State Farm พิจารณาราคาประกันภัยรถยนต์โดยการเดินทาง

State Farm ซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยรายใหญ่ที่สุดของประเทศกำลังวางแผนที่จะเปลี่ยนแปลงวิธีการประกันรถยนต์โดยการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นรายครั้ง

แผนประกันแบบทริป "trip-based insurance" ที่เปิดเผยในคำขอสิทธิบัตรของ State Farm อาจเป็นปัจจัยในองค์ประกอบที่ไม่ได้พิจารณาในนโยบายการประกันแบบดั้งเดิมรวมถึงอัตลักษณ์ของคนขับรถพฤติกรรมการขับขี่จำนวนผู้โดยสารสภาพอากาศและช่วงเวลาของวัน

แผนดังกล่าวโดยอาศัยเทคโนโลยีการติดตามที่มีความซับซ้อนมากขึ้นจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทางทะเลจากการประกันรถยนต์แบบดั้งเดิมซึ่งโดยปกติแล้วจะครอบคลุมความคุ้มครองสำหรับไดรเวอร์ทั้งหมดในครัวเรือนสำหรับอัตราค่าเช่าโดยอิงจากปัจจัยทั่วไปเช่นอายุและประวัติการขับรถ

การยื่นขอจดสิทธิบัตรของ State Farm ไม่ได้หมายความว่ายักษ์ประกันภัยจะเสนอประกันการเดินทางโดยเร็วและรถยนต์ในปัจจุบันยังไม่มีเทคโนโลยีที่จำเป็น แต่รายละเอียดของโปรแกรมจะแนะนำวิธีที่ผู้ให้บริการอาจใช้เทคโนโลยีในอนาคตเพื่อกำหนดราคาที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับลูกค้า

ปัจจุบันโปรแกรมประกันภัย "การใช้งาน" ปัจจุบันใช้ข้อมูลการตรวจวัดเพียงอย่างเดียวเช่นระยะทางและข้อมูลการเบรค การประกันภัยแบบ "ทริปนี้" ที่ไตร่ตรองโดย State Farm จะใช้ข้อมูลจำนวนมหาศาลในการระบุและราคาความเสี่ยงสำหรับการเดินทางโดยรถแต่ละครั้ง

"หน่วย" ของการประกันภัย

ภายใต้แผนของ State Farm ตามที่ได้อธิบายไว้ในสำนักงานสิทธิบัตรสหรัฐฯลูกค้าประกันภัยจะซื้อ "หน่วยใช้ยานพาหนะ" และอาจจ่ายเงินตามจำนวนที่ต่างกันสำหรับการเดินทางแต่ละครั้ง เหมือนกับการซื้อเครื่องหมายที่อาร์เคดซึ่งบางเกมมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าคนอื่น ๆ คนขับรถจะซื้อประกัน "หน่วย" และจะต้องพิจารณาว่าการเดินทางโดยเฉพาะมีมูลค่าค่าประกันหรือไม่

State Farm กล่าวว่า "ตัวอย่างเช่นการเดินทางในคืนที่หิมะตกกับผู้มีอายุสามปีอาจเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการเดินทางที่มีระยะเวลาเท่ากันโดยผู้ประกอบการที่มีอายุกลางปีในวันแดด" State Farm กล่าวในคำขอรับสิทธิบัตรหนึ่งฉบับ

นี่คือบางส่วนรัฐฟาร์มกล่าวว่าอาจจะพิจารณาในค่าใช้จ่ายของการประกัน:

• ระยะทางเดินทาง
• ความเร็วของรถในระหว่างการเดินทาง
• ความเร็วรอบเครื่องยนต์ (รอบต่อนาที) ระหว่างการเดินทาง
• การเร่งความเร็วของรถ
• จำนวนผู้ที่อาศัยอยู่ในรถ
• การใช้งานยานพาหนะที่ไม่ปลอดภัย
• สภาพอากาศที่เป็นอันตราย
• ที่จอดรถอยู่

State Farms แนะนำว่าลูกค้าอาจจ่ายค่าประกันเป็นรายเที่ยว วิธีหนึ่งก็คือการซื้อรถจำนวนหนึ่งที่ใช้งานได้เช่น 500 ตามคำร้องขอสิทธิบัตรอธิบายว่าการเดินทางไปทำงานอาจใช้เวลาเพียง 0.65 หน่วยในขณะที่การเดินทางในยามค่ำคืนด้วยสายฝน ผู้โดยสารหลายคนอาจมีค่าใช้จ่าย 2.85 หน่วย

