3 เหตุผลในการจ้างนักวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียม

หากคุณกำลังต่อสู้กับคำถามเกี่ยวกับเงินที่อ้วนหรือเพียงแค่หวังว่าจะได้รับความช่วยเหลือด้านการเงินของคุณในการติดตามการว่าจ้างนักวางแผนการเงินฟังดูน่าสนใจ แต่การค้นหาหนึ่งอาจทำให้เกิดความสับสน

คุณต้องการให้ที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณสามารถเชื่อถือได้และใครสามารถช่วยคุณในสถานการณ์เฉพาะได้ แต่ยังมีคนที่มีโครงสร้างการชำระเงินเข้าใจง่าย ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับ blindsided โดยความขัดแย้งของผลประโยชน์; ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาแนะนำการลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายคุณมากขึ้นเพราะเขาได้รับค่าคอมมิชชั่น

การมุ่งเน้นไปที่การหาผู้วางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียวอาจทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น

การวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมคืออะไร?

Barbara Roper ผู้อำนวยการฝ่ายการคุ้มครองผู้ลงทุนของ Consumer Federation of America ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนที่ไม่หวังผลกำไรกล่าวว่า "ในรูปแบบการคิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ที่ปรึกษาจะได้รับค่าตอบแทนโดยลูกค้าเพียงอย่างเดียวแทนที่จะรับค่าคอมมิชชั่นหรือการชำระเงินอื่น ๆ จากนายจ้างหรือผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ "พนักงานขายที่ปลอมตัวเป็นที่ปรึกษา" เธอกล่าว

แม้จะมีชื่อที่คล้ายกันดังกล่าวที่ปรึกษาตามค่าธรรมเนียมและนายหน้ามักได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน - นอกเหนือจากการเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้า (และวิธีการที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินให้ความสำคัญกับเรื่องการเงินอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างผู้วางแผนค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม)

ทำไมต้องเลือกแบบวางแผนคิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว

มีความขัดแย้งน้อยลง ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว "จะไม่มีแรงจูงใจในการเสนอผลิตภัณฑ์บางอย่างเพราะพวกเขากำลังทำงานนอกค่าธรรมเนียมเมื่อเทียบกับการได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการส่งเสริมกองทุนนี้หรือผลิตภัณฑ์รายปี" Charles Rotblut รองประธานสมาคมอเมริกันกล่าว ของนักลงทุนรายย่อยซึ่งเป็นกลุ่มที่ไม่หวังผลกำไรที่ให้ความรู้แก่นักลงทุน

ในขณะที่ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมบางแห่งอาจให้ "บริการที่ดีเลิศแก่ลูกค้าของเรา" Roper กล่าวว่า "รูปแบบธุรกิจไม่ได้ออกแบบมาเพื่อรองรับสิ่งเหล่านี้ พวกเขาต้องทำงานกับเมล็ดพืชของแรงจูงใจ."

ที่กล่าวว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะขจัดความขัดแย้งทั้งหมด ตัวอย่างเช่นผู้วางแผนรายคิดค่าใช้จ่ายบางส่วนของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของคุณอาจแนะนำให้คุณไม่ถอนเงินออกจากบัญชีเหล่านั้นเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณในช่วงต้น

"ความขัดแย้งนั้น" สามารถเปิดเผยได้อย่างชัดเจนและเข้าใจได้ง่าย "โรเพอร์กล่าว "แต่ลองอธิบายความขัดแย้งที่เกี่ยวข้องกับการชดเชยที่แตกต่างกันหรือย้อนหลัง, ช่องจ่ายเงินที่เบิกจ่ายได้" - ประเภทการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

"เร็ว ๆ นี้การเปิดเผยข้อมูลจะเข้าสู่หน้างานหลายด้านของศัพท์แสงที่ไม่สามารถเข้าใจได้ซึ่งนักลงทุนไม่น่าจะอ่านให้เข้าใจในตัวเอง" เธอกล่าว

คำแนะนำคือการโฟกัส เมื่อที่ปรึกษาได้รับคำแนะนำมากกว่าการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินพวกเขาอาจยินดีที่จะใช้เวลามากขึ้นในการนำเสนอ

"จากประสบการณ์ของเรา 80% ของเวลาที่เราใช้จ่ายกับลูกค้าสำหรับผู้ที่เราทำการวางแผนที่ครอบคลุมไม่จำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์หรือแม้กระทั่งเพื่อหารือเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เพียงการอภิปรายเกี่ยวกับการเลือกทางการเงินที่ดีในชีวิต" Reed C. กล่าวว่า Fraasa, CFP และผู้ก่อตั้ง Highland Financial Advisors ในเมือง Wayne, New Jersey บริษัท Fraasa เปลี่ยนจากค่าบริการเป็นค่าธรรมเนียมเฉพาะปี 2541

Clint Walkner เจ้าของร่วมของ Walkner Condon Financial Advisors ใน Madison, Wisconsin กล่าวว่า บริษัท ของเขาเปลี่ยนไปใช้ค่าธรรมเนียมเฉพาะในปีพ. ศ. 2560

"ฉันไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นได้ดังนั้นลองหาผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุด" "วอล์กเนอร์กล่าวว่าตอนนี้เขาสามารถบอกลูกค้าได้ "มันเป็นจริงพ้นจากมุมมองที่. ตอนนี้มันง่ายกว่าที่จะทำงานของฉัน"

ความหลากหลายของตัวเลือกการชำระเงิน ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงจำนวนมากคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของจำนวนเงินที่พวกเขาจัดการสำหรับคุณ; บางคนอาจทำงานเฉพาะกับลูกค้าที่มีเงินลงทุนประมาณ 250,000 เหรียญขึ้นไป

แต่ยังมีที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวที่คิดค่าบริการเป็นรายชั่วโมงโดยมีค่าธรรมเนียมแบบแบนสำหรับบริการหรือต้องมีผู้ดูแล บางคนใช้วิธีการทั้งหมดเหล่านี้โดยเลือกโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า

ให้แน่ใจว่าได้เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและบริการก่อนที่จะเลือกและถามคำถาม 10 ข้อนี้ก่อนที่คุณจะจ้างที่ปรึกษา องค์กรที่สามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาค่าเล่าเรียนเฉพาะในพื้นที่ของคุณ ได้แก่ National Association of Personal Personal Advisors, XY Planning Network และ Garrett Planning Network

หากค่าใช้จ่ายเป็นข้อกังวลและคุณต้องการคำแนะนำในการลงทุนคุณอาจได้รับการแนะนำจากที่ปรึกษา robo ออนไลน์ Roper กล่าวว่าบริการคอมพิวเตอร์เหล่านี้มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากโดยไม่ต้องมีหรือไม่มีที่ปรึกษาของมนุษย์

"อ่านเพิ่มเติม: วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

เลือกผู้รับความไว้วางใจ

รูปแบบการชำระเงินที่ที่ที่ปรึกษาของคุณใช้อยู่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเธอได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าเธอต้องทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ไม่มุ่งหวังเพียง แต่ต้องช่วยคุณในแบบที่ถือว่า "เหมาะสม" สำหรับความต้องการของคุณ

คิดว่าด้วยวิธีนี้ Fraasa กล่าวว่า "คุณไม่ต้องการไปที่ตัวแทนจำหน่ายฟอร์ดและพนักงานขายเพื่อพูดว่า 'ตอนนี้ฉันรู้จักคุณฉันคิดว่าฮอนด้าอาจเหมาะกับคุณมากกว่า '”

ความไว้วางใจจะต้องบอกคุณเกี่ยวกับฮอนด้า ไม่ไว้ใจ? ไม่ค่อยเท่าไหร่.