ใน 60 คำสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบัตรเครดิต

à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©

สารบัญ:

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน
คุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย
คุณมีคะแนนเครดิตมาก
ค่าธรรมเนียมรายปีอาจเป็นรางวัล
การจัดการบัตรเครดิตในระยะสั้น

ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่เข้าใจข้อมูลส่วนบุคคลของบัตรเครดิตและคะแนนตามผลการสำรวจล่าสุดของ Investmentmatome ที่ดำเนินการโดย Harris Poll หากคุณเป็นหนึ่งในนั้นคุณอาจตัดสินใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตโดยพิจารณาจากข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

แต่คุณสามารถเรียนรู้ทุกสิ่งที่สำคัญจริงๆในเวลาเพียงไม่กี่นาที

นี่เป็นแนวคิดที่อยู่เบื้องหลังหนังสือเล่มใหม่ของแฮโรลด์พอลแล็คและ Helaine Olen เรื่อง "The Index Card" "แผนทางการเงินแบบ One-Page" ของ Carl ริชาร์ดสและอื่น ๆ กรอบมีความเรียบง่าย แต่มีประสิทธิภาพ: แทนที่จะทบทวนข้อมูลการเงินทุกอย่างในรายละเอียดให้มุ่งเน้นหลักเกณฑ์ที่สำคัญที่สุด ในการทำเช่นนั้นคุณแยกคำแนะนำที่ดีออกจากส่วนที่ไม่ดี "ต้องรู้" จาก "สิ่งที่ควรรู้"

แนวทางนี้ดูเหมือนจะเลียนแบบวิธีที่เราคิดเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงิน นิสัยของบัตรเครดิตของฉันมีสาเหตุมาจากความจริงง่ายๆไม่ว่าจะเป็นพายุหิมะของข้อเท็จจริงที่ผสมกับการคาดเดาไม่กี่ เพื่อต้มกลยุทธ์บัตรเครดิตของฉันลงในสิ่งที่คุณสามารถอ่านได้ในระหว่างนั่งลิฟต์ฉันตัดสินใจที่จะคิดออกว่าความจริงเหล่านั้นเป็นอย่างไร

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน

"ไม่ใช่สิ่งที่คุณไม่ทราบว่าทำให้คุณมีปัญหา มันเป็นสิ่งที่คุณรู้ได้อย่างแน่นอนว่าไม่เป็นเช่นนั้น "เป็นบรรทัดที่ยกมาจาก Mark Twain เช่นเดียวกันอาจกล่าวได้ว่าเป็นบัตรเครดิต บ่อยครั้งเมื่อพูดถึงเครดิตเรามักจะพึ่งพาสมมติฐาน บางทีอาจเป็นเพราะเราไม่ได้มีข้อเท็จจริงอยู่เสมอ จนถึงปี 2543 พวกเราส่วนใหญ่ไม่สามารถตรวจสอบคะแนน FICO ของเราได้ และจนถึงปี 2009 บัตรเครดิตมีการเปิดเผยข้อมูลไม่มากนัก ตอนนี้มีข้อมูลมากขึ้นแล้วก็ถึงเวลาที่จะต้องวางสมมติฐานและศูนย์ลงในข้อเท็จจริง

แม้ว่าข้อมูลทั้งหมดจะดี แต่นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้จริงๆ

คุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

หลายคนไม่ทราบว่าการจ่ายดอกเบี้ยในการซื้อสินค้าทำได้โดยสิ้นเชิง: เพียงชำระค่าบริการของคุณเต็มจำนวนตามกำหนดเวลา ประมาณ 30% ของชาวอเมริกันเชื่อว่าผู้ถือบัตรเครดิตเริ่มมีดอกเบี้ยจากการซื้อบัตรเครดิตทันทีหลังจากซื้อสินค้าตามการศึกษาของ Investmentmatome ในความเป็นจริงคุณอาจมีเวลามากถึง 50 วันในการจ่ายดอกเบี้ยให้ฟรี อัตราร้อยละต่อการซื้อโดยทั่วไปจะไม่เริ่มเกิดขึ้นจนกว่าจะมีระยะปลอดหนี้ปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลา 21 ถึง 25 วันหลังจากสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินแล้ว คุณสามารถหลีกเลี่ยงการซื้อ APR ได้โดยการชำระค่าบัตรเครดิตเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนด

คุณมีคะแนนเครดิตมาก

คุณไม่มีคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว - คุณมีจำนวนมาก ตัวเลขสามหลักนั้นอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าข้อมูลมาจากที่ใดและใช้วิธีการให้คะแนนแบบใด เครดิตสามแห่งคือ Experian, Equifax และ TransUnion กำลังรวบรวมข้อมูลและแต่ละคนอาจได้มุมมองที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยเกี่ยวกับการเงินของคุณ จากนั้นมีขั้นตอนวิธีการให้คะแนนต่างๆเช่น FICO หรือ VantageScore และอัลกอริทึมต่างๆในเวอร์ชันต่างๆ ผู้ให้กู้บางรายอาจใช้เวอร์ชันที่เก่ากว่าในขณะที่บางรายใช้คำว่าคนล่าสุด

เป็นผลให้เราทุกคนมีคะแนนเครดิตนับสิบขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของข้อมูลและวิธีการที่ข้อมูลถูก crunched แต่เนื่องจากข้อมูลที่สำนักเก็บรวบรวมสะท้อนถึงสิ่งเดียวกันเช่นกิจกรรมทางการเงินของคุณและเนื่องจากหลายอัลกอริทึมใช้เมตริกที่เหมือนกันคะแนนเหล่านี้มักอยู่ในช่วงทั่วไปเช่นเดียวกัน

สิ่งสำคัญคือต้องเก็บคะแนนทั้งหมดเหล่านี้ไว้สูงเพราะสามารถช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และในหลายรัฐลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ อัลกอริธึมที่เก่าแก่ที่สุดและตัวที่ผู้ให้กู้ใช้มากที่สุดคือจาก FICO วัดความน่าเชื่อถือของคุณด้วยเมตริกเหล่านี้:

ประวัติการชำระเงิน 35% การชำระเงินเกิน 30 วันอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหาย
จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ 30% ยอดคงเหลือของคุณลดลงดีกว่า การใช้วงเงินเครดิตของคุณน้อยกว่า 30% ของบัตรแต่ละใบเป็นแนวทางที่ดีแม้ว่าจะไม่ใช่กฎที่ยากก็ตาม
ความยาวของประวัติเครดิต 15% บัญชีเก่าที่มีสถานะดีสามารถช่วยให้คะแนนของคุณได้ โดยทั่วไปคุณควรเก็บบัตรไว้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บัตรเหล่านี้ก็ตามยกเว้นบัตรที่มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปี ในกรณีนี้ให้ขอให้ผู้ออกแปลงบัญชีเป็นบัตรแบบไม่มีค่าธรรมเนียมหรือปิดและรับเงิน
เครดิตผสม 10% การมีประเภทของหนี้ที่แตกต่างกันเช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์สามารถปรับปรุงคะแนนของคุณได้
เครดิตใหม่ 10% การเปิดวงเงินใหม่ทำให้เกิดการสอบถามอย่างหนักซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้ 2-3 คะแนน

" มากกว่า: วิธีรับรายงานเครดิตฟรี " มากกว่า: บัตรเครดิตใดให้คะแนน FICO ฟรี

ค่าธรรมเนียมรายปีอาจเป็นรางวัล

ประมาณ 27% ของชาวอเมริกันตอบว่าการได้รับรางวัลบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีจะไม่คุ้มค่าตามการศึกษา แต่บางครั้งผลประโยชน์ในบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีอาจมีมากกว่าค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีบัตรที่ให้เงินคืน 6% ในซุปเปอร์มาร์เก็ตสำหรับการใช้จ่ายถึง 6,000 เหรียญโดยเสียค่าธรรมเนียมรายปี 75 เหรียญ หากคุณต้องการใช้จ่ายสูงสุดในหมวดการใช้จ่ายคุณจะยังคงมีรางวัลมูลค่า 285 เหรียญแม้ว่าจะหักค่าบริการรายปีก็ตาม นี่เป็นรางวัลที่คุณจะได้รับมากกว่า 2 เท่าสำหรับการซื้อสินค้าเดียวกันด้วยบัตรเงินสดแบบอัตรา 2% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ในกรณีนี้บัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีจะมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้น

บัตรเครดิตรีวอร์ดไม่ใช่สิ่งที่ดีสำหรับทุกคนหลายคนมาพร้อมกับ APR ที่สูงขึ้นซึ่งอาจทำให้มีราคาแพงเพื่อดำเนินการชำระหนี้ หากคุณไม่คาดหวังที่จะชำระค่าบัตรเครดิตของคุณเต็มทุกเดือนคุณอาจจะดีกว่ากับบัตรที่มีช่วงเวลา APR 0% โปรโมชั่นหรือดอกเบี้ยต่ำอย่างต่อเนื่อง

" มากกว่า: เว็บไซต์ของเราให้รางวัลบัตรเครดิตที่ดีที่สุด