การไปที่ 401 (k) ของคุณอาจช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายหลายพันรายการ

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

จากการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุน Rebalance IRA พบว่า 46% ของผู้ตอบแบบสอบถามคิดว่าบัญชี 401 (k) ไม่เสียค่าใช้จ่ายอะไร นอกจากนี้ 19% ของกลุ่มคิดว่าค่าธรรมเนียมสามารถไม่เกิน 0.5% มีเพียง 4% ของกลุ่มสำรวจที่คิดว่าค่าธรรมเนียม 401 (k) ของพวกเขาอาจสูงถึง 2%

สมมติฐานว่ามีค่าธรรมเนียมน้อยหรือไม่มีเลยในการรักษาบัญชี 401 (k) ไม่ใช่เรื่องแปลก นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมหลาย ๆ คนทิ้งพวกเขาอายุ 401 ปีนั่งอยู่หลายปีแม้กระทั่งหลายทศวรรษหลังจากออกจากงาน บัญชี 401 (k) ส่วนใหญ่และแม้แต่ IRA มักถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการที่ผู้ถือบัญชีอาจไม่ทราบ

ค่าธรรมเนียมอาจจะน้อยที่สุดสำหรับนักลงทุนบางรายซึ่งอยู่ที่ประมาณ 1.3% สำหรับค่าเฉลี่ยกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน อย่างไรก็ตามบัญชีที่ไม่มีการใช้งานนานขึ้นจะทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น กว่าปีที่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้และค่าใช้จ่ายสามารถกินไปหลายพันดอลลาร์จากบัญชีเกษียณ

แม้จะเลวร้ายยิ่งกว่าผู้จัดการกองทุนทุกรายหรือวางแผนให้คัสโตเดียนมีความโปร่งใสเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมนี้ ผู้ถือแผนบางคนไม่ทราบค่าใช้จ่ายเหล่านี้เนื่องจากไม่ได้อ่านหนังสือพิมพ์หรือค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่เคยมีการกล่าวถึงมาก่อน

ความจริงก็คือผู้ถือบัญชีไม่จำเป็นต้องให้ค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายที่กินไปประหยัดชีวิตของพวกเขา สำหรับผู้ที่ต้องการหยุดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเหล่านี้แผนเดี่ยว 401 (k) คือคำตอบ ด้วยบัญชี Solo 401 (k) ผู้วางแผนมักเลือกที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลกองทุนการเกษียณอายุของตน ซึ่งหมายความว่าบทบาทของ Custodian จะถูกตัดออกอย่างสมบูรณ์ ผู้ถือแผนสามารถลงทุนตามที่ต้องการได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือค่าใช้จ่ายในการจัดการ

ตัวเลือกที่กำกับตนเองนี้มีข้อดีอีกอย่างหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม สำหรับแผนการเกษียณอายุแบบปกติผู้ดูแลหรือผู้ดูแลแผนงานมักจะผลักดันผลิตภัณฑ์การลงทุนซึ่ง ได้แก่ หุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม ในขณะที่ตัวเลือกเหล่านี้สามารถให้ผลตอบแทนที่ดีในทางทฤษฎีพวกเขามาพร้อมกับความเสี่ยงบางอย่าง ด้วยตัวเอง Solo 401 (k) กำกับตนเองผู้ถือแผนสามารถเลือกที่จะแทนที่การลงทุนในหุ้นทั้งหมดหรือบางส่วนของสินทรัพย์อื่น ๆ ทางเลือกที่มีให้เลือก ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์โลหะมีค่าธุรกิจส่วนตัวการให้กู้ยืมเงินอย่างหนักและอื่น ๆ อีกมากมาย

ความเป็นเอกเทศของแผนการกำกับตนเองมีประโยชน์อื่น ๆ เนื่องจากผู้ถือแผนสามารถตัดสินใจลงทุนได้โดยไม่ได้รับการอนุมัติจากผู้ดูแลระบบกระบวนการนี้ทำได้เร็วและไม่ยุ่งยากมากนัก นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อต้องเผชิญกับโอกาสในการลงทุนที่มีความสำคัญทางเวลาเช่นการซื้อขายโลหะมีค่าหรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ นอกเหนือจากการประหยัดการวางแผนผู้ถือหลายพันดอลลาร์ในค่าจัดการและค่าใช้จ่ายแล้วแผน Solo 401 (k) อาจช่วยให้พวกเขาสามารถจับข้อเสนอที่ดีขึ้นและได้รับผลตอบแทนที่ดียิ่งขึ้น