เมื่อหน่วยใช้งานหมดแล้วลูกค้าอาจซื้อหน่วยเพิ่มเติมได้ซึ่งจะเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ขับขี่ที่ต้องไปทำงานหลังจากเป่าหน่วยประกันของพวกเขาในการเดินทางท่องเที่ยวในช่วงสุดสัปดาห์

โฆษกของ State Farm กล่าวว่า บริษัท ไม่ได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการยื่นขอจดสิทธิบัตร

[เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์ผ่านทางเว็บไซต์ของเราเครื่องมือเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์]

ผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมเรียกร้องแผนการกำหนดราคาใหม่ ๆ เช่น "นวัตกรรมก่อกวน" ของ State Farm แต่ผู้บริโภคจำนวนมากอาจเรียกว่าไม่พอใจ ในการสำรวจทั่วประเทศของผู้ใหญ่กว่า 1,000 คนที่ดำเนินการโดย Investmentmatome พฤษภาคม 2015, 37% กล่าวว่าพวกเขาจะไม่พิจารณาติดตั้งอุปกรณ์ติดตามแม้ว่าจะหมายถึงการประหยัดเงินในการประกันภัยรถยนต์ อีก 27% ไม่แน่ใจว่าจะพิจารณาใช้เทคโนโลยีการติดตามหรือไม่

คุณจะพิจารณามีอุปกรณ์ติดตามการติดตั้งในรถของคุณหรือไม่ถ้าคุณสามารถประหยัดเงินในการประกันรถยนต์ของคุณ?
ใช่	32%
ไม่	37%
ไม่แน่ใจ	27%
ฉันมีอยู่แล้ว	4%

ในบรรดาผู้ที่กล่าวว่าพวกเขายินดีที่จะติดตั้งอุปกรณ์ติดตาม 32% กล่าวว่ามันจะต้องช่วยให้พวกเขาอย่างน้อย $ 400 ต่อปีในการประกันสำหรับพวกเขาที่จะต้องพิจารณา

นโยบายการประกันการใช้งานปัจจุบันมีการดำเนินการเพียงส่วนเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่การติดตามซึ่ง State Farm กำลังพิจารณาอยู่และแผนของ State Farm ไม่ได้ให้คำมั่นสัญญาในการรับส่วนลดใด ๆ

โปรแกรม "Drive Safe & Save" ของ State Farm ใช้เทคโนโลยีที่ติดตั้งอยู่ในตัวเช่น OnStar หรือ Sync หรืออุปกรณ์หลังการขายเพื่อติดตามระยะทางและพฤติกรรมการขับขี่เพื่อแลกกับส่วนลดที่เป็นไปได้

ประกันการเดินทางของ State Farm จะไปไกลกว่ามากรวมถึงการระบุจำนวนผู้ขับขี่ผู้โดยสารและข้อมูลส่วนตัวอื่น ๆ เช่นสถานที่ที่เข้าเยี่ยมชม

บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ ที่สำรวจความคิด

State Farm ไม่ใช่ผู้ประกันตนเพียงรายเดียวที่มองหาวิธีการประกันภัยรถยนต์ราคาถูกมากขึ้น

