6 คำถามที่คุณควรถามผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ

การจัดการบัญชีบัตรเครดิตของคุณอย่างกระตือรือร้นช่วยให้คุณประหยัดเงินปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและช่วยคุณจัดการชีวิตทางการเงินโดยรวมของคุณ หากมีบางอย่างที่ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณสามารถทำได้เพื่อให้ง่ายขึ้นไม่ต้องขอร้อง คุณอาจจะประหลาดใจในสิ่งที่พวกเขายินดีที่จะทำเพื่อให้ความช่วยเหลือเล็ก ๆ น้อย ๆ

ต่อไปนี้คือคำถามหกข้อที่จะขอให้ บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณ สิ่งเลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้นคือคุณได้รับ "ไม่"

1. คุณจะให้อภัยการชำระเงินล่าช้าหรือไม่?

เห็นได้ชัดว่าการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาทุกเดือนควรเป็นเรื่องสำคัญ - แต่บางครั้งชีวิตต้องเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว สมมติว่าคุณพลาดวันที่ครบกำหนดชำระเงินด้วยเหตุผลบางประการ "ถ้าคุณมีบันทึกที่ดีกับ บริษัท บัตรเครดิตของคุณและคุณพลาดการชำระเงินเนื่องจากเจ็บป่วยหรือย้ายหรือสิ่งที่ขอให้พวกเขาปล่อยให้มันสไลด์และขอให้มีการยกเลิกค่าธรรมเนียม" Beverly Harzog ผู้เชี่ยวชาญเครดิตและผู้เขียนกล่าวว่า "แผนหนีหนี้"

ผู้ออกบัตรบางรายให้อภัยนโยบาย อื่น ๆ ให้ผู้ถือบัตรของตนใช้เครื่องมือในการทำให้การชำระเงินล่าช้าน้อยลง

การค้นพบตัวอย่างเช่นไม่คิดค่าบริการล่าช้าในการชำระเงินล่าช้าครั้งแรกหรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยโฆษก Derek Cuculich โฆษกของ Derek Cuculich กล่าว "เราไม่มี APR ที่ถูกปรับโทษดังนั้นการชำระเงินที่ไม่ได้รับครั้งที่สองจะไม่ส่งผลให้เกิด APR ที่เพิ่มขึ้น แต่จะมาพร้อมกับค่าบริการ"

Citi มีบัตรที่ไม่คิดค่าบริการล่าช้าหรืออัตราร้อยละต่อปีหลังจากที่ชำระเงินล่าช้า

Capital One กำลังพยายามทำให้แน่ใจว่าลูกค้าจะไม่จ่ายเงินล่าช้า "เมื่อประมาณหนึ่งปีที่ผ่านมาเราได้ลงทะเบียนลูกค้าทุกรายโดยอัตโนมัติในการแจ้งเตือนการชำระเงินที่ครบกำหนด" เจนนิเฟอร์แจ็คสันผู้จัดการรองประธานแผนกบัตรยูนิซิตี้ของ Capital One กล่าวว่า "เรากำลังออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อช่วยให้ลูกค้าของเราประสบความสำเร็จ เรากำลังวัดผลกระทบและเรารู้ว่ามันส่งผลต่อพฤติกรรมของลูกค้า"

แม้ว่าคุณจะได้รับค่าล่วงเวลาไว้โปรดทราบว่าการชำระเงินที่ไม่ได้ทำเองอาจยังคงถูกรายงานไปยังทูลเครดิตซึ่งจะส่งผลต่อคะแนนของคุณ โดยปกติแล้วการชำระเงินจะถูกรายงานไปยังที่ทำการเมื่อถึงเวลา 30 วัน สิ่งที่เกิดขึ้นให้พิจารณาประสบการณ์การเรียนรู้และการทำงานเพื่อหลีกเลี่ยงความผิดพลาดซ้ำ การจ่ายเงินล่าช้าถือเป็นพฤติกรรมที่แย่มากในการเริ่มต้น

2. ฉันสามารถเลือกวันที่ครบกำหนดชำระเงินได้หรือไม่?

