10 สิ่งที่ธนาคารจะถามเมื่อคุณต้องการสินเชื่อธุรกิจ

เงินกู้ธนาคารที่คุณต้องการสำหรับ บริษัท ของคุณ? ธนาคารพาณิชย์ต้องเป็นอย่างมากก่อนที่จะมอบให้คุณ

คุณรู้สึกแย่ไหม? ฉันด้วย. ฉันรู้สึกผิดหวังมากเมื่อต้องการเงินกู้ธนาคารพาณิชย์แห่งแรกของ บริษัท เพื่อจัดหาเงินทุนแก่ลูกหนี้กว่า 1 ล้านเหรียญจากผู้จัดจำหน่ายที่รู้จักกันดีไม่น้อยและเราต้องเซ็นสัญญากับครอบครัวเพื่อรับเงินกู้

เราพูดว่า "รอเราเป็น บริษัท ทำไมต้องได้รับการค้ำประกันส่วนตัว?"

พวกเขากล่าวว่า "ถ้าคุณไม่เชื่อในธุรกิจของคุณเราก็ไม่ควรทำเช่นนั้น"

เรา "รอนี่เป็นลูกหนี้ที่ดีคุณได้ตรวจสอบการจัดอันดับเครดิตของผู้จัดจำหน่ายแล้วว่าทำไมพวกเขาถึงไม่พอ?"

พวกเขากล่าวว่า "ถ้าคุณไม่เชื่อ … (ดูข้างต้น)" และในตอนนั้น จุดที่ฉันตระหนักความจริงในเรื่องตลกเหยียดหยามเก่าที่บอกว่าธนาคารจะให้ยืมเงินของคุณเฉพาะในกรณีที่คุณไม่ต้องการมัน

หนึ่งในสิ่งแรกที่มองโลกในแง่ดีมากเกินไปในขณะที่พวกเขามองหาการระดมทุนคือธนาคารไม่ได้ จัดทำแผนธุรกิจ ในการป้องกันของพวกเขาก็จะผิดกฎหมายธนาคารหากพวกเขาได้ ธนาคารจะจัดการกับเงินฝาก ' คุณต้องการให้ธนาคารของคุณลงทุนยอดดุลบัญชีเช็คในการเริ่มต้นหรือไม่ ฉันจะไม่ และไม่ควรควบคุมการธนาคารของสหรัฐฯ

ดูเพิ่มเติม: 3 อุปสรรคในการได้รับสินเชื่อของธนาคารและวิธีการเอาชนะพวกเขา

ฟังปีเตอร์กับโจนาธานคุยบทความนี้ในตอนแรกของเราเรื่อง The Bcast:

คลิกที่นี่ เพื่อสมัครสมาชิก The Bcast on iTunes "

ดังนั้นนี่คือสิ่งที่คาดหวังว่าธนาคารจะขอเมื่อคุณสมัครสินเชื่อเพื่อธุรกิจของคุณจะมีข้อยกเว้นเป็นครั้งคราวสำหรับทุกกฎแน่นอน แต่นี่เป็นกฎทั่วไป:

1. หลักประกัน

ตามที่ได้อธิบายไว้ข้างต้นธนาคารจะให้ยืมเงินให้กับ startups ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือ Federal Business Administration ขนาดเล็ก (SBA) มีโปรแกรมที่รับประกันบางส่วนของต้นทุนเริ่มต้นสำหรับธุรกิจใหม่ ๆ เพื่อให้ธนาคารต่างๆ สามารถให้ยืมเงินกับรัฐบาลลดความเสี่ยงของธนาคารได้

ดังนั้นธุรกิจของคุณต้องมีสินทรัพย์ที่หนักพอที่จะช่วยกันทำธุรกิจเงินกู้ได้ธนาคารพาณิชย์มองอย่างระมัดระวังว่าสินทรัพย์เหล่านี้จะช่วยลดความเสี่ยงได้อย่างไร ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณจำนำบัญชีลูกหนี้เพื่อสนับสนุนคอมมิวนิเคชั่น ial loan ธนาคารจะตรวจสอบบัญชีลูกหนี้รายใหญ่เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท เหล่านี้เป็นตัวทำละลาย และพวกเขาจะรับเฉพาะส่วนหนึ่งร้อยละ 75 หรือประมาณร้อยละ 75 ของลูกหนี้ที่จะกู้คืน เมื่อคุณได้รับเงินกู้คงคลังธนาคารจะยอมรับเพียงร้อยละของสินค้าคงคลังและพวกเขาจะเตะยางจำนวนมากก่อนเพื่อให้แน่ใจว่ามันไม่ได้เป็นสินค้าเก่าและล้าสมัย

ความจำเป็นในการหลักประกันก็หมายความว่ามากที่สุด เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องจำนำทรัพย์สินส่วนบุคคลโดยปกติจะเป็นเจ้าของบ้านเพื่อหาเงินกู้ธุรกิจ

ดูเพิ่มเติม: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับเงินกู้ SBA

2. แผนธุรกิจ

มีข้อยกเว้น แต่การใช้เงินกู้เพื่อการพาณิชย์ส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีเอกสารแผนธุรกิจ ปัจจุบันธุรกิจอาจเป็นเรื่องที่สั้น - อาจจะเป็นแผนธุรกิจแบบลีน - แต่ธนาคารยังคงต้องการข้อมูลสรุปเกี่ยวกับ บริษัท ผลิตภัณฑ์การตลาดทีมและการเงินที่เป็นมาตรฐาน

ดูเพิ่มเติม: การวางแผนแบบลีน (Lean Planning): การวางแผนลดลงและเติบโตเร็วขึ้น

3 รายละเอียดทางการเงินทั้งหมดของธุรกิจของคุณ

ซึ่งรวมถึงเงินกู้ยืมและหนี้ที่เกิดขึ้นในปัจจุบันและที่ผ่านมาบัญชีธนาคารบัญชีการลงทุนบัญชีบัตรเครดิตและข้อมูลสนับสนุนทั้งหมดรวมทั้งหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีที่อยู่และข้อมูลการติดต่อทั้งหมด

4 (สำหรับการตรวจสอบเครดิต) และประวัติการขายและการชำระเงิน

(และหากคุณไม่ทราบว่าบัญชีลูกหนี้ของคุณเป็นอย่างไรให้นับ คุณควรรู้หรืออ่านคู่มือของเราเพื่อค้นหา)

5. รายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชีเจ้าหนี้

ซึ่งรวมถึงข้อมูลส่วนใหญ่เช่นเดียวกับบัญชีลูกหนี้และนอกจากนี้พวกเขาจะต้องการการอ้างอิงเครดิต บริษัท ที่ขายธุรกิจของคุณด้วยบัญชีที่สามารถรับรองการชำระเงินของคุณได้ หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเจ้าหนี้เพียงอ่านคู่มือที่อธิบายถึงสิ่งต่างๆได้ง่ายๆ

ดูเพิ่มเติม: เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเริ่มติดตามเมตริกทางการเงินของคุณ

6. งบการเงินที่สมบูรณ์แบบโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ได้รับการตรวจสอบหรือสอบทาน

งบดุลต้องแสดงรายการสินทรัพย์หนี้สินและทุนทั้งหมดของธุรกิจของคุณและงบดุลล่าสุดเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด งบกำไรขาดทุนของคุณควรกลับมาอย่างน้อยสามปี แต่อาจมีข้อยกเว้นบางครั้งถ้าคุณไม่มีประวัติเพียงพอ แต่คุณมีเครดิตและสินทรัพย์ที่ดีในการจำนำเป็นหลักประกัน คุณต้องจัดหาประวัติผลกำไรและขาดทุนเป็นจำนวนมากถึง 3 ปีย้อนหลัง

