6 ข้อผิดพลาดในการซื้อบ้านที่ควรหลีกเลี่ยง

โดย Nick Pirnack

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Nick ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

เมื่อคุณพูดกับเจ้าของบ้านใหม่ "ขอแสดงความยินดีกับบ้านใหม่ของคุณ!" สิ่งที่คุณพูดจริงๆคือ - "ขอแสดงความยินดีกับหนี้ใหม่จำนวน 400,000 เหรียญ!"

การเป็นเจ้าของบ้านเป็นส่วนหนึ่งของความฝันแบบอเมริกันให้ดีขึ้นหรือแย่ลง หากดำเนินการถูกต้องเจ้าของบ้านสามารถเพิ่มมูลค่าสุทธิในระยะยาวได้อย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตามยังสามารถนำไปสู่ ​​'บ้านยากจน' และผลักดันการเกษียณอายุกลับโดยปีหากมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้น

เราไม่ได้เห็นตลาดอสังหาริมทรัพย์เช่นนี้ในหลายปีและมีแนวโน้มว่าจะไม่เกิดขึ้นอีกในบางช่วงเวลา ดูเหมือนว่าทุกคนจะซื้อบ้าน แต่ควร คุณ ?

อย่าปล่อยให้ตัวเองพัวพันกับการโฆษณาและทำความผิดพลาด การซื้อบ้านเป็นการซื้อที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะทำและมีผลกระทบต่อการเงินของคุณมากกว่าสิ่งที่อยู่นอกงานของคุณ

ทำไมตลาดอสังหาริมทรัพย์จึงบ้าตอนนี้?

1) อัตราดอกเบี้ย

"อัตราค่าเช่าบ้านยังคงอยู่ใกล้ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ของปีที่แล้ว แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในอัตราร้อยละอาจเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากตลอดช่วงชีวิตของ เงินกู้ เรากำลังเห็นคนที่ได้รับการรอการรีบเร่งในการได้รับการจำนองในขณะนี้ก่อนที่อัตราการเพิ่มขึ้น."

2) อุปทานและอุปสงค์

สกอตต์บอยเยอร์ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำในเดนเวอร์ได้แบ่งปันความคิดของเขาเกี่ยวกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน "ถ้าตัวแทนรายชื่อมีบ้านหลังสุดสัปดาห์ที่ผ่านมาพวกเขาไม่ได้ทำงานของพวกเขา นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จเคยถูกตัดสินโดยจำนวนเงินสำหรับการขายสัญญาณที่พวกเขาจะมีขึ้นตอนนี้ถ้าคุณมีสัญญาณขึ้นที่คุณไม่ได้ขายได้อย่างรวดเร็วพอ."

สินค้าคงคลังอยู่ในระดับต่ำเนื่องจากผู้ซื้อรายย่อยนักลงทุนรายย่อยและนักลงทุนสถาบันและนักลงทุนสถาบันต่างติดลบเข้าสู่ตลาด

Blackrock เป็น บริษัท ด้านการลงทุนที่ถือหุ้นอยู่ในปัจจุบันมากกว่าบ้าน 26,000 หลังและใช้เวลาอยู่45000000000 $ซื้อพวกเขา ราคาบ้านทั่วประเทศปรับตัวสูงขึ้น 11% ในปีนี้และค่าเช่าเพิ่มขึ้นเพียง 2.4% เท่านั้นดังนั้นหากคุณยังไม่ได้เข้าสู่ตลาดก็อาจจะสายเกินไปที่จะทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน

บ้านจะดีกว่าราคาที่ขอในเพียงวันหรือสองวันและเป็นผลให้เราได้รับการถามคำถามซื้อบ้านมากขึ้นกว่าเดิม

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

เจ้าของบ้านมีค่าใช้จ่ายและเวลามากกว่าที่โฆษณาและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้จะช่วยให้คุณก้าวไปสู่ความฝันแบบอเมริกันมากกว่าเรื่องหนี้ที่ร้ายกาจที่ทำให้เกิดภัยพิบัติแก่ชาวอเมริกันจำนวนมาก

1) ใช้บัญชีฉุกเฉินในการชำระเงินดาวน์

การมีบัญชีฉุกเฉินที่กว้างขวางซึ่งมีรายได้ตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือนเป็นขั้นตอนที่ 1 เพื่อความสำเร็จทางการเงิน แต่พวกเขามักจะได้รับการลงโทษสำหรับการชำระเงินดาวน์เนื่องจากขนาดของพวกเขา นี่คือเส้นชีวิตและเบาะรองของคุณควรเกิดขึ้นเพื่อป้องกันการรับภาระหนี้มากขึ้น ต้องมีการบันทึกการชำระเงินดาวน์ไว้นอกบัญชีฉุกเฉิน

