State Farm อาจเตรียมความพร้อมสำหรับ 'จุดสิ้นสุดของประกันภัยรถยนต์'

รถยนต์ที่ขับด้วยตนเองเช่นกองเรือที่ Google ได้รับการปฏิบัติการมาหลายปีส่วนใหญ่ยังคงเป็นความอยากรู้ แต่ดูเหมือนว่าจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ว่าพวกเขาจะกลายเป็นส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานด้านการขนส่งของประเทศในอนาคตอันใกล้นี้

และนั่นอาจหมายถึงการลดขนาดใหญ่ของอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์เนื่องจากความถี่ของการลดอุบัติเหตุและความรับผิดชอบที่เลื่อนออกไปจากโปรแกรมควบคุมไปยังซอฟต์แวร์หรือยานยนต์ของยานพาหนะ นอกจากนี้ยังสามารถลดสิ่งที่เราจ่ายค่าประกันรถยนต์ได้อีกด้วย

ในบรรดา บริษัท ประกันภัยรถยนต์ State Farm กำลังดำเนินการในการปรับเปลี่ยนบริการใหม่ ๆ ด้วยภูมิทัศน์ใหม่นี้

พิจารณา:

• เมื่อเร็ว ๆ นี้เจเนอรัลมอเตอร์ประกาศว่า บริษัท ได้ร่วมเป็นพันธมิตรกับ Lyft ในการวางแผนการสร้างเครือข่ายรถยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตนเองในราคา 500 ล้านดอลลาร์ Uber ได้รับการเปิดเผยในแผนการที่จะพึ่งพารถยนต์ที่เป็นอิสระมากขึ้น
• ฟอร์ดได้ประกาศแผนการที่จะพัฒนากองกำลังขับรถด้วยตนเองแบบฟิวชั่นไฮบริด (Phillip Hybrid) เป็น 3 เท่าซึ่งเป็นการกระตุ้นการเก็งกำไรว่า บริษัท มีแผนที่จะเป็นเจ้าของรถยนต์ของตนเอง
• Google กล่าวว่าฝูงบินขับด้วยตัวเองได้เข้าสู่ระบบมากกว่า 1 ล้านไมล์ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2552 โดยมีอุบัติเหตุเล็กน้อยเพียง 12 ครั้งไม่มีใครผิดของยานพาหนะ

รถยนต์ที่ขับด้วยตนเองยังไม่สามารถใช้งานได้ในเชิงพาณิชย์ แต่เทคโนโลยีรถยนต์ที่เป็นอิสระเช่นระบบหลีกเลี่ยงการพังทลายได้กำลังเข้าสู่รูปแบบจากผู้ผลิตรถยนต์หลายรายเช่น Mercedes-Benz, Volvo และ Tesla บริษัท วิจัยและให้คำปรึกษา Celent ในรายงานล่าสุดเกี่ยวกับ "จุดจบของการประกันภัยรถยนต์" โครงการภายใน 20 ถึง 30 ปีมากกว่า 50% ของรถยนต์บนท้องถนนจะเป็นอิสระ

[เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์กับเครื่องมือการเปรียบเทียบประกันภัยรถยนต์ของเว็บไซต์ของเรา]

KPMG ซึ่งเป็น บริษัท ที่ปรึกษาและวิจัยคาดการณ์ว่าแนวโน้มเหล่านี้หมายความว่าภายใน 25 ปีอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลอาจหดตัวลงเหลือน้อยกว่า 40% ของขนาดปัจจุบัน หากรถยนต์ขับรถด้วยตัวเองเจ้าของอาจจำเป็นต้องซื้อนโยบายการประกันรถยนต์ซึ่งครอบคลุมถึงการโจรกรรมรถและความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุเช่นลูกเห็บและน้ำท่วม

State Farm พิจารณาบทบาทใหม่

State Farm ซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยรถยนต์รายใหญ่ที่สุดของประเทศดูเหมือนจะวางแผนที่จะอยู่รอดในโลกใหม่นี้ ความเป็นไปได้อย่างหนึ่งก็คือการที่ บริษัท ประกันภัยสามารถสร้างอัตลักษณ์ใหม่ให้กับตัวเองในฐานะ "บริษัท จัดการชีวิต" ได้เนื่องจาก บริษัท ได้จดสิทธิบัตรเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยสำนักงานสิทธิบัตรสหรัฐฯ

"การรวมและความสัมพันธ์ของข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการเพื่อชีวิต" อธิบายถึงวิธีการที่ บริษัท สามารถวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับยานพาหนะของลูกค้าบ้านและสุขภาพส่วนบุคคลค้นหารูปแบบและเสนอ "ข้อเสนอแนะส่วนบุคคลส่วนลดประกันภัยและค่าที่เพิ่มอื่น ๆ หรือ บริการที่บุคคลสามารถใช้ในการจัดการและปรับปรุงชีวิตของเขาได้ดีขึ้น"

ในตอนท้าย State Farm จะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับ:

• บ้านของคุณรวมทั้งระบบรักษาความปลอดภัยสภาพแวดล้อมการใช้พลังงานและระบบอัตโนมัติภายในบ้าน
• ยานพาหนะของคุณรวมถึงการใช้ยานพาหนะและสภาพร่างกายและจิตใจของคุณขณะขับขี่ (Investmentmatome ก่อนหน้านี้ได้รายงานเกี่ยวกับแผนสิทธิบัตรของ State Farm ที่ได้รับภายในศีรษะขณะที่คุณขับรถ)
• สุขภาพของคุณรวมถึงน้ำหนักความดันโลหิตรูปแบบการนอนหลับและกิจกรรมการออกกำลังกายตามที่รายงานโดย "เซ็นเซอร์สุขภาพส่วนบุคคลที่สวมใส่ติดตั้งใช้แล้วหรือมือถือได้"

State Farm สามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อส่งคำแนะนำการแจ้งเตือนคูปองหรือส่วนลดสำหรับการประกันหรือสินค้าและบริการอื่น ๆ ตามการยื่นขอรับสิทธิบัตร

ในตัวอย่างหนึ่งที่ระบุในแอ็พพลิเคชันระบบ State Farm อาจกำหนดว่าคุณนอนหลับไม่ดีและมีความสัมพันธ์กับข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่าบ้านของคุณเย็นในเวลากลางคืน ระบบจะแนะนำให้คุณเพิ่มอุณหภูมิในการนอนหลับให้ราบเรียบมากขึ้น

หรือเมตริกสุขภาพส่วนบุคคลของคุณอาจแสดงความเครียดในระดับสูง ระบบ Farm ของรัฐอาจทราบถึงการบุกรุกล่าสุดที่ส่งผลต่อบ้านหรือในรถของคุณและขอแนะนำมาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมเพื่อให้คุณมีความอุ่นใจมากขึ้น

ในการตอบคำถามจาก Investmentmatome เกี่ยวกับการขอรับสิทธิบัตรโฆษกของ State Farm กล่าวว่าผู้ให้บริการประกันภัย "เอาความเป็นส่วนตัวของลูกค้าของเราอย่างจริงจัง เราไม่ได้ขายข้อมูลลูกค้าและเราไม่อนุญาตให้ผู้ที่ทำธุรกิจแทนเพื่อใช้ข้อมูลลูกค้าของเราเพื่อจุดประสงค์ทางการตลาดของตัวเอง"

โฆษกปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นโดยเฉพาะเกี่ยวกับสิทธิบัตรนอกเหนือจากการกล่าวว่า บริษัท กำลัง "สร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างจริงจังในหลายด้าน"

การปฏิรูปในที่ปรึกษาด้านการจัดการชีวิตอาจเป็นจุดแข็งของ State Farm ได้:

• State Farm มีฐานลูกค้าที่กว้างขวาง ในตอนท้ายของปี 2014 มีบัญชีลูกค้า 82 ล้านบัญชีซึ่งรวมถึงนโยบายการประกันภัยรถยนต์ประกันชีวิตและประกันชีวิตและบัญชีธนาคาร
• บริษัท ยังเชี่ยวชาญในการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับผู้คนรถยนต์บ้านสุขภาพสัตว์เลี้ยงสภาพอากาศและอื่น ๆ อีกมากมาย ประมวลผลประมาณ 35,000 รายการต่อวัน
• State Farm มีเงินเป็นจำนวนมาก บริษัท ร่วมมีมูลค่าสุทธิ 80 พันล้านเหรียญสหรัฐเมื่อสิ้นปี 2014 ซึ่งเป็นปีที่ บริษัท ย่อยสร้างรายได้สุทธิจำนวน 4.2 พันล้านดอลลาร์ในรายได้ 71.2 พันล้านดอลลาร์ (ตัวเลขยังไม่ถึงปี 2015) บริษัท สามารถที่จะทดสอบแนวคิดและเทคโนโลยีใหม่ ๆ

State Farm ไม่ใช่ บริษัท ประกันภัยรายเดียวที่มุ่งเน้นในอนาคตซึ่งความชำนาญในการประเมินความเสี่ยงจะถูกควบคุมเพื่อให้คำแนะนำและคำแนะนำแก่ผู้บริโภค นักท่องเที่ยวตัวอย่างเช่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ใช้สิทธิบัตรอุปกรณ์ที่เสนอคำแนะนำเฉพาะสำหรับการจัดการธุระและการเดินทางอื่น ๆ ลูกค้าจะสามารถดูแผนที่ "ข้อมูลความเสี่ยง" แผนที่สำหรับสถานที่ที่พวกเขาต้องการไปเช่นร้านค้าร้านอาหารและถนน จากนั้นพวกเขาก็สามารถวางแผนวันได้ว่า "ความพยายามดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้อย่างไร" ตามคำขอรับสิทธิบัตร

ผลิตภัณฑ์และระบบที่อธิบายไว้ในคำขอรับสิทธิบัตรไม่อาจนำมาสู่ผู้บริโภคได้ แต่การยื่นขอจดสิทธิบัตร "การจัดการชีวิต" ของ State Farm เหมาะสมกับรูปแบบของ บริษัท แอพพลิเคชันที่เผยแพร่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่า State Farm มองเห็นอนาคตที่สดใสในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้บริโภคซึ่งจะช่วยให้สามารถคำนวณคะแนนสำหรับพฤติกรรมของลูกค้าเปลี่ยนนิสัยประจำวันของลูกค้าผ่านคำแนะนำแนะนำผลิตภัณฑ์และกำหนดเป้าหมายโฆษณาตามสถานที่ที่คุณขับรถ

บริษัท ประกันภัยรถยนต์ต้องปรับตัวให้เข้ากับการหยุดชะงัก

โดนัลด์ไลท์ผู้อำนวยการของ Celent ในอเมริกาเหนือให้การรับรองว่าเป็นรถยนต์ที่ขับเคลื่อนด้วยตนเองได้รับแรงผลักดันให้ บริษัท ประกันภัยรถยนต์จะออกไปทำธุรกิจหากไม่สามารถลดโครงสร้างค่าใช้จ่ายได้เช่นอาคารขนาดใหญ่กองทัพของตัวแทน ระบบคอมพิวเตอร์

เขากล่าวว่า บริษัท ประกันภัยรถยนต์จะต้องถามตัวเองว่า "ฉันตกลงกับการเป็น บริษัท ขนาดเล็กหรือไม่? ฉันได้ปรับโครงสร้างค่าใช้จ่ายแล้วหรือยัง?

Light กล่าวว่า บริษัท ที่ไม่น่าเชื่อถือซึ่งขึ้นอยู่กับเบี้ยประกันรถยนต์จะสามารถสร้างความแตกต่างได้โดยขยับไปขายประกันประเภทอื่น ๆ "ไม่มีประกันภัยประเภทอื่น ๆ อยู่บนถนนที่รอการเขียน" เขากล่าว

บริษัท ประกันภัยรถยนต์ไม่กี่แห่งได้ดำเนินการอย่างจริงจังเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการทำธุรกิจของตนตามการสำรวจของ KPMG ในเดือนมิถุนายน 2015 ผู้บริหารประกันอาวุโสส่วนใหญ่เชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่เกิดขึ้นจะเกิดขึ้นในอนาคตหรือไม่ได้ทั้งหมดตามการสำรวจ เกือบหนึ่งในสาม (32%) กล่าวว่า บริษัท ที่พวกเขาทำงานให้ได้ "ทำอะไร" เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการมาถึงของรถยนต์ที่ไร้คนขับ นอกจากนี้ 23% กล่าวว่าพวกเขามีความเข้าใจน้อยหรือไม่มีเลยไม่มีคนขับรถและเพียง 6% กล่าวว่าพวกเขามีแผนการดำเนินงานเพื่อจัดการกับ "การสิ้นสุดการประกันภัยรถยนต์"

Light กล่าวว่า "การเปลี่ยนธุรกิจใหม่เป็นกลยุทธ์ที่เป็นไปได้" Light กล่าว "แต่ฉันสงสัยว่าจะช่วยแก้ปัญหาโครงสร้างต้นทุน" เขากล่าว

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณจ่ายเงิน 800 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการประกันภัยรถยนต์

"อะไรที่ผมควรจะมีผู้จัดการชีวิตส่วนตัว? มันไม่คุ้มค่า 800 เหรียญต่อปีสำหรับฉัน อาจจะมีมูลค่า 100 เหรียญต่อปีสำหรับฉัน รายได้ลดลงอย่างมาก "เขากล่าว "บริษัท จำเป็นต้องยอมรับความเป็นจริงนี้ก่อนหน้านี้มากกว่าในภายหลัง"

Amy Danise เป็นบรรณาธิการที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @AmyDanise

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes

รูปภาพผ่านทาง iStock