เกี่ยวกับงบการเงินที่มีการตรวจสอบแล้วงบ "ที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว" หมายความว่าคุณได้จ่ายเงินไม่กี่พันเหรียญให้มี CPA ไปแล้ว พวกเขาและมีความรับผิดชอบอย่างเป็นทางการสำหรับความถูกต้องของพวกเขา CPA ถูกฟ้องร้องจากการตรวจสอบที่ไม่ดี ธุรกิจของคุณมีขนาดใหญ่ขึ้นคุณมีแนวโน้มที่จะมีงบตรวจสอบที่พร้อมเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการทางธุรกิจตามปกติด้วยเหตุผลที่เกี่ยวข้องกับความเป็นเจ้าของและการรายงานความรับผิดชอบ

การตรวจสอบงบการเงินเป็นเรื่องที่ถูกกว่ามากเช่นหนึ่งพันดอลลาร์เนื่องจาก ผู้ตรวจสอบบัญชีที่ตรวจสอบข้อความของคุณมีความรับผิดน้อยกว่าหากคุณทำผิด ธนาคารมักไม่จำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบหรือได้รับการตรวจสอบเนื่องจากจำเป็นต้องมีหลักประกันสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงดังนั้นพวกเขาจึงให้ความสำคัญกับมูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณจำนำไว้มากขึ้น

7. ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดของคุณ

ซึ่งรวมถึงหมายเลขประกันสังคมมูลค่าสุทธิรายละเอียดเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินต่างๆเช่นบ้านยานพาหนะบัญชีการลงทุนบัญชีบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสิ่งของทั้งหมด

สำหรับ ธุรกิจที่มีเจ้าของหลายรายหรือพาร์ทเนอร์ธนาคารจะต้องการให้งบการเงินจากเจ้าของทั้งหมดที่มีหุ้นอย่างมีนัยสำคัญ

และใช่ตามที่กล่าวมาในบทนำของบทความนี้นั่นนำไปสู่การรับประกันส่วนบุคคล คาดว่าจะลงนามในหลักประกันส่วนบุคคลในกระบวนการกู้เงิน

8. ข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัย

เนื่องจากทุกอย่างเกี่ยวกับการลดความเสี่ยงธนาคารมักจะถามธุรกิจใหม่ ๆ ที่ขึ้นอยู่กับผู้ก่อตั้งหลักเพื่อหาประกันกับการเสียชีวิตของผู้ก่อตั้งคนหนึ่งหรือหลายคน และพิมพ์ดีดสามารถสั่งการจ่ายเงินเมื่อตายเพื่อไปที่ธนาคารก่อนเพื่อชำระเงินกู้

9. สำเนาของผลตอบแทนที่ผ่านมา

ฉันคิดว่านี่เป็นการป้องกันไม่ให้มีชุดหนังสือหลายเล่มซึ่งฉันคิดว่าเป็นการฉ้อโกง - แต่ธนาคารต้องการดูภาษีเงินได้นิติบุคคล

10. ข้อตกลงในการให้สินเชื่อในอนาคต

เงินกู้เพื่อการพาณิชย์ส่วนใหญ่ประกอบด้วยสิ่งที่เราเรียกว่าสัญญาเงินกู้ซึ่ง บริษัท ฯ ตกลงที่จะรักษาอัตราสวนหลัก ๆ ไวอยางรวดเร็วอัตราสวนสภาพคลองสวนของผูถือหุน หากข้อมูลทางการเงินของคุณต่ำกว่าระดับที่เฉพาะเจาะจงเหล่านี้ในอนาคตคุณจะผิดนัดในการกู้ยืมเงิน

คุณรู้หรือไม่ว่าบทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของคู่มือเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเราและ Bplans Pitch Guide ของเรา? ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการสร้างสนามของคุณทั้งหมดในที่เดียว

ต้องการความช่วยเหลือในการหาเงินกู้หรือไม่? ตรวจสอบ Bplans Loan Finder