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินตรงเวลาในขณะที่การจัดการกระแสเงินสดของคุณคือการเลือกวันที่ที่คุณต้องชำระเงินในแต่ละเดือน เมื่อคุณสามารถเลือกวันที่ครบกำหนดของคุณเองคุณสามารถตั้งค่าเป็นเวลาที่เงินไม่แน่น ผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ทั้งหมดอนุญาตให้คุณเลือกวันที่ครบกำหนดของคุณเอง บางคนปล่อยให้คุณทำแบบออนไลน์

"เมื่อคนสามารถเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินของพวกเขาพวกเขาสามารถตั้งค่าให้อยู่ในการติดตามด้วยการเงินโดยรวมของพวกเขา" แจ็คสันกล่าวว่า "พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการจัดการการชำระเงินอย่างไร"

สิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึง: คุณมักไม่สามารถเลือกวันที่ครบกำหนดของวันที่ 29, 30 หรือ 31 ได้เนื่องจากไม่ได้รวมทุกเดือนที่มีวันที่ดังกล่าว

3. คุณจะลดอัตราดอกเบี้ยของฉันหรือไม่?

หากคุณเป็นลูกค้าที่ดีและมียอดคงเหลืออยู่ให้พิจารณาขอให้ผู้ออกลดอัตราดอกเบี้ย Harzog กล่าวว่ามีสัญญาณอีกอย่างหนึ่งที่ถึงเวลาที่จะขออัตราต่ำกว่านี้: "ถ้าคุณเริ่มได้รับข้อเสนอพิเศษในจดหมายสำหรับบัตร Premier Card นั่นหมายความว่าคะแนนของคุณอาจเพิ่มขึ้น คุณสามารถโทรหาผู้ออกและแจ้งข้อเสนอพิเศษที่คุณได้รับและใช้ประโยชน์จากข้อมูลนั้นเพื่อดูว่าพวกเขาสามารถจับคู่ได้หรือไม่"

4. คุณจะเพิ่มวงเงินเครดิตหรือไม่?

คุณสามารถขอวงเงินเครดิตของคุณได้เพิ่มขึ้นเสมอ แต่ต้องแน่ใจว่าคุณมีข้อดีและข้อเสียอยู่เสมอ วงเงินเครดิตที่สูงขึ้นช่วยให้คุณเข้าถึงอำนาจการกู้ยืมมากขึ้นและสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยการลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ ข้อเสียคือผู้ออกอาจดึงรายงานเครดิตของคุณซึ่งอาจเป็นข้อมูลเครดิตของคุณ

Harzog กล่าวว่า "คุณสามารถตัดสินใจว่าคุณต้องการที่จะใช้เวลาระยะสั้นในการเครดิตของคุณหรือไม่ "ถ้าคุณใกล้ระดับขึ้นไป - จากค่าเฉลี่ยไปจนถึงดีเช่น - การตีแม้แต่ห้าหรือ 10 จุดอาจส่งผลร้ายต่อคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังวางแผนที่จะขอสินเชื่อจำนองหรือเงินกู้ขนาดใหญ่อื่น ๆ"

การขอเพิ่มวงเงินเครดิตอาจทำให้เกิดผลที่ไม่คาดคิด Harzog บอกว่าเธอรู้ดีว่าใครที่ขอเพิ่มวงเงินเครดิตและได้รับผลกระทบ เมื่อผู้ออกมองที่ประวัติเครดิตของเขาและเห็นรอยดำบางพวกเขาจริงลดวงเงินเครดิตของเขา หากคุณไม่มีประวัติที่ดีคุณไม่ต้องการขอให้พวกเขาดูบัญชีเครดิตของคุณ"

หลายครั้งผู้ออกตราสารมีกลไกในการเพิ่มขีด จำกัด เครดิตของคุณเมื่อพวกเขาคิดว่าคุณพร้อม

