ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัยสัตว์เลี้ยง: 10 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อ

เมื่อมันทำงานตามที่ควร, ประกันสัตว์เลี้ยงใช้ความเจ็บปวดออกจากค่าสัตวแพทย์ที่ไม่คาดคิดเพื่อให้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การรับสุนัขหรือแมวของคุณการดูแลทางการแพทย์ที่จำเป็น แต่การซื้อแผนโดยไม่เข้าใจเงื่อนไขอาจทำให้คุณเสียเวลาและค่าใช้จ่าย

แผนการประกันสัตว์เลี้ยงมีความแตกต่างกันไปในสิ่งที่พวกเขาครอบคลุมและไม่รวมและแม้กระทั่งในวิธีใช้พื้นฐานเช่น deductibles มองไกลกว่าภาพน่ารักของลูกสุนัขและลูกแมวในเว็บไซต์แผนและเจาะลึกเข้าไปในรายละเอียดของนโยบายเพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุด

นี่คือ 10 จุดที่จะเข้าใจ

1. กฎการลงทะเบียน

สัตว์เลี้ยงที่มีสุขภาพดีและมีสุขภาพดีจะมีคุณสมบัติสำหรับแผนใด ๆ แต่แผนบางส่วนจะไม่อนุญาตให้คุณลงทะเบียนสัตว์เลี้ยงระดับสูง โดยทั่วไปแล้วลูกสุนัขและลูกแมวจะต้องมีอายุตั้งแต่ 6 ถึง 10 สัปดาห์ขึ้นไปโดยขึ้นอยู่กับผู้ประกันตน แม้ว่าแผนบางส่วนจะไม่มีขีด จำกัด อายุสูงสุด แต่หลายคนตัดการลงทะเบียนครั้งแรกเมื่อ 10 ถึง 14 ปี เมื่อคุณลงทะเบียนเรียนแล้วแผนการส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครองตลอดอายุการใช้งานตราบเท่าที่คุณยังคงจ่ายเบี้ยประกันภัยต่อไป

บางโครงการยังต้องการให้สัตว์เลี้ยงของคุณได้เห็นสัตว์แพทย์ในปีที่ผ่านมาหรือพวกเขาจะต้องการให้สัตว์เลี้ยงของคุณได้รับการตรวจสอบก่อนที่จะขายนโยบายให้คุณ

2. ประเภทของเหตุการณ์ที่ครอบคลุม

บริษัท ประกันสัตว์เลี้ยงบางแห่งเสนอแผนประกันภัยอุบัติเหตุอย่างเดียวรวมถึงแผนครอบคลุมที่ครอบคลุมทั้งอุบัติเหตุและความเจ็บป่วย

แผนอุบัติเหตุอย่างเดียวครอบคลุมการรักษาผู้บาดเจ็บหลังจากเกิดอุบัติเหตุเช่นอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือการเป็นพิษ (คิดว่าสุนัขกับช็อกโกแลต) หากคุณมีแผนอุบัติเหตุเฉพาะ บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายร้อยละถ้าเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณป่วย

»เปรียบเทียบ: บริษัท ประกันภัยสัตว์เลี้ยง

3. ประเภทของการรักษาที่ครอบคลุม

ต่อไปนี้คือบางส่วนของพื้นที่ที่ความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปในแต่ละแผน

• การรักษาทางเลือกและพฤติกรรม: แผนการบางอย่างครอบคลุมการดูแลพฤติกรรมและการรักษาที่หลากหลายเช่นการฝังเข็มและการดูแลรักษาไคโรแพรคติก คนอื่นไม่ครอบคลุมพวกเขาทั้งหมดหรือ บริษัท จำกัด การคุ้มครองดังกล่าวให้เป็นแผนแพงที่สุด หากคุณต้องการความคุ้มครองในการดูแลรักษาทางเลือกโปรดอ่านรายละเอียดของการรักษาใด ๆ เนื่องจากไม่มีคำจำกัดความมาตรฐานของการดูแลทางเลือก
• การรักษาอย่างต่อเนื่อง: หากสัตว์เลี้ยงของคุณพัฒนาสภาพแผนบางอย่างจะไม่ขยายความครอบคลุมในปีถัดไปหลังจากนโยบายของคุณมีการต่ออายุเว้นเสียแต่ว่าคุณต้องจ่ายเพิ่มเพื่อการดูแลอย่างต่อเนื่อง
• ค่าธรรมเนียมการสอบ: บางแผนจะคืนเงินให้คุณสำหรับขั้นตอนและยาเสพติด แต่ไม่ครอบคลุมค่าสอบไม่ว่าจะเป็นการตรวจสุขภาพเป็นประจำหรือเมื่อสัตว์เลี้ยงของคุณป่วย
• การดูแลสุขภาพตามปกติและเป็นประจำ: แผนส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมพื้นฐานเช่นการฉีดวัคซีนประจำปีการพ่นยาฆ่าฟันและทำความสะอาดฟัน บริษัท ประกันภัยสัตว์เลี้ยงจำนวนมากเสนอทางเลือกในการเพิ่มความคุ้มครองดังกล่าว แต่จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

