6 โอกาสที่ซ่อนเร้นในภาวะเศรษฐกิจถดถอยของตลาด |

ข่าวการปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของรัฐบาลสหรัฐฯและวิธีการที่ดัชนีดาวโจนส์ได้สูญเสียมากกว่า 12% ในอดีต 10 วันได้รับการธนาคารวอลล์สตรีทและผู้ถือแผนเกษียณอายุในความบ้า การดำน้ำในตลาดทำให้เรานึกถึงการชะลอตัวของตลาดในปีพ. ศ. 2551 เมื่อหลายคนมองว่าแผนเกษียณอายุของพวกเขาจะหดตัวเหลือเพียง 60% ของมูลค่าเดิมเท่านั้น

และไม่ได้หยุดเพียงแค่ตลาดเท่านั้น John Lonski หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Moody's Investor Service ใน New York คาดการณ์ว่าเรามีโอกาส 40% ในการยุติภาวะถดถอยอีกครั้ง

แท้จริงแล้วคลื่นที่ติดลบทั้งหมดในไอจะยากที่จะมองโลกในแง่ดี ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งที่สองอาจหมายถึงแนวโน้มการจ้างงานที่มีอยู่แล้วในปัจจุบันอยู่ที่นี่อีกต่อไป ความผิดพลาดของตลาดหุ้นอาจทำให้หลายคนมีบัญชีเกษียณที่ถลุงได้

แต่มักจะมีซับเงินอยู่ในภาวะถดถอยของตลาด หากคุณมองโลกในแง่ดีและเชื่อว่าเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งและตลาดวัวจะปฏิบัติตามหลังจากที่ฝุ่นได้ปักหลักแล้วคุณจะได้รับรางวัลมากมาย คุณต้องรู้วิธีใช้ประโยชน์จากภาวะตกต่ำและคว้าโอกาสที่ซ่อนไว้ในและออกจากตลาดที่มีให้คุณ

1. ซื้อตลาดขณะที่กำลังขาย

เราซื้อเสื้อผ้าและรองเท้าเมื่อพวกเขากำลังขายและหุ้นของเราในธัญพืชเมื่อได้รับการอนุมัติทำไมไม่ทำเช่นเดียวกันกับตลาดหุ้นในขณะที่มันต่อรองได้หรือไม่

ถ้า เราได้เรียนรู้อะไรจากวิกฤตการณ์ทางการเงินของปีพ. ศ. 2551 แล้วก็กล้าได้กล้าเสียและลงทุนในตลาดหุ้นเมื่อราคาต่ำและความหวาดกลัวและมองในแง่ร้ายกำลังวิ่งขึ้นเรื่อย ๆ

เสียงเหมือนเกมที่อันตราย? พิจารณาเรื่องนี้:

ดัชนีต่ำสุดในเดือนมีนาคม 2009 ดัชนี S & P 500 อยู่ที่ 683 จุดลดลง 26.6% จากช่วงต้นปี นักลงทุนสมาร์ทตัดสินใจที่จะต่อต้านข้าวและซื้อหุ้นของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) ในขณะที่ส่วนที่เหลือของโลกกำลังร้องเรียนเกี่ยวกับตลาดหุ้นร่วง ETF) ที่สะท้อน S & P 500 - ราคา $ 70 แต่ละชุด เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาดัชนี S & P เพิ่มขึ้นเป็น 1,300 จุดและหุ้น SPDR S & P 500 ETF เพิ่มขึ้น 130 ดอลลาร์ต่อหุ้นสำหรับกำไร 85.7% มหันต์

ในขณะที่ S & P 500 เปิดอยู่ ยอดขายลดลง 17% จากช่วงที่ผ่านมาและลดลง 27% จากระดับเสียงในปี 2550

ต้องการเข้าร่วมการขายในครั้งนี้หรือไม่? ETFs แบบกว้าง ๆ 2 แบบของสหรัฐฯที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดรวมถึง ดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมดของ Vanguard (NYSE: VTI) ซึ่งลงทุนในหุ้นขนาดเล็กขนาดกลางและขนาดใหญ่ในสหรัฐฯมากกว่า 6,500 หุ้นและ SPY กองทุนแลกเปลี่ยนดังกล่าวข้างต้นซึ่งติดตามดัชนี S & P 500

[สำหรับความช่วยเหลือในการหานายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในการเริ่มต้นดูรายชื่อ 6 โบรกเกอร์ที่มีคุณสมบัติต่ำกว่าการทำบัญชีของเรา]

2. ขายทองบางอย่างสำหรับเงินสดที่ร้ายแรงบางอย่าง

คุณหรือคู่สมรสของคุณมีเครื่องประดับทองที่นั่งอยู่ในกล่องอัญมณีที่ไม่ได้สวมใส่มานานหลายปีหรือไม่? หรือคุณได้รับกวาดขึ้นในไข้ทองล่าสุดและซื้อมากกว่าที่คุณตั้งใจเดิม? คุณจะฉลาดในการใช้ประโยชน์จากทองคำที่มีมูลค่าสูงในขณะนี้ - โลหะมีค่าได้ถึงจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์แล้วซื้อขายที่ระดับ 1,750 เหรียญต่อออนซ์

แม้ว่าจะเป็นไปได้ว่าราคาทองคำจะยังคงเพิ่มสูงขึ้น ในหนึ่งตะกร้าไม่เคยมีการย้ายการลงทุนอย่างชาญฉลาด หากคุณมีเงินทองจำนวนมาก (20% ขึ้นไป) ผูกทองคุณอาจประนีประนอมและขายทองคำอย่างน้อยบางส่วนเพื่อใช้ประโยชน์จากราคาสูง

มองหาแหล่งซื้อทองที่มีชื่อเสียง ให้ราคายุติธรรมสำหรับทองของคุณ หากต้องการหาราคาตลาดในปัจจุบันของออนซ์ทองให้ไปที่ kitco.com

3. การลดการลงทุนเพื่อเกษียณอายุ

ตลาดลงอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ในแผน 401 (k) IRA, Roth IRA หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ

ทำไมต้องลงตลาด? การแกว่งในตลาดขนาดใหญ่จะทำให้มูลค่าของเงินลงทุนบางประเภทเพิ่มขึ้นในขณะที่หุ้นอื่น ๆ ร่วงลงซึ่งอาจทำให้การจัดสรรสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณกลายเป็นประเด็นที่เลวร้ายอย่างยิ่งยวด

# -ad_banner_2- # ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าพอร์ทการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุของคุณประกอบด้วยหุ้น 50% และพันธบัตร 50% จากนั้นจะมีภาวะตกต่ำของตลาดซึ่งเป็นสาเหตุให้มูลค่าของหุ้นในบัญชีเกษียณของคุณลดลง 30% พันธบัตรในพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุของคุณมีมูลค่าคงที่ตลอดเวลา ในตอนท้ายของการชะลอตัวผลงานของคุณจะจบลงด้วยการผสมผสานหุ้น 41% และหุ้นกู้ 59%

ดังนั้นปัญหาคืออะไร? หากคุณไม่ได้ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณกลับคืนสู่สภาพเดิมก่อนที่จะชะลอตัวคุณจะพลาดเมื่อตลาดหุ้นมาถึงเสียงคำรามเพราะคุณจะไม่มีเงินเป็นจำนวนมากในหุ้น

ปรับสินทรัพย์ใหม่ ในส่วนของการเกษียณอายุของคุณหนึ่งถึงสองครั้งต่อปีตามความจำเป็นเพื่อให้ผลตอบแทนของคุณแข็งแกร่งและเป้าหมายการลงทุนในการติดตาม

[สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการรักษาแผน 401 (k) ของคุณให้สมดุลและส่งมอบผลตอบแทนที่ดีให้ดูที่ 5 วิธีที่ง่ายน่าประหลาดใจ เพื่อยกเครื่องใหม่ 401 (k) ของคุณ]

4. แปลงเป็น Roth IRA เพื่อประหยัดเงินในภาษี

มี IRA แบบดั้งเดิมที่คุณได้รับความหมายเพื่อแปลงเป็น Roth ช่วยประหยัดภาษี IRA? ภาวะถดถอยของตลาดเป็นโอกาสที่ดีที่สุดที่จะทำ

โดยทั่วไปเมื่อคุณแปลงเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนที่แปลง

ถ้าคุณมี 50,000 ดอลลาร์ใน IRA แบบดั้งเดิม และคุณต้องการโอน (แปลง) เงินทั้งหมดนี้ไปเป็น Roth IRA คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติที่ 50,000 ดอลลาร์ หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% คุณจะเสียค่าใช้จ่าย 12,500 เหรียญเมื่อคุณยื่นภาษี

แต่ในตลาดที่ต่ำกว่ามูลค่าของพอร์ตโฟลิโอจะคุ้มค่าน้อยกว่าดังนั้นคุณจะเสียภาษีน้อยลงเมื่อคุณแปลง คุณจะมีเวลาปกติ สมมติว่าพอร์ต IRA แบบดั้งเดิมของคุณก่อนที่ภาวะตกต่ำจะมีมูลค่า 50,000 ดอลลาร์และหลังจากนั้นสองสามสัปดาห์ตลาดจะลดลง 20% ผลงานของคุณจะมีมูลค่าถึง 40,000 เหรียญ การแปลงในขณะที่ค่าต่ำกว่าจะช่วยประหยัดเงินได้ 2,500 เหรียญในตัวอย่างนี้

[ต้องการรู้ว่าคุณใช้วงเล็บภาษีอะไร คลิกที่นี่เพื่อดูวงเล็บภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางประจำปี 2554]

จากนั้นเมื่อเกษียณอายุแล้วคุณจะสามารถถอนเงินออกจาก Roth IRA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มอีก

สำหรับการถอนเงินก่อนอายุ 59 1/2 โปรดดูที่: 5 วิธีที่ปลอดภัยในการแตะ Roth IRA ก่อนออกจากราชการ)

5. เตรียมพร้อมในการสะสมเสื้อผ้าและความจำเป็น

หากคุณกำลังรอซื้อเสื้อผ้าใหม่รองเท้าหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิคส์ที่เหมาะสมเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการขายขนาดใหญ่ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งล่าสุดผู้ซื้อพอใจส่วนลดลึกถึง 70% ของเสื้อผ้าห้างสรรพสินค้าโทรศัพท์มือถือและสินค้าอื่น ๆ อีกมากมาย

อย่าซื้ออย่างไม่จำเป็น แต่ถ้ามีรายการใหญ่ ๆ ที่คุณต้องรอนาน ซื้อรอจนราคาลดลงและจับได้ในขณะที่ไปได้ดี

6. จากปีพ. ศ. 2551 (ก่อนภาวะถดถอย) ถึงเดือนมกราคม 2552 ราคาก๊าซลดลงอย่างน่าตกใจ 58% จาก 3.80 เป็น 1.61 เหรียญต่อแกลลอน หากราคาน้ำมันลดลงในขณะนี้ (จากเดิมที่ 99 เหรียญต่อบาร์เรลในช่วงปลายเดือนกรกฎาคมถึง 82 เหรียญในเดือนสิงหาคม) ความต้องการใช้รถยนต์ใหม่และรถยนต์ที่ใช้น้ำมันดีเซลจะลดลงเช่นกันซึ่งอาจหมายถึงราคาสติกเกอร์ที่ลดลง ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

แต่ก็มีโอกาสอีกเช่นกันที่นี่ เนื่องจากราคาน้ำมันลดลงความต้องการรถยนต์ที่มีขนาดใหญ่กว่า (และมีการใช้ก๊าซมากขึ้น) จะเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้ซื้อรถยนต์ไม่คิดค่าเชื้อเพลิงเท่าที่เคยเป็นมา หากคุณต้องการขายรถเอสยูวีของคุณให้รอน้ำมันและราคาก๊าซลดลงไปที่ระดับที่ต่ำกว่าและทำการค้ารถของคุณให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อมีข้อเสนอมากมาย

[ต้องการความช่วยเหลือในการเลือกรถใหม่? ดูรายชื่อรถยนต์ที่มีราคาไม่แพงและประหยัดน้ำมัน 20 อันดับแรกในตลาด]

คำตอบในการลงทุน:

ไม่มีใครรู้แน่ชัดว่าการชะลอตัวของตลาดในปัจจุบันจะเป็นภาวะถดถอยหรือหาก ตลาดเป็นเพียงที่มีอารมณ์ฉุนเฉียวอารมณ์ระยะสั้น แต่นั่นเป็นเหตุผลที่มันเป็น win-win หากไม่มีตลาดหมีเราก็สามารถผ่อนคลายได้ง่ายขึ้นเนื่องจากเศรษฐกิจยังคงเติบโตต่อไป แต่ถ้ามีตลาดหมีและภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ตามมาคุณจะรู้วิธีใช้ประโยชน์และเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่แข็งแกร่งทางการเงิน