แจ็คสันกล่าว Capital One มี "โปรแกรมขั้นตอนเครดิต" เพื่อเพิ่มขีด จำกัด เครดิตของลูกค้า ลูกค้า "ต้องทำสองขั้นตอนเพื่อเพิ่มวงเงินเครดิต" เธอกล่าว "ใช้บัตรของคุณจ่ายตรงเวลาสำหรับห้างบแรกและคำสั่งที่หกคุณจะได้รับการเพิ่มวงเงินเครดิต เรายังคงประเมินบัญชีเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อหารายได้เพิ่มขึ้นมองไปที่การชำระเงินตรงเวลาและความสามารถในการจ่ายเงิน เราต้องการให้แน่ใจว่าลูกค้าของเราจะได้รับความเดือดร้อนโดยไม่ได้ตั้งใจ และเราไม่ขยายเส้นที่เราไม่คิดว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายเงินออกได้"

5. คุณใช้คะแนนเครดิตใด

เพื่อลดโอกาสในการถูกปฏิเสธการสมัครบัตรเครดิตให้ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตก่อนสมัครวันนี้คุณจะได้รับคะแนนเครดิตฟรีจาก บริษัท บัตรเครดิตจำนวนมาก ค้นพบและ Capital หนึ่งจะให้คะแนนของคุณแม้ว่าคุณไม่ใช่ลูกค้าก็ตาม เมื่อคุณทราบว่าต้องการใช้บัตรใดให้ติดต่อผู้ออกเพื่อดูว่าคะแนนใดที่ใช้ในการพิจารณาใบสมัคร

นี่คือเหตุผลที่สำคัญ: สำนักเครดิตแต่ละแห่งรวบรวมข้อมูลของตนเองและคำนวณคะแนนตามข้อมูลดังกล่าวดังนั้นคะแนนจะแตกต่างกันไปจากสำนักหนึ่งไปอีกแห่งหนึ่ง

"คุณสามารถถามได้ว่าสำนักไหนดึงมาจากไหน" Harzog กล่าว อย่างไรก็ตามเธอกล่าวเพิ่มเติมว่า "ฉันสังเกตเห็นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาผู้ออกบางรายได้เปลี่ยนแปลงนโยบายของตนและไม่ได้บอกคุณ กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบรายงานเครดิตทั้งหมดของคุณให้ดีดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลว่าสำนักใดจะถูกดึงออกไป"

กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณทำสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีจากสำนักงานสินเชื่อแต่ละแห่งปีละสามครั้ง คุณสามารถเข้าถึงรายงานฟรีได้ที่ AnnualCreditReport.com

6. เมื่อไหร่ที่คุณรายงานข้อมูลบัญชีไปยังเครดิตบูโร

"ถ้าคุณกำลังพยายามที่จะยกระดับคะแนนของคุณการจ่ายเงินออกจากยอดบัตรเครดิตของคุณก่อนที่ผู้ออกจะรายงานไปยังสำนักเครดิตจะช่วยลดอัตราการใช้งานของคุณ" Harzog กล่าว

โทรหาผู้ออกและสอบถามเมื่อรายงานข้อมูลบัญชี หากคุณไม่ต้องการโทรทางออกที่ดีที่สุดคือสมมติว่ารายงานข้อมูลในวันที่ปิดบัญชีของคุณซึ่งคุณสามารถดูได้จากคำชี้แจงของคุณ อาจใช้เวลาสองถึงสามวันเพื่อให้หน่วยงานเครดิตอัปเดตข้อมูลของตน หากคุณกำลังทำงานอย่างหนักเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตทางเลือกหนึ่งคือการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตมากกว่าเดือนละครั้งเพื่อให้อัตราส่วนการใช้จ่ายของคุณลดลงตลอดทั้งเดือน

หัวข้อต่อไปนี้เป็นคำถามหกข้อดังต่อไปนี้: การใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัตรเครดิตหมายถึงการจัดการบัญชีของคุณเพื่อให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่มีประโยชน์มากที่สุด อย่าอดทนยอมรับสิ่งที่ผู้ออกของคุณให้แก่คุณ ขอให้ผู้ออกของคุณทำงานร่วมกับคุณเพื่อสร้างผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

Ellen Cannon เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ellencannon