4. วงเงินการจ่ายเงิน

แผนการบางอย่างไม่ได้กำหนดว่าจะจ่ายเงินเท่าไหร่สำหรับการรักษาที่ครอบคลุม แต่แผนการส่วนใหญ่มีการจ่ายเงินรางวัลสูงสุด นี่เป็นที่ที่คุณต้องอ่านภาษานโยบายอย่างรอบคอบ อาจมีวงเงินการจ่ายเงินสำหรับปีสำหรับอายุการใช้งานของสัตว์เลี้ยงของคุณหรือสำหรับประเภทของเหตุการณ์หรือสภาพการณ์ หรืออาจมีการรวมกันของตัวพิมพ์ใหญ่

5. หักล้างได้

หักค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ บริษัท ประกันจะเริ่มจ่ายเงิน ภายใต้แผนการประกันภัยสัตว์เลี้ยงบางประเภทจะมีการหักลดหย่อนภาษีทุกปี เมื่อคุณได้จ่ายเงินหักลดหย่อนค่ารักษาแล้วแผนจะเริ่มคืนเงินให้คุณ การหักเงินจะถูกรีเซ็ตเมื่อคุณต่ออายุนโยบายในแต่ละปี

ภายใต้แผนการอื่น ๆ การหักลดหย่อนภาษีจะใช้ต่อเหตุการณ์ เมื่อคุณจ่ายค่าปรับสำหรับการรักษาอาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยโดยเฉพาะแผนจะคืนวงเงินให้กับนโยบายของคุณแม้ในปีแผนงานต่อไป ข้อเสีย? หากสัตว์เลี้ยงของคุณพัฒนาปัญหาทางการแพทย์ที่แตกต่างกันไม่กี่ครั้งในหนึ่งปีคุณจะต้องจ่าย deductibles สำหรับแต่ละ

6. เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน

แผนประกันภัยสัตว์เลี้ยงไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน แต่คำนิยามของ "pre-existing" แตกต่างกันออกไป ในกรณีส่วนใหญ่สภาพที่มีอยู่ก่อนหน้านี้เป็นปัญหาทางการแพทย์ที่ปรากฏชัดในสัตว์เลี้ยงของคุณก่อนตัดสินใจซื้อนโยบาย อย่างไรก็ตามแผนบางส่วนจะครอบคลุมถึงเงื่อนไขที่ผ่านมาซึ่งได้รับการเยียวยาเป็นระยะเวลาหลายเดือน

7. การยกเว้น

นอกเหนือจากเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนบางแผนยังไม่ครอบคลุมความเจ็บป่วยและเงื่อนไขบางประการ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยบางแห่งจะไม่ครอบคลุมถึง dysplasia ของสะโพกซึ่งเป็นโรคทางพันธุกรรมซึ่งข้อสะโพกไม่สามารถพัฒนาได้ตามปกติ เป็นเรื่องปกติในสุนัขขนาดใหญ่ แต่ยังสามารถพบได้ในแมว

8. ช่วงเวลาที่รอ

แผนการประกันสัตว์เลี้ยงมีระยะเวลารอคอยสำหรับความคุ้มครองที่จะเริ่มต้นหลังจากที่คุณลงทะเบียน โดยปกติความคุ้มครองสำหรับการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุจะเริ่มขึ้นภายในหนึ่งหรือสองวัน ระยะเวลารอคอยสำหรับความคุ้มครองการเจ็บป่วยโดยปกติจะนานกว่า - 14 วันหรือมากกว่า

