4 เคล็ดลับเงินกู้สำหรับนักเรียนที่อาจเป็นคำแนะนำที่แย่มาก

มีคำแนะนำมากมายสำหรับการจัดการเงินกู้นักเรียนบางส่วนของมันดีและบางส่วนไม่ดี แต่คุณควรระมัดระวังในการใช้วิธีหนึ่งเดียวกับทุกขนาด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคำแนะนำทั่วไปสำหรับการจัดการหนี้ของนักเรียนอาจส่งผลต่อ

ก่อนที่จะปฏิบัติตามเคล็ดลับทั้งสี่นี้ให้ดูใกล้ ๆ เพื่อดูว่าคำตอบเหล่านี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่

1. รวมเงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

การรวมหนี้สินของรัฐบาลกลางมักสับสนกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบความแตกต่างระหว่างสองประการนี้ การรวมงบอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่คุณอาจสูญเสียผลประโยชน์บางอย่างถ้าคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลาง

การรวมบัญชีช่วยให้คุณสามารถรวมเงินกู้ยืมของสหพันธรัฐเป็นเงินกู้รวมโดยตรง อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเป็นอัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราของคุณโดยปัดขึ้นไปใกล้หนึ่งในแปดของเปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับเท่าใดคุณเป็นหนี้คุณอาจท้ายด้วยระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนานถึง 20 ปีกว่าระยะปัจจุบันของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นพิเศษ นอกจากนี้คุณอาจสูญเสียทางเลือกในการประหยัดเงินด้วยการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงกว่าก่อน

ในทางกลับกันการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณอาจช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้น โดยพื้นฐานแล้วผู้ให้กู้เอกชนจะซื้อเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณและออกบัญชีใหม่โดยมีข้อกำหนดต่างกัน หากคุณมีเครดิตที่ดีและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ใช้ได้สำหรับเงินให้กู้ยืมทั้งของรัฐบาลกลางและเอกชน แต่โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางหมายถึงการให้ความคุ้มครองผู้กู้เช่นการให้อภัยการให้บริการสาธารณะ

"หากลูกค้ามีรายได้ที่ดีจริงๆและพวกเขาไม่ได้รับตำแหน่งงานภาครัฐก็มักทำให้รู้สึกดีขึ้นเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางและได้รับอัตราที่ต่ำลง" เบร็ททิงชัมแฮมซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนใน Wilmington North กล่าว " แคโรไลนา "มันไม่ได้เป็นเรื่องที่เหมาะกับทุกอย่างหรอก แต่อย่างน้อยก็เป็นเรื่องที่ต้องคำนึงถึงการรีไฟแนนซ์"

2. เปลี่ยนไปใช้การชำระคืนโดยรายได้

หากคุณกำลังดิ้นรนกับการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางการชำระหนี้โดยรายได้จะช่วยได้ มีการชำระเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณและขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณเป็น 20 หรือ 25 ปี ถ้าคุณมียอดเงินเหลือหลังจากนั้นก็อภัย

แผน IDR เพิ่มปีของการจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินกู้ของคุณดังนั้นจึงจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจะไม่มียอดค้างคืน เหตุผลหลักในการเลือกหนึ่งในแผนเหล่านี้คือการทำให้การชำระเงินของคุณสามารถจัดการได้ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องผิดนัด

ข้อเสียอื่น ๆ อีกสองแผนรายได้คือคุณต้องสมัครใหม่ในแต่ละปีและหนี้ใด ๆ ที่ได้รับการอภัยจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้

3. รับเงินกู้ยืมเต็มจำนวน

เป็นการดีที่สุดในการลดหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ บางคนอาจโต้แย้งว่าการกู้ยืมเงินเพิ่มเติมสามารถช่วยให้เครดิตของคุณหลังจากสำเร็จการศึกษา แต่ที่ไม่เป็นความจริงตรง เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสามารถช่วยคุณในการสร้างประวัติเครดิตได้ แต่จำนวนเงินที่คุณยืมจะไม่นับรวมอยู่ในโปรไฟล์เครดิตของคุณ การเพิ่มจำนวนมากเกินไปทำให้การชำระเงินของคุณเพิ่มขึ้นเท่านั้น

เพื่อลดหนี้นักเรียนของคุณให้กรอกใบสมัครฟรีเพื่อช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือ FAFSA และใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือฟรีทั้งหมด พิจารณาการหางานพิเศษเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือขอให้ครอบครัวของคุณเข้ามา

เมื่อคุณได้รับจดหมายแสดงความช่วยเหลือทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบพิจารณาเงื่อนไขการให้กู้ยืมของคุณและปฏิเสธสิ่งที่คุณไม่ต้องการ สินเชื่อที่ไม่มีดอกเบี้ยควรเป็นอันดับแรก พวกเขาได้รับดอกเบี้ยในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนดังนั้นค่าใช้จ่ายในการยืมเงินนั้นสูงกว่าเงินกู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุน

4. ให้ความสำคัญกับการกู้ยืมเงินของนักเรียน

เป็นภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกระดับปริญญาโทคลาสสิก: คุณต้องการชำระหนี้นักเรียนของคุณได้อย่างรวดเร็วประหยัดเงินสำหรับการเกษียณอายุและเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉิน แต่เงินเดือนระดับเริ่มต้นของคุณจะสามารถยืดออกไปได้

"ภรรยาและฉันต้องเลือกระหว่างการออมเพื่อการอยู่อาศัยการเร่งชำระหนี้นักเรียนของเราหรือการออมเพื่อการเกษียณ เราลงเอยด้วยการประหยัดบ้านเพราะเรามีลูก "Douglas A. Boneparth ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก New York City กล่าว "คุณต้องรู้ว่าเป้าหมายที่แท้จริงของคุณคืออะไรและจัดสรรเงินออมให้กับพวกเขา"

เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการเน้นอะไรที่สำคัญคือการตั้งค่าเป้าหมายที่สมจริงและมีขนาดเล็กลง ดังนั้นแทนที่จะจ่ายเงิน $ 600 ต่อเดือนให้กับ 401 (k) ของคุณในขณะที่ทำการชำระเงินกู้ขั้นต่ำของคุณตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจลดเงินออมเพื่อการเกษียณลงเหลือ 100 เหรียญต่อเดือนใส่ 400 ดอลลาร์ต่อเดือนลงในกองทุนฉุกเฉินและเพิ่ม 100 ดอลลาร์ต่อเดือน หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

หลังจากที่คุณมีแผนประกันการเงินแล้วให้ทบทวนอีกครั้งทุกๆสองสามเดือนเพื่อให้แน่ใจว่ายังคงเหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ

Devon Delfino เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @devondelfino