แม้แต่นาย Spock สามารถใช้แผนทางการเงินได้

โดย Jarrett B. Topel

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jarrett ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ขณะที่ฉันทำงานต่อการศึกษาระดับปริญญาตรีด้านการเงินแล้วการวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองของฉันได้รับการแต่งตั้งและในที่สุดโทของฉันในการวางแผนทางการเงินฉันได้รับการสอนอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับ "ทฤษฎีทางเลือกที่มีเหตุผล" และตำแหน่งของมันในทฤษฎีพอร์ตการลงทุนสมัยใหม่ ผมได้เรียนรู้ว่านักลงทุนที่มีเหตุผลจะตัดสินใจได้อย่างถูกต้องตามข้อเท็จจริงและสถิติไม่เกี่ยวกับอารมณ์หรือปฏิกิริยาทางเดินอาหารและนั่นเป็นเหตุผลที่ตลาดมีประสิทธิภาพมากในระยะยาว

ในโลกที่เป็นหมันของสถาบันการศึกษาคุณจะรู้ได้ง่ายว่าควรทำอย่างไร: ซื้อเมื่อราคาต่ำขายได้เมื่อราคาสูงและลงทุนในระยะยาว ควรซื้อหรือขายหลักทรัพย์ตามปัจจัยพื้นฐานไม่ใช่คำแนะนำของเพื่อนบ้านหรือแรงกระตุ้นจากความกลัวหรือความตื่นเต้น

ด้วยทฤษฎีเหล่านี้ซึ่งได้รับแรงสนับสนุนจากการศึกษาเป็นเวลาหลายปีผมจึงมุ่งมั่นที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้ผู้คนบรรลุเป้าหมายทางการเงินของตนด้วยการวางแผนและการลงทุนอย่างมีเหตุมีผลและไร้ความรู้สึก แท้จริงฉันเชื่อว่ามันเป็นเพียงเกมตัวเลข

อย่างไรก็ตามเมื่อผมเริ่มทำงานกับคนเลือดเนื้อ (ไม่ใช่สมมุติฐาน "คนที่มีเหตุมีผล") อย่างรวดเร็วก็เห็นได้ชัดว่ามีนักลงทุนที่มีเหตุผลจำนวนน้อยมาก (หรือที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับเรื่องนี้) ถ้าคุณหยุดและคิดเกี่ยวกับคนในชีวิตของคุณฉันค่อนข้างแน่ใจว่าคุณจะยอมรับว่ามนุษย์มีแนวโน้มที่จะนำด้วยหัวใจและความกล้าของพวกเขาไม่ใช่จิตใจที่มีเหตุผลของพวกเขา เป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่น่ารักที่สุดในการเป็นมนุษย์ เราทุกคนคิดว่าการคำนวณแบบเย็น "ด้านตรรกะ" ของครึ่งมนุษย์ครึ่งแวลแคนนายสป็อคเย็น แต่เรารักเขาด้วยเหตุผลที่ไม่ลงตัวอารมณ์มนุษย์

วัลแคนเลือดเต็มรูปแบบจะทำให้นักลงทุนที่ยอดเยี่ยมและแน่นอนจะต้องปฏิบัติตามทฤษฎีทางเลือกที่มีเหตุผล สำหรับมนุษย์เราความกระวนกระวายใจลักษณะห่ามซึ่งมักจะทำให้เราน่าสนใจเช่นกันส่งผลให้สัญชาตญาณในการลงทุนของเราเสียไปอย่างโดยเนื้อแท้

เมื่อไม่นานมานี้ฉันเดินออกไปเมื่อความคิดเกิดขึ้นกับฉันที่ฉันคิดว่าเค้าโครงความคิด สมมติว่าคุณกำลังเดินขึ้นเขาเจอหมีขนาดใหญ่ สิ่งที่มีเหตุผลที่จะทำตามที่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่คือการอย่างใดอย่างหนึ่งนอนลงและเล่นตายหรือยืนสูงที่สุดเท่าที่จะทำได้และพยายามที่จะสร้างความประทับใจให้กับขนาดและความดุร้ายของคุณ หลังจากอ่านคู่มือความช่วยเหลือที่น่าเชื่อถือของคุณแล้วหากคุณปฏิบัติตามกฎหมายของทฤษฎีทางเลือกที่มีเหตุผลคุณจะเลือกหนึ่งในกลยุทธ์เหล่านี้ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับประเภทของหมีที่คุณเผชิญและลักษณะของหมีที่ดูเหมือนจะแสดงอย่างไร

ฟังดูดีบนกระดาษ แต่ในชีวิตจริงจะเป็นเรื่องยาก (ถ้าไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้) สำหรับคนส่วนใหญ่ที่ทำ ในความเป็นจริงถ้าเผชิญหน้ากับสถานการณ์เช่นนี้พวกเราส่วนใหญ่จะทำสิ่งที่ "ผิด" (หรือไม่มีเหตุผล) ซึ่งจะใช้ชีวิตของเรา กลไกการต่อสู้หรือเที่ยวบินในสมองของเราที่ทำให้เรารู้สึกว่าจำเป็นต้อง "ทำอะไรบางอย่าง" ในการเผชิญกับภัยคุกคามอาจมีผลร้ายแรงในบางสถานการณ์ เมื่อพูดถึงความสำเร็จในระยะยาวในฐานะนักลงทุนอาจเป็นเรื่องที่น่าสยดสยอง

สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้ในช่วงหลายปีนับตั้งแต่ออกจากโรงเรียนคือการเป็นที่ปรึกษาที่เยี่ยมยอดและเพื่อช่วยให้ลูกค้าของคุณสามารถติดตามเป้าหมายของพวกเขาได้ดีคุณจะต้องมีตัวเลขและสถิติและการวิเคราะห์ใช่ - แต่สำคัญมากขึ้น ต้องมีความตระหนักและเข้าใจถึงกับดักพฤติกรรมที่นำไปสู่การตัดสินใจที่ไม่ดี ทำความเข้าใจว่าเหตุใดลูกค้าจึงตอบสนองต่อความทุกข์ยากและความอิ่มเอมใจและการใช้ความเข้าใจนี้เพื่อนำทางพวกเขาไปสู่การตัดสินใจที่เหมาะสม (หรือเหตุผล) เป็นสิ่งสำคัญยิ่งในการช่วยให้พวกเขาประสบความสำเร็จในระยะยาว

มีข่าวดีมาบ้าง ถึงแม้เราจะไม่สามารถปรับแผนสมองหรือสัญชาตญาณทางพฤติกรรมของเราได้ในช่วงชีวิตเดียว (หรือแม้กระทั่งในความเป็นจริงในหลายชั่วอายุคน) แต่ก็มีขั้นตอนบางอย่างที่เราสามารถทำได้เพื่อบรรเทาสัญชาตญาณที่มักจะทำให้เราเป็นนักลงทุนรายย่อย

ประการแรกเราสามารถเข้าใจและยอมรับด้านมนุษย์ของเราและลักษณะพฤติกรรมที่ทำให้เราตัดสินใจผิดพลาดหรือไม่ลงตัวได้ ถ้าเรารู้ว่าเรามีแนวโน้มที่จะแสดงออกอย่างไม่ยุติธรรมและถ้าเราสามารถย้อนกลับไปดูพฤติกรรมของเราได้ว่าอะไรคือปฏิกิริยาหุนหันพลันแล่นต่อความเครียดหรือความอุดมสมบูรณ์เรามีแนวโน้มที่จะต่อต้านได้มากขึ้น

วิธีที่สองเพื่อให้อารมณ์ออกจากสมการ - และอาจสำคัญที่สุดคือการมีแผนและยึดติดกับมัน นี่คือเหตุผลที่การวางแผนทางการเงินเป็นลายลักษณ์อักษรมีความสำคัญและมีประสิทธิภาพ โดยการวางแผนสำหรับอนาคตและการทำสิ่งที่เราจะทำในสถานการณ์ใด ๆ ที่จะก้าวไปข้างหน้าเราจะช่วยขจัดคำว่า "F" ที่หวั่นในเรื่องการเงินและการลงทุน คำว่า "F" แน่นอนคือ "รู้สึก" ทันทีที่เรา "รู้สึก" เราต้องทำอะไรบางอย่างในหน้าของความสับสนวุ่นวายเรารู้ว่าอารมณ์ความรู้สึกไม่ใช่เหตุผลแสดงผลและสร้างสภาพอากาศที่สุก สำหรับการลงทุนผิดพลาด

เป็นเรื่องแปลกที่มันอาจจะเสียงกุญแจสำคัญในการลงทุนระยะยาวที่มั่นคงจะไม่ "รู้สึก" - หรืออย่างแม่นยำมากขึ้นไม่เคยไป ตอบสนอง ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เรารู้สึก "ดังนั้นเวลาและพลังงานในธุรกิจของเราจึงใช้เวลาในการถกเถียงกันว่ายุทธศาสตร์การลงทุนที่ดีที่สุดคืออะไรแม้ว่าจะมีแนวทางมากมายที่สามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่เป็นบวกได้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเรามีกลยุทธ์และเรายึดมั่นในเรื่องนี้

แผนทางการเงินที่ดีหรือแผนการลงทุนควรได้รับการพิจารณาและพูดชัดแจ้งในช่วงเวลาแห่งความสงบเพื่อที่จะทำหน้าที่เป็นสัญญาณเตือนเมื่ออารมณ์กำลังทำงานอยู่สูง ถ้าเราสามารถมุ่งเน้น - ไม่เกี่ยวกับเสียงระยะสั้นอย่างต่อเนื่องโดยรอบเรา แต่ในเป้าหมายระยะยาวที่เราได้กำหนดไว้สำหรับตัวเอง - เรามากเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จทางการเงิน กุญแจสำคัญสำหรับมนุษย์เรา (และแม้กระทั่งมนุษย์ครึ่งมนุษย์) คือการมีแผนและยึดติดกับมันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสัญชาตญาณของเรากำลังบอกให้เราดำเนินการ

รูปภาพผ่านทาง iStock

คุณอาจต้องการ:

Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?

วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง

หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้

5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น