รายได้จากการประกันชีวิตไม่ต้องเสียภาษีเป็นส่วนใหญ่

ประกันชีวิตสามารถให้คนที่คุณรักความมั่นคงทางการเงินที่คุณควรจะตาย ในกรณีส่วนใหญ่เงินประกันชีวิตจะไม่ต้องเสียภาษีดังนั้นผู้รับประโยชน์ของคุณควรได้รับเงินเต็มจำนวนตามนโยบายของคุณ

มีบางกรณีที่สิทธิประโยชน์ประกันชีวิตอาจต้องเสียภาษี แต่โดยทั่วไปจะใช้เฉพาะกับนโยบายการประกันชีวิตถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือแก่บุคคลที่มีที่ดินขนาดใหญ่มาก

เมื่อประกันชีวิตไม่ต้องเสียภาษี

หนึ่งในจุดขายที่สำคัญของการประกันชีวิตก็คือเงินที่ได้รับจะไม่ต้องเสียภาษีอย่างมากรวมทั้งในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• การจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์: เหตุผลหลักในการซื้อประกันชีวิตคือการจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์หลังจากเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะไม่ต้องเสียภาษีในสิ่งที่ได้รับเว้นแต่เงินที่ได้จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินและที่ดินของคุณมีขนาดใหญ่พอที่จะต้องเสียภาษี (ด้านล่าง)
• การจ่ายเงินให้คู่สมรส: แม้ที่ดินมีขนาดใหญ่พอที่จะถูกหักภาษีการจ่ายเงินให้คู่สมรสจะได้รับการยกเว้นจากภาษีอสังหาริมทรัพย์
• กำไรจากเงินสด: นอกเหนือจากการจ่ายเงินถ้าคุณตายนโยบายการประกันชีวิตถาวรสร้างมูลค่าเงินสดในช่วงเวลา กำไรในบัญชีเงินสดไม่ต้องเสียภาษีเงินได้
• การจ่ายเงินคืน: หากคุณตัดสินใจว่าคุณจะไม่ต้องการนโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรอีกต่อไปคุณสามารถ "ยอมจำนนและได้รับเงินก้อนโต" คุณเป็นหนี้ภาษีตราบเท่าที่การจ่ายเงินที่ยอมแพ้น้อยกว่าที่คุณจ่ายมา
• เงินปันผล: บริษัท ประกันภัยซึ่งเป็นเจ้าของโดยกรมธรรม์อาจให้เงินคืนแก่ผู้ถือกรมธรรม์ในแต่ละปีในรูปของเงินปันผล เงินปันผลเหล่านี้จะไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่จำนวนเงินไม่เกินกว่าที่คุณได้จ่ายค่าเบี้ยประกันแล้ว

เปรียบเทียบ:ราคาประกันชีวิต

เมื่อประกันชีวิตต้องเสียภาษี

• ความสนใจเกี่ยวกับการจ่ายเงินรางวัล: แทนการรับเงินเป็นจำนวนเต็มผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณอาจเลือกที่จะรับเงินเป็นงวดตามระยะเวลา ในกรณีนี้ บริษัท ประกันภัยจะต้องจ่ายดอกเบี้ยส่วนที่เหลือและดอกเบี้ยนั้นต้องเสียภาษีเงินได้
• กำไรจากการยอมจำนนนโยบายมูลค่าเงินสด: หากคุณยอมจำนนนโยบายการประกันชีวิตอาจสร้างมูลค่าเพิ่มมากกว่าที่คุณได้รับจากผลตอบแทนการลงทุน ในกรณีนี้คุณต้องชำระภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่จ่ายเกินกว่าที่คุณจ่ายมา
• เงินให้กู้ยืมที่ค้างชำระกับนโยบายของคุณ: หากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตถาวรคุณสามารถยืมเงินกับมูลค่าเงินสดที่คุณได้สร้างไว้ แต่คุณต้องจ่ายเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย หากเงินกู้ยังคงค้างอยู่และคุณยอมแพ้นโยบายหรือนโยบายหมดลงคุณจะต้องเสียภาษีสำหรับยอดเงินกู้ใด ๆ ที่เกินกว่าที่คุณจ่ายให้กับนโยบายนี้
• ภาษีทรัพย์สินในการจ่ายเงินประกันชีวิต: แม้ว่าการจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ แต่ก็ถือได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ถ้าที่ดินของคุณมีขนาดใหญ่พอที่จะถูกหักภาษีที่จะนำไปใช้กับการจ่ายเงินประกันชีวิตเช่นกัน ภาษีอสังหาริมทรัพย์นำไปใช้กับนิคมอุตสาหกรรมมูลค่ามากกว่า 11 ล้านดอลลาร์ในปีพ. ศ. 2561 ยุทธวิธีหนึ่งเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีนี้คือการโอนนโยบายไปยังความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ ที่ช่วยให้เงินประกันจากการเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินของคุณ โปรดทราบว่าหากมีการโอนนโยบายไม่ถึงสามปีก่อนการเสียชีวิตของคุณภาษีจะยังคงต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์
• กำไรจากการตั้งถิ่นฐานประกันชีวิต: ในข้อตกลงเกี่ยวกับการประกันชีวิตคุณจะขายนโยบายของคุณให้กับบุคคลอื่นโดยผู้ซื้อรับเงินเบี้ยประกันและรับเงินเมื่อคุณเสียชีวิต ในกรณีนี้เงินที่คุณได้รับจากการขายอาจต้องเสียภาษี การรักษาภาษีขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยไม่ว่าจะมีมูลค่าเงินสดเท่าใดที่คุณจ่ายไปและจำนวนเงินที่คุณได้รับในการขาย

การใช้ประกันชีวิตเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี

ความจริงที่ว่าการปันผลประกันชีวิตการสะสมและการจ่ายเงินตามมูลค่าโดยทั่วไปจะไม่อยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ทำให้นโยบายการประกันชีวิตที่น่าสนใจสำหรับคนร่ำรวยที่กำลังมองหาเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินให้ลุงแซม ความสามารถในการหลีกเลี่ยงภาษีทรัพย์สินโดยการรวมการประกันชีวิตที่มีความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้เป็นประโยชน์อื่น บางคนที่มั่งคั่งใช้นโยบายการประกันชีวิตในความไว้วางใจที่จะให้เงินทุนที่ทายาทของพวกเขาสามารถใช้เพื่อจ่ายภาษีทรัพย์สินอื่น ๆ เช่นทรัพย์สินหรือธุรกิจ

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรสามารถดึงดูดคนร่ำรวยที่กำลังมองหาเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินให้ลุงแซม

หากเรื่องนี้ฟังดูน่าสนใจปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณได้ทุกอย่างถูกต้องด้วยนโยบายของคุณในการสร้างผลประโยชน์ทางภาษีที่คุณต้องการและปกป้องคนที่คุณรักตามที่คุณปรารถนา

หากคุณกำลังมองหาการคุ้มครองชีวิตขั้นต้นขั้นพื้นฐานซึ่งเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่เครื่องมืออัตราการประกันชีวิตของเว็บไซต์ของเรามีวิธีง่ายๆในการเปรียบเทียบคำประกันชีวิตระยะยาว

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เปรียบเทียบ ราคาประกันชีวิต

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  หมวด รายชื่อเครื่องมือและเครื่องคิดเลขที่เกี่ยวกับการประกัน

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เช็คเอาท์ ห้องสมุดความคิดเห็น บริษัท ประกันชีวิตของเรา