ไม่มีกระเป๋าสตางค์, ไม่ต้องกังวล: มาร์ทโฟนของคุณเป็นบัตร ATM ของคุณแล้ว

BRAVE NEW BANK ชุด Investmentmatome นี้นำเสนอสิ่งใหม่ ๆ ในด้านการธนาคารเพื่อการค้าปลีกและสิ่งที่มีอยู่ในตัวสำหรับคุณ เราสำรวจบางส่วนของสิ่งที่น่าแปลกใจในการจัดเก็บสินค้าเทคโนโลยีและความปลอดภัยและดูว่าพวกเขาจะมีผลต่อผู้บริโภคอย่างไร

ในขณะที่เดินสุนัขของเธอในซานฟรานซิสโกเมลินด้าฮิคแมนก็ตระหนักถึงสองเรื่อง เธอจำเป็นต้องได้รับเงินสดเพื่อชำระค่าทำความสะอาดบ้านของเธอในเช้าวันรุ่งขึ้นและบัตรธนาคารของเธอกลับมาที่บ้านในกระเป๋าสตางค์ของเธอ ไม่สะทกสะท้านฮิคแมนลงชื่อเข้าใช้แอพ Wells Fargo บนสมาร์ทโฟนของเธอ หลังจากแตะไม่กี่ครั้งแอปพลิเคชันสร้างรหัสแปดหลัก ที่ตู้ ATM ใกล้ ๆ เธอเจาะรหัสและ PIN ของเธอและสามารถถอนเงินได้

"มันง่ายและสะดวก" เธอเล่า และเนื่องจากไม่มีการตบรูดธุรกรรมจึงมีความปลอดภัยมากกว่าการเบิกจ่ายตามมาตรฐาน

ความสะดวกสบายและการรักษาความปลอดภัยเป็นสองเหตุผลใหญ่ที่ธนาคารเชื่อว่าผู้บริโภคจะได้รับสิทธิในการเข้าถึงบัตรไร้ Cardless แท้จริงแล้วปี 2017 กำลังสร้างขึ้นเพื่อเป็นเครื่องจับยึดบัตรที่ไม่มีบัตรประจำปี ตั้งแต่เดือนมีนาคมเมื่อเวลส์ฟาร์โกได้ออกการตรวจสอบตามแอพพลิเคชั่นทั้งหมด 13,000 ตู้เอทีเอ็มในสหรัฐอเมริกาลูกค้าที่ชอบ Hickman ได้ทำธุรกรรมบัตรเงินสดมากกว่า 1 ล้านรายการ

บริษัท Crane Consulting ซึ่งเป็น บริษัท ที่ให้บริการด้านการชำระเงินซึ่งคาดว่าในช่วงฤดูใบไม้ร่วงปี 2017 25% ของเครื่องเอทีเอ็ม 425,000 เครื่องของประเทศจะรองรับการเข้าถึงบัตรได้ ตัวอย่าง:

• Bank of America วางแผนที่จะมีตู้เอทีเอ็มทั้งหมดพร้อมสำหรับการเข้าถึงบัตรได้ภายในสิ้นปีพ. ศ. 2560
• Chase ทดสอบโปรแกรมนำร่องที่ไม่มีบัตรประจำตัวเมื่อปีที่แล้ว ระบบของ บริษัท ได้รับความเสียหายบางอย่าง ในปีนี้ธนาคารได้ลองใช้เครื่อง 600 เครื่องในเมืองฟลอริด้าแคลิฟอร์เนียและโอไฮโออีกครั้ง
• ธนาคารขนาดเล็ก ได้แก่ BMO Harris, Bank of Hawaii, Wintrust Financial และ Boston-area Salem Five ได้ให้บริการตู้เอทีเอ็มนี้เรียบร้อยแล้ว

" มากกว่า: การเปลี่ยนแปลงใหม่ทางเลือกใหม่ในการธนาคาร

ตู้เอทีเอ็มแบบไม่มีบัตรทำงานอย่างไร

ระหว่างการทำธุรกรรม ATM ทั่วไปคุณจะสร้างข้อมูลประจำตัวของคุณด้วยรหัส PIN และข้อมูลที่จัดเก็บไว้ในแถบแม่เหล็กของบัตรของคุณ ด้วยการถอนเงินที่ไม่ใช้การ์ดโทรศัพท์ของคุณจะทำงานได้โดยทำ 2 วิธีต่อไปนี้

• รหัสที่สร้างแอป: รหัสบางอย่างเช่น Wells Fargo's เป็นตัวเลข อื่น ๆ เช่น BMO Harris และ Bank of Hawaii ใช้เป็นรหัสบาร์โค้ด 2 มิติหรือที่เรียกว่า QR codes ที่ ATM คุณจะป้อนรหัสตัวเลขหรือสแกนโค้ด QR เพื่อยืนยันตัวตนของคุณและตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมที่กำลังจะเกิดขึ้น ในหลายกรณีคุณจะต้องป้อน PIN ด้วย
• การสื่อสารใกล้สนาม: นี้เกี่ยวข้องกับการแตะโทรศัพท์ของคุณกับเซ็นเซอร์แนบกับตู้เอทีเอ็ม ชิปในโทรศัพท์ของคุณจะส่งสัญญาณโดยที่เครื่อง ATM ที่เปิดใช้งาน NFC จะยืนยันข้อมูลประจำตัวของคุณ (Apple Pay, Android Pay และแอป Wallet แบบดิจิตอลที่คล้ายกันใช้ NFC) จากนั้นคุณเลือกข้อมูลบัตรเดบิตเสมือนที่จัดเก็บไว้ในแอปหรือกระเป๋าสตางค์ดิจิทัลของคุณป้อน PIN และทำธุรกรรมของคุณ

Capital One ใช้ NFC สำหรับระบบ CashTapp ของ บริษัท ในสถานที่ที่มีอิฐและปูนในบอสตัน ชิคาโก; นครฟิลาเดลเฟีย; ซานฟรานซิสโก; ออสติน, เท็กซัส; และริชมอนด์เวอร์จิเนีย ตู้เอทีเอ็มไร้กระดาษของ Bank of America ใช้ NFC ด้วย เวลส์ฟาร์โกได้ประกาศว่าจะเพิ่มขีดความสามารถของ NFC ให้แก่ตู้เอทีเอ็มทั้งหมดในปีนี้ มากกว่า 40% มี NFC อยู่แล้ว

การรักษาความปลอดภัยเป็นแรงจูงใจ

ทำไมต้องผลักดันบัตร ATM แบบไร้บัตร? ความสะดวกสบายเป็นปัจจัยสำคัญแม้ว่าคุณจะสูญเสียความยืดหยุ่นในการใช้เครื่องเอทีเอ็มทุกเครื่องเท่าที่จะทำได้ด้วยบัตร การเข้าถึงเครื่อง ATM ที่เปิดใช้งานแอปช่วยลดความเสี่ยงที่ข้อมูลบัตรของคุณจะถูกขโมย

ข้อมูลบัตรถูกขโมยมากที่สุดโดยใช้ skimmers อุปกรณ์ที่ซ่อนอยู่ซึ่งจะอ่านและเก็บข้อมูลบัญชีเมื่อมีคน swipes การ์ดที่ตู้เอทีเอ็ม เมื่อข้อมูลเหล่านี้รวมกับ PIN ที่ได้รับการบันทึกด้วยกล้องรูเข็มหรือแป้นพิมพ์ปลอมผู้กระทำผิดสามารถสร้างและใช้บัตรปลอมสำหรับบัญชีเหล่านั้นได้

บัญชีรักษาความปลอดภัยสำหรับการทุจริตเอทีเอ็มมากกว่า 98% ตามรายงานของ บริษัท รักษาความปลอดภัย TMD Security หน่วยสืบราชการลับได้ประมาณการว่าผู้บริโภคและธนาคารเสียเงิน 8 พันล้านเหรียญต่อปีในแต่ละปี ในปีพ. ศ. 2562 FICO รายงานว่าจำนวนเครื่องเอทีเอ็มที่ได้รับผลกระทบและเครื่องอ่านบัตรจุดขายเพิ่มขึ้น 30%

ผู้บริโภคตระหนักถึงอันตราย ในการสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้ 34% ของผู้ใช้ตู้เอทีเอ็มในสหรัฐฯกล่าวว่าพวกเขา "กังวลอย่างมาก" เกี่ยวกับผู้ใช้สคูลการ์ด ในการหยั่งเสียงที่แตกต่างกัน 28% ของผู้ใช้เครื่องเงินสดอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาต้องการการตรวจสอบความถูกต้องของ ATM เพื่อความปลอดภัยมากขึ้น

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อความปลอดภัย

การเข้าถึงแบบไร้ Cardless ช่วยได้อย่างแน่นอน แต่ก็ไม่ใช่คำตอบเดียว โจรสองสามคนมีการจัดการระบบใหม่แล้ว รายงานโดยผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยคอมพิวเตอร์ Brian Krebs อย่างน้อยบางส่วนของการละเมิดบัญชี Chase ปีที่แล้วเกิดขึ้นหลังจากขโมยขโมยรายละเอียดการเข้าสู่ระบบสำหรับบัญชีของเหยื่อแล้วเปลี่ยนรายละเอียดการตรวจสอบสิทธิ์ของบัญชีเพื่อเข้าใช้งาน

"ชั้นของการรักษาความปลอดภัยจำเป็นต้องเพิ่มเพื่อทำให้มันยากขึ้นสำหรับโจร แต่ผู้ใช้ควรปฏิบัติสุขอนามัยที่ดี" Eva Velasquez ประธานและซีอีโอของ The Identity Theft Resource Center ในซานดิเอโกกล่าวITRC แนะนำให้เพิ่มปัจจัยการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติมในแอปของคุณเช่นลายนิ้วมือหรือรหัสผ่านที่สอง ใช้ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสบนโทรศัพท์ของคุณ และหลีกเลี่ยงการเชื่อมโยงในข้อความจากแหล่งที่ไม่คุ้นเคย

เป้าหมายคือเพื่อให้มั่นใจว่าหากคุณไม่รูดบัตรผู้ฉ้อโกงไม่สามารถรูดข้อมูลของคุณได้

Caren Weiner Campbell เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @campbell_nw