นอกจากนี้เจ้าของบ้านจำเป็นต้องใช้ในบัญชีฉุกเฉินของตนมากกว่าผู้เช่า เจ้าของบ้านมีความรับผิดชอบทางการเงินมากขึ้นและการหยุดพักน้ำหลักหรือพายุร้ายสามารถล้างข้อมูลบัญชีฉุกเฉินที่เหลือเฟือได้

2) การใช้จ่ายมากกว่า 25% - 30% ในรายได้ต่อเดือน

กระแสเงินสดที่แข็งแกร่งจะใช้เวลาไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือนของที่อยู่อาศัย การใช้จ่ายมากกว่า 30% ไม่ระมัดระวังและอาจมีผลกระทบด้านสินเชื่อและไลฟ์สไตล์ได้

3) ใช้จ่ายเงินมากเกินไปในบ้าน

กฎทั่วไปของอายุใช้จ่ายคือการใช้จ่ายประมาณ 2 ถึง 2 ½เท่าของรายได้ต่อปีของคุณในบ้าน ดังนั้นถ้าคุณทำเงิน 80,000 เหรียญคุณควรใช้จ่ายที่บ้านระหว่าง 160,000 ถึง 200,000 เหรียญ

4) ลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการเป็นเจ้าของบ้านจะสูงกว่าการจำนองที่จ่ายทุกเดือน เพื่อให้ได้ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงคุณจำเป็นต้องเพิ่มภาษีทรัพย์สินระบบสาธารณูปโภคการบำรุงรักษาและซ่อมแซมและประกันบ้านและในกรณีที่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม HOA ประกันจำนองและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

5) ซื้อที่ไหนสักแห่งที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้ชีวิตเป็นเวลา 7 ปีหรือมากกว่า

การเขียนเช็คจำนวนมากให้กับเจ้าของบ้านทุกเดือนอาจรู้สึกเสียเงิน หลังจากทั้งหมดที่คุณไม่ได้รายได้อะไรกับมัน แต่ถ้าคุณซื้อบ้านและต้องขายด้วยเหตุผลใด ๆ ภายในเวลาประมาณ 7 ปีคุณอาจเสียเงินเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปิดคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

6) ไม่ให้ความสนใจกับคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตที่ไม่ดีสามารถเพิ่มหมื่นดอลลาร์ในค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน ค้นหาสิ่งที่คุณเป็นและวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงได้ก่อนที่จะจดจำนอง ดูภาพนี้เพื่อดูคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันในการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายโดยรวม

วิธีคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ:

35% - ประวัติการชำระเงิน

30% - จำนวนที่ต้องชำระ

15% - ความยาวของประวัติเครดิต

10% - เครดิตใหม่

10% - ประเภทของเครดิต

คะแนนที่ยอดเยี่ยมคือ 720 ขึ้นไปและสามารถประหยัดเจ้าของบ้านได้มากกว่า 0.5% จากคะแนนที่ไม่ดีในปัจจุบัน ความแตกต่างในการให้คะแนนจะเปลี่ยนการจ่ายเงินและคนที่มีคะแนนไม่ดีสามารถจ่ายเงินมากกว่า 70,000 เหรียญสหรัฐมากกว่าคนที่มีคะแนนดีเยี่ยมในช่วงชีวิตจำนอง

การวางแผนเพื่อเป็นเจ้าของบ้าน

วิธีที่ดีที่สุดในการเข้าถึงความเป็นเจ้าของบ้านคือการวางแผนที่คำนึงถึงกระแสเงินสดของคุณบัญชีและที่สำคัญที่สุดคือแผนการในอนาคตของคุณ ตัวแปรเหล่านี้ขับเคลื่อน ถ้า คุณควรจะซื้อบ้านหรือไม่และสิ่งที่คุณควรจ่ายสำหรับการจำนองและการชำระเงินดาวน์

แผนระยะยาวจะช่วยให้คุณเข้าใจถึงความหมายของการเป็นเจ้าของบ้านเมื่อเกษียณกระแสเงินสดงบลงทุนบัญชีออมทรัพย์และเครดิต การพูดคุยกับที่ปรึกษาทางวิชาชีพล่วงหน้าช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับบ้านที่เหมาะสมและจะทำให้คุณมีอนาคตทางการเงินที่ดีที่สุด

ดูเพิ่มเติมที่นี่

บทความที่เกี่ยวข้อง:

อย่าลืมเรื่อง I-Bonds

ทำไมแผนการเกษียณอายุของคุณจึงจำเป็นต้องมีข้อสมมติฐานที่ดี

ที่ปรึกษาเป็นนักสืบเงิน