อาจต้องรอเป็นระยะเวลาหลายเดือนถึงหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นสำหรับปัญหาเกี่ยวกับศัลยกรรมกระดูก ในกรณีเช่นนี้หากสัตว์เลี้ยงของคุณต้องการการรักษาในช่วงเวลาที่สำคัญแผนจะไม่จ่ายอะไร

9. ระดับการชำระเงินคืน

แผนประกันภัยสัตว์เลี้ยงจะคืนเงินให้คุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในการรักษา คุณเลือกระดับการชำระเงินคืนเมื่อคุณซื้อนโยบายเช่น 70%, 80% หรือ 90%

อ่านรายละเอียดวิธีการชำระเงินคืน แผนบางส่วนคืนเงินให้คุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าสัตวแพทย์ "ค่าปกติและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ " สำหรับการรักษา จำนวนสัตวแพทย์ที่เรียกเก็บเงินจากคุณซึ่งเป็นความรับผิดชอบของคุณ

ความสับสนเกี่ยวกับการชำระเงินคืนเป็นเหตุผลหนึ่งที่ California ได้มีกฎหมายในปี 2014 เรียกร้องให้ บริษัท ประกันภัยสัตว์เลี้ยงเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับนโยบายของตนและให้ระยะเวลาที่ดูฟรี 30 วัน ตัวอย่างเช่นผู้บริโภคในแคลิฟอร์เนียคนหนึ่งซื้อแผนประกันสัตว์เลี้ยงที่สัญญาว่าจะมีอัตราการคืนเงิน 90% แต่หลังจากที่สุนัขของเขาพัฒนาเป็นโรคมะเร็งแผนดังกล่าวครอบคลุมเพียง 90% ของจำนวนเงินที่ได้รับภายใต้ "กำหนดการใช้ประโยชน์" ซึ่งกำหนดจำนวนเงินที่จ่ายสูงสุดสำหรับการดูแลทางการแพทย์ตามการวินิจฉัยโรค ผลลัพธ์? เขาได้รับการชดเชยเพียงหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายในการวินิจฉัยโรคมะเร็งของสุนัขและการรักษาของเขา

10. การกำหนดราคา

เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยต่อปีสำหรับกรมธรรม์ประกันสัตว์เลี้ยงที่ครอบคลุมอุบัติเหตุและเจ็บป่วยในสหรัฐฯและแคนาดามีมูลค่า 433 ดอลลาร์ในปี 2014 ตามที่ North American Pet Health Insurance Association เบี้ยประกันภัยเฉลี่ยต่อปีสำหรับแผนอุบัติเหตุอย่างเดียวคือ 154 ดอลลาร์

ราคาประกันสัตว์เลี้ยงขึ้นอยู่กับ:

• อายุและสายพันธุ์สัตว์เลี้ยงของคุณ: สัตว์เลี้ยงของคุณมีอายุมากขึ้นคุณยิ่งต้องจ่ายมากเท่าไร บางสายพันธุ์มีราคาแพงกว่าในการทำประกันมากกว่าคนอื่นเพราะมักมีปัญหาสุขภาพมากขึ้น
• รหัสไปรษณีย์ของคุณ: ต้นทุนในท้องถิ่นของการดูแลรักษาสัตวแพทย์ส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัย
• จำนวนและชนิดของความคุ้มครอง: นโยบายครอบคลุมมากขึ้นเท่าใดยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไร
• ระดับการชำระเงินคืนและหัก: ระดับการชำระเงินคืนที่ลดลงและหักค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นคุณจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงสำหรับแผน
• บริษัท ประกันภัย: ราคาแตกต่างกันไปตาม บริษัท

ขั้นตอนถัดไป

กำหนดประเภทและปริมาณความคุ้มครองที่คุณต้องการจากนั้นให้คลิกคำพูดสำหรับการประกันสัตว์เลี้ยงจากหลาย บริษัท เปรียบเทียบราคาของนโยบายที่มีระดับการชำระเงินคืนที่เหมือนกัน deductibles และวงเงินการจ่ายเงินรายปีและก่อนที่คุณจะซื้ออ่านพิมพ์ดีดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่พลาดอะไรในข้อ จำกัด และข้อยกเว้น

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

รูปภาพผ่านทาง iStock