7 แนวคิดด้านการเงินทุกคนควรเข้าใจ

โดย Jim Ludwick

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jim ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ฉันอยู่ในโลกของการให้บริการทางการเงินมาเป็นเวลานานแล้ว ภรรยาผมพูดนานเกินไป

ในช่วงเวลานั้นฉันได้ตระหนักว่าหลายคนที่มาหาฉันเพื่อช่วยขาดความเข้าใจในแนวคิดพื้นฐานบางอย่างที่จำเป็นในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด ดังนั้นฉันจึงวาดรายการของเจ็ดแนวคิดทางการเงินที่ฉันเชื่อว่านักลงทุนทุกทุก 401 (k) / 403 (b) ผู้เข้าร่วมและทุกมัธยมปลาย - ฉันรู้ว่าฉันกำลังยืด แต่ฉันหวัง - ควรเข้าใจ ไม่เป็นเช่นนั้น:

1. เงินสดเมื่อได้รับคืน

นี่คือผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินสดที่คุณได้นำไปลงทุนจริง โดยปกติจะมีการแสดงผลเป็นประจำทุกปีเช่น 10% ต่อปี การเปรียบเทียบตัวเลขระหว่างการลงทุนช่วยให้คุณสามารถประเมินประสิทธิภาพและตัดสินใจได้

2. อัตราภาษีที่มีประสิทธิภาพ

นี่คือเท่าไหร่ที่คุณจ่ายในรัฐรวมและภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในปี เริ่มต้นด้วยภาษีทั้งหมดที่คำนวณจากผลตอบแทนของรัฐบาลกลางของคุณแล้วหารด้วยรายได้รวมที่ปรับเมื่อได้รับผลตอบแทนจากรัฐบาลกลางของคุณ ทำเช่นเดียวกันกับรัฐของคุณกลับมา (ถ้ารัฐของคุณมีภาษีเงินได้) การคำนวณแต่ละครั้งจะให้ผลลัพธ์ทศนิยมที่คุณสามารถแปลงเป็นเปอร์เซ็นต์ - 0.15 ตัวอย่างเช่นจะเป็น 15% เพิ่มเปอร์เซ็นต์รัฐและรัฐบาลกลางร่วมกันเพื่อให้ได้อัตราภาษีที่แท้จริงของคุณ

3. หนี้ก้อนหิมะ

นี่คือกลยุทธ์ที่คุณจะแสดงรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับแต่ละรายการและจำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำแล้วคำนวณว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระเงินทั้งหมดในแต่ละครั้ง คุณสามารถไปในลำดับจากหนี้ที่น้อยที่สุดไปใหญ่ที่สุดหรือเริ่มต้นด้วยหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดแล้วเคาะพวกเขาออกในลำดับถัดลงมา มีเครื่องคำนวณออนไลน์จำนวนมากที่สามารถช่วยคุณทำเช่นนี้ได้ เพียงแค่ค้นหา "เครื่องคำนวณการจ่ายหนี้" และหาวิธีเร็ว ๆ นี้คุณจะได้รับจากหนี้โดย snowballing

4. "รับประกัน"

นี้ สามารถ หมายความว่าบางสิ่งบางอย่างไม่มีความเสี่ยง - แต่ก็อาจจะไม่ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับผู้ที่จะทำให้การรับประกันและความสามารถในการสำรองข้อมูลได้ รัฐบาลเช่นการค้ำประกันเงินฝากที่ธนาคารส่วนใหญ่ถึงขีด จำกัด บางอย่างในขณะที่ บริษัท ประกันรับประกันการชำระเงินรายเดือนจากเงินงวดซึ่งมักจะตลอดอายุการใช้งาน การใช้คำนี้ทำให้คุณต้องตื่นตัวในการดู "ข้อกำหนดในการให้บริการ" ที่มีชื่อเสียงซึ่งจะสะกดกฎจริงที่จะใช้

5. ความเสี่ยงจากการกระจุกตัว

นี่คือเมื่อคุณมีไข่มากเกินไปในตะกร้าหนึ่งอัน อาจเป็นสต็อกเดียวที่คุ้มค่ายิ่งกว่าการถือครองอื่น ๆ ของคุณหรืองานที่ต้องอาศัยทักษะชุดเดียว อาจเกิดขึ้นกับกองทุนรวมจำนวนมากที่ถือหุ้นทั้งหมดใน บริษัท เดียวกันหรือแม้กระทั่ง "การลงทุนที่ไม่ต้องเสียเงิน" ซึ่งเกี่ยวข้องกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณ เมื่อความเสี่ยงมีความเข้มข้นความล้มเหลวหรือความสูญเสียอาจใช้เวลาหลายปีในการกู้คืน คอยระวังเรื่องนี้เสมอ

6. การเติบโตของค่าใช้จ่าย

การทราบว่าเงินของคุณไปที่ใดช่วยให้คุณทราบว่าคุณได้รับมูลค่าที่แท้จริงหรือไม่ การดูค่าใช้จ่ายในช่วงเวลาช่วยให้คุณสามารถดูจำนวนเงินที่พวกเขากำลังเพิ่มหรือลดลงและส่งสัญญาณให้คุณเมื่อถึงเวลาที่จะเปลี่ยนหรือลดค่าใช้จ่าย

7. "ฟรี"

ไม่มีอะไรฟรี ผมเคยอ่านว่าถ้าบางสิ่งบางอย่างฟรีคุณกำลังจะกลายเป็นเหยื่อของใครบางคน ฉันรู้ว่าเป็นเรื่องที่รุนแรง แต่ "ฟรี" เป็นเบ็ดใหญ่ที่จะคว้าคุณและดึงคุณไปสู่บางสิ่งบางอย่างที่ใครบางคนสามารถทำเงินได้จากคุณ คิดเกี่ยวกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ให้คุณ "ฟรี" การค้า พวกเขากำลังทำเงินให้กับคุณอย่างใดหรือพวกเขาต้องการออกจากธุรกิจ

โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock