ทำไมคุณต้อง Roth IRA - แม้ว่าคุณจะมี 401 (k)

หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุในแผนงาน 401 (k) หรือที่ทำงานอื่น ๆ ความรุ่งเรืองให้กับคุณ คุณได้ก้าวไปสู่การเกษียณอายุที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น แต่อย่าหยุดเพียงแค่นั้น

เนื่องจากประโยชน์ที่เป็นเอกลักษณ์ของพวกเขาให้พิจารณาลงทุนใน Roth IRA ด้วย

ทำไมคุณควรจะซับซ้อนชีวิตของคุณกับบัญชีเกษียณอายุอื่น เรามีเหตุผลที่ดีสามประการดังนี้

1. การเติบโตปลอดภาษี

ข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งของ Roths คือการเติบโตปลอดภาษี คุณใส่เงินหลังจากที่คุณจ่ายภาษีแล้วและไม่มีการเก็บภาษีอื่น ๆ ในบัญชี (สมมติว่าคุณไม่ได้ถอนรายได้ของคุณในช่วงต้น) เงินของคุณจะเพิ่มขึ้นปลอดภาษีซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลว่าปีการเติบโตของเงินลงทุนจะได้รับผลกระทบจากการเสียภาษีในช่วงเกษียณอย่างไรเสรีภาพแบบดั้งเดิม 401 (k) และ IRAs ไม่สามารถให้ได้

"Roth IRA ช่วยขจัดความไม่แน่นอนของภาษีในอนาคตที่สามารถทำได้ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ" Ed Slott ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตและผู้ก่อตั้ง IRAHelp.com กล่าว

เมื่อเกษียณอายุรายได้ Roth ของคุณจะได้รับการยกเว้นภาษีในขณะที่รายได้ 401 (k) ดั้งเดิมของคุณจะไม่เป็นเช่นนั้น นั่นคือเงินที่ออกมาจาก Roth หลังจากเกษียณอายุจะไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่เงินจาก 401 (k) หรือ IRA แบบเดิมจะถูกหักภาษี สวัสดิการประกันสังคมของคุณอาจถูกหักภาษีด้วยเช่นกันดังนั้นค่าภาษีที่เกษียณอายุของคุณอาจสูงกว่าที่คุณคิด

เนื่องจากความไม่แน่นอนของทศวรรษที่ผ่านมาเกี่ยวกับภาษีของคุณในอนาคตทำให้คุณต้องเสี่ยงกับการเดิมพัน 401 (k) และ Roth แบบดั้งเดิม ตรวจสอบกฎการมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่

2. มีความยืดหยุ่นตามที่คุณบันทึก

อีกประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ของ Roths คือคุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ หากคุณดึงรายได้จากการลงทุนในช่วงต้น แต่คุณจะต้องเสียภาษีและบทลงโทษในเงินนั้น

Michael Bucci ผู้จัดการอาวุโสฝ่ายกลยุทธ์การลงทุนสำหรับบริการวางแผนการเกษียณอายุที่ Schneider Downs Wealth Management Advisors ใน Pittsburgh กล่าวว่า "เหตุผลประการแรกและสำคัญที่สุดในการลงทุนใน Roth คือความยืดหยุ่นในการกระจาย

ในความเป็นจริง Roth IRA สามารถทำหน้าที่เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉินได้ สำหรับกรณีฉุกเฉินในทันทีคุณต้องการเงินในบัญชีออมทรัพย์ไม่ใช่ตลาดหุ้น แต่ในกรณีที่มีการสูญเสียงานในระยะยาวเช่นการมี Roth อาจเป็นพร

" มากกว่า: ในการติดตามการเกษียณอายุ? เรียกใช้หมายเลขของคุณผ่านเครื่องคำนวณไซต์ของเรา

3. ความหลากหลายทางภาษี

เมื่อคุณไปถึงวัยเกษียณคุณอาจรู้สึกขอบคุณที่ Roth ช่วยให้คุณสามารถจัดการค่าภาษีได้ในเวลาที่รายได้ของคุณไม่ยืดหยุ่น

การเสียภาษีที่คุณจะต้องจ่ายให้กับการจ่ายเงิน 401 (k) แบบเดิมและ IRA เงินที่ปลอดภาษีจาก Roth ของคุณสามารถทำหน้าที่เป็นบัฟเฟอร์ที่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงวงเล็บภาษีได้สูงขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญเรียกว่า "การกระจายภาษี" เมื่อเกษียณอายุแล้วหากการถอนเงิน 401 (k) หรือ IRA ดั้งเดิมของคุณกำลังจะชนคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น แต่คุณยังต้องการเงินมากขึ้นคุณสามารถถอนเงินออกจาก Roth ได้

"คุณสามารถเลือกบัญชีที่จะดึงจากปีนี้ขึ้นอยู่กับที่คุณตกอยู่ในระดับรายได้หรือตารางภาษีที่เป็นโดยรวม" Bucci กล่าว

การถอนเงินฟรีโรทอาจช่วยลดภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณได้ ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ 50% หรือ 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษี การคำนวณขึ้นอยู่กับเกณฑ์รายได้เฉพาะ หากรายได้ของคุณสูงกว่าจำนวนดังกล่าวคุณอาจได้รับผลกระทบจากการเสียภาษีมากขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานให้ตรวจสอบหน้าการบริหารความปลอดภัยทางสังคมนี้

แต่การได้รับรายได้จาก Roth แทนที่จะเป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) อาจทำให้คุณไม่สามารถเข้าสู่เกณฑ์ที่สูงขึ้นได้ซึ่ง 85% ของผลประโยชน์ของคุณจะถูกหักภาษี

"คุณข้ามธรณีประตูและความเจริญ - ภาษีรายได้ของคุณขึ้นไป" เคลลี่ไรท์ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินของ Pinnacle Advisory Group ในโคลัมเบียกล่าว

แต่เขากล่าวว่าให้ Roth ก้าวเข้ามาและให้รายได้ดังกล่าว รุ่นก่อนหน้าของบทความนี้ mischaracterized ผลกระทบภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการวาดรายได้จากบัญชีเกษียณก่อนกำหนด บทความนี้ได้รับการแก้ไขแล้ว