ยวกับสุขภาพและไม่มีการสอบ นี้จะช่วยให้คนในสุขภาพที่ไม่ดีปานกลางยังคงได้รับการประกันชีวิต แต่ค่าใช้จ่ายจะสูงขึ้นและโครงสร้างการจ่ายเงินจะแตกต่างกัน

นโยบายการประกันชีวิตที่ได้รับการรับรองรับประกันว่าคุณจะไม่สามารถปฏิเสธได้และไม่มีข้อสงสัยทางการแพทย์หรือการสอบ แม้ว่าจะฟังดูดี แต่คุณจะได้รับความคุ้มครองอย่าง จำกัด โดยความคุ้มครองเท่าใดที่คุณสามารถซื้อได้คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายต่อพันสูงสุดและโครงสร้างการจ่ายเงินตามนโยบายที่มีการให้คะแนนอาจไม่สามารถให้ผลประโยชน์เต็มจำนวนเป็นเวลาสามปีหรือมากกว่านั้น.นโยบายเหล่านี้ควรเป็นทางเลือกสุดท้ายของคุณเนื่องจากค่าใช้จ่ายสูง

โปรดทราบว่านโยบายการประกันชีวิตที่ได้รับการประกันคุณภาพและมีการประกันคุณภาพเป็นไปอย่างถาวรโดยปริยาย แต่บางประเภทก็เป็นนโยบายระยะยาว

6. ทำข้อสอบแพทย์หากทำได้

อัตราที่ดีที่สุดจะถูกสำรองไว้สำหรับผู้ที่เข้ารับการตรวจสุขภาพ นั่นเป็นเพราะ บริษัท ประกันภัยที่มีชีวิตน้อยรู้จักคุณมากขึ้นเท่าใดก็ยิ่งต้องคิดค่าใช้จ่ายเพื่อชดเชยความเสี่ยง

คนส่วนใหญ่ที่มีสภาวะที่มีอยู่แล้วควรเข้ารับการตรวจเพราะเป็นจุดที่ดีที่สุดในการกำหนดนโยบายที่มีผลประโยชน์ด้านการเสียชีวิตมากพอที่จะตอบสนองความต้องการของพวกเขาและมีอัตราที่ถูกกว่าอย่างมาก หากด้วยเหตุผลบางอย่างทางการแพทย์ไม่เป็นไปตามที่วางแผนไว้คุณสามารถเริ่มต้นกลับไปเป็นนโยบายการประกันชีวิตที่ไม่มีการสอบเพื่อรับการจัดจำหน่ายเป็นอย่างมาก อาจจะเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีกนิด แต่ก็ดีกว่าการลดลง แต่แน่นอนว่านโยบายของคุณไม่จำเป็นต้องมีการสอบคุณไม่จำเป็นต้องใช้

7. สื่อสารกับแพทย์ของคุณ

เมื่อใดก็ตามที่เกิดภาวะสุขภาพที่มีอยู่แล้วผู้จัดจำหน่ายจะขอคำแถลงจากแพทย์ที่เข้าร่วมประชุมหรือ APS จากแพทย์เพื่ออ่านบันทึกย่อในแฟ้มข้อมูลทางการแพทย์ของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถขอข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์รายอื่น ๆ ที่คุณได้รับเกี่ยวกับสภาพของคุณ

คุณต้องการพูดคุยกับแพทย์เพื่อให้มั่นใจว่าถูกต้องและมีประสิทธิภาพ ไม่เพียง แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าไฟล์ของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบัน แต่คุณยังต้องการแจ้งสำนักงานแพทย์ก่อนเวลาเพื่อที่จะสามารถส่งเอกสารไปยังตำแหน่งที่ถูกต้องได้ทันที

การมีสุขภาพที่ผิดปกติในประวัติทางการแพทย์ของคุณอาจนำไปสู่การตรวจสอบข้อเท็จจริงได้ไกลขึ้นเมื่อคุณซื้อสินค้าเพื่อการประกันชีวิต แต่การลงทุนล่วงหน้าของเวลาของคุณสามารถประหยัดเวลาและเงินลงบรรทัด

เจสันฟิชเชอร์ เป็นผู้ให้บริการประกันชีวิตที่มีความเสี่ยงสูงหลายรายและเป็นผู้ก่อตั้ง BestLifeRates.org, ตั้งอยู่ที่ไมร์เทิลบีชรัฐเซาท์แคโรไลนา

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq