5 รายการสำคัญสำหรับแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

โดย Heather Castle, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Heather ที่ Investmentmatome's Ask the Advisor

การสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์ - แผนสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณตายหรือไม่สามารถจัดการกิจการของคุณได้อาจทำให้เกิดความสับสนและใช้เวลานาน แต่การมีเอกสารทางกฎหมายพื้นฐานบางอย่างในสถานที่สามารถสร้างความแตกต่างให้กับคนที่คุณรักในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ทำงานร่วมกับทนายความที่เชื่อถือได้ซึ่งเข้าใจกฎหมายด้านอสังหาริมทรัพย์ในรัฐของคุณเพื่อหาแนวทางที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ต่อไปนี้เป็นห้ารายการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญที่ต้องพิจารณา:

1. ความไว้วางใจจากชีวิต

บางครั้งเรียกว่าความไว้วางใจหรือความไว้วางใจที่ถูกเพิกถอนการให้ความไว้วางใจต่อชีวิตเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ทำให้เนื้อหาของคุณเชื่อถือได้เพื่อประโยชน์ของคุณในช่วงชีวิตซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้งานได้ตามปกติ เมื่อคุณตายสินทรัพย์เหล่านี้จะถูกโอนไปยังทายาทที่ได้รับการแต่งตั้งโดยตัวแทนของคุณซึ่งมักเรียกว่าผู้ดูแลทายาท

เมื่อใช้ความไว้วางใจจากชีวิตคุณจะประหยัดเวลาในการเป็นตัวแทนและทายาทของคุณเนื่องจากทรัพย์สินของคุณจะหลีกเลี่ยงกระบวนการทางกฎหมายในการแจกจ่ายทรัพย์สินเมื่อมีคนเสียชีวิตหรือไม่มีเจตจำนง ขั้นตอนการแจกจ่ายนี้เรียกว่าภาคทัณฑ์และอาจใช้เวลานาน หากคุณตายโดยไม่มีเจตนาศาลภาคทัณฑ์จะพิจารณาว่าใครจะได้รับทรัพย์สินของคุณตามกฎหมายของรัฐของคุณ การหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์จะปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเนื่องจากภาคทัณฑ์เป็นสาธารณะและเร่งโอนสินทรัพย์ของคุณ

2. การแต่งตั้งผู้รับประโยชน์ที่ทันสมัย

หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการมอบให้กับผู้ที่คุณสนใจคือการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณอย่างถูกต้องคือคนผู้ที่ไว้ใจหรือองค์กรที่คุณต้องการให้ทรัพย์สินของคุณเสียชีวิต พิจารณาและทบทวนการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์แต่ละรายที่คุณทำกับสินทรัพย์ทางการเงินเช่นแผน 401 (k) แผนการเงินบำนาญบัญชีเกษียณอายุและ Roth IRAs และนโยบายการประกันหรือรายปีที่คุณเป็นเจ้าของ เหตุผลหนึ่งที่สำคัญในการทำเช่นนี้คือบัญชีที่มีผู้รับประโยชน์ที่กำหนดอย่างถูกต้องสามารถหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์และส่งต่อโดยตรงกับทายาทของคุณเมื่อคุณตาย

3 เทจะจะ

จะเป็นเอกสารทางกฎหมายที่ระบุความปรารถนาของคุณสำหรับผู้ที่จะได้รับมรดกทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณตาย การรุกจะทำงานควบคู่ไปกับความไว้วางใจในชีวิตของคุณและมีภาษาพิเศษที่ทำให้ผู้รับความไว้วางใจ เมื่อคุณใช้สิ่งนี้ควบคู่กับความไว้วางใจจากชีวิตของคุณจะทำหน้าที่เป็นเครือข่ายเพื่อความปลอดภัยในการจับและเคลื่อนย้ายทรัพย์สินส่วนบุคคลที่ไม่ได้อยู่ในความไว้วางใจในช่วงชีวิตของคุณ สินทรัพย์เหล่านี้จะถูกย้ายไปไว้วางใจหลังจากการตายของคุณและแจกจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ตามความประสงค์ของคุณ

หากคุณไม่ได้ใช้เจตจำนงที่มีภาษามากกว่าหนึ่งภาษาร่วมกับความเชื่อถือในชีวิตสินทรัพย์ใด ๆ ที่คุณไม่ได้ไว้วางใจในชีวิตของคุณจะถือเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ปกติจะเป็นภาคทัณฑ์ที่จะได้รับการพิสูจน์ในศาลแล้วสินทรัพย์จะไปให้คนที่คุณระบุไว้

หากคุณตายโดยไม่มีความปรารถนาใด ๆ อสังหาริมทรัพย์ของคุณจะไปภาคทัณฑ์และจะส่งต่อให้ทายาทบางคนตามกฎหมายซึ่งอาจแตกต่างจากสิ่งที่คุณต้องการเห็นเกิดขึ้น

4. หนังสือมอบอำนาจ

หนังสือมอบอำนาจเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้บุคคลอื่นดำเนินการในนามของคุณในกิจการส่วนตัวธุรกิจหรือกฎหมาย มีหลายประเภท ได้แก่:

• อำนาจการดูแลสุขภาพของทนาย เป็นเอกสารทางกฎหมายที่คุณตั้งชื่อบุคคลที่เชื่อถือได้เพื่อดูแลการดูแลทางการแพทย์ของคุณและตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพให้กับคุณหากคุณไม่สามารถทำได้
• หนังสือมอบอำนาจที่ทนทาน ให้บุคคลที่เชื่อถือได้เป็นผู้มีอำนาจในการจัดการธุรกรรมทางการเงินในนามของคุณ นี้ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้คนอื่นสามารถจัดการเรื่องการเงินทั้งหมดของคุณสำหรับคุณในขณะนี้และในอนาคตหากคุณกลายเป็นไร้ความสามารถ
• กำลังสปริงของทนายความเช่นเดียวกับหนังสือมอบอำนาจที่ทนทานให้ระบุบุคคลที่เชื่อถือได้เพื่อจัดการเรื่องการเงินของคุณในนามของคุณ อย่างไรก็ตามไม่ได้ให้ความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินแก่คุณในปัจจุบัน หนังสือมอบอำนาจของฤดูใบไม้ผลิจะเข้าสู่การดำเนินการเฉพาะเมื่อมีเหตุการณ์ที่เรียกร้องเช่นการไร้ความสามารถ

สนทนากับทนายความของคุณเพื่อดูรายละเอียดของแต่ละคนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจและเลือกสถานการณ์ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด

5. ชีวิตจะ

คำสั่งที่มีชีวิตอยู่หรือคำสั่งล่วงหน้าคือเอกสารหรือคำแถลงที่คุณระบุถึงความประสงค์ของคุณเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลและความพยายามในการดำรงชีวิตในกรณีที่คุณรู้สึกไม่สบายและไม่สามารถแสดงความยินยอมได้ สิ่งนี้ไม่ได้เกี่ยวข้องกับเนื้อหาของคุณ แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีเพื่อประโยชน์ของคนที่คุณรัก สามารถช่วยให้พวกเขารู้ว่าคุณต้องการทำอะไรในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ขั้นตอนถัดไป

ทบทวนเอกสารเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ คุณอาจต้องอัปเดตข้อมูลเหล่านี้หากคุณเพิ่งย้ายหรือวางแผนที่จะย้ายไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับรัฐอื่นเนื่องจากกฎหมายด้านที่พักอาศัยแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ คุณอาจต้องการอัปเดตเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงชีวิตอย่างมีนัยสำคัญเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการแต่งงานใหม่เด็กใหม่ในครอบครัวหรือการเสียชีวิตของคนที่คุณรัก

เก็บเอกสารที่ดินของคุณไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัย แต่ในกรณีที่ครอบครัวหรือตัวแทนของคุณสามารถหาได้เมื่อจำเป็น เป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บรายชื่อบัญชีส่วนบุคคลการเกษียณอายุและไว้ใจและชื่อสถาบันการเงินที่มีบัญชีของคุณด้วยเช่นกัน บัญชีแยกประเภทนี้จะช่วยให้ตัวแทนของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายแจ้งผู้จัดการบัญชีหากเกิดอะไรขึ้นกับคุณ

การมีเอกสารการวางแผนที่ดินขั้นพื้นฐานเหล่านี้ในสถานที่และการตรวจสอบพวกเขาเป็นประจำจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินของคุณจะผ่านไปได้อย่างราบรื่นต่อทายาทและทำให้สถานการณ์ที่ท้าทายยิ่งขึ้นสำหรับครอบครัวและเพื่อนของคุณได้ง่ายขึ้น

Heather Castle, CFP เป็นผู้ก่อตั้ง ปราสาท Wealth ที่ปรึกษา LLC ใน Los Angeles