กลยุทธ์ Tax Smart สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ช่วงสิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณาสถานการณ์การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและพิจารณาว่าคุณใช้ประโยชน์จากกฎหมายภาษีทั้งหมดที่เกี่ยวข้องเพื่อตั้งค่าตัวคุณเองสำหรับปีหลังเลิกงานหรือไม่

เราขอให้ Melissa Sotudeh ซึ่งเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในพื้นที่ Washington, D.C. สำหรับเคล็ดลับทางภาษีที่ฉลาดในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

อะไรคือสิ่งที่สำคัญที่สุดในการวางแผนภาษีสำหรับบัญชีเกษียณอายุ?

คุณสามารถควบคุมวงเล็บภาษีรายได้ของคุณได้บ้างโดยการเพิ่มการเลื่อนเงินเดือนสูงสุดเช่นโดยการวางบัญชีเกษียณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) และ IRA แผนและด้วยเหตุนี้การลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ มิฉะนั้นคุณจะต้องมีประสิทธิภาพมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่คุณประหยัดเงินสำหรับการเกษียณอายุวิทยาลัยหรือเป้าหมายอื่น ๆ

ในขณะที่คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าคุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากการหักเงินบางอย่างเช่นการหางานหางานหรือการย้ายที่ทำงานและเครดิตภาษีเช่นเครดิตภาษีสำหรับเด็กและเครดิตการศึกษา นอกจากนี้คุณยังสามารถบริจาคเงิน Roth 401 (k) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถจ่ายภาษีได้ในอัตราที่ต่ำกว่าในขณะนี้และจากนั้นถอนเงิน Roth ของคุณออกจากกองทุนฟรีในช่วงเกษียณ

เมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นการเลื่อนเงินเดือนอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี มองหาการมีส่วนร่วมสูงสุดกับ 401 (k) หรือ Health Savings Accounts

คุณควรใช้กลยุทธ์การลงทุนของคุณในรูปแบบภาษีอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด นี่ไม่ใช่เรื่องที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับวงเล็บภาษี แต่ต้องเสียภาษีสำหรับการลงทุนในผลงานของคุณ กลยุทธ์ ได้แก่ การถือครองเงินลงทุนที่เหมาะสมในบัญชีที่ถูกต้อง (เช่นการถือครองการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเช่นพันธบัตรเทศบาลในบัญชีที่ต้องเสียภาษี) การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีประจำปีและการเลือกใช้เงินที่มีคุณภาพที่มีประสิทธิภาพเช่นอัตราการหมุนเวียนต่ำ

" มากกว่า: วงเล็บภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางสำหรับปีพ. ศ

ความผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดทำให้คนที่เกี่ยวข้องกับรายได้และวงเล็บภาษีของพวกเขาคืออะไร?

ไม่ใช้ประโยชน์จากรถออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีก่อนที่คุณจะเลิกล้มออกเป็นข้อผิดพลาดใหญ่ นี้มักจะเกิดขึ้นกับ Roth IRAs พวกเขาเป็นรถออมทรัพย์ที่ดี แต่ความสามารถในการมีส่วนร่วมของคุณเริ่มจะค่อย ๆ ขยับขยายเหนือขีด จำกัด รายได้บางอย่าง สำหรับปีพ. ศ. 2560 รายได้ของ Roth IRA จะเริ่มต้นเมื่อคุณเริ่มมีรายได้มากกว่า 118,000 เหรียญ (186,000 เหรียญสำหรับการแต่งงานและการจัดเก็บร่วมกัน) ในระดับรายได้ 133,000 ดอลลาร์ (196,000 ดอลลาร์สำหรับการแต่งงานการยื่นร่วม) คุณจะไม่มีสิทธิ์ร่วมบริจาค

ข้อผิดพลาดอีกอย่างหนึ่งคือไม่ได้ใช้เงินสำรองสำหรับบัญชีเกษียณรอตัดบัญชีและ HSA ซึ่งช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้มากขึ้นเมื่อคุณอายุ 50 ขึ้นไปหากคุณสามารถทำได้คุณควรใช้โอกาสนี้อย่างเต็มที่ เพิ่มการออมและ จำกัด รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ เงินสมทบจับกุมบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) s อยู่ที่ 6,000 เหรียญนอกเหนือจากวงเงินปกติ 18,000 เหรียญ นั่นคือผลงานสูงสุดของ $ 24,000 ต่อปีสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปี

เงินบริจาคจำนวน 1,000 เหรียญสำหรับ HSAs สามารถเริ่มต้นได้เมื่ออายุ 55 ปีนอกเหนือจากเงินบริจาคสูงสุด 3,400 เหรียญต่อปีสำหรับบุคคลธรรมดาหรือ 6,750 เหรียญสหรัฐฯสำหรับครอบครัว

คนอื่น ๆ ควรรู้อะไรบ้างเกี่ยวกับการเพิ่มประสิทธิภาพสถานะภาษีของตน

ผลงานการกุศลผ่าน Donor Advised Funds เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดการภาษีในปีภาษีที่กำหนด ด้วยเงินเหล่านี้คุณสามารถบริจาคเงินหรือสินทรัพย์ที่ชื่นชมและใช้การหักภาษีสำหรับการบริจาคการกุศลในปีที่คุณสนับสนุน อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องตัดสินใจเกี่ยวกับองค์กรการกุศลสำหรับการบริจาคของคุณในปีนั้น คุณสามารถปล่อยให้สินทรัพย์ในกองทุนมีการเติบโตได้ตลอดเวลาและบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศล 501 (c) (3) ได้ตลอดเวลา

ไม่ว่ากลยุทธ์การลงทุนของคุณจะเป็นอย่างไรการวางแผนภาษีต้องได้รับการพิจารณาเพื่อลดภาษีการลงทุน

Melissa Sotudeh, CFP เป็นที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Halpern Financial ซึ่งเป็น บริษัท ที่ปรึกษาอิสระอิสระที่มีค่าธรรมเนียมเพียงแห่งเดียวที่มีสำนักงานตั้งอยู่ใน Rockville, Maryland และ Ashburn, Virginia