วิธีตัวแทนพยายามที่จะเพิ่มยอดขายคุณในการประกันชีวิต

การขายที่ดีขึ้นเป็นกลยุทธ์การขายที่พยายามและความจริงจากผู้ทำความสะอาดพรมที่ต้องการทำเบาะของคุณให้แคชเชียร์รวดเร็วอาหารที่ถามว่าคุณต้องการทอดกับที่

การซื้อมากกว่าที่คุณวางแผนไว้ไม่ใช่เรื่องใหญ่สำหรับสิ่งเล็ก ๆ แต่จะมีราคาแพงสำหรับการประกันชีวิต

ตัวแทนประกันภัยสร้างรายได้จากค่าคอมมิชชั่นการขาย หลายคนมีความสนใจในใจของคุณและการซื้อความครอบคลุมมากขึ้นอาจทำให้รู้สึกได้ แต่บางคนอาจจะเน้นที่บรรทัดล่างสุดของตนเอง เป้าหมายของคุณคือการซื้อความคุ้มครองที่คุณต้องการโดยไม่ได้พูดคุยเกี่ยวกับความพิเศษที่ไม่จำเป็นหรือนโยบายที่ไม่ถูกต้องทั้งหมด

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างทั่วไปของการขายที่เพิ่มขึ้นและสิ่งที่คุณต้องพิจารณาก่อนที่จะใช้จ่ายมากขึ้น

1. พวกเขาพยายามที่จะขายให้คุณอีกต่อไป

การประกันชีวิตเป็นเรื่องชั่วคราว - จ่ายเฉพาะเมื่อคุณตายภายในระยะเวลา ค่าใช้จ่ายรายปีของกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว 30 ปีจะสูงกว่ากรมธรรม์ชีวิตระยะยาว 20 ปีหรือ 10 ปีสำหรับการจ่ายเงินเดียวกันให้แก่ผู้รับประโยชน์

สิ่งที่ต้องพิจารณา: ร่างแผนการเงินโดยรวมเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับความยาวที่เหมาะสมที่สุดของนโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาว Chris Huntley ประธานของ Huntley Wealth Insurance Services ในซานดิเอโกกล่าว จะใช้เวลากี่ปีเพื่อให้เด็ก ๆ ของคุณมีความเป็นอิสระทางการเงิน? เมื่อไหร่ที่คุณพอจะประหยัดเงินได้การเสียชีวิตของคุณจะไม่เป็นอันตรายต่อผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณทางการเงิน?

2 พวกเขาพยายามที่จะขายคุณนโยบายที่มีขนาดใหญ่

ยิ่งการจ่ายเงินของนโยบายมีมากเท่าใดค่าใช้จ่ายก็ยิ่งแพงเท่านั้น แต่การซื้อนโยบายที่มีขนาดใหญ่กว่าสิ่งที่คุณต้องการหมายความว่าเงินเพิ่มจะไม่ทำงานให้คุณในรูปแบบอื่นเช่นกองทุนเกษียณอายุหรือเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉิน

สิ่งที่ต้องพิจารณา: คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้นโยบายจ่าย คนส่วนใหญ่ซื้อประกันชีวิตเพื่อทดแทนรายได้ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิตก่อนที่เด็ก ๆ จะเรียนจบวิทยาลัยและคู่สมรสของพวกเขามีเงินออมเพื่อการเกษียณ ครอบครัวของคุณต้องการที่จะรักษาวิถีชีวิตของคุณไว้อย่างไรถ้าคุณเสียชีวิตในวันพรุ่งนี้?

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายต่อการประกันชีวิตลดลงเป็น 1,000 เหรียญเมื่อปริมาณการคุ้มครองเพิ่มขึ้นทั้งหมด Garrett Prom ผู้ก่อตั้งการวางแผนทางการเงินที่โดดเด่นในออสติน, เท็กซัสกล่าว ดังนั้นนโยบาย $ 500,000 จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า $ 1,000 ของความคุ้มครองมากกว่านโยบาย $ 250,000 หากคุณคิดว่าคุณอาจต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมให้ขอรับใบเสนอราคาประกันชีวิตสำหรับจำนวนเงินที่สูงกว่าเพื่อเปรียบเทียบ อาจไม่เสียค่าใช้จ่ายเท่าที่คุณคิดจะเสริมสร้างความปลอดภัยในการทำงาน

3 พวกเขาพยายามที่จะขายคุณถาวรแทนนโยบายชีวิตระยะยาว

นโยบายถาวรเช่นประกันชีวิตทั้งแบบสากลหรือแบบผันแปรครอบคลุมคุณตลอดชีวิต นอกจากนี้ยังมีองค์ประกอบการลงทุนที่เรียกว่ามูลค่าเงินสดซึ่งจะขยายตัวเป็นภาษีรอการตัดบัญชี คุณสามารถยืมเงินถอนเงินจากนโยบายหรือยกเลิกนโยบายเงินสดได้ นโยบายถาวรมีราคาแพงและซับซ้อนกว่านโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาว

สิ่งที่ต้องพิจารณา: การรวมการประกันชีวิตและการออมไม่ใช่สำหรับทุกคน ถ้าคุณไม่มีวินัยในการประหยัดเงินคุณอาจถูกล่อลวงให้ซื้อนโยบายถาวรเพื่อบังคับใช้เงินออม แต่ถ้าคุณไม่จำเป็นต้องมีประกันตลอดชีวิต Prom บอกว่ากลยุทธ์ที่ชาญฉลาดคือการซื้อชีวิตระยะยาวนิสัยการใช้จ่ายของคุณและการมีส่วนร่วมในโครงการภาษีที่เป็นประโยชน์เช่นบัญชีเกษียณอายุ 401 (k)

นโยบายอย่างถาวรควรให้บริการคุณตลอดชีวิตที่เหลืออยู่ Scott Witt เจ้าของ Witt Actuarial Services ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการประกันค่าใช้จ่ายเฉพาะใน New Berlin, Wisconsin กล่าวว่า "ถ้าคุณคิดว่า 'ฉันไม่ทราบว่าฉันต้องการนโยบายนี้ในระยะเวลา 10 ปีหรือไม่" อย่าเดินออกจากการซื้อ"

อย่าซื้ออะไรที่คุณไม่เข้าใจ Prom พูด หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการนโยบายเฉพาะหรือไม่โปรดรับความเห็นที่สองจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขาย

4 พวกเขาพยายามที่จะขายคุณนโยบายที่ครอบคลุมคนอื่น

คุณอาจไปที่ตัวแทนประกันภัยเพื่อซื้อนโยบายเกี่ยวกับชีวิตของคุณเองเพียงเพื่อรับคำแนะนำในการซื้อความคุ้มครองต่อคู่สมรสหรือบุตรของคุณ

สิ่งที่ต้องพิจารณา: การประกันชีวิตเป็นความคิดที่ฉลาดสำหรับพ่อแม่ทั้งสองขณะที่เด็กเติบโตขึ้นแม้ว่าผู้ปกครองรายหนึ่งจะไม่ได้รับรายได้ก็ตาม ผู้ปกครองที่อาศัยอยู่ที่บ้านให้บริการที่มีคุณค่าที่ครอบครัวจะต้องจ่ายเพื่อทดแทนเช่นการดูแลเด็ก

Carrie Houchins-Witt ซึ่งเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงแห่งเดียวใน Coralville รัฐไอโอวากล่าวว่าอาจทำให้การปกปิดข้อมูลอย่างถาวรสำหรับเด็กได้เป็นอย่างดีหากมีประวัติครอบครัวเกิดภาวะสุขภาพที่รุนแรง แล้วเด็กจะมีประกันชีวิตถ้าเขาหรือเธอพัฒนาสภาพและไม่สามารถมีคุณสมบัติเป็นนโยบายใหม่ในฐานะผู้ใหญ่ได้ แต่ Houchins-Witt ไม่แนะนำประกันชีวิตต่อเด็กเช่นประกันชีวิตทั้งหมดเป็นวิธีการประหยัดเงินที่เด็กสามารถเข้าถึงได้ในภายหลัง เปรียบเทียบว่าเงินที่คุณต้องการใช้ในกรมธรรม์ประกันชีวิตของเด็กจะเติบโตได้อย่างไรหากคุณลงทุนในทางเลือกอื่นเช่นแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529

5. พวกเขาพยายามที่จะขายคุณคุณสมบัติพิเศษ

คุณจ่ายเงินเพิ่มสำหรับคุณลักษณะเสริมที่เรียกว่า "ผู้ขับขี่" ซึ่งขยายความครอบคลุมของนโยบาย

สิ่งที่ต้องพิจารณา: ประเมินผู้ขับขี่แต่ละคนอย่างรอบคอบหากตัวแทนของคุณพยายามจะขายคุณ "ฉันไม่ชอบผู้ขับขี่ที่จะโคลนการตัดสินใจขั้นพื้นฐาน" วิตต์กล่าวว่า "บริษัท ไม่ได้ให้สิ่งเหล่านี้ออกไป."

ขอราคาด้วยและไม่มีผู้ขับขี่ Huntley กล่าว คำนวณว่าต้นทุนจะเติบโตได้อย่างไรหากคุณลงทุนเงินแทน

ก่อนที่คุณจะเริ่มพูดคุยกับตัวแทนประกันชีวิตให้ทำวิจัยเกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิตที่มีอยู่และคุณต้องใช้เงินเท่าไร Houchins-Witt กล่าว

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์เป็นครั้งแรกใน USA Today