• Progressive ยื่นคำขอรับสิทธิบัตรในปีพ. ศ. 2555 ที่ระบุถึงระบบการประกันราคาโดยใช้เซ็นเซอร์ยานพาหนะที่รายงานเกี่ยวกับความเสี่ยงสูงหรือต่ำการใช้เข็มขัดนิรภัยและสัญญาณเลี้ยวการสังเกตสัญญาณการจราจรและความแออัดของการจราจรท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ
• การยื่นคำขอรับสิทธิบัตรปี 2014 จากนักท่องเที่ยวกล่าวถึงการกำหนดราคาประกันตาม "โซนความเสี่ยง" ที่ลูกค้าเดินทางและอุปกรณ์ที่เสนอเส้นทางที่แนะนำซึ่งมีความเสี่ยงน้อยลงและอาจทำให้เบี้ยประกันภัยลดลงได้ โซนความเสี่ยงอาจถูกกำหนดโดยการใช้ข้อมูลรวมทั้งบันทึกของตำรวจและรายงานอุบัติเหตุทางรถยนต์การบุกรุกรถและการจู่โจม ผู้บริโภคสามารถใช้ข้อมูลเพื่อหาเส้นทางที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดเพื่อไปยังร้านค้าหรือแม้แต่ร้านค้าที่จะไปในฐานะที่เป็นสถานะการจดสิทธิบัตรของนักท่องเที่ยวอุปกรณ์การนำทางสามารถแนะนำ "ให้ลูกค้าไปทำความสะอาดก่อน" "แล้วช็อปปิ้งของชำ" เนื่องจากไปที่ร้านขายของชำในเวลาปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะส่งผลให้เกิด ลื่นหรือตก "ในอีกตัวอย่างหนึ่งจากคำขอสิทธิบัตร Travellers อธิบายว่าถ้าลูกค้ากำลังเยี่ยมชมสวนสนุกอุปกรณ์อาจแนะนำช่วงเวลาที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดในการนั่งรถ

เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยในการเก็บข้อมูลขนาดใหญ่สำหรับข้อมูลที่สามารถลดความเสี่ยงสำหรับบุคคลและผู้ให้บริการได้

Craig Beattie นักวิเคราะห์อาวุโสด้านการประกันภัยของ Celent ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยและให้บริการทางการเงินกล่าวว่า "การเพิ่มขึ้นของเซ็นเซอร์เรียลไทม์และการวัดทางไกลจะช่วยให้สามารถวิเคราะห์และวิเคราะห์ความเสี่ยงในระดับที่ละเอียดขึ้นได้ "มูลค่าของ บริษัท ประกันจะช่วยให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับจำนวนความเสี่ยงที่พวกเขาต้องการในการตัดสินใจอย่างละเอียดและจ่ายเงินตามความเหมาะสมดังนั้น บริษัท ประกันภัยอาจแนะนำเส้นทางที่ช้ากว่า แต่ปลอดภัยกว่าไปยังจุดหมายปลายทางหรือแม้แต่แนะนำให้เดินทาง ในเวลาที่ต่างกันในแต่ละวันเพื่อลดค่าใช้จ่าย"

"ผู้ประกันตนจะต้องทำงานหนักในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเพื่อหาประโยชน์จากบริการเหล่านี้สำหรับผู้บริโภคและขายพวกเขาควรจะพิสูจน์ค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพที่จะทำเช่นนั้น ”

ข้อมูลที่มีเซนเซอร์

ระบบฟาร์มของรัฐจะพึ่งพาเซ็นเซอร์หลายตัวทั้งภายในและภายนอกรถของลูกค้า

แต่คุณอาจสงสัยว่า State Farm และ บริษัท ประกันรายอื่นจะชักชวนให้ลูกค้าหลายล้านรายติดตั้งเซ็นเซอร์หลายตัวบนรถของพวกเขาได้อย่างไร?

พวกเขาจะไม่ต้อง ผู้ผลิตรถยนต์กำลังจะทำเพื่อพวกเขา

การเริ่มต้นของยุคของรถยนต์ที่ขับด้วยตัวเองนำมาซึ่งเซ็นเซอร์ทั้งหมดที่จำเป็นในการใช้การประกันการเดินทางโดยไม่คำนึงถึงสิ่งใด ๆ GPS, เรดาร์, กล้องและเซ็นเซอร์อื่น ๆ จะป้อนข้อมูลลงในคอมพิวเตอร์ของรถซึ่งจะทำให้การตัดสินใจในการขับขี่เช่นการบังคับเลี้ยวและการเบรค ในอนาคตอันใกล้นี้ บริษัท ประกันภัยสามารถใช้ข้อมูลเดียวกันในการกำหนดราคาประกันสำหรับการเดินทางและคนขับทุกครั้ง

ดังนั้นในอนาคตเมื่อคู่สมรสหรือวัยรุ่นของคุณประกาศว่าพวกเขากำลังวิ่งไปที่ร้านค้า - ในยามฝนตกตอนกลางคืนคุณอาจถามตัวเองว่าคุณสามารถจ่ายค่าประกันสำหรับการเดินทางได้หรือไม่

Amy Danise เป็นบรรณาธิการที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .

รูปภาพผ่านทาง iStock