5 เคล็ดลับภาษีฤดูร้อนเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจในเดือนเมษายน

หลายคนคิดเกี่ยวกับภาษีเฉพาะในฤดูใบไม้ผลิ แต่การใช้เวลาน้อยในการคิดถึงพวกเขาในช่วงฤดูร้อนเมื่อเราผ่านไปครึ่งปีภาษีแล้วอาจทำให้คุณมีรูปร่างที่ดีขึ้นเพื่อประหยัดฤดูกาลภาษีต่อไปได้หลายพันครั้ง ต่อไปนี้คือห้าสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจทางภาษีในเดือนเมษายน:

1. ปรับแต่งการบริจาค 401 (k) ของคุณ

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับค่าแรง 401 (k) ในปี 2016 คุณสามารถเก็บภาษีได้ถึง 18,000 เหรียญ ($ 24,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ถ้าเงินเคลื่อนย้ายโดยตรงจาก paycheck ของคุณไปที่ 401 (k). นั่นอาจเป็นที่กำบังรายได้ที่ดีของคุณจากภาษีและช่วยสร้างไข่รังของคุณ (และถ้า บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขันคุณจะเปลี่ยนเงินฟรีทำไม?) การตรวจสอบสิ่งต่างๆในช่วงฤดูร้อนช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับส่วนแบ่งดังกล่าวหรือโทรกลับหากคุณคิดว่าคุณจะเกินขีด จำกัด (โปรดสังเกตว่าการจ่ายเงินสมทบจากนายจ้างจะไม่นับรวมกับวงเงินการบริจาค)

2. ดูผลงาน IRA ของคุณ

การมีส่วนร่วมกับ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมอาจเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุดังนั้นให้ใช้เวลาในช่วงฤดูร้อนเพื่อดูสิ่งที่สามข้อ ได้แก่ ไม่ว่าคุณจะมีสิทธิ์ร่วมด้วยหรือไม่ก็ตามไม่ว่าคุณจะให้เงินเพียงพอหรือมากเกินไป และไม่ว่าคุณจะสามารถหักเงินสมทบ IRA แบบเดิมหรือบางส่วน (เงินสมทบของ Roth จะไม่สามารถหักลดหย่อนได้) คลิกที่นี่เพื่อดูว่า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม (หรือเงินบางส่วนในทั้งสอง) ดีที่สุดสำหรับคุณ

ก่อนที่คุณตั้งใจจะปวดหัวแบบเสียภาษีโปรดจำไว้ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมใน IRA ได้มากถึง 5,500 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีและมากถึง 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป วงเงินการบริจาคสำหรับ Roth IRA จะเชื่อมโยงกับรายได้และเฟสของคุณในระดับที่สูงกว่าและหากคุณปิดคุณอาจต้องการทราบว่า Roth IRA เป็นแบ็คกราวด์สำหรับคุณหรือไม่ คุณสามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนให้กับ IRA แบบเดิมได้ แต่รายได้ของคุณและไม่ว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะมีส่วนร่วมใน 401 (k) จะมีผลต่อสิ่งที่คุณสามารถหักได้หรือไม่

นั่นเป็นเหตุผลที่ฤดูร้อนอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับการบริจาคของคุณหากคุณล้มลงหลังหรือระดมเงินหากคุณตระหนักว่าคุณไม่มีสิทธิ์อีกต่อไปจะมีความเสี่ยงที่จะเกินขีด จำกัด หรือคิดว่าคุณจะทำมากเกินไปนี้ ปีเพื่อหักเงิน

3. ประเมินแผน 529 ของคุณ

หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีการจ่ายเงินสมทบโครงการ 529 รายการในผลตอบแทนของรัฐ (ตรวจสอบเครื่องมือค้นหาแผน 529 ของเรา) ให้คุณได้รับการลดเงินออมของวิทยาลัยในช่วงฤดูร้อนนี้ซึ่งอาจทำให้ยอดค่าภาษีลดลงในเดือนเมษายน ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการบริจาค 529 แผน - กรมสรรพากรเพียงว่าผลงาน "ไม่สามารถเกินจำนวนที่จำเป็นในการจัดเตรียมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณภาพของผู้รับประโยชน์" รัฐส่วนใหญ่กำหนดวงเงิน 300,000 เหรียญหรือมากกว่า เคล็ดลับที่นี่ก็คือการบริจาคของคุณอาจทำให้เกิดผลกระทบจากภาษีของขวัญถ้าคุณใส่มากกว่า 14,000 เหรียญในบัญชีในระหว่างปี

4. อัปเดตโฟลเดอร์ใบเสร็จของคุณ

คุณจำเป็นต้องมีเอกสารเพื่อสำรองข้อมูลการหักเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณระบุรายการดังนั้นต้องรอสักครู่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่มีใบเสร็จรับเงิน ใส่ใบเสร็จรับเงินในโฟลเดอร์กล่องหรือถังเพื่อไม่ต้องล่าสัตว์ในฤดูใบไม้ผลิหรือลองใช้แอพโทรศัพท์ที่ช่วยให้คุณสามารถสแกนหรือถ่ายรูปได้ การมีพื้นที่เก็บข้อมูลส่วนกลางช่วยให้จดจำการบริจาคหรือการหักเงินอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้นจากการพูดในเดือนกุมภาพันธ์ปีที่แล้ว

5. ไตร่ตรองชีวิตของคุณ

เหตุการณ์ในชีวิตที่ยิ่งใหญ่มีผลกระทบทางภาษีมาก ถ้าคุณได้งานใหม่ซื้อหรือขายบ้านแต่งงานหย่าร้างมีลูกหรือสูญเสียคนที่คุณรักพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่เชื่อถือได้ในตอนนี้เกี่ยวกับเอกสารที่คุณต้องการและสิ่งที่คุณควรเปลี่ยนแปลงในสิ่งที่คุณต้องการ สถานะการเก็บภาษี, หัก ณ ที่จ่ายหรือสถานการณ์อื่น ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บภาษีอย่างมากในเดือนเมษายน