5 อันตรายที่ซ่อนเร้นจากการไม่ได้มีเจตจำนง

โดย Jim Ludwick, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jim on Investmentmatome's Ask the Advisor

หลายคนรู้ว่าพวกเขาต้องการประกันชีวิตเพื่อทดแทนรายได้ของพวกเขาในกรณีที่ผ่านไป แต่นอกเหนือจากการประกันชีวิตคุณยังจำเป็นต้องมีเอกสารทางกฎหมายที่รู้จักกันในนามของเจตจำนง A จะช่วยให้มั่นใจว่าทรัพย์สินของคุณจะถูกโอนไปตามความประสงค์ของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต สิ่งนี้มีความสำคัญเนื่องจากคุณไม่ได้กำหนดผู้รับประโยชน์สำหรับพร็อพเพอร์ตี้ของคุณในแบบที่คุณทำเพื่อประโยชน์ประกันชีวิตหรือบัญชีเกษียณ

มีอันตรายซ่อนอยู่มากมายที่เกี่ยวข้องกับการไม่ได้มีเจตจำนงในสถานที่ ฉันใช้เวลาหลายปีในการทำงานในแผนกความไว้วางใจจากธนาคารซึ่งจัดการทรัพย์สินและเงินให้กับลูกค้าเมื่อเสียชีวิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ที่ซับซ้อนซึ่งต้องใช้ความเชี่ยวชาญระดับมืออาชีพ เมื่อลูกค้าของเราไม่มีเจตจำนงฉันเห็นปัญหาเกิดขึ้นตลอดเวลา

ปัญหาเหล่านี้ควรใช้เป็นคำเตือนและภาพประกอบว่าเหตุใดจึงสำคัญที่จะต้องมีการลงลายมือชื่อ นี่คือบางส่วนของปัญหาที่ท้าทายมากที่สุดที่ฉันได้เห็น:

1. ทายาท Spendthrift

ในกรณีส่วนใหญ่การทิ้งบุตรหลานของคุณเป็นเงินจำนวนมากเป็นของขวัญ แต่ถ้าคุณมีทายาทที่ไม่สามารถจับได้มากในครั้งเดียวก็สามารถสร้างความเสียหายมากกว่าดี บางทีทายาทเหล่านี้อาจไม่ดีในการจัดการเงินหรืออาจจะติดยาหรือแอลกอฮอล์ ทั้งสองวิธีการได้รับโชคลาภสามารถทำให้นิสัยที่ไม่ดีและความโกรธผู้รับประโยชน์อื่น ๆ ที่อาจต้องจ้างทนายความเพื่อต่อสู้กับการกระจายที่เสนอ

2. ทายาทที่ไม่คาดคิดหรือที่โต้แย้ง

บางครั้งความสับสนเกี่ยวกับผู้รับประโยชน์ที่เกิดขึ้นจริงของพื้นผิวอสังหาริมทรัพย์โดยไม่คาดคิดในระหว่างการตั้งถิ่นฐาน พิจารณากรณีของนักดนตรีและนักการเมือง Sony Bono ผู้ที่เสียชีวิตโดยไม่ประสงค์จะ หลังจากที่อดีตภรรยาคนอื่นของเขา Cher และชายคนหนึ่งซึ่งบอกว่าเขาเป็นลูกชายของ Bono พยายามอ้างสิทธิ์ในที่ดินของเขาซึ่งภรรยาของเขาแมรี่เข้าร่วมแข่งขันในศาล ที่ดินของร็อคสตาร์ Jimi Hendrix ถูกฟ้องร้องเป็นส่วนหนึ่งของความบาดหมางในครอบครัวที่ยาวนานกับทายาทที่ชอบธรรม

3. ทรัพย์สิน (และภาคทัณฑ์) ในหลายรัฐ

หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในหลายรัฐการตายโดยไม่ได้หมายความว่าชิ้นส่วนที่ดินของคุณจะต้องผ่านการภาคทัณฑ์ซึ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมายในการกระจายทรัพย์สินในหลายรัฐ ภาคทัณฑ์เป็นกระบวนการที่ใช้เวลาและค่าใช้จ่ายมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้รับประโยชน์แต่ละรายได้รับการว่าจ้างทนายความในแต่ละรัฐ ลองจินตนาการถึงผู้รับประโยชน์สามรายที่มีทรัพย์สินในสี่รัฐซึ่งอาจเป็น 12 ทนายความ

4. ประดิษฐ์พินัยกรรม

เมื่อคุณไม่มีเจตจำนงในสถานที่เป็นไปได้ที่นักล่าสมบัติจะสร้างของปลอม - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากที่ดินของคุณมีขนาดใหญ่ หนึ่งในคดีที่มีชื่อเสียงที่สุดในเรื่องนี้คือเรื่องของนักธุรกิจและผู้อำนวยการสร้างภาพยนตร์ Howard Hughes เมื่อเขาเสียชีวิตกับครอบครัวโดยไม่มีเจตนาและเจตจำนงไม่มีประสงค์จะพินัยกรรมพินัยกรรมและที่ดินหลายล้านแห่งปกป้องเอกสารปลอม เทคนิคการวิเคราะห์และเครื่องมือที่ซับซ้อนมีอยู่ในปัจจุบันซึ่งทำให้ยากต่อการที่จะประสบความสำเร็จได้ ถึงกระนั้นก็ตามก็เป็นการดีที่จะไม่ทำให้ทายาทของคุณเสียค่าความเศร้าโศกและตั๋วอัยการสูงสุด

5. ผู้รับประโยชน์ไม่ชอบผู้รับประโยชน์ของศาลที่ได้รับแต่งตั้ง

เมื่อไม่มีการตั้งชื่อผู้ปฏิบัติการศาลภาคทัณฑ์แต่งตั้งหนึ่ง - โดยปกติจะเป็นทนายความที่มีประสบการณ์ อย่างไรก็ตามผู้ได้รับผลประโยชน์มักจะโกรธในเวลาที่ผู้ปฏิบัติการดำเนินการไปยังพื้นที่โฆษณาประเมินและแจกจ่ายอสังหาริมทรัพย์ สมาชิกในครอบครัวดูเหมือนจะทำงานได้เร็วกว่าผู้บังคับบัญชาบางทีอาจเป็นเพราะพวกเขามักได้รับผลประโยชน์เช่นกัน

ร่างคำแถลงตอนนี้

หากผลลัพธ์ที่เป็นไปได้เหล่านี้ไม่ได้กระตุ้นให้คุณร่างและดำเนินการเอกสารเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สำคัญและอื่น ๆ เพื่อแสดงการดูแลสุขภาพและความปรารถนาอื่น ๆ ของคุณจากนั้นใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการค้นคว้ากรณีที่มีชื่อเสียงบางเรื่องที่คนเสียชีวิตโดยปราศจากความรู้สึกนึกคิด. ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ทำ แต่คุณไม่ต้องการเป็นส่วนหนึ่งของพวกเขา ผมขอแนะนำให้คุณทำภารกิจนี้ให้เสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด

Jim Ludwick, CFP เป็นผู้ก่อตั้ง MainStreet Financial Planning อิงค์