พ่อแม่ 3 วิธีสามารถช่วยเด็กที่โตเป็นเจ้าของบ้านได้

เมื่อผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่รับผิดชอบครั้งแรกต้องการความช่วยเหลือในการซื้อบ้านธนาคารของครอบครัวบางครั้งสามารถให้ยืมมือได้

ผู้ซื้อบ้านที่อายุน้อยกว่าเผชิญกับอุปสรรคมากมายรวมทั้งราคาบ้านที่เพิ่มขึ้นและอัตราดอกเบี้ยบ้านขายไม่มากนักและหนี้ที่ค้างชำระในวิทยาลัย หนี้ของนักเรียนเป็นปัญหาสำคัญ เมื่อ National Realtors Realtors สำรวจผู้ซื้อบ้านเมื่อเร็ว ๆ นี้ที่มีปัญหาในการประหยัดเงินดาวน์ 53% ของกลุ่มที่อายุน้อยที่สุด (อายุ 37 ปีขึ้นไป) ตำหนิหนี้เงินกู้ของนักเรียนเนื่องจากความยากลำบาก

ครอบครัวต่างให้ความสนใจตามผลการสำรวจในผู้ซื้อบ้าน NAR ปี 2018 และรายงานแนวโน้มในอดีตของผู้ขาย ในหมู่ผู้ซื้อบ้านที่ชำระเงินดาวน์ 23% ของผู้ที่อายุ 37 ปีขึ้นไปใช้เป็นของขวัญและ 6% เป็นเงินกู้ยืมจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูงซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดสำหรับการให้ความช่วยเหลือทั้งสองประเภทในทุกกลุ่มอายุ

ความช่วยเหลือของครอบครัวเช่นนี้ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อเด็ก ๆ มีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองด้วยตัวเองและพ่อแม่ทำให้การซื้อมีราคาไม่แพงมากเช่นการจ่ายเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเจเรมีเฮคแมนนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Accredited Investors Wealth กล่าว การจัดการใน Edina, Minnesota

กฎกติกาพื้นฐาน

เพื่อสร้างระยะทางที่เหมาะสำหรับการทำธุรกรรมเหล่านี้ Heckman แนะนำว่าพ่อแม่:

• พิจารณาให้ความช่วยเหลือแก่ครอบครัวในครอบครัวทั้งหมด
• พิจารณาการรักษาพี่น้องทั้งหมดอย่างเท่าเทียมกัน
• ใช้สัญญา
• ของขวัญเอกสาร

ซานฟรานซิสโกเป็นทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์แอนดี้ซินกินกล่าว พวกเขากำหนดภาระหน้าที่และลดความเข้าใจผิด และหากผู้ให้กู้แม่ตายหรือกลายเป็นไร้ความสามารถทายาททั้งหมดของพวกเขาสามารถดูธุรกรรมและประวัติของ

วิธีการช่วย

นี่คือสามวิธีที่พ่อแม่สามารถช่วยทำให้ราคาไม่แพงสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่ในการซื้อบ้าน:

1. ให้เงิน

Heckman กล่าวว่าของขวัญเป็นสิ่งที่ดีที่สุด ผู้ปกครองสามารถเขียนเช็คสำหรับจำนวนเงินที่พวกเขาเลือกได้ นั่นคือ - ไม่มีสัญญาหรือข้อผูกพันอย่างต่อเนื่อง หรือพวกเขาสามารถจ่ายเงินทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าใช้จ่ายเช่นค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจำนอง การให้ความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์สามารถช่วยให้ผู้กู้รายใหม่หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเพื่อประกันสินเชื่อเอกชนซึ่งจะช่วยให้การชำระเงินรายเดือนของพวกเขาต่ำลง

มันทำงานอย่างไร

กฎที่เข้มงวดกำหนดว่าของขวัญเงินสดถูกนำมาใช้ในการซื้อบ้านอย่างไรและพวกเขาต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อจำนองผู้ให้กู้และผู้ให้กู้ Mark Case รองประธานอาวุโสของ SunTrust Mortgage กล่าว

ผู้ให้กู้ต้องการดูของขวัญเงินตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างง่ายดายการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนเงินผ่านธนาคารในบัญชีธนาคารของผู้ยืมสามหรือสี่เดือนก่อนยื่นขอสินเชื่อจำนอง Case กล่าว ผู้ให้และผู้รับอาจต้องเซ็นชื่อยืนยันว่าเงินไม่ใช่เงินกู้

เมื่อพูดถึงเรื่องภาษีทุกคนสามารถมอบของขวัญมูลค่าไม่เกิน 15,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2561 โดยไม่ต้องยื่นแบบแสดงรายการ IRS Form 709 แบบของขวัญ - ภาษีดังนั้นพ่อแม่ที่มีลูกสองคนสามารถมอบของขวัญให้กับแต่ละคนได้ พวกเขาและคู่ค้าของเด็ก ๆ ได้ถึง 15,000 เหรียญในปีนี้โดยไม่ต้องกรอกแบบฟอร์ม 709 ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถยืนยันได้ว่ากฎเหล่านี้ใช้กับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละบุคคลได้อย่างไร

2. ให้สินเชื่อทางการเงิน

ผู้ปกครองที่มีเงินสดจะลงทุนสามารถเป็นผู้ให้กู้จำนองโดยเสนอเงื่อนไขพิเศษเช่นไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหรือไม่มีการชำระเงินดาวน์ Heckman กล่าวว่าพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินอัตราที่สูงขึ้นของดอกเบี้ยเงินของพวกเขามากกว่าที่ได้รับในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินและยังคงมีเด็กอัตราการจำนองต่ำกว่าตลาด

"ฉันพูดว่า 'นี่อาจเป็นประโยชน์สำหรับพวกเราทั้งคู่'" Jay Weil นักกฎหมายใน Wayne, New Jersey กล่าว เขาและภรรยาของเขาจูดี้ได้จัดหาเงินกู้จำนองไว้ 2 เล่มสำหรับลูกชายของแมตต์และแมตต์คือแอลลิสัน

Jay และ Judy ได้ให้การสนับสนุนบ้านหลังแรกของคู่รักอย่างเต็มรูปแบบ Columbia ซึ่งเป็นทาวน์เฮ้าส์ พวกเขาตัดสินใจที่จะใช้บริการที่อำนวยความสะดวกในการกู้ยืมเงินสำหรับครอบครัว พวกเขาทำงานร่วมกับ National Mortgage Mortgage ซึ่งคิดค่าธรรมเนียมการติดตั้งเพียงครั้งเดียวที่ 725 ถึง 2,100 เหรียญขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้และจัดเตรียมเอกสารและรูปแบบที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อตอบสนองความต้องการของรัฐท้องถิ่นและ IRS แนะนำครอบครัวโดยผ่านขั้นตอนการตั้งถิ่นฐานและจัดเก็บและ เชื่อมต่อผู้กู้กับ servicers เงินกู้

จากนั้นในปีพ. ศ. 2560 Weils ให้ยืมเงินเด็กอีกครั้งสำหรับบ้านในราคา $ 579,900 ใน Laurel, Maryland แมตต์และอัลลิสันมีเงินกู้สอง หนึ่งคือการจำนองหลักจาก SunTrust Mortgage มูลค่า 259,900 เหรียญที่ 3.875% พ่อแม่ของเขาให้การจำนองที่สองเป็นจำนวน 260,000 เหรียญที่ 1.98% พวกเขาใช้เงินที่ได้จากการขายบ้านหลังแรกของพวกเขาเพื่อชำระเงินดาวน์

ผู้ให้กู้ครอบครัวต้องเรียกเก็บเงินจากรัฐบาลกลางอย่างน้อยที่สุดอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ต้องใช้เพื่อให้ความช่วยเหลือไม่ให้ถือว่าเป็นของขวัญ

3. ร่วมกู้

แม้ว่าความเสี่ยงสำหรับพ่อแม่ก็ตามการกู้ยืมร่วมเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ATTOM Data Solutions ซึ่งเป็น บริษัท ด้านข้อมูลอสังหาริมทรัพย์เปิดเผยว่าการจำนองกับผู้กู้ร่วมเกือบหนึ่งในสี่ของการจำนองซื้อใหม่ทั้งหมดในไตรมาสที่สามของปีพ. ศ. 2560

Co-borrowing ช่วยให้ผู้กู้สามารถเอาชนะประวัติเครดิตที่มีอยู่อย่าง จำกัด หรืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงเกินไป Case กล่าวถึง SunTrust Mortgage

มันทำงานอย่างไร

พ่อแม่ใช้สำหรับการจำนองด้วย พวกเขาต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้านเครดิตของผู้ให้ยืมและลงชื่อในเอกสารการยืมพร้อมกับบุตรหลานของตนในการปิดบัญชี

นอกเหนือจากการจำนองตัวเองสัญญาครอบครัวที่แยกต่างหากสามารถกำหนดความคาดหวังและรายละเอียดเช่นที่ได้รับเท่าใดทุนเมื่อบ้านขายและสิ่งที่เกิดขึ้นในกรณีที่เกิดปัญหา Sirkin ทนายความอสังหาริมทรัพย์กล่าวว่า

สำหรับพ่อแม่ที่สนใจในการเป็นผู้กู้ร่วมมีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึง:

• เงินให้กู้ยืมบางประเภทไม่อนุญาตให้มีผู้กู้ร่วมดังนั้นโปรดยืนยันตัวเลือกเมื่อซื้อสินเชื่อจำนอง
• ผู้ให้กู้บางคนอาจเรียกขั้นตอนนี้ร่วมลงนามซึ่งอาจมีพารามิเตอร์ที่แตกต่างกัน แต่ผลที่ได้คือเดียวกันพ่อแม่และเด็กมีความรับผิดชอบอย่างเท่าเทียมกันสำหรับเงินกู้และการชำระเงินจำนองที่ไม่ได้รับ
• เครดิตของผู้ปกครองอาจได้รับผลกระทบทำให้ยากต่อการจัดหาเงินทุนขนาดใหญ่อีกครั้งในภายหลังแม้ว่าเด็กจะชำระเงินตรงเวลาก็ตาม

กับ headwinds หันหน้าไปทางครั้งแรกผู้ซื้อบ้านช่วยครอบครัวบางครั้งทำให้ความแตกต่างทั